Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Una semana sin incidentes para las tarifas de haber doméstico. La tasa promedio en una radio de crédito de haber hipotecaria de $ 30,000 (HELOC) no cambió al 8.27 por ciento, según la indagación franquista de los prestamistas de Bankrate. La tasa promedio en el préstamo de haber doméstico de $ 30,000 incluso se mantuvo estable en 8.26 por ciento.

Desde principios de junio, las tasas de préstamos HELOC y de haber doméstico han estado casi en retiro, una situación que hemos gastado desde 2023. Tai Christian, cofundador y presidente de Llegue Home, un facilitador con sede en UTHA de programas nacionales de vivienda asequible, dice que cualquiera supone que la paridad dure la paridad. Si uno termina siendo más asequible que el otro depende en gran medida de la Reserva Federal, que “no se reúne nuevamente hasta el final del mes para lanzarse si las tasas cambiarán”, dice ella. “En este punto, ambas siguen siendo mejores opciones en comparación con las tasas de interés en alternativas, como las tarjetas de crédito”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de haber doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de haber doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Tanto Helocs como los préstamos de haber doméstico han disminuido sustancialmente desde sus máximos alcanzados a principios de 2024, aunque se han trasladado los mínimos que lograron este año. El director financiero de Bankrate, Greg McBride, todavía pronostica que las tasas disminuirán en 2025, especialmente aquellas en HELOC, potencialmente a su nivel más bajo en tres primaveras.

Contemporáneo HTasas de haber frente a tasas en otros tipos de crédito

Correcto a que los HELOC y los préstamos de haber doméstico usan su hogar como respaldo, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Por supuesto, la proposición individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo haber doméstico refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valencia de su hogar y su billete en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un mayor de 80 a 85 por ciento del valencia de su hogar.

Incluso si puede afianzar una buena tasa de un prestamista, los productos de haber doméstico siguen siendo una deuda relativamente de stop costo, señala Rossman. “Con un préstamo promedio de haber hipotecario y una radio de tasas de crédito en el rango de 8 por ciento en este momento, eso está cerca del borde de lo que distingue entre la deuda de último y longevo costo”, dice. “No es tan bajo como las tasas de menos del 4 por ciento que vimos hace tres primaveras, pero no tan altas como las tasas de más del 10 por ciento que observamos hace un año y medio”.