Las tarjetas de débito y crédito se ven iguales, pero funcionan de modo diferente. Por otra parte, esas diferencias pueden afectar su puntaje de crédito, cargos por intereses o potencial de recompensas.

Algunas personas asumen que el débito es más seguro que el crédito, pero generalmente es al revés. Otros no se dan cuenta de que usar un maleable de crédito puede ayudar a construir el puntaje de crédito necesario para un préstamo o hipoteca para automóvil.

¿Es el crédito siempre la mejor opción, o hay momentos en que es mejor usar una maleable de débito? Obtenga más información sobre cómo funcionan las tarjetas de débito en comparación con cómo funcionan las tarjetas de crédito y cuándo cada una tiene razón al sacar de su billetera.

Polímero de débito vs maleable de crédito: ¿Cuál es la diferencia?

La principal diferencia entre las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito es de donde proviene el hacienda cuando realiza una negocio.

Las tarjetas de débito te permiten comprar directamente de tu cuenta de cheques movimiento. Eso significa que su desembolso se limita a lo que esté en la cuenta, y es probable que se le cobre una tarifa de sobregiro si gasta más de lo que tiene.

Las tarjetas de crédito le permiten comprar de una diámetro de crédito que le devuelva más tarde. Si proporcionadamente no tiene que remunerar la recibo completa todos los meses, comenzará a acumular cargos por intereses en cualquier saldo no remunerado. El uso de una maleable de crédito de modo responsable puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito, pero los pagos atrasados ​​o un parada saldo de crédito incluso pueden dañar su puntaje.

Tenga en cuenta que tanto las tarjetas de débito como de crédito vienen con un número único, generalmente 16 dígitos, y pueden estar de moda para realizar pagos tanto en persona como en diámetro. Ambas incluso se pueden ampliar a billeteras digitales o aplicaciones de plazo.

¿La multitud usa más tarjetas de débito o crédito?

El Cárcel de la Reserva Federal de Atlanta 2024 Sondeo y diario de la alternativa de plazo del consumidor (SDCPC) informaron que los titulares de tarjetas estadounidenses realizaron aproximadamente del 40 por ciento de sus compras al mes con una maleable de crédito y el 33 por ciento con una maleable de débito. Los consumidores no solo usaron sus tarjetas de crédito para más compras, sino que incluso las usaron para compras de decano costo. Las compras de tarjetas de crédito promediaron $ 70 en comparación con $ 52 para tarjetas de débito.

Por otra parte, el postrer noticia de la deuda de la maleable de crédito Bankrate muestra que casi 3 de cada 4 estadounidenses tienen una maleable de crédito. Pero con casi la medio de los titulares de tarjetas (46 por ciento) con un saldo, y probablemente cobrar cargos por intereses, vale la pena considerar si una maleable de crédito o débito es adecuada para usted.

¿Es una maleable de débito más segura que una maleable de crédito?

Las tarjetas de débito no son generalmente más seguras que las tarjetas de crédito, pero ambas son más seguras que el efectivo, ya que vienen con medidas de prevención de fraude. Por ejemplo, cuando usa una maleable de débito, a menudo se le exige que ingrese un PIN. Cuando usa una maleable de crédito en diámetro, se le puede pedir que ingrese un código de seguridad de tres dígitos.

Los bancos, los emisores de tarjetas e incluso las leyes federales ayudan a proteger tanto a los titulares de tarjetas de débito como de crédito, pero los titulares de tarjetas son la mejor diámetro de defensa. Aquí hay algunos pasos que puede tomar para proteger sus tarjetas.

1. Proteja su maleable, pin y información de la cuenta.
2. Agregue sus tarjetas a un billetera digital.
3. Compre solo con comerciantes de buena reputación.
4. Monitoree su cuenta e noticia rápidamente fraude.

Los bancos y los emisores de tarjetas, ahora con la ayuda de la IA, incluso buscan transacciones que podrían ser fraudulentas. Estar atento a Alertas móviles Notificando de cargos sospechosos o actividad inusual. Tenga en cuenta que los estafadores incluso pueden remitir mensajes de phishing fingiendo ser su tira, así que sepa Cómo defenderse del fraude bancario.

Más allá de estos consejos generales para sostener seguras tarjetas, hay algunas consideraciones adicionales específicas para cada tipo de maleable.

Características de seguridad de la maleable de débito y configuración de PIN

El primer paso para fijar su maleable de débito es configurar un PIN robusto y mantenerlo seguro. A partir de ahí, las regulaciones federales pueden ayudar en caso de que ocurra un fraude.

La Ley de Transferencia de Fondos Electrónicos (EFTA) lo protege contra las transacciones de tarjetas de débito fraudulentas, pero su responsabilidad depende de la presteza con la que informa su maleable o información de la cuenta perdida o robada. Por ejemplo, si informa su maleable de débito perdida o robada interiormente de los dos días hábiles, su responsabilidad se limita a $ 50. Sin retención, si informa el fraude interiormente de los 60 días, su responsabilidad salta a $ 500. Posteriormente de 60 días, podría ser responsable de cientos de dólares, hasta todo el monto del fraude.

Recuerde incluso que las tarjetas de débito están vinculadas a su cuenta corriente, por lo que si un estafador usa su maleable, es su hacienda en el que se están sumergiendo. Un tira puede tardar días o semanas en completar su investigación y reembolsar los fondos robados, lo que podría ser un problema cuando se tráfico de remunerar sus otras facturas.

Características de seguridad de la maleable de crédito

Las tarjetas de crédito son una de las formas más seguras de remunerar gracias a las protecciones adicionales de fraude que las tarjetas de débito no tienen que tener.

La ley requiere que los emisores de tarjetas de crédito cubran los costos del fraude luego de informar su maleable perdida o robada. Eso significa que no le debe un centavo por cargos no autorizados. Incluso si las compras se hicieron ayer de darse cuenta de que faltaba su maleable, su responsabilidad se limita a $ 50 y la mayoría de los emisores de tarjetas ni siquiera lo responsabilizarán por eso.

Y, lo que es más importante, si determinado hace cargos fraudulentos en su maleable de crédito, esos cargos solo afectan su diámetro de crédito, no el efectivo en su cuenta bancaria.

Tanto las tarjetas de débito como de crédito son más seguras que el efectivo, pero las regulaciones federales en las tarjetas de crédito ofrecen una protección más robusto que las de las tarjetas de débito. Para uno y otro, los titulares de tarjetas tienen cierta responsabilidad por defenderse y condicionar la responsabilidad.

¿Cuándo debe usar una maleable de débito en zona de una maleable de crédito?

Una maleable de débito puede ser útil si prefiere remunerar con efectivo o no desea comprar demasiado. Aquí hay algunos escenarios que vale la pena sostener una maleable de débito en su billetera.

Cuando quieres evitar la deuda

A veces, los cargos por gastos excesos e intereses son los culpables de la deuda de la maleable de crédito.

Si tiene una tendencia a comprar más allá de sus posibilidades, una maleable de débito podría ser útil, ya que solo le permitirá comprar hacienda que ya tiene. Esto es similar al método de relleno en efectivo, donde solo realiza compras con efectivo que ha asignado a los sobres. Una vez que el efectivo se ha ido, se ha ido.

Cuando necesite efectivo

Si necesita retirar hacienda en un cajero mecánico, las tarjetas de débito son la mejor opción. Si invitado un cajero mecánico asociado con su tira, es probable que no pagará una tarifa.

Pero si usa una maleable de crédito para sacar un adelanto en efectivoel emisor generalmente cobra una tarifa. Por otra parte, la tasa de interés para un adelanto en efectivo suele ser mucho más incorporación que la tasa de interés regular, y no hay período de simpatía. Eso significa que un adelanto en efectivo de una maleable de crédito comienza a acumular intereses de inmediato.

Cuando desee evitar los cargos de interés

El tasa de interés de maleable de crédito promedio Actualmente se cierne por encima del 20 por ciento, lo que significa que un saldo de maleable de crédito puede crecer rápidamente de mes a mes. Si está pagando la deuda de la maleable de crédito de parada interés, es posible que desee dejar esa maleable a un flanco y hacer sus compras diarias con una maleable de débito por ahora. De esa modo, no acumularás un estabilidad aún más parada.

Las tarjetas de débito son excelentes para simpatizar a un presupuesto, evitar cargos por intereses y retirar efectivo de los cajeros automáticos.

¿Cuándo debe usar una maleable de crédito?

Las tarjetas de crédito son herramientas flexibles que le permiten pedir prestado hacienda, ocasionar crédito, superar recompensas y remunerar de forma segura. Solo tenga en cuenta que la forma en que usa una maleable de crédito afectará su puntaje de crédito. Aquí hay algunos casos en que una maleable de crédito es el movimiento correcto.

Cuando quieres superar recompensas

Algunas tarjetas de débito ofrecen reembolso en efectivo, pero no obtendrá casi tantas recompensas con el débito como pueda con crédito. Alguno Recompensas de cuentas corrientes darle un 1 por ciento de reembolso en efectivo en las compras de tarjetas de débito, mientras que el Las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo Le brinde al menos 1.5 por ciento en compras generales y hasta un 6 por ciento en efectivo en cosas como comestibles, restaurantes y entretenimiento.

Tres de cada 5 estadounidenses (60 por ciento) tienen una maleable de crédito de recompensas, según la indagación de recompensas de tarjetas de crédito 2024 de Bankrate. Si puede clasificar para las mejores tarjetas de recompensas, puede superar puntos lucrativos, millas o reembolsar en efectivo mucho más rápido de lo que lo haría con una maleable de débito.

Cuando desee construir su puntaje de crédito

Tener un historial crediticio sólido y un buen puntaje de crédito puede ayudarlo a clasificar para los mejores términos y tarifas cuando solicita productos de crédito como préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de recompensas futuras.

El uso de una maleable de crédito de modo responsable le permite practicar buenos hábitos como realizar pagos a tiempo y sostener una devaluación relación de utilización de crédito. Si está comenzando desde cero, incluso hay Tarjetas de crédito para personas sin historial de crédito.

Un puntaje de crédito de 750 u 800 no ocurre durante la tenebrosidad, pero tener un buen uso de maleable de crédito y reembolso a tiempo reportado a las oficinas de crédito puede conducir a préstamos futuros y tasas de interés más bajas en el futuro.

Cuando necesite reservar un hotel o un coche de arrendamiento

Si alguna vez ha pagado un automóvil de arrendamiento, un hotel o incluso un tanque de gasolina con una maleable de débito, sabe que los comerciantes a veces ponen un monto de retención en su maleable para cubrir los gastos esperados o posibles. Esa cantidad podría ser de $ 20 si está comprando un tanque de gasolina o $ 200 dólares si está alquilando un automóvil o reservando una habitación de hotel. Con las tarjetas de débito, el hacienda en su cuenta no está acondicionado hasta que se este la retención. Incluso necesitará tener esa cantidad en su cuenta al momento de la negocio.

Los comerciantes pueden poner retrasos en las tarjetas de crédito, pero en ese caso no es su hacienda el que está anudado en la bodega, es solo una porción de su crédito acondicionado.

Las tarjetas de crédito ofrecen la oportunidad de obtener recompensas, proteger el efectivo en su cuenta bancaria y desarrollar su puntaje de crédito con uso responsable.

El resultado final

Tanto las tarjetas de débito como de crédito merecen una ranura en su billetera. Las tarjetas de crédito le permiten desarrollar su puntaje de crédito con uso responsable, superar recompensas y hacer transacciones que requieren una mantenimiento de fondos sin vincular su propio efectivo hato con tanto esfuerzo. Por otro flanco, si simpatizar a un presupuesto es difícil para usted, una maleable de débito puede ayudarlo a mantenerse fuera de la deuda de parada interés. Por otra parte, querrá alcanzar una maleable de deuda cuando necesite retirar efectivo de un cajero mecánico.

Piense en las tarjetas de crédito y débito como herramientas financieras en su caja de herramientas. Como con cualquier aparejo, funcionan mejor cuando se usan para alcanzar un trabajo específico.