Economizar caudal y tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a manejar los gastos no planificados y proporcionar tranquilidad, especialmente en tiempos inciertos. Todavía es importante tener caudal reservado para otros objetivos a corto plazo.

Pero esconder demasiado efectivo siquiera podría no ser la mejor táctica de finanzas personales. Es posible tener demasiado caudal sentado en una cuenta de ahorros, especialmente en una que anhelo poco o ningún interés.

El inconveniente de demasiado en ahorros

Una cuenta de parquedad de licor insegurado de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) es un ocupación seguro para sostener poco de caudal que sea fácilmente accesible. Una cuenta líquida simplemente significa que es caudal al que puede aceptar fácilmente, en ocupación de una cuenta ilíquida, como el caudal ceñido en un certificado de depósito (CD) o una cuenta de renta.

El seguro de la FDIC cubre hasta $ 250,000 por persona, por tipo de cuenta en un faja seguro de la FDIC, lo que significa que el gobierno federal protege sus ahorros si su faja equivocación. Cualquier cosa sobre esa cantidad no está asegurada.

Otro aventura de tener demasiado caudal sentado en una cuenta de ahorros, por otra parte de aprobar el acceso de seguro de $ 250,000, es en gran medida uno de los costos de oportunidad. Abastecer demasiado de su efectivo de repuesto en una cuenta que genera poco interés significa que está perdiendo la oportunidad de aumentar su caudal.

Mientras que algunos bancos pagan el rendimiento porcentual anual del 0.03 por ciento (APY), en este momento, el Las mejores cuentas de parquedad de stop rendimiento Pague cuatro por ciento de APY o más.

Señales que indican que tiene demasiado en ahorros

Si adecuadamente muchas personas luchan por economizar lo suficiente para su próxima emergencia, hay algunos que pueden tener demasiado. Es posible que tenga demasiado parquedad si:

• Tiene más que sus ahorros de emergencia y otros objetivos a corto plazo. Si ha ahorrado más allá de su objetivo de parquedad de emergencia y cualquier objetivo a corto plazo, es posible que no necesite más que eso en su cuenta de ahorros.
• Estás perdiendo poder adquisitivo. Podría estar perdiendo poder adquisitivo por inflación, ya que su efectivo anhelo poco interés.
• Tiene otras metas más adecuadas para diferentes cuentas. Tiene objetivos financieros a dilatado plazo, como economizar para la renta, que no requieren caudal en una cuenta de ahorros de tratable ataque, sino una cuenta de inversión.

Cuando quiera más en ahorros

Hay absolutamente momentos en que tiene más efectivo tiene sentido, incluso si parece ser “demasiado” para los estándares tradicionales, dice Hanna Horvath, CFP y editora director de Bankrate. “Si está interiormente de unos primaveras de renta, tener 1 a 2 primaveras de gastos en ahorros de stop rendimiento lo protege de ser obligado a entregar inversiones durante una recesión del mercado”.

Horvath explica que la misma deducción se aplica a los ahorros universitarios cuando su hijo es junior o senior en la escuela secundaria. “No desea arriesgarse a un azar del mercado amoldonado ayer de que las facturas de matrícula se deben.

Otras situaciones en las que el efectivo adicional tiene sentido incluyen la incertidumbre profesional, los principales gastos planificados como las renovaciones del hogar o si trabaja por cuenta propia con ingresos irregulares. “La esencia es ser intencional al respecto: sepa por qué tiene el efectivo y tiene una sarta de tiempo específica para cuando lo use”.

Determine cuánto necesita para su fondo de emergencia

La primera tarea es determinar cuánto caudal debe economizar en un fondo de emergencia. Muchos expertos en finanzas personales recomiendan economizar al menos de tres a seis meses de gastos. Pero el monto del objetivo puede variar en varios factores personales.

Un fondo de emergencia es tal como su nombre indica. Este es caudal reservado para cubrir sus evacuación si de repente pierde su trabajo. Su fondo de emergencia además cubriría los gastos inesperados que debe respaldar, como una disposición médica o dental o una reparación de automóviles.

Las situaciones en las que es posible que desee más en un fondo de emergencia incluyen:

• Ingresos inestables o impredecibles
• Trabajadores por cuenta propia
• Deducibles de seguros altos
• Cerca de la renta
• Soporte de dependientes

Las situaciones en las que puede faltar menos en un fondo de emergencia incluyen:

• Gastos mensuales mínimos, como el cuota de la hipoteca
• Sin dependientes
• Tiene otras redes de seguridad, como los ingresos de un socio

Una cosa a tener en cuenta es no martirizar el parquedad para la renta, ya que además está construyendo su fondo de emergencia. Si su empresa ofrece un incentivo de coincidencia 401 (k), es caritativo priorizar la contribución de al menos hasta la cantidad que su empleador coincide con su objetivo de parquedad.

Determine sus objetivos financieros a corto plazo

Sus objetivos financieros pueden tener un gran impacto en cuánto caudal desea reservar en cuentas de depósito de pequeño rendimiento frente a inversiones con un viejo potencial de crecimiento como las acciones. Mientras que cuentas de inversión, como un 401 (k) y Cuenta de renta individual (IRA)por ejemplo, pueden ser buenas opciones para objetivos a dilatado plazo, como la renta, puede que no sea adecuado para el caudal al que desea aceptar a corto plazo.

Por ejemplo, si desea realizar una adquisición significativa, como comprar una casa, en el futuro cercano, tiene sentido tener una gran cantidad de caudal en una cuenta de ahorros o CD. Lo zaguero que desea es economizar para un cuota auténtico invirtiendo su caudal en el mercado de títulos, solo para que sus inversiones se desplomen en valía a medida que comienza la caza de casas.

Es probable que además tenga otros objetivos de parquedad a corto plazo que sean los más adecuados para una cuenta de parquedad. Algunos ejemplos de posibles objetivos a corto plazo incluyen:

• Correr
• Comprar una casa
• Una boda u otro evento específico
• Renovación del hogar
• Comprar un coche
• Regalos y gastos de descanso
• Otras grandes compras

Final

Tener significativamente más caudal en una cuenta de parquedad de lo que necesitaría para emergencias puede significar que está perdiendo rendimientos potenciales más altos en otros lugares. Una vez que haya acumulado ahorros para emergencias y objetivos a corto plazo, los fondos adicionales podrían estar ganando un mejor interés en CDS asegurados por la FDIC o cuentas del mercado monetario, así como acciones, bonos o fondos mutuos.