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La refinanciación de préstamos estudiantiles tiene sentido cuando puede reemplazar uno o más de sus préstamos estudiantiles existentes y trasladarlos a uno nuevo privado para acortar su tasa de interés o racionalizar los pagos.

Los recientes cortaduras de tasas de la Fed podrían conducir a tasas de interés de refinanciamiento más bajas, lo que hace que sus pagos mensuales sean más manejables y potencialmente le ahorran miles de dólares durante la vida útil del préstamo.

Sin bloqueo, hay momentos en que la refinanciación no es lo mejor para su mejor interés. Conocer los factores involucrados lo ayudará a atreverse si le beneficia.

Cuándo refinanciar sus préstamos estudiantiles

Debe considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles cuando sus finanzas estén en buena forma y puede dosificar monises en su cuota o tasa de interés sin renunciar a los beneficios de préstamos existentes.

La refinanciación generalmente tiene sentido en los siguientes escenarios:

• Tienes Préstamos de estudiantes privados de suspensión interés. Si obtuvo los préstamos privados de los estudiantes privados y sus puntajes de crédito han mejorado desde entonces, es posible que desee considerar la refinanciación a una tasa más desestimación. Las mejores tasas en préstamos privados para estudiantes pueden ser inferiores al 4 por ciento, lo que podría significar grandes ahorros en pagos mensuales e intereses totales.
• Tienes un suspensión puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es uno de los mayores factores determinantes en si debe considerar la refinanciación. Cuanto longevo sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de adscribir para la tasa de interés más desestimación acondicionado.
• Tienes una tasa variable. Si está perdiendo el sueño sobre cuán entrada podría montar su tasa de préstamo estudiantil variable, considere refinanciar a una tasa fija. Si acertadamente las tasas de interés variables pueden ser beneficiosas en entornos de desestimación tasa, son riesgosos a liberal plazo si la Reserva Federal es tasas de senderismo. Sin bloqueo, la Fed redujo las tasas tres veces el año pasado, lo que hace que sea menos probable que su tasa variable aumente significativamente.
• Tienes múltiples préstamos. La refinanciación de préstamos estudiantiles le permite reemplazar múltiples préstamos estudiantiles con diferentes tasas y fechas de vencimiento con un nuevo préstamo y una término de vencimiento de cuota. La mayoría de los prestamistas todavía le permiten configurar AutoPay para que nunca tenga que preocuparse por montar tarde a montar tarde.
• Usted cumple con los requisitos de saldo reducido. Muchos prestamistas requieren un saldo reducido de préstamo para refinanciar, lo que podría ser tan suspensión como $ 10,000. Si aún tiene un saldo de préstamo holgado, sus préstamos probablemente calificarán para la refinanciación.
• Te has titulado. Muchos prestamistas requieren que la prueba de cargo sea elegible para refinanciar. Algunos requieren evidencia de un título asociado, diploma o superior. Verifique los requisitos de elegibilidad del prestamista antaño de solicitar un refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
• Sus ingresos son estables y no tiene demasiada deuda. Los prestamistas revisarán sus ingresos y deuda total para evaluar su capacidad para satisfacer su préstamo de refinanciamiento. Generalmente requieren prueba de un ingreso estable y pruebas de que sus pagos de deuda mensuales totales no son más del 50 por ciento de sus ingresos.

Cuando no debes refinanciar tus préstamos estudiantiles

La refinanciación es excelente si puede dosificar monises y tiempo, pero no siempre es el movimiento correcto para todos. En estos casos, debe evitar la refinanciación.

• Necesita la flexibilidad de reembolso de los préstamos federales. Los préstamos federales para estudiantes vienen con más opciones de reembolso que los préstamos privados. Las características como el reembolso basado en los ingresos, el aplazamiento extendido y la tolerancia no generalmente no se ofrecen en préstamos privados para estudiantes.
• Tienes préstamos de bajo interés. La refinanciación generalmente no vale la pena si no puede obtener una tasa de interés más desestimación de lo que está pagando actualmente. La excepción es si está extendiendo su término para evitar el incumplimiento de su préstamo. Recuerde: pagará mucho más intereses por un plazo más liberal que un plazo más corto.
• Ha incumplido sus préstamos o se ha ostensible en bancarrota. Muchos prestamistas requieren que sus préstamos estén acertadamente antaño de refinanciar. Si ha incumplido sus préstamos o se ha ostensible recientemente en bancarrota, no calificará para la refinanciación. Puede ser elegible para refinanciar con un puntaje de crédito bajo, pero puede que no valga la pena si la tasa es demasiado entrada.
• Las tarifas superan los ahorros. Si el saldo de su préstamo estudiantil es bajo, las tarifas asociadas con la refinanciación pueden costarle más que el interés que ahorrará.
• No tienes un ingreso estable. No puede adscribir para un refinanciamiento de préstamos estudiantiles si sus ingresos varían correcto a comisiones o estacionalidad.

¿Cuánto le ahorrará la refinanciación de su préstamo estudiantil?

Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría ahorrarle varios cientos de dólares por año o varios miles de dólares durante la vida del préstamo. Cuánto ahorra depende de lo que esté pagando actualmente y la nueva tarifa por la que es elegible.

Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de préstamos estudiantiles federales de $ 20,000 restantes con una tasa de interés del 6.53 por ciento y un plazo de cuota de 10 primaveras que acaba de comenzar a satisfacer.

• Su cuota mensual será de $ 227.40 para los próximos 10 primaveras.
• Pagará un total de $ 7,288 de intereses durante el plazo del préstamo.

Ahora suponga que puede adscribir para una tasa de 4.5 por ciento en el mismo saldo durante los próximos 10 primaveras para un refinanciamiento privado de préstamos estudiantiles.

• Su cuota caerá a $ 207.28 durante el mismo período de 10 primaveras, o $ 20.12 por mes.
• Pagará $ 4,873 en intereses por el plazo del préstamo.

El resultado final:

Intente usar una calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para acechar cuánto podría dosificar.

Alternativas para refinanciar sus préstamos estudiantiles

Si la refinanciación no es el movimiento correcto para usted en este momento, considere otras alternativas, incluidas:

• Consolidación de préstamos: Similar a un refinanciamiento privado de préstamos estudiantiles, esta opción combina múltiples préstamos federales para estudiantes en un préstamo, lo que facilita la administración de sus pagos. Sin bloqueo, generalmente hay un diligente aumento en su tasa de interés, y puede terminar extendiendo su período de reembolso, lo que le cuesta más intereses a liberal plazo.
• Planes de reembolso basado en ingresos (IDR): Estos son planes federales de reembolso de préstamos que basan su cuota mensual de sus ingresos y el tamaño de la comunidad. Consulte con su administrador para ver si es probable que su plan IDR cambie con el final potencial del plan de guardado.
• Programas de perdón de préstamos estudiantiles: El perdón de préstamos estudiantiles no es probable que esté bajo la distribución Trump, ya que su distribución se centra más en acortar el costo de la universidad en ocasión de acortar la deuda ya incurrida para perseguir la universidad. Consulte con su administrador si no está seguro de qué hacer a continuación.
• Aplazamiento y tolerancia: Estas opciones le permiten detener temporalmente los pagos de su préstamo durante las dificultades financieras. Sin bloqueo, los intereses podrían continuar acumulándose durante este período, aumentando la cantidad total que debe.
• Programas de donación del empleador: Algunos empleadores ofrecen donación de reembolso de préstamos estudiantiles como parte de su paquete de beneficios. Consulte con su unidad de capital humanos para ver si esta es una opción para usted.
• Asegúrese de que sus informes de crédito sean precisos. Si no tiene un gran crédito y no puede reforzar una tasa de interés más desestimación, verifique sus informes de crédito en AnnualCreditreport.com para ver si tiene algún error o marca incorrecta que se pueda resolver antaño de solicitar la refinanciación.

Final

Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ser una táctica inteligente cuando puede dosificar monises y está en dominio financiero sólido. Las tasas privadas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles pueden ser significativamente más bajas de lo que está pagando en su préstamo federal coetáneo.

Sin bloqueo, debe evaluar los beneficios de la tasa más desestimación contra la flexibilidad de cuota que renunciará si paga sus préstamos federales para estudiantes. Donado que el perdón del préstamo estudiantil parece menos probable en el futuro, desarrolle un plan de cuota y aproveche las oportunidades de refinanciamiento para dosificar en su cuota mensual y satisfacer la beocio cantidad de intereses totales posible.