Cuando las compañías de seguros y los talleres de reparación no pueden estar de acuerdo, a menudo es el conductor el que pierde. Y a medida que una protección secreto del consumidor desaparece en silencio de algunas políticas automotrices, ese problema podría empeorar aún más.

El derecho a la evaluación, o RTA, ha sido durante mucho tiempo una parte en serie de las pólizas de seguro de automóvil. Es una cláusula global que otorga a los asegurados el derecho de solicitar una evaluación de un tercero impreciso si su taller de reparación y compañía de seguros no están de acuerdo sobre lo que costará reparar su automóvil luego de una colisión.

Ahora, sin incautación, los profesionales de reparación dicen que algunas aseguradoras están dejando caer la cláusula de sus políticas, e incluso han comenzado a retroceder en una código que les exige que la mantengan.

En mayo de 2025, dos estados aprobaron facturas para detener esta tendencia emergente. Ambas leyes, el plan de ley 458 del Senado de Texas y el Esquema de Ley 5721 del Senado de Washington, requieren que las compañías de seguros que atienden al estado incluyan una cláusula de evaluación en todas las pólizas de seguros de automóviles. Otros estados pueden seguir. Hasta entonces, en muchas partes del país, el destino de este derecho de consumo permanece en manos de las aseguradoras.

¿Cómo funciona el derecho a la evaluación?

Si tiene una póliza de seguro de automóvil que incluye cobertura integral y de colisión, es proponer, cobertura de daños físicos a su transporte, su póliza probablemente incluye una cláusula corta conocida como la cláusula de tasación o RTA. Si su compañía de seguros y el taller de reparación de colisiones que arreglan su automóvil no están de acuerdo sobre cuánto cuesta arreglar su transporte luego de un choque, puede invocar esta cláusula para solicitar una evaluación de terceros para resolver la disputa.

El derecho a la evaluación juega un papel importante en el proceso de reparación, dice Andrew Batenhorst, un administrador de taller de carrocería en California que ha manejado docenas de reclamos de RTA. Con el costo y la complejidad de las reparaciones de los vehículos en aumento, las estimaciones de las aseguradoras para las reparaciones de vehículos no alcanzan cada vez más las estimaciones elaboradas por los talleres de reparación.

“Los desacuerdos van a suceder”, dice. “Pero debe ocurrir mecanismos en la política que permitan que una parte independiente pueda mediar en este tipo de situaciones”.

En la mayoría de los casos, dice Batenhorst, los consumidores que invocan su derecho a la evaluación lo hacen para evitar aceptar los gastos de faltriquera empinados para reparaciones que las compañías de seguros no cubrirán. “La mayoría de las veces”, dice, “cuando he usado el derecho a la evaluación con éxito, la compañía de seguros se ve obligada a abonar de forma competición por cómo se debe arreglar el automóvil. Y funciona”.

Pero, agrega, “la industria de seguros no siempre es un gran admirador de eso”.

¿Por qué las compañías de seguros no quieren el derecho a la evaluación?

El derecho a la evaluación otorga a los consumidores un medio secreto para resolver desacuerdos entre su taller de reparación y su compañía de seguros durante un aliciente de seguro de automóvil. Pero Batenhorst dice que las compañías de seguros se están volviendo más críticas con el proceso de evaluación. “La mayoría de la masa no lo sabe”, dice, “pero la mayoría de las grandes empresas están trabajando activamente para tratar de eliminar la cláusula en la política que proporciona el derecho a la evaluación”.

Eso puede sonar aterrador. A posteriori de todo, como señala Batenhorst, rara vez es la compañía de seguros que pide una tercera opinión sobre cuánto deberían costar reparaciones, por lo que los consumidores pueden tener más que perder que las compañías de seguros cuando las cláusulas de evaluación se eliminan de las pólizas.

Pero hay más detrás de la ambivalencia de las aseguradoras cerca de las cláusulas RTA que un intento de salir de abonar reclamos más altos. Brandon Vick, vicepresidente regional del Noroeste del Pacífico de la Asociación Doméstico de Compañías de Seguros Mutuales (NAMAM), dice que si correctamente las cláusulas de evaluación siguen siendo en serie para la mayoría de las aseguradoras, existe la preocupación de que las evaluaciones costosas puedan aumentar los costos operativos y, a su vez, el costo de la cobertura.

Tome el estado de Washington, donde acaba de aprobar el plan de ley 5721 del Senado. La mayoría de las aseguradoras en el estado ya tenían estas cláusulas, dice Vick. Pero para aquellos que no lo hicieron, el nuevo requisito de la ley para adicionar cláusulas de evaluación podría causar “algún aumento en las tasas”.

Vick no es el único miembro de la industria de seguros expresando estas preocupaciones. Representantes del Consejo de Seguros del Noroeste y la Asociación de Seguros de Casitas de Propiedad Estadounidense (APCIA) testificaron frente a el Senado del Estado de Washington en examen a SB 5721, argumentando que requerir cláusulas de evaluación en cada política cibernética incentivaría a más conductores a invocar su derecho a la evaluación, así que “desaceleran los procesos de reparación y aumentan los costos sobre el tiempo”.

¿El derecho a las facturas de evaluación aumenta el costo del seguro de automóvil?

Los cabilderos de seguros advierten que consagrar el derecho a la evaluación en las leyes estatales aumentará el costo de la cobertura, pero ¿qué tan reservado es esa amenaza?

Echemos un vistazo a Rhode Island, uno de los únicos estados del país con derecho existente a la ley de evaluación. El plan de ley 925 del Senado de 2023 revisó la Ley de Prácticas de Reclamaciones injustas del estado y estableció un derecho procesal de evaluación para todos los titulares de seguros de automóviles en el estado de Rhode Island, independientemente de lo que diga su política de automóviles.

En los dos abriles transcurridos desde SB 925 entró en vigencia en Rhode Island, las primas de seguro de automóviles tener aumentó. Sin incautación, ese aumento refleja mucho más que el cambio en la Ley de Prácticas de Reclamaciones injustas. Las fuerzas del mercado como un aumento en el robo de vehículos, el aumento de los costos de atención médica y una escasez de técnicos de automóviles a nivel doméstico han contribuido a un aumento del 20 por ciento en el costo del seguro de automóvil en Rhode Island en los últimos dos abriles.

Pero en el momento en que las primas de seguro de automóviles promedio de Rhode Island aumentaron en un 20 por ciento, el costo promedio del seguro en todo el país aumentó en un 31 por ciento. En otras palabras, los conductores de Rhode Island verdaderamente vieron las primas de seguro de automóviles aumentar a un ritmo más pausado que la nación en su conjunto luego de la aprobación del derecho 2023 a la ley de evaluación.

Cómo las facturas recientes de RTA ganaron el apoyo de la industria de seguros

Si correctamente las organizaciones de seguros han expresado la examen a la aprobación de leyes de derecho a aprobación como el SB 5721 de Washington y el SB 458 de Texas, entreambos proyectos de ley se sometieron a un cambio significativo que los hizo más aceptables para las aseguradoras.

“El único cambio que pudimos apuntalar” en Washington SB 5721, dice Vick, fue la aniquilación de la disposición de “Paga de la aseguradora”. En el plan de ley innovador presentado en febrero, si la determinación final del tasador de la cantidad de pérdida fue de $ 500 viejo que la estimación de la aseguradora, todo el costo de la evaluación, incluidos los honorarios de tasadores y abogados, caería frente a la aseguradora para reembolsar.

El plan de ley RTA de Texas se sometió a ediciones similares. Una traducción aludido de SB 458, propuesta pero no aprobada en 2023, especificó que si se encontró que el costo de las reparaciones era más suspensión que la estimación auténtico de la compañía de seguros incluso por $ 1, la aseguradora se requeriría que pagara la evaluación del titular de la póliza, así como la suya. La traducción que entrará en vigencia este septiembre no incluye dicha compromiso.

¿Qué estados tienen leyes de derecho a aprobación?

Solo unos pocos estados de EE. UU. Actualmente tienen leyes que exigen el derecho de evaluación, ya sea como parte de la ley procesal o una parte requerida de todas las pólizas de seguro de automóvil.

Adicionalmente de Rhode Island, las leyes en Alaska y Massachusetts requieren que las compañías de seguros incluyan una cláusula de evaluación en todas las pólizas personales de seguro de automóvil. En Virginia, no existe un requisito procesal de que las aseguradoras incluyan cláusulas de evaluación, pero la política de automóviles en serie incluye esta cláusula, y las aseguradoras que limitan la evaluación solo a las pérdidas totales pueden estar en violación de las regulaciones de la Oficina de Seguros de Virginia.

Y Texas y Washington no son los únicos estados que proponen una nueva código sobre el derecho a la aprobación este año. En mayo, los legisladores en Nueva Suéter presentaron un plan de ley que requeriría que las aseguradoras incluyan la cláusula RTA en todas las políticas automotrices.

Pero en la viejo parte de los EE. UU., El derecho a la evaluación en el proceso de reparación de colisiones sigue siendo poco otorgado voluntariamente o revocado por compañías de seguros. Y aunque las cláusulas de evaluación siguen siendo en serie para la mayoría de las aseguradoras, la aprobación de nuevas leyes indica que se está convirtiendo en un compra que no todas las compañías de seguros están dispuestas a aceptar.

Cómo proteger su derecho a la evaluación

• Revise su política: No espere hasta que esté a centro de un aliciente de estudiar la pagaré pequeña de su política cibernética. Comprender los derechos que otorga su política puede ayudar a optimizar el proceso de aliciente (y comprobar de que lleva la cobertura correcta en primer área).
• Considere comprar: Si no está satisfecho con las disposiciones de su póliza de seguro de automóvil coetáneo, es posible que desee comprar una póliza con una aseguradora diferente. Adicionalmente de obtener cotizaciones, tómese el tiempo para investigar cómo los diferentes operadores manejan las reclamaciones a través de revisiones de usuarios y clasificaciones de terceros como el estudio de satisfacción de Coche Reclamaciones de JD Power US o la polímero de referencia de la aseguradora de redes de choque.
• Apreciar los costos y beneficios de una evaluación: Si su póliza incluye una cláusula de evaluación, asegúrese de comprender los costos asociados con solicitar una evaluación y compararlos con la posible rendimiento.
• Esté atento a la código de reparación de automóviles en su estado: A medida que los defensores de la reparación de colisiones presionan por una protección procesal más robusto para el derecho a la evaluación, más estados pueden aprobar leyes como lo hicieron Texas y Washington.