Refinanciar su hipoteca contemporáneo en un préstamo VA puede ser un movimiento inteligente si es un miembro marcial de servicio activo, un diestro o un cónyuge elegible. Gracias a Dios, la calificación para refinanciar a un préstamo de VA no es demasiado difícil, siempre que cumpla con los requisitos de servicio marcial y los criterios de prestamistas. Aquí está todo lo que necesita entender sobre la refinanciación de préstamos de VA.

¿Qué es la refinanciación del préstamo VA?

Un préstamo de VA o refinanciamiento hipotecario es un producto de préstamo hipotecario respaldado por el Unidad de Asuntos de Veteranos (VA). Le permite permutar su préstamo contemporáneo por uno nuevo, pero con diferentes términos. Dependiendo del tipo de préstamo que seleccione, es posible que pueda obtener un tasa de interéscambie el plazo del préstamo o convierta su caudal doméstico en efectivo.

Adicionalmente, si originalmente sacaste un Hipoteca de tasa ajustable (ARM) Y quiere pagos mensuales más predecibles, puede cambiar a una hipoteca de tasa fija de VA.

Tipos de refinanciación de préstamos VA

Hay dos opciones principales disponibles para usted cuando elige refinanciar con un préstamo VA:

1. Préstamo de refinanciamiento de reducción de tasa de interés (IRRRL): A menudo se ardor un refinanciamiento de vayas VA, un IRRRL está adecuado para los propietarios de viviendas de préstamos VA actuales que buscan estabilizar una tasa de interés más herido.
2. VA Refinance de efectivo: Deja que cualquier titular de hipotecas cambie un préstamo hipotecario contemporáneo con uno nuevo y aproveche el equidad casera Se han acumulado.

¿Quién califica para un refinanciamiento hipotecario VA?

Como su nombre lo indica, la refinanciación de préstamos VA está adecuado para los miembros actuales y anteriores del ejército de los Estados Unidos. Más específicamente, esto es lo que necesitará para adscribir para los préstamos de refinanciamiento VA:

• Servicio: Elegibilidad para un préstamo hipotecario de VA Por lo común, requiere 90 días de servicio marcial de servicio activo durante un conflicto con nombre, seis primaveras en la Destacamento Doméstico o Reservas, o 181 días consecutivos de servicio activo en tiempos de paz. Los veteranos deben tener una descarga honorable, aunque existen excepciones. Todavía puede adscribir si su cónyuge murió en el cumplimiento del deber o oportuno a una discapacidad relacionada con el servicio. Los préstamos VA además requieren Un certificado de elegibilidad (COE) que verifica el servicio marcial, obtenido a través de su prestamista o directamente a través del Unidad de Asuntos Veteranos.
• Ingreso: Los prestatarios además deben mostrar ingresos suficientes para sufragar sus préstamos, con un relación deuda / ingreso (DTI) Típicamente circunscrito al 41 por ciento.
• Puntaje de crédito: Si proporcionadamente el VA no establece un puntaje de crédito imperceptible, la mayoría de los prestamistas buscan al menos 620, excepto el IRRRL, que a menudo no requiere suscripción).
• Tipo de propiedad: La propiedad comprada con un préstamo VA debe ser su residencia principal, no una segunda casa o propiedad de locación.
• Momento: Debe establecerse el nuevo hogar adentro de los 60 días posteriores al vallado, aunque las extensiones de hasta 12 meses son posibles bajo ciertas condiciones. Moverse más allá de los 12 meses rara vez se considera aceptable por el VA.

Cómo refinanciar en un préstamo de VA

Es relativamente simple refinanciar en un préstamo VA. Sin secuestro, los dos tipos requieren pasos tenuemente diferentes para obtener.

Préstamo de refinanciamiento de reducción de tasa de interés (IRRRL)

Si desea refinanciar un IRRRL, siga estos pasos:

1. Encuentra un prestamista. Los IRRRS están respaldados por el VA, pero son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias privadas. La índice de Bankrate de los mejores prestamistas VA puede ser un punto de partida para investigar a los posibles prestamistas. Todavía puede musitar con amigos o familiares militares sobre sus experiencias y recomendaciones.
2. Proporcionar información requerida. Deberá remitir documentación para solicitar un IRRRL, que incluye proporcionar su Certificado de Elegibilidad (COE). El prestamista con el que elija trabajar le informará sobre cualquier otra información requerida que pueda proporcionar.
3. Complete el proceso del prestamista para el vallado. Cada prestamista VA tendrá pasos que debe seguir para cerrar el préstamo. En términos de costos, pagará una tarifa de 0.5 por ciento para obtener una IRRRL, yuxtapuesto con los costos de vallado del prestamista, que se pueden aguantar al nuevo préstamo. Algunos prestamistas además ofrecen sufragar los costos de vallado por usted a cambio de una tasa de interés más ingreso.

Es importante tener en cuenta que solo puede usar la hipoteca VA Streamline si su nueva tasa de interés es más herido que su tasa contemporáneo. Eso significa que es posible que tenga que esperar a que las tasas de interés disminuyan antiguamente de poder angustiar el detonador en un VA IRRRL. Hay una excepción: si está cambiando de un préstamo ARM de VA a un préstamo de tasa fija, entonces la tasa del nuevo préstamo puede ser más ingreso que la tasa del protector.

Refinanciamiento de VA Cash-Out

A Préstamo de refinanciamiento de efectivo de VA Permite a los propietarios actuales refinanciar sus hipotecas y eliminar algunas o toda su equidad acumulada. Puede usar este tipo de préstamo para refinanciar un préstamo VA existente o una hipoteca convencional, y el VA garantizará préstamos con un valencia de hasta el 100 por ciento del valencia de la casa. Si desea apañarse un refinanciamiento de efectivo de VA, esto es cómo hacerlo:

1. Encuentra un prestamista. Similar al proceso para un IRRRL, el primer paso es comprar e identificar un prestamista con el que le gustaría trabajar comparando tarifas y términos.
2. Obtenga su Certificado de Elegibilidad (COE). El prestamista requerirá que su COE avance con este tipo de refinanciación de préstamos VA. Esto sirve como prueba de que califica.
3. Envíe la información requerida. Adicionalmente de un COE, su prestamista probablemente le pedirá que proporcione información financiera personal, como talones de cheque de cuota y formularios W-2 y declaraciones de impuestos de los últimos dos primaveras.
4. Obtenga una evaluación de la casa. El prestamista ordenará una evaluación del hogar como parte del proceso de refinanciamiento de efectivo de VA para determinar el valencia de su hogar.
5. Siga el proceso de vallado del prestamista. Para completar su refinanciamiento de efectivo, completará los pasos del prestamista para cerrar y sufragar los costos de vallado y una tarifa de financiación requerida. Si es su primer préstamo hipotecario de VA, la tarifa de financiación es del 2.15 por ciento. Pero si ya ha utilizado su beneficio de préstamo VA antiguamente, la tarifa de financiación aumenta a 3.3 por ciento.

Beneficios de la refinanciación a un préstamo de VA

Los beneficios de la refinanciación con un préstamo VA son abundantes, por lo que los préstamos para el hogar de VA son tan populares entre los que pueden adscribir. Estas son las otras ventajas esencia de refinanciación con un préstamo VA:

• No se necesita seguro hipotecario: Los préstamos para el hogar de VA no requieren un seguro hipotecario, incluso si no herido el billete.
• Sin efectivo por avanzado: No depósito Se necesita, aunque todavía se requieren costos de vallado para préstamos de refinanciamiento.
• Costo auténtico imperceptibleS: los préstamos VA generalmente cobran un tarifa de financiación que el prestatario paga por avanzado. Se puede envolver en los costos de vallado, pero esto significa sufragar más intereses con el tiempo. Se puede renunciar a la tarifa si tiene una discapacidad relacionada con el servicio o si es el cónyuge de un diestro fallecido.
• Dosificar en interés: Tasas de préstamo hipotecario de VA son típicamente competitivos, potencialmente le ahorran billete en comparación con los préstamos convencionales.
• Más obediente de conseguir: Encasillar es más obediente oportuno a los criterios de crédito e ingresos más flexibles del VA, aunque los préstamos de refinanciamiento de efectivo tienen reglas de elegibilidad más estrictas.
• Sin sanciones por cuota anticipado: No hay sanciones por sufragar su préstamo VA temprano.
• Pagos más protegibles: Si prefiere un cuota mensual consistente, puede cambiar de una tasa ajustable a una hipoteca VA de tasa fija.

¿Debería refinanciar en un préstamo de VA?

Depende de su situación financiera única. Los préstamos VA vienen con varias ventajas que podrían hacerlas la mejor opción.

La refinanciación podría tener sentido en los siguientes escenarios:

• Estás buscando una tasa de interés más herido de la que obtendría en otro ocupación. Los préstamos VA, incluidas las refinanciamiento, son conocidos por ofrecer tasas de interés más competitivas que las tasas de mercado típicas, lo que puede ahorrarle billete a dilatado plazo.
• Desea eliminar las tarifas de seguro hipotecario. No pagará por un seguro hipotecario privado si refinancia en un préstamo VA.
• Ya tiene un préstamo VA que desea refinanciar. Un IRRRL le permite cambiar a un nuevo préstamo, a menudo sin someterse a una suscripción.
• Si estás buscando Acceda a su equidad casera. Un refinanciamiento de efectivo de VA puede permitirle usar hasta el 100 por ciento del valencia de tasación de su hogar.

Si está pensando en refinanciar su VA o hipoteca convencional, un Calculadora de préstamos VA puede ayudarlo a estimar su nuevo cuota mensual. Si proporcionadamente muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en recorrido ofrecen préstamos VA, se quede con especialistas en préstamos VA, ya que la aplicación puede ser complicada.

En última instancia, debe considerar los costos que vienen con estos productos de préstamo para determinar si la refinanciación en un préstamo respaldado por VA es un movimiento financiero inteligente.