El presupuesto es el equivalente financiero de tomar sus verduras. Puede parecer desagradable, incluso duro, pero en última instancia es bueno para su sanidad financiera.
El presupuesto además es impopular. La última averiguación de metálico y sanidad mental de Bankrate muestra que menos de un tercio (29 por ciento) de los estadounidenses revisaron su presupuesto durante un período de 30 días entre mediados de febrero y mediados de marzo.
“A pocas personas les gusta rastrear sus gastos, y detallar cada dólar viejo puede ser tedioso y (premioso)”, dice Stephen Kates, CFP, analista financiero de Bankrate.
Cuando se manejo de usar un sistema para presupuestar, Kates sugiere que cuanto más simple, mejor. He aquí por qué hacer un presupuesto simple y revisarlo vale la pena. Y aquí le mostramos cómo desarrollar uno que funcione para sus evacuación financieras.
Desglose de la averiguación de Bankrate
La averiguación de metálico y sanidad mental de Bankrate encontró que los estadounidenses con niveles más altos de educación tenían más probabilidades de acaecer revisado sus presupuestos.
Casi cuatro de cada 10 posgrado (38 por ciento) y las personas con un título universitario de cuatro primaveras (38 por ciento) dijeron que revisaron su presupuesto en los 30 días previos a la averiguación de Bankrate, que se realizó a mediados de marzo.
Este porcentaje fue más bajo para aquellos con una universidad o un título de dos primaveras (30 por ciento). Los encuestados que tienen, en el mejor de los casos, un título de secundaria (23 por ciento), fue el categoría que presupuestó lo menos.
Rastrear el desembolso de uno
Aunque el presupuesto es el acto de rastrear cuánto metálico tiene, además existe la tarea impopular de rastrear sus gastos. Según la averiguación de Bankrate, aproximadamente un tercio de los encuestados (34 por ciento) rastrearon sus gastos entre mediados de febrero y mediados de marzo.
Por qué vale la pena su tiempo para presupuestar
Librarse metálico no solo sucede, dice Lauren Zangardi Haynes, CFP, CIMA de Spark Financial Advisors. “La mayoría de las personas administran mejor su desembolso si no ven mucho metálico en su cuenta bancaria. En otras palabras, si su plan es transferir lo que queda en su cuenta corriente al final del mes para economizar, se está preparando para el fracaso”, dice Zangardi Haynes.
El presupuesto lo ayuda a determinar con precisión cuánto debe economizar cada mes para que pueda economizar más. Entender en qué está gastando su metálico y cómo lo está gastando, puede ayudarlo a determinar cuánto necesita economizar para conseguir sus objetivos financieros. La consejo aquí: pague primero y envíelo en su cuenta de ahorros.
El presupuesto no debe ser una tarea desalentadora. Se reduce a tres cosas:
- Dirigir sus depósitos directos en diferentes cuentas
- Identificar límites de desembolso
- Estar consciente de sus hábitos de desembolso y hucha
Encontrar tiempo para construir un plan para ponerse y economizar debe ser como encontrar el tiempo para hacer sus impuestos. Es una parte necesaria para sustentar su sanidad financiera, y debe priorizarla en consecuencia.
– Stephen Kates, CFP® | Analista financiero de bankrate
El presupuesto puede ayudarlo a economizar más
El presupuesto lo ayuda a planificar dónde desea que su metálico se adelanta. Esto le ayuda a ponerse su metálico intencionalmente, ya sea para ayudarlo a acercarse a conseguir sus objetivos financieros o poner su metálico para comprar beneficios y servicios futuros que valore.
Zangardi Haynes dice que uno de los beneficios subestimados del presupuesto es la forma en que puede ayudarlo a cambiar la forma en que se ve usted mismo. Ella dice con frecuencia cuando las personas se centran en el presupuesto, se centran en lo que están haciendo mal.
“Cuando incorpora ahorros en su presupuesto o plan de desembolso, puede comenzar a cambiar la forma en que piensa en sí mismo de un disipador, o cierto que no administra acertadamente el metálico, a cierto responsable con el metálico y capaz de crear seguridad financiera para sí mismos”, dice Zangardi Haynes.
Por otro flanco, no presupuestar es similar a subir a su automóvil y solo conducir a un nuevo superficie sin instrucciones, con la esperanza de aparecer a su destino en un nuevo superficie.
Bankrate Insight
Tres grandes razones para presupuestar:
- Puede mostrarle dónde se gastará su metálico.
- Puede ayudarlo a cambiar sus hábitos de desembolso.
- Un presupuesto apto lo ayudará a pagarse primero para que esté ahorrando antaño de ponerse metálico.
Cómo crear y sustentar un presupuesto simple
El presupuesto es una actividad financiera que más personas deberían estar haciendo, dice Kates.
“Estrucite sus ingresos y gastos de tal guisa que comprenda a dónde va el metálico, lo cual es esencial, pero no tiene que hacer cada pequeña transacción de dólar y centavos en lo que compró para tomar un café esta mañana”, dice Kates.
Crear un presupuesto simple toma solo tres pasos:
- Determine sus ingresos.
- Haga una letanía de sus gastos. No olvides esos débitos mensuales recurrentes en tus gastos.
- Establezca su objetivo para tener efectivo restante posteriormente de restar sus gastos de sus ingresos. De esta guisa, usted sabe cuánto metálico se puede economizar y cuánto metálico se debe aplicar a otros objetivos financieros.
Una vez que determine su presupuesto, considere automatizar sus ahorros para ayudarlo a economizar más, porque, para muchos, es claro olvidar economizar.
Por otra parte, el uso de una aplicación de presupuesto puede anexar automáticamente su desembolso en un solo superficie para que pueda ver a dónde va su metálico cuando los gastos publican en su maleable de crédito o cuenta bancaria.
Presupuesto para sus objetivos
Es probable que revisar y seguir su presupuesto aumente sus posibilidades de conseguir sus objetivos financieros.
Capital para un fondo de emergencia
La tasa de desempleo en los EE. UU. Tenía un 4.2 por ciento relativamente bajo en mayo, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Aquellos que trabajan deben tener o estar agregando un fondo de emergencia que contiene gastos de tres a seis meses.
Debe comenzar en algún superficie, así que comenzar presupuestando una pequeña cantidad de su cheque de plazo para entrar automáticamente en una cuenta de ahorros de detención rendimiento y el resto en su cuenta corriente. Esto se ardor depósito dividido directo, y es una excelente guisa de comenzar o anexar a un fondo de emergencia, automáticamente.
Pegarse con este plan, y no retirar ese metálico, permitirá que sus ahorros de emergencia crezcan. Y en el entorno de tasa de interés presente, es claro encontrar un faja competitivo solo en tilde que ofrece un rendimiento que supera la inflación. Solo asegúrese de que el faja sea un faja Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), para que sepa que su metálico está protegido en caso de una error bancaria, siempre que sus depósitos estén adentro de los límites y pautas de la FDIC.
Pero un fondo de emergencia no solo está destinado a reemplazar los ingresos adecuado a estar desempleados. Incluso le ayuda cuando poco que posee inevitablemente se rompe o necesita ser reparado, como un automóvil o trasto de origen.
Sugerencia de bankrate
Por otra parte de depositar sus ahorros de emergencia en una cuenta de hucha de detención rendimiento, considere una cuenta de mercado monetario asegurada por el gobierno federal, que combina las características de ahorros y cuentas corrientes, ofreciendo tasas de interés competitivas con decano flexibilidad que las cuentas de hucha tradicionales.
Retener para la renta
No puede retornar en el tiempo a su pubertad para construir un gran semillero de renta, pero eso no debería desanimarlo a comenzar uno ahora, incluso si está a unos primaveras de renta. Cada poquito ayuda. El presupuesto además puede ayudarlo a estirar sus ahorros de renta, incluso si ya está retirado.
Si acertadamente las personas más jóvenes tienen tiempo de su flanco para que su metálico crezca, los trabajadores elegibles de 50 primaveras o más tienen algunas ventajas que sus homólogos más jóvenes no. Una de esas ventajas es cuánto pueden contribuir a sus planes de renta. Este año, aquellos mayores de 50 primaveras pueden contribuir hasta $ 31,000 a un plan 401 (k), 403 (b), 457 o un plan de empleados simplificado de reducción salarial, o plan SARSEP. (Las personas elegibles menores de 50 primaveras se limitan a $ 23,500). Y aquellas entre las edades de 60-63 pueden contribuir con $ 11,250 adicionales al orilla de $ 31,000.
Los trabajadores más jóvenes pueden tener prioridades más competitivas y objetivos financieros, especialmente si están ganando menos. Por lo menos, trate de contribuir con la coincidencia de contribución del plan de renta de su empleador, especialmente si tiene la suerte de trabajar para un empleador que lo hace.
Librarse para cualquier otro objetivo financiero
Dividir su depósito directo en diferentes cuentas de hucha puede ayudarlo a economizar para diferentes objetivos, siempre que su empleador lo permita.
Por ejemplo, algunas personas pueden querer tener una cuenta de hucha de detención rendimiento para un fondo de emergencia y luego otra cuenta de ahorros de detención rendimiento para economizar para un utilitario nuevo.
Bankrate Herramientas
Cuando se manejo de sus objetivos de hucha, no te quedes atascado haciendo los cálculos. Use la calculadora de objetivos de hucha de Bankrate para ayudarlo a determinar cuánto necesita para ayudarlo a acercarse a conseguir sus objetivos de metálico.
Final
Revisar su presupuesto es una parte importante para sustentar su sanidad financiera. Automatizar sus ahorros y aprender a dónde va su metálico puede ayudarlo a acercarse a conseguir sus objetivos financieros. La alternativa puede evitar que realice mejoras en su sanidad financiera.
Metodología
Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, son de YouGov PLC. El tamaño total de la muestra fue de 2.363 adultos estadounidenses, de los cuales 1.046 tienen preocupaciones de metálico que afectan su sanidad mental, mientras que 1.317 no. El trabajo de campo se realizó entre el 19 al 21 de marzo de 2025. La averiguación se llevó a punta en tilde y cumple con los rigurosos estándares de calidad. Recolectó una muestra no basada en la probabilidad y empleó cuotas y pesos demográficos para alinear mejor la muestra de la averiguación con la población estadounidense más amplia.
