Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate
Las líneas de crédito de caudal doméstico (HELOC) han pasado más allá del filo secreto del 8 por ciento. La tasa promedio en un HELOC de $ 30,000 cayó 11 puntos básicos a 7.90 por ciento la semana pasada, un nivel no gastado desde 2023, según la averiguación franquista de prestamistas de Bankrate. Sin bloqueo, los préstamos de caudal hipotecario se mantuvieron estables o incluso aumentaron un poco: el préstamo de caudal hipotecario promedio de $ 30,000 aumentó tres puntos básicos a 8.40 por ciento.
La caída en las tasas de HELOC se produce proporcionadamente cuando el presidente Donald Trump implementa un conjunto de aranceles recíprocos de dos dígitos, yuxtapuesto con un servicio basal del 10 por ciento en todos los socios comerciales. Se teme ampliamente que estos impuestos sobre las importaciones puedan hacer que varios fortuna y servicios sean más caros. Los precios más altos podrían hacer que los propietarios busquen financiamiento; Por el contrario, igualmente podría hacerlos reacios a admitir una nueva deuda. “Los aranceles conducirán a costos más altos, por ejemplo, en proyectos de mejoras para el hogar”, dice Greg McBride, principal analista financiero de Bankrate. “¿Significa esto que los propietarios tomarán prestado más o esperarán por completo? El tiempo lo dirá”.
| Flagrante | Hace 4 semanas | Hace un año | Promedio de 52 semanas | Bajo de 52 semanas | |
|---|---|---|---|---|---|
| Heloc | 7.90% | 8.06% | 9.04% | 8.82% | 7.90% |
| Préstamo de caudal domiciliario a 10 primaveras | 8.53% | 8.53% | 8.73% | 8.62% | 8.46% |
| Préstamo de caudal domiciliario a 15 primaveras | 8.44% | 8.48% | 8.70% | 8.52% | 8.37% |
| Nota: Las tasas de caudal domiciliario en esta averiguación asumen una ruta o un monto del préstamo de $ 30,000. | |||||
¿Qué conduce hoy las tarifas de caudal doméstico?
Los Helocs y los préstamos de caudal hipotecario han bajado sustancialmente desde los máximos alcanzados a principios de 2024, con tasas de HELOC que alcanzan mínimos no vistos en dos primaveras. Pronósticos de McBride Esas tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de Helocs. Piensan que promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres primaveras.
La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo acotado, y las acciones de la Reserva Federal. El Cárcel Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los cortaduras continuarían este año. Sin bloqueo, llegó a los descansos en los cortaduras de tasa en sus dos primeras reuniones de 2025, sin bloqueo, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación y la tasa de desempleo. Por otra parte, en el contexto, existen crecientes preocupaciones sobre una desaceleración en la heredad estadounidense. Pueden suceder mucho entre ahora y del 6 al 7 de mayo, cuando se producen las próximas reuniones de establecimiento de políticas de la Fed.
“Esperamos en algún sitio entre cero y dos disminuciones de tasa para 2025 y luego quizás una perspectiva similar para 2026”. dice Matt Vernon, dirigente de préstamos de consumo en Bank of America. “Durante el mes venidero, a medida que comenzamos a digerir muchas de las variables desde una perspectiva económica, ya sea impactos arancelarios, desregulación, inmigración, vivienda, fuerza gremial y desempleo, tendremos una mejor idea de eso (predicción de la víveres)”.
¿Qué influye en las tasas de caudal de vivienda?
Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados en el caudal tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.
Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin bloqueo, correcto a que los préstamos HELOC y el caudal de la vivienda están vinculados a su hogar como respaldo, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.
Flagrante HTasas de caudal frente a tasas en otros tipos de crédito
La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en caudillo y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la ofrecimiento individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo caudal doméstico refleja un multiplicador adicional: su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valencia de su hogar y su billete en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente permiten que todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) sean del 80 al 85 por ciento del valencia de su hogar.
Algunas personas pueden ser más conservadoras para servirse su caudal, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, dirigente de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se tráfico de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren servirse su hogar al mayor”.
