Imágenes de GettyImages; Ilustración de Bankrate
Control de presa
La refinanciación de préstamos para automóviles de efectivo, idealmente con una tasa más desprecio y sin prolongar su reembolso, podría ayudarlo a consolidar y enriquecer otras deudas o facturas.
Esta táctica podría ser útil si ha mejorado su crédito desde la última vez que tomó prestado y tiene suficiente haber en su transporte.
Sin secuestro, refinanciar un préstamo para un activo depreciado significa que podría aumentar el costo de su reembolso y el aventura para obtener más de lo que vale su transporte.
Ejecute los números antaño de proceder a ver si la refinanciación lo ayuda a conquistar los objetivos de plazo de la deuda sin admitir demasiado aventura.
Si es un titular de préstamos para automóviles, es posible que esté acostumbrado a las ofertas de refinanciamiento previamente aprobadas que aterrizan en su bandeja de entrada de correo electrónico, o incluso en su orificio vivo. A menudo son de un lado o una cooperativa de crédito que alberga sus cuentas corrientes o de parquedad y rastrea su puntaje de crédito. Te conocen acertadamente y prometen refinanciar su préstamo de automóvil a una tasa más desprecio.
Dada la macroeconomía presente, los niveles crecientes de la deuda del consumidor, la reversión potencial de la inflación y, gracias a los aranceles, susurros de una recesión, escuchas su tono. Quizás incluso se pregunte si podría refinanciar su préstamo involuntario para enriquecer otras deudas a un costo disminuido. Posteriormente de todo, las tasas de préstamos para automóviles generalmente tienen una tendencia mucho más desprecio que otros APR de préstamos de consumo.
| Producto | Término (primaveras) | Tasa de interés promedio* |
| Préstamo involuntario (utilitario nuevo) | 5 | 8.04% |
| Préstamo personal | 2 | 11.66% |
| Plástico de crédito | n / A | 21.37% |
| *De los bancos comerciales en febrero de 2025, según el Reserva federal | ||
Al igual que con la refinanciación de la hipoteca de efectivo, la refinanciación de préstamos para automóviles en efectivo significa préstamos del haber que ha establecido en su transporte para enriquecer su préstamo de automóvil llamativo más otras obligaciones.
“En los datos que estamos viendo, un refinanciamiento promedio está ahorrando a un consumidor más o menos de $ 60 al mes en su plazo mensual, y eso ciertamente puede ayudar a cubrir otras facturas”, dice Experian Head of Automotive Insights Melinda Zabritski. “Pero creo que además es importante … tener en cuenta más que solo los ahorros mensuales de plazo”.
¿Las matemáticas de la refinanciación cibernética de retroceso hacen que valga la pena?
Digamos que originalmente tomó prestado el préstamo involuntario promedio en enero de 2023, según las cifras de Experian: $ 40,484 que se pagará durante seis primaveras con una tasa de interés del 7.16 por ciento.
Supongamos además que ha estado en reembolso durante 28 meses (hasta abril de 2025) y ha acumulado más o menos de $ 13,000 en haber.
| Préstamo llamativo | Préstamo presente | |
| Monto del préstamo | $ 40,484 | $ 27,291 |
| Plazo de reembolso | 72 meses | 44 meses |
Ahora, está considerando algunas ofertas de refinanciamiento que lo ayudarían a consolidar y eliminar $ 10,000 en deuda con maleable de crédito (con una tasa de interés promedio al finalidad del 21 por ciento).
| Préstamo involuntario presente | Deuda con maleable de crédito | Proposición de refinanciación 1 | Proposición de refinanciación 2 | |
| Cantidad | $ 27,291 | $ 10,000 | $ 37,291 | $ 37,291 |
| Plazo de reembolso | 44 meses | Tornadizo | 48 meses | 72 meses |
| Tasa de interés | 7.16% | 21% | 5% | 7% |
| Suscripción mensual | $ 693 | Todo lo que puedas | $ 859 | $ 636 |
| Costo de interés total | $ 3,909 | Eek | $ 3,931 | $ 8,485 |
| Costo de reembolso total | $ 31,200 | ¿Quién sabe? | $ 41,222 | $ 45,776 |
| Cálculos a través de nuestro uso tirado Calculadora de plazo de préstamos | ||||
Si efectivamente está luchando por ponerse al día con la deuda de la maleable de crédito, puede parecer un obvio obtener la propuesta 1 (por el plazo más corto) u propuesta 2 (para el plazo mensual más bajo). Posteriormente de todo, probablemente pagaría esa deuda con un interés de 5 por ciento o 7 por ciento en comparación con el 21 por ciento de más.
Pero tenga en cuenta que no es tan sencillo determinar si la refinanciación cibernética de retroceso es la táctica correcta. Igualmente debe tener en cuenta los costos de intereses asociados con el alargamiento de su plazo de préstamo.
En este momento, en promedio, estamos viendo refinanciamiento donde un consumidor originalmente ha reservado un préstamo de 72 meses. Es posible que hayan pagado el préstamo durante 18, 20 meses, pero ahora lo están volviendo a reservar en un préstamo de 65 meses … así que ahora tiene un término efectivo que es considerablemente más dilatado que el llamativo.
– Melinda Zabritski, Experian Head of Automotive Insights
Considera eso …
- Proposición 1 alargaría su plazo de préstamo por cuatro meses. Pero gracias a la tasa de interés más desprecio y un plazo mensual más suspensión ($ 166 más suspensión, de hecho), solo aumentaría sus costos generales de intereses en $ 22 (en comparación con su préstamo involuntario presente).
- Proposición 2 Agregaría 28 meses a su plazo de préstamo involuntario existente. Y el reembolso más dilatado aumentaría su consumición de interés genérico en $ 4,554. Aún así, podría ser adecuado si prefiere el plazo mensual más bajo ($ 57 más bajo, de hecho, que su préstamo de automóvil presente).
Si estas ofertas hipotéticas siguen siendo atractivas, tenga en cuenta: hay capas adicionales para desplegar.
Preguntas a considerar antaño de optar por la refinanciación de retroceso
¿Cuánta haber tienes en tu transporte?
La refinanciación de préstamos para el préstamo de automóvil (o retroceso) es efectivamente útil si posee lo suficiente de su transporte. Esto se debe a que es su equidad lo que le permite pedir prestado más y redirigir los fondos a su otra deuda.
En el ejemplo inicial, asumimos que nuestro hipotético prestatario había pagado más o menos del 33 por ciento. Cuanto más equidad tenga, mejor estará (en todos los aspectos).
¿Planeas surtir tu transporte?
En aras de la discusión, digamos que estás intrigado por la propuesta 2 (hacia lo alto). Sin secuestro, si siguió esta ruta, es muy probable que valga más de lo que vale sus ruedas.
| Progreso realizado en su préstamo automovilístico llamativo | Proposición de refinanciación 2 | Reembolso total | |
| Cantidad | $ 13,193 | $ 37,291 | $ 50,484 |
| Plazo de reembolso | 28 meses | 72 meses | 90 meses |
| Costo de interés total | $ 3,909 | $ 8,485 | $ 12,394 |
| Costo de reembolso total | $ 17,102 | $ 45,776 | $ 62,878 |
Es posible que no sea un problema si planea surtir su transporte y confía, al menos confiado como puede ser, que está en buenas condiciones de trabajo y no se desmoronará mañana. Pero si está considerando traicionar o comerciar en su transporte en el futuro previsible, refinanciar a un monto de préstamo decano lo dificultaría.
¿Cuánto vale su transporte?
El hecho de que se sienta cómodo con la posibilidad de estar bajo el agua con un préstamo de automóvil refinanciado no significa que su prestamista lo sea. De hecho, generalmente limitarán cuánto puede pedir prestado al valía de mercado del transporte.
Para nuestro ejemplo, la propuesta de refinanciación 2 solo podría ser factible si su transporte vale al menos (o idealmente más que) el monto de su préstamo deseado.
Estime el valía de su transporte para usar bienes como Edmunds y Kelley Blue Book.
¿Puede obtener una tasa de interés de préstamo involuntario más desprecio?
Si su crédito ha mejorado desde la última vez que pidió prestado, podría estar en condiciones de obtener una tasa de refinanciamiento de préstamos para automóviles más desprecio que su APR presente. De lo contrario, una tasa más ingreso se dedicaría a sus ahorros potenciales al consolidar otra deuda.
“Anticiparíamos que cuándo y si las tasas bajan, ciertamente esperaría ver más (refinanciar) ocurrir”, dice Zabritski de Experian, “porque obviamente, sobrevenir de una tasa del 12 por ciento a una tasa del 10 por ciento va a hacer una diferencia”.
¿Pagaría menos intereses en genérico en un préstamo de automóvil refinanciado?
Sigamos asumiendo que está intrigado por la propuesta de refinanciación 2. Tendría que preguntarse si pagaría menos intereses consolidando la deuda de su maleable de crédito o manteniéndola separada.
Puede consultar su presupuesto y una calculadora de plazo con maleable de crédito para averiguarlo.
| Si consolide la deuda con la propuesta de refinanciamiento 2 … | Si te quedas con tu préstamo de utilitario llamativo … | Si te quedas con la deuda de tu maleable de crédito … | |
| Costo de interés total | $ 12,394 | $ 9,436 | Más o menos de $ 2,958? |
¿Cuál es tu próximo paso?
A veces tienes que designar qué deuda enriquecer primero. Esto se debe a que enriquecer múltiples cuentas de deuda simultáneamente es más acomodaticio decirlo que hacerlo. La refinanciación de préstamos para automóviles en efectivo es una forma de hacerlo, pero está allí de ser la opción perfecta para todos. Considere otras estrategias de reembolso de la deuda para ayudar a concentrarse en el mejor plan para su situación.
