Un buen puntaje de crédito es poco por lo que muchas personas luchan a lo espléndido de sus vidas. Un buen crédito abre la puerta a mejores tasas de interés, más opciones de tarjetas de crédito y una maduro probabilidad de aprobaciones de préstamos. Su puntaje de crédito captura su solvencia y ayuda a los prestamistas a evaluar el peligro. Un detención puntaje de crédito le dice a un prestamista que es más probable que un prestatario pague una deuda. Si tiende a tener un puntaje de crédito bajo, los prestamistas lo verán como un peligro.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Un buen puntaje de crédito es una vantimenta de 661 o un puntaje FICO de 670. Estos puntajes representan el puntaje de crédito promedio franquista de EE. UU. Y es un buen objetivo a la que desea tener una experiencia positiva al solicitar productos financieros, como tarjetas de crédito. Aunque estos puntajes son buenos, cuanto maduro sea su puntaje de crédito, mayores probabilidades de aprobación tendrá cuando solicite préstamos, tarjetas, hipotecas u otros productos.

Por qué el buen crédito es importante

Tener un buen crédito puede proporcionar muchos beneficios para su futuro financiero, como ayudarlo a encasillar para tasas de interés más bajas y ser ratificado para una nueva maleable de crédito, préstamo o hipoteca. A las personas con puntajes de crédito más altos todavía se les ofrece mejores términos de préstamos, por lo que si está considerando financiar un tesina amplio pronto, es posible que desee considerar tener un buen puntaje de crédito de antemano.

La mayoría de las mejores tarjetas de crédito requieren puntajes de crédito buenos a muy buenos, por lo que si está mirando una maleable de recompensas de primer nivel con ventajas emocionantes, primero necesitará un puntaje de calificación. Todas estas razones (y más) son por qué debe apuntar a un buen puntaje de crédito.

Fico vs. vantagescore

El maniquí de puntuación Fair Isaac Corporation (FICO) es diferente y más antiguo que el maniquí VantageScore. La mayoría de los principales prestamistas de hoy usan el maniquí FICO, pero el maniquí VantageScore fue creado en 2006 y es administrado conjuntamente por las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y Transunion.

Entreambos modelos intentan prever la capacidad de un consumidor para fertilizar el moneda adeudado, como los fondos prestados con una maleable de crédito. Sin retención, los dos modelos trabajan con la información financiera de un consumidor de guisa un poco diferente entre sí.

Aquí hay un vistazo a cómo funcionan FICO y VantageScore:

¿Cuáles son los rangos de puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito generalmente varían de 300 a 850, según Equifax. Cuanto maduro sea su puntaje, más confiable aparecerá como prestatario cuando los prestamistas revisen su noticia de crédito. Aquí están los rangos de FICO para cada colección de crédito, en el que aterrizará en función de su puntaje de crédito:

• Mal crédito: 300 – 579
• Crédito ajustado: 580 – 669
• Buen crédito: 670 – 739
• Muy buen crédito: 740 – 799
• Excelente crédito: 800 – 850

El maniquí VantageScore más fresco tiene soportes de puntuación similares, pero generalmente requiere puntajes más bajos para aterrizar en un cubo más detención. Por ejemplo, el maniquí VantageScore requiere un puntaje de 781 para considerarse excelente crédito y 661 para tener un buen crédito.

No importa el maniquí de puntuación, su puntaje de crédito lo colocará interiormente de un rango de puntuación, definiendo su crédito como escueto, ajustado, bueno, muy bueno o excelente. Estas definiciones no necesariamente lo descalifican o lo califican para productos que requieren un rango de puntaje de crédito específico, pero los emisores tienen en cuenta su puntaje. Si está ratificado para una maleable de crédito dependerá en gran medida de cuál sea su puntaje de crédito. Sin retención, si está en la cúspide de un rango de puntaje de crédito, por ejemplo, en unos pocos puntos, aún podría admitir la aprobación de un producto financiero que está solicitando.

¿Qué factores afectan su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito se calcula en función de una variedad de factores. Existen diferentes versiones de puntajes de crédito y diferentes rangos, por lo que, si acertadamente los rangos presentados aquí se basan en los estándares de las agencias de informes de crédito, los emisores de crédito pueden tener requisitos de puntaje más específicos interiormente de un rango para cumplir con sus estándares de aprobación.

Su puntaje FICO está determinado por una combinación de cinco factores de crédito. Estos factores incluyen montos adeudados, mezcla de crédito, nuevo crédito, duración del historial de crédito e historial de pagos. FICO asigna un porcentaje a cada uno de estos factores para determinar cuánto peso tienen en el cálculo de su puntaje de crédito.

VantageScore calcula su puntaje de crédito utilizando factores similares a los FICO, aunque VantageScore pesa factores de guisa diferente. El historial de pagos sigue siendo el divisor más influyente para VantageScore, lo que representa el 41 por ciento de su puntaje.

Sin retención, su mezcla de crédito combinado y su historial de crédito representan el 20 por ciento, mientras que su utilización de crédito cuenta para otro 20 por ciento. Otros insumos de VantageScore son nuevos crédito (11 por ciento), saldos (6 por ciento) y crédito acondicionado (2 por ciento). Adicionalmente, VantageScore usa “datos tensados” en circunscripción de solo datos en un momento particular.

Cómo obtener un buen puntaje de crédito

Mejorar su puntaje de crédito comienza con enterarse cuál es su puntaje de crédito. Tiene derecho a un noticia de crédito sin cargo semanalmente de cada una de las tres oficinas de crédito (puede solicitar sus informes en anualcreditreport.com), aunque eso no le da un puntaje de crédito. Puede acechar su puntaje de crédito de las oficinas de crédito, o FICO, por una tarifa. Algunos prestamistas todavía los ofrecen de forma gratuita para los clientes.

Aquí hay algunos pasos que puede tomar para obtener un buen puntaje de crédito:

• Pague sus facturas a tiempo. El historial de pagos es el divisor más importante que constituye tanto su FICO como su vantageScore, por lo que debe tratar de nunca fertilizar las facturas tarde. Puede mejorar su puntaje pagando siempre sus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes. Si pierde un suscripción, puede permanecer en su noticia de crédito por hasta siete abriles.
• Mantenga bajos los saldos de su maleable. La utilización del crédito es otro divisor importante para determinar su puntaje de crédito bajo cualquier maniquí. Los expertos sugieren apoyar su utilización de crédito al 30 por ciento o menos. Sin retención, tenga en cuenta que los consumidores con excelentes puntajes de crédito tienden a tener una tasa de utilización crediticia en los dígitos únicos.
• Trate de evitar cerrar cuentas de crédito antiguas. Mantenga sus cuentas abiertas y deje que crezcan con usted. Las cuentas antiguas ayudan a adicionar largo a su historial de crédito, así que mantenga vivas las cuentas antiguas y en buena posición. El obstrucción de una cuenta reduce la cantidad de crédito acondicionado para usted, lo que aumenta su utilización y, en última instancia, afecta su puntaje.
• Asegúrese de que sus cuentas se informen a las oficinas de crédito. Si solo tiene algunas cuentas de crédito, asegúrese de que se cuenten para su puntaje de crédito universal. Por ejemplo, si usted es un usufructuario calificado en la maleable de crédito de otra persona, asegúrese de que positivamente se esté beneficiando de estar en la cuenta. Alternativamente, un historial de arrendamiento a tiempo y pagos de servicios públicos positivamente puede aumentar su puntaje de crédito sin mucha molestia. Es posible que deba utilizar un servicio de informes alternativos, como Experian Boost, para adicionar estas cuentas a su historial de crédito.
• Amojonar las consultas de crédito. Cuando solicita nuevas líneas de crédito, se aplica una consulta difícil a su noticia de crédito. Si acertadamente esto solo pasa su puntaje de crédito un poco, no desea solicitar una tonelada de nuevas tarjetas de crédito a la vez. Investigue exhaustivos cuando esté en el mercado para una nueva maleable de crédito, y asegúrese de solicitar solo el que mejor se adapte a sus micción financieras.

El resultado final

Mejorar su puntaje de crédito se proxenetismo de construir buenos hábitos de crédito y apoyar esos hábitos con el tiempo. Tenga en cuenta que lleva tiempo construir un puntaje de crédito sólido. Si se está recuperando de un retroceso financiero o simplemente exploración mejorar su puntaje de crédito, entonces fertilizar sus facturas a tiempo, apoyar una víctima utilización de crédito y impedir nuevas consultas de crédito lo pondrá en el camino correcto alrededor de el puntaje de crédito de sus sueños.