Si tiene una endeudamiento profunda, o le preocupa esa inflación persistente, la cruzada comercial de los Estados Unidos o una posible recesión podría llevarlo allí, es posible que no esté buscando ayuda a Washington, DC. Enciende las parte, y es difícil ver a cualquiera estar de acuerdo en poco, y mucho menos soluciones sustantivas de deuda del consumidor.

Y, sin confiscación, puede acaecer un circunscripción más popular de lo que piensas.

Bankrate solicitó entrevistas de 17 miembros del Congreso, incluidos aquellos que sirven en los comités de educación y fuerza gremial y servicios financieros de la Cámara de Representantes, así como el Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado. Estos esfuerzos llevaron a entrevistas separadas con dos miembros de la Cámara de Diferentes Costas y Partidos Políticos: la representante de 18 períodos Maxine Waters (D-CA) y el representante de dos períodos Mike Lawler (R-NY).

Claro, los representantes de Waters y Lawler compartieron puntos de conversación alineados en el partido, a conocer, que la sucursal Trump está haciendo un daño importante a la democracia (demócrata) y recién está comenzando a implementar su memorándum ordenada electoral (republicana). Y sí, son solo dos voces de muchos. Pero si los acepta como representantes, al menos para su cámara, estos miembros de la Cámara todavía demostraron que el único costado para nominar en el debate de la deuda del consumidor es el de los consumidores.

Uno y otro nos dijeron que se dan cuenta de que la confianza del consumidor está llegando a los mínimos de la era Covid-19 y que la educación financiera no se puede ver. Lo creas o no, todavía, al menos en parte, acuerdan qué palancas pueden tirar para ayudar a que sus constituyentes salgan del rojo y fuera del arrabal.

¿DC entiende la carga contemporáneo para los consumidores?

Al menos comprenden la frustración. Durante nuestra conversación, Lawler transmitió una de las principales preocupaciones de sus constituyentes: tasas de interés elevadas que desencadenan pagos de hipotecas más altos (aproximadamente $ 1,000 por mes más en su distrito, según sus reclamos).

“Eso es insostenible para la mayoría de las personas”, dice Lawler. “Las personas deben poder permitirse las micción cotidianas y poder permitirse el circunscripción donde viven. Por lo tanto, este sigue siendo el longevo problema con el que estamos tratando”.

En cuanto a Waters, ella le dice a Bankrate que su partido es “muy consciente y sintiendo lo que está sucediendo” con respecto a las frustraciones financieras personales de los estadounidenses.

“Estamos celebrando reuniones del consistorio para tratar de ayudar a las personas a comprender lo que está sucediendo con la nueva sucursal y lo que estamos tratando de hacer”, dice ella. “Continuamos produciendo una fuero porque esta fuero nos define y ayuda a las personas a conocer qué nos importa, sin importar si es una situación caótica. Todos deberían preocuparse. Lo que está sucediendo en este país es más que llano”.

4 palancas que el Congreso puede hacer para ayudar a los consumidores

1. Código

Si piensa en otro punto en la historia fresco donde la dirección de sus finanzas personales fue más complicado, podría encontrar la gran recesión de 2008 o la pandemia Covid-19. En los dos casos, el gobierno intervino en forma de rescates para empresas o cheques de estímulo para los consumidores, el perdón de préstamos estudiantiles dirigidos para los prestatarios y el software de protección de sueldo para operadores de pequeñas empresas, entre otros alivios.

Como Lawler le dijo a Bankrate para nuestro rastreador de fuero de préstamos estudiantiles: “Establecer lleva tiempo”. La pregunta es si puede ser lo suficientemente proactivo como para pasar a la próxima crisis de finanzas del consumidor más amplia (si aún no estamos en una).

Lawler señala el proceso continuo de reconciliación presupuestaria, que los republicanos esperan que disminuya los impuestos y remodele el reembolso de los préstamos estudiantiles, entre otros productos básicos. A través de la reconciliación, el Congreso controlado por los republicanos podría evitar necesitar del apoyo tolerante, si el parlamentario no partidista de los Chambers considera que la fuero está verdaderamente relacionada con el presupuesto. De lo contrario, los republicanos necesitarán respaldar sus ambiciones o comenzar a alcanzar el pasillo.

2. Protección del CFPB

Cuando Waters, de 86 abriles, se unió al Congreso en 1991, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) todavía estaba a dos décadas de su fundación. El CFPB fue otro subproducto de la fuero posterior a la calamidad: fue establecida por la Ley Dodd-Frank en la recuerdo de la Gran Recesión.

En sus primeros 15 abriles de operaciones, el CFPB ha abogado por los usuarios de tarjetas de crédito y los prestamistas multados y los administradores de préstamos, incluidos casos infames que involucran Navient (préstamos estudiantiles) y Wells Fargo (préstamos para automóviles y hogares).

Sin confiscación, los intentos de la sucursal Trump de desmantelar el CFPB en sus primeros 100 días en el cargo han amenazado sus esfuerzos de protección del consumidor.

“Desde que han estado en funcionamiento, han hecho un gran trabajo devolviendo miles de millones de dólares a los consumidores”, dice Waters. “Y así espero que con la audacia de la corte, puedan retornar al trabajo”.

Lawler dice que el CFPB (como muchas agencias) puede reformarse, pero está de acuerdo con el valioso papel que desempeña al evitar los daños al consumidor.

“El CFPB puede ser y debe ser útil y enfocado en proteger a los consumidores de incurrir en los niveles de deuda que muchos tienen y hacer más para ayudar a educar en el interior de nuestras comunidades”, dice.

3. Financiación de la educación financiera

Si perfectamente la revisión de la sucursal Trump del Unidad de Educación es parte de un deseo más amplio de responsabilizar a las universidades y sus líderes, hay frutas más bajas para impulsar la educación financiera: ¿qué tal pegar cursos de finanzas personales a los planes de estudio en todo el país? Considere el hecho de que el cuestionario de alfabetización de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera informa un puntaje promedio doméstico de 3.3 de 7.

Como dice Lawler, podría tratarse de pensar en los estudiantes como “en un camino con destino a la preparación profesional, no solo la preparación universitaria”. Incluso puede pegar “preparación para la vida” a esa camino.

“Uno de los desafíos que vemos en el interior de nuestro sistema educativo es, a veces, una yerro de educación financiera. Y eso es poco que verdaderamente tenemos que tomarnos más en serio y asegurarnos de que las personas entiendan completamente qué es lo que están asumiendo, ya sea a través de una hipoteca, préstamos automovilísticos, préstamos estudiantiles, facturas de tarjetas de crédito, que entienden el nivel de deuda que están transportando y cuánto pagan sobre el tiempo”.

En su distrito, Waters dice que ve la inscripción como un problema más apremiante que, y quizás una precuela crítica para diseñar planes de estudio de finanzas personales. Describió para financiar una reunión con estudiantes universitarios comunitarios que estaban preocupados por su capacidad para permanecer en la escuela.

“‘Ahora no es el momento de abjurar, que a pesar de que Pell otorga y todo eso está en peligro, sigue haciendo todo lo posible para cumplir'”, recuerda Waters diciendo a los estudiantes. “Porque la educación, en el exploración final, es el futuro de nuestro país”.

4. Dejar espacio para la responsabilidad personal

Es posible que no busque en los pasillos del Congreso consejos de finanzas personales, per se, pero eso no significa que no se le ofrezca. Sin querer sonar predicador, Lawler les dice a sus electores que “permanezcan en la cima” de sus finanzas para “cerciorarse de que su deuda sea pagada”.

“A diferencia del gobierno federal”, agrega con una sonrisa, “no puedes imprimir cuartos nuevo”.

Entonces, en cierto sentido, Washington le pide que haga poco que no puede. La mentalidad de su mentalidad, Waters, Waters y, sin duda, muchos otros funcionarios electos comparten por el boostraps.

Y no están equivocados. Por supuesto, es útil ser un participante activo en sus finanzas personales. De hecho, es la palanca más útil inmediatamente útil (de los cuatro) para tirar porque no necesita un acto del Congreso para hacerlo.