A lo espléndido del delirio de la propiedad de los negocios, cada negocio necesita fondos para crecer y volverse sostenibles a espléndido plazo. Obtener el préstamo comercial adecuado puede marcar la diferencia para conseguir a suficiente hacienda para comprar equipos, contratar empleados o cubrir los gastos diarios. Estos préstamos pueden provenir de una variedad de fuentes, incluidos bancos, prestamistas en cadena y financiamiento comercial rotativo, como crowdfunding. Eche un vistazo a todas las opciones que tiene para obtener financiamiento para una pequeña empresa.

1. Préstamos bancarios

Para quién es mejor para: Empresas con musculoso crédito

Dónde obtener préstamos bancarios: Bancos tradicionales, como el mesa donde realiza banca comercial

Lo más probable es que, cuando piense en préstamos comerciales, piense en un mesa tradicional de tesela y mortero. Puede solicitar un préstamo comercial con la mayoría de los bancos tradicionales.

Pero los bancos se centran en proporcionar préstamos a empresas solventes, así que prepárese para que se apliquen calificaciones estrictas. Los requisitos comunes para los bancos tradicionales son:

• Puntaje de crédito insignificante: 670+
• Ingresos mínimos anuales: $ 100,000 a $ 250,000
• Tiempo insignificante en los negocios: 2 abriles

A cambio de un historial crediticio sólido, los bancos generalmente ofrecen algunas de las tasas de interés más bajas para los préstamos comerciales entre los prestamistas. Además tienden a atenerse a los tipos de financiación convencionales y, a menudo, ofrecen una variedad de préstamos, como préstamos a plazo y equipos y líneas de crédito comerciales.

Pros y contras

Pros:

• Tasas de interés iniciales bajas
• Sucursales bancarias para apoyo en persona
• Variedad de préstamos convencionales

Contras:

• Requisitos estrictos para catalogar
• No es ideal para nuevas empresas
• Puede tener que aplicar en persona

2. Préstamos en cadena

Para quién es mejor para: Empresas con crédito de cabal a ser o que necesitan fondos rápidamente

Dónde obtener préstamos en cadena: Prestamistas de fintech sin sucursales bancarios

Los préstamos en cadena se ofrecen a través de prestamistas que no tienen sucursales y generalmente no ofrecen cuentas bancarias de negocios. Adecuado a las pautas de elegibilidad relajadas, estos préstamos suelen ser más accesibles para nuevas empresas o empresas que necesitan restablecer el crédito. Los requisitos típicos para préstamos en cadena incluyen:

• Puntaje de crédito insignificante: 550 a 660
• Ingresos mínimos anuales: $ 50,000 a $ 250,000
• Tiempo en los negocios: 6 meses a 1 año

Los préstamos en cadena además tienen velocidades de financiación rápidas, de entre 24 y 48 horas. Esto los hace ideales si necesita fondos rápidamente para cubrir una brecha de flujo de efectivo o gastos de emergencia.

Los prestamistas en cadena pueden especializarse en tipos específicos de préstamos comerciales, incluido el financiamiento rotativo como los avances comerciales en efectivo. Los términos de reembolso tienden a ser de cinco abriles o menos, más cortos que los bancos tradicionales que pueden arribar de 10 a 25 abriles.

Para compensar la conveniencia de un préstamo en cadena rápido, muchos prestamistas en cadena cobran altas tasas de interés, más del 99 por ciento o más. Por lo tanto, deberá tener en cuenta el maduro costo de los préstamos cuando vaya con esta opción de financiación de pequeñas empresas.

Pros y contras

Pros:

• Requisitos de elegibilidad relajada
• Agrade las nuevas empresas y las empresas de mal crédito
• Opciones de financiamiento alternativas
• Financiación rápida en 24 a 48 horas

Contras:

• Las tasas de interés pueden ser altas
• Términos de reembolso típicamente 5 abriles o menos
• Menos opciones de préstamo que los bancos tradicionales

3. Préstamos de la Compañía de Pequeñas Empresas (SBA)

Para quién es mejor para: Empresas que no califican para préstamos convencionales

Dónde obtener un préstamo de la SBA: Prestamistas aprobados o preferidos

Los préstamos de distribución de pequeñas empresas son préstamos a plazo o líneas de crédito parcialmente garantizadas por el gobierno de los Estados Unidos y se ofrecen a través de prestamistas de la SBA aprobados. Ofrecen tasas de interés competitivas y largos términos de reembolso para los que no puede catalogar con un préstamo comercial tradicional.

Adecuado a que los préstamos de la SBA son competitivos, los prestamistas a menudo agregan criterios estrictos que los dueños de negocios tienen que cumplir. Por ejemplo, es posible que necesite un puntaje de crédito insignificante de 670 y dos abriles en los negocios. Los prestamistas además tienen que obtener la aprobación de la SBA para avalar el préstamo, desacelerando el tiempo de financiación de 30 a 90 días.

La SBA ofrece varios tipos de préstamos de la SBA, que incluyen:

Pros y contras

Pros:

• Para empresas que no califican para otros préstamos
• Tasas de interés competitivas
• Variedad de tipos de préstamos
• Límites de tarifa y tasas de interés establecidas por SBA

Contras:

• Pautas estrictas para aplicar, basadas en el prestamista
• La financiación puede tolerar de 30 a 90 días
• El prestamista debe estar consentido por SBA

4. Préstamos comunitarios

Para quién es mejor para: Propietarios de negocios minoritarios, nuevas empresas y empresas con mal crédito

Dónde obtener préstamos basados ​​en la comunidad: Instituciones de depósito minoritarias certificadas (MDIS) o Instituciones Financieras de Incremento Comunitario (CDFI)

Los prestamistas proporcionan préstamos basados ​​en la comunidad con la cometido de apoyar y desarrollar ciertas comunidades. Se centran en mercados desatendidos como dueños de negocios minoritarios y empresas en áreas financieras en peligro.

Las CDFI son instituciones financieras que tienen como objetivo desarrollar negocios en los mercados objetivo, incluidas las áreas minoritarias y de bajos ingresos. Deben ofrecer capacitación y educación para apoyar a sus comunidades. Las CDFI están certificadas por el Fondo CDFI, que ofrece capacitación de prestamistas, premios financieros y programas de préstamos especializados como su software de préstamos de pequeños dólares.

Las instituciones de depósitos minoritarios son organizaciones que son propiedad en su mayoría (51 por ciento) por personas de color y atienden a comunidades minoritarias. Los MDI además deben tener una comité directiva compuesta por individuos en su mayoría minoritarios. A menudo se encuentran en una comunidad minoritaria y pueden ofrecer servicios bilingües para promover un campo de maniobra igual para la comprensión financiera.

Pros y contras

Pros:

• Apoya a las empresas minoritarias y desatendidas
• Requisitos de crédito relajados
• Ofrece fortuna adicionales como tutoría y servicios bilingües

Contras:

• Pocos prestamistas basados ​​en la comunidad
• Debe catalogar para la comunidad objetivo de ese prestamista
• Opciones y tamaños de préstamos limitados

5. Tarjetas de crédito comerciales

Para quién es mejor para: Cualquier negocio, incluidas las nuevas empresas y las que no califican para préstamos comerciales convencionales

Dónde obtener tarjetas de crédito comerciales: Bancos o su emisor de maleable de crédito preferido

Si necesita cubrir pequeños gastos o no catalogar para un préstamo comercial, una maleable de crédito comercial es un superficie sólido para comenzar. Por lo universal, necesita un buen puntaje de crédito de 670 o más, pero por lo demás es más practicable de catalogar que un préstamo comercial. Por lo universal, no solicitan pruebas de ingresos y no requieren que su negocio esté en el mercado por un cierto período de tiempo.

Las tarjetas de crédito comerciales generalmente ofrecen APRS en el rango de 18 por ciento a 28 por ciento. Si correctamente puede encontrar préstamos comerciales con pequeño interés, las tarjetas de crédito comerciales son más fáciles de catalogar y le permite obtener reembolso o recompensas con cada adquisición. Y si paga su maleable en su totalidad cada mes, tendrá un período de perdón de 21 días para respaldar la maleable sin acumular intereses.

Pros y contras

Pros:

• Uso para gastos en cualquier momento
• Más practicable de catalogar que los préstamos
• Apetito reembolso o recompensas
• Cuota vencido más de 21 días posteriormente del ciclo de facturación

Contras:

6. Subvenciones de pequeñas empresas

Para quién es mejor para: Startups o empresas desatendidas que necesitan hacienda de balde

Dónde obtener subvenciones de negocios: Gobiernos, corporaciones privadas y organizaciones sin fines de interés que brindan subvenciones comerciales

Si su negocio cumple con las calificaciones, las subvenciones comerciales son la opción ideal para obtener fondos que no tiene que respaldar. Eso no significa que las subvenciones son fáciles de solicitar y percibir.

Su negocio tiene que igualar los criterios específicos de la subvención, como ser propietario de un negocio minoritario. Luego debe competir con otras empresas que además cumplan con los criterios, posiblemente mostrando un plan de negocios detallado o presentando su idea y objetivos de negocios.

Si obtiene la subvención, es posible que deba informar los resultados comerciales a la estructura. Además debe ser paciente para esperar a acoger telediario de la compañía que le da la subvención. Si tiene una propuesta única de negocios o de saldo y cree que tiene una buena oportunidad de obtener una subvención, las subvenciones pueden suponer la pena involucrarse.

Pros y contras

Pros:

• Caudal graciosamente que no requiere reembolso
• Se centra en grupos desatendidos como minorías, mujeres y veteranos
• Puede ofrecer educación y fortuna

Contras:

• Debe cumplir con los requisitos específicos
• Obtener una subvención es competitivo
• No es una fuente rápida de financiación
• Subvenciones limitadas disponibles

7. Crowdfunding

Para quién es mejor para: Empresas que pueden avivar el interés sabido o de los inversores

Dónde conseguir crowdfunding: Plataformas de crowdfunding como Kiva y Kickstarter

Crowdfunding es una forma de financiamiento comercial que recauda fondos de inversores o clientes privados interesados. Estos pueden ser inversores ángeles con suficiente hacienda para modificar en una empresa arriesgada o plataformas de crowdfunding que toman pequeñas inversiones de varias personas.

El crowdfunding puede ser una cobro de fondos simple y única en la que recauda boleto que no tiene que respaldar. O puede implicar dar a los inversores equidad en su negocio o recompensarlos con obsequios, ganancias o el producto en sí.

Obtener fondos de esta modo funciona mejor para las empresas con un producto o empresas únicas que tienen una red de inversores que pueden beneficiarse y difundir fácilmente interés en su idea de negocio.

Pros y contras

Pros:

• Ideal para nuevas empresas y fondos únicos
• No hay requisitos estrictos para ser elegible
• Puede comenzar las relaciones con los inversores

Contras:

• No funciona para las evacuación continuas
• Necesita interesar el interés en su negocio
• Puede tener que informar los resultados comerciales

Final

Si es una pequeña empresa que necesita financiamiento, tiene opciones. Los préstamos bancarios y en cadena pueden ofrecer la financiación de suma mundial que necesita, mientras que las líneas de crédito y tarjetas de crédito son una mejor opción para los fondos en curso. Antaño de aceptar el financiamiento de las pequeñas empresas, asegúrese de comparar varios prestamistas para comprobar de obtener la mejor tarifa y términos para las evacuación de su negocio.

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