Las recesiones son tiempos económicamente desafiantes con mucha incertidumbre. Una recesión podría conducir a una reducción en sus ingresos o incluso la pérdida de empleo. Las estrategias para desarrollar sus ahorros durante una recesión pueden implicar ajustar sus objetivos de hucha y sujetar los gastos, mientras pagan préstamos y evitan deuda adicional. Comparecer al práctica de guardar caudal requiere disciplina y puede ser un desafío incluso durante los tiempos no recepcionales.

¿Qué es una recesión y cómo afecta sus ahorros?

Una recesión es cuando hay una disminución significativa en la posesiones que dura meses o incluso abriles. Esto puede tener un impacto dramático en sus ahorros.

No perderá caudal en una cuenta de depósito durante una recesión siempre que esté en una cuenta de seguro federal y en el interior de los límites del seguro. Eso significa que con un asiento que está Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) -Seuded o una cooperativa de crédito respaldada por la Distribución Doméstico de Credition (NCUA). Sus depósitos asimismo deben estar en el interior de las directrices del seguro FDIC y NCUA (hasta $ 250,000 por depositante, por categoría de propiedad, por institución asegurada).

Sin requisa, una recesión puede dar zona a rendimientos de porcentaje anual más bajos, lo que significa que su caudal no ganará tanto interés, ya sea en una cuenta de ahorros, certificado de depósito (CD) o cuenta de mercado monetario.

Encima, si pierde su trabajo, es posible que le resulte difícil obtener uno nuevo durante una recesión. Si una recesión dura unos abriles, puede terminar drenando sus ahorros por completo.

Para ayudarlo a navegar el hucha durante un período de agonía financiero, les pedimos a una serie de expertos estrategias aperos, así como algunas dificultades que debe tratar de evitar a toda costa.

Hacer: revisar (o ajustar) sus objetivos de hucha

Si correctamente guardar caudal puede parecer una tarea impracticable durante una recesión, especialmente si usted o determinado de su tribu está tratando desempleo – Es un práctica que debe tratar de permanecer, incluso si la cantidad que está guardando cada mes es pequeña.

En militar, los expertos le aconsejan que tenga suficiente en su fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de sus gastos de vida. Incluso si solo puede reservar una pequeña cantidad cada mes, vale la pena acostumbrarse a guardar caudal regularmente.

“Es una gran idea que sus ahorros se depositen directamente en una cuenta separada”, dice Larry DePaulis, asesor financiero y director apoderado de Wealth Management en UBS Wealth Management en Boston. “(De esa modo) cada vez que le pagan, la cantidad que alcanza su cuenta corriente es positivamente lo que tiene habitable para pagar. Esto hace que sea más posible retener cuándo necesita sujetar las compras discrecionales”.

Si tiene un ingreso estable, considere aumentar sus contribuciones de hucha y hacer que sea un objetivo financiar completamente sus ahorros de emergencia.

Do: Mantenga su neto de hucha de emergencia

Cuando se alcahuetería de osar Dónde juntar su fondo de emergenciaes importante comprobar de que el caudal sea fácilmente accesible en caso de que lo necesite para gastos no planificados, como una preparación médica costosa o una reparación de automóviles.

Una cuenta de hucha de detención rendimiento le brinda posible comunicación a los fondos al tiempo que obtiene una tasa de interés sólida, lo que ayudará a sus ahorros a crecer más rápido. Sin requisa, hay otras cosas a considerar al designar una cuenta para su fondo de emergencia.

“Su objetivo principal debe ser permanecer el caudal seguro y neto”, dice Scott Schleicher, apoderado senior, asesoramiento y planificación en Empower, una firma de servicios financieros.

Schleicher aconseja que Savers lea la carácter pequeña al designar una cuenta y busque advertencias como:

• Límites de retiro
• Restricciones de retiro
• Tarifas por retirarse

El Las mejores cuentas de hucha de detención rendimiento Tienden a venir con nadie de estos límites o tarifas y tasas de cuota que sean mucho más altas que el promedio doméstico, por lo que vale la pena comprar.

Encima de tener una cuenta de fondos de emergencia líquida, manteniendo una cuenta separada Para otros objetivos de hucha puede ser una idea inteligente.

“Amparar este caudal en el mismo zona hace que sea demasiado posible sumergirse para las micción que no son de emergencia”. dice Annette Hammortree, CLTC, RICP, propietaria de Hammortree Financial con sede en Crystal Lake, Illinois.

Hacer: intente cortar o negociar gastos donde pueda

Incluso si una recesión no ha afectado negativamente a sus finanzas, sigue siendo una idea inteligente para Evaluar sus gastos y averiguar oportunidades para sujetar sobre gastos o negociar facturas.

“La vía más directa con destino a el aumento de los ahorros a menudo implica sujetar o eliminar ciertos gastos”, dice Greg McBride, CFA y el analista financiero patriarca de Bankrate. “Vuelva a evaluar sus micción y su estilo de vida para identificar oportunidades para sujetar los gastos”.

Esto significa hacer un arqueo de todos sus gastos recurrentes e identificar qué es un desembolso necesario y lo que no.

Además puede sujetar las facturas mensuales a través de la negociación. Por ejemplo, las facturas de teléfonos celulares y de cable a menudo son negociables.

Do: Mantente motivado

Según su nivel de hucha de emergencia, más de la centro (59 por ciento) de los Estados Unidos se sienten incómodos con su nivel de hucha de emergencia Documentación de hucha de emergencia 2025 de Bankrate.

Guardar caudal puede ser angustioso y difícil, especialmente cuando se alcahuetería de mantenerse consistente y motivado.

Algunas formas aperos de motivarse para mejorar sus finanzas incluyen lo futuro:

• Establecer metas
• Dibujando del éxito de los que te rodean
• Cultivarse de errores de caudal pasados

No: Acumular deuda de detención interés

Cuando se alcahuetería de su caudal y sobrevivir a una recesión, una gran dificultad que debe tratar de evitar es acumulación de deuda adicional.

“La incertidumbre económica es un momento para sujetar la deuda y aumentar los ahorros, no al revés”, dice McBride de Bankrate.

Una de las formas en que los estadounidenses comúnmente toman deudas es compras navideñascuando puede ser tentador cobrar obsequios en una maleable de crédito o usar comprar ahora, abonar más tarde Servicios, los cuales pueden resultar en fuertes cargos por intereses si no se pagan a tiempo. Algunas planificación anticipada, incluida la reserva de caudal cada mes durante todo el año, pueden ayudarlo a evitar tales dificultades de deuda.

En zona de acumular la deuda, trate de encontrar formas de sujetar los gastos y aumentar los ingresos. Puede guardar caudal eliminando algunas compras innecesarias, encontrando formas de guardar caudal en alimentos que funcionan para usted e intercambiando pasatiempos costosos por actividades gratuitas. Es posible que pueda aumentar sus ingresos asumiendo un trabajo independiente o a tiempo parcial o vendiendo artículos de forma segura que ya no necesita.

No: conformarse con las bajas tasas de hucha

Mientras Tasas de cuenta de hucha En muchos bancos de baldosón y mortero permanecen en Rock Bottom, los rendimientos en muchos bancos en andana y cooperativas de crédito se han mantenido muy por encima del promedio doméstico a pesar de los recortaduras de tasas de interés de la Reserva Federal en el postrero año.

Los bancos de baldosón y mortero a menudo pagan un rendimiento porcentual anual (APY) de cerca de del 0.01 por ciento en una cuenta de ahorros, mientras que muchos otros bancos en andana actualmente ofrecen APYS de 4 por ciento o más.

Es posible que estas tarifas no sean tan altas como a principios de 2024, pero aún hacen que una cuenta bancaria sea un zona valioso para juntar su caudal.

Por ejemplo, si mantuvo $ 10,000 en una cuenta que ganó 0.01 por ciento de APY durante un año, ganaría $ 1 en intereses. Pero si mantuvo esa misma cantidad en una cuenta que ganó un interés del 4 por ciento, tendría $ 408.08 adicionales al final del año (si el interés en esta cuenta se agravó diariamente).

Encima, juntar su caudal en una cuenta de ahorros es uno de los lugares más seguros para mantenerlo en una recesión si elige un asiento con Seguro FDIC.

No: perder de paisaje los objetivos financieros a espléndido plazo

Es importante considerar sus objetivos financieros a corto y espléndido plazo cuando se alcahuetería de guardar caudal. Si correctamente puede estar más enfocado en sobrevivir durante los tiempos económicos difíciles, es importante pensar en su futuro.

“La ruta con destino a la seguridad financiera es guardar tanto para emergencias como para la subsidio, no solo una a peligro del otro”, dice McBride de Bankrate.

Michele Lee Fine, RICP, CEO y fundador de Cornerstone Wealth Advisory en la ciudad de Nueva York, sugiere Evaluación de su cartera de subsidio Para avalar su objetivo con destino a su época de subsidio y tolerancia al peligro.

“Si está más allá de la subsidio, tiene más tiempo para acontecer y recuperarse de la volatilidad del mercado y los mercados bajos”, dice Fine. “Si está más cerca de la subsidio, asegúrese de comenzar gradualmente a mitigar el peligro, buscando más creando flujos de ingresos pasivos para el futuro cercano que será sostenible”.

Ya sea que comience a planificar sus abriles dorados al principio de su carrera, o que llegue a un eclosión posterior, encontrando el Mejor plan de subsidio Para sus circunstancias individuales puede ayudar a maximizar su devolución.

Final

Guardar caudal y abonar la deuda es esencia para el bienestar financiero, especialmente en los tiempos de recesión y Precios para el aumento. Permanecer en el camino puede ser posible cuando establece estrategias efectivas y permanece motivado para aumentar sus ahorros y eliminar la deuda.

Preguntas frecuentes

¿Deberías tener efectivo en una recesión?

Algunos consumidores se sienten cómodos para permanecer una cierta cantidad de efectivo en el hogar para emergencias. Esto puede ser útil, pero en última instancia, es posible que decida que es mejor permanecer la maduro parte de sus ahorros en el asiento. Por un banda, el caudal en el asiento anhelo intereses, mientras que el caudal debajo de su colchón no anhelo nadie. El caudal en el hogar asimismo puede tener un maduro peligro de perderse, robarse o dañarse que el caudal en el asiento.

¿Dónde está su caudal más seguro durante una recesión?

Si correctamente las recesiones pasadas han gastado frustrarse a algunos bancos (y otras empresas), su caudal en el asiento está protegido siempre que esté con una institución financiera cubierta por un seguro de depósito federal. Esto significa que no perderá nadie de sus ahorros si el asiento o la cooperativa de crédito cierra sus puertas, siempre que esté en el interior de los límites y pautas de hasta $ 250,000 por depositante, por categoría de propiedad, por institución asegurada.