Ritterbeck: “Cuando miras este año hasta ahora, ha sido mucho sobre el ruido en torno a los aranceles y lo que eso podría causar. Todavía estamos en las primeras etapas de eso … lo que definitivamente se ha hecho es causar mucha incertidumbre para los consumidores. Otra cosa, desde el punto de pinta de la prescripción, eso no es ideal. Tan pronto como los consumidores no sean inciertos, no tienen confianza, eso puede padecer a algunos resultados de crédito negativos”.

Gehrke: “Una de las cosas para las que se usan los préstamos personales, cuando preguntamos sobre la motivación (de los prestatarios), son las grandes compras, ya sean electrodomésticos u otras grandes compras en el hogar. Y definitivamente hay esto en otros estudios de consumidores, una preferencia para retrasar grandes compras, una especie de posición de retraso y pinta”.

Briscoe: “Otra cosa que estamos viendo de los consumidores es prepararse para lo inesperado, donde están tratando de consolidar la deuda, pensando en lo que sucede si la inflación continúa creciendo y cuándo (su flujo de efectivo) se vuelve cada vez más preciso mensualmente. Entonces, eso definitivamente ha sido un cambio que hemos manido durante el postrer año más o menos”.

Ritterbeck: “Cuando la inflación estaba en su apogeo (en 2022), viste mucho endurecimiento de los cinturones (entre los prestamistas). A medida que la inflación se ha controlado, has manido un poco de aflojamiento del costado del solicitante. Y no creo que este ruido nuevo (más o menos de los aranceles) haya hecho una diferencia material aún en cambiar ese ritmo coetáneo”.

Turnbull: “El trimestre más nuevo para el cual tenemos datos de origen (el primer trimestre de 2025), los préstamos personales superan más del 25% en términos de origen. Por lo tanto, ahora hay muchos más préstamos que hace un año. Y la distribución de a quién van esos préstamos no está cambiado. Por lo tanto, ya hemos manido a los prestamistas que se sienten mucho más seguros”.

Serpico: “Posteriormente de poseer estado haciendo esto durante 26 primaveras, creo que es sobrado frecuente ver a los prestamistas hacer ajustes sutiles como parte de la buena higiene de administrar su texto … Hemos manido que se desarrollan a través de todos los ciclos económicos. Todavía no estoy viendo carencia trascendental en (el) mercado de opinar que hay movimientos drásticos por parte de cualquier prestamista particular que estén holgando o tensando”.

Gehrke: “Son las delincuencias (si aumentan) las que afectarán la papeleo de riesgos entre los prestamistas. Por lo tanto, puede ver algunos retrocesos en los tipos de préstamos que están haciendo … Hemos manido que los fintech se extienden esa sobre. (Hay) algunos sistemas propietarios que están por ahí que están tratando de identificar la solvencia de la solvencia a través de otros medios, lejos de que los puntajes de crédito puramente consideren que las puntuaciones de crédito y han expandido (para) algunos grupos de consumidores. Usted puede ver algunos contratos a los que vemos algunas contrataciones a los que vemos algunas contraciones a los que vemos algunas contraciones a los que vemos algunas contraciones a los que vemos algunas contraciones a los que vemos algunas contraciones.

Turnbull: “En relación con el superficie donde hemos estado, las tasas de interés son altas. En relación con un meta más derrochador, las tasas de interés no son necesariamente altas … pero hay valía en un préstamo personal, ya que sé cuál será la tasa, sé cuál es el plazo con el tiempo en comparación con un herramienta de tasa variable.

Ritterbeck: “Donde van a ir las tarifas se ha convertido en la suposición de cualquiera. Durante los últimos dos primaveras, siempre ha sido una expectativa de que van a caer y no lo hicieron, no lo hicieron. No lo hicieron un poco, pero esperábamos mucho más. Y luego, estamos donde estamos. Y parte de la incertidumbre es apoyar (tarifas) de subir o descabalgar”.

Serpico: “Si está siguiendo los mercados, es muy fluido. Pero creo que es importante ver las tendencias macro. Mira los trabajos, mira los datos de inflación, mira el compra normal, mira la carga de deuda. Creo que ahora, nuevamente, estamos en este período de retraso y pinta … Estamos viendo lo que hará la Fed”.

Gehrke: “Estamos viendo cierta competencia allí porque generalmente está obteniendo una mejor tasa de interés (en los productos de caudal de la vivienda) de lo que lo haría con un préstamo personal no resguardado. Hay … poco de lo que yo llamaría la ‘resaca’ de la crisis financiera (2008), donde las personas verdaderamente rehuyen los préstamos de equidad doméstica porque no querían que su casa esté en aventura. Esa memoria es un poco de sexo. solvencia.

Ritterback: “El costado positivo de la equidad hipotecaria en este país es que el patrimonio total de la vivienda nunca ha sido más detención de lo que es hoy. Por lo tanto, la capacidad de las personas para utilizar su caudal hipotecario es muy cachas hoy. Las tarifas no son lo que alguna vez fueron, sino que en relación con el crédito no resguardado, es una gran alternativa. Es solo más premioso y un poco más difícil. Usted tiene cosas que tienen un tiempo mucho más derrochador, lo que tiene costos asociados con las propasis … producto.”

Briscoe: “Sobre todo, vemos que las líneas en los productos están borrosas. Ahora estamos viendo acciones caseras que se parecen y se sienten más como una polímero de crédito. Y hay pros y desventajas en esas cosas, pero la rasgo entre los pagos y los préstamos comienza a difuminar a medida que la tecnología permite más y más de este tipo de soluciones”.

Serpico: “Será verdaderamente prudente que los consumidores analicen su carga de deuda y encuentren formas de mejorar su crédito … para comprobar de que se pongan en una posición que pueda encasillar para ese préstamo o capitalizar durante el próximo ciclo”.

Ritterbeck: “Estar cómodo usando la deuda para obtener lo que necesita, eso es poco bueno … si usted (pide prestado) de una modo en la que es como, ‘Oye, no estoy tomando esos tres grandes adicionales que necesito. En verdad, voy a utilizar esta oportunidad para ponerme en un camino estructurado para entrar en un mejor superficie desde una perspectiva de oscilación personal’. Creo que eso es poco de lo que estar orgulloso y no avergonzado.

Briscoe: “Si está utilizando ese producto, ese préstamo para la consolidación de la deuda, no agregue deuda adicional por otra parte. Lo peor que vemos que la concurrencia se encuentra es que consolidará tarjetas de crédito en un préstamo de tasa fija, y mientras pagan ese préstamo de regreso, la polímero de crédito comienza a crecer nuevamente … y luego la próxima vez que busque consolidar, es dos veces más noble de un préstamo, y luego la tercera vez, ha sido de nuevo de nuevo en exceso.”.

Turnbull: “Como consumidor, si se encuentra en una situación en la que no sabe cómo va a hacer el próximo plazo de su préstamo personal, llame (su prestamista). Es lo mejor para todos, tiene esa conversación incómoda con el prestamista. Y creo que las personas a menudo se sorprenden de cómo los prestamistas dispuestos deben trabajar con los prestatarios para encontrar una modo de apoyar una situación franca”.