Control de válvula

Si lee la grafema pequeña de su polímero de crédito, es posible que haya notado poco en las siguientes líneas: “Este APR variará con el mercado en función de la tasa prefiera”. ¿Qué significa eso? ¿Y cómo te afecta la tasa de interés principal?

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen lo que se pasión un Variable APR – Es proponer, una tasa de interés anual que varía con el tiempo a medida que cambia la tasa principal. Si la tasa prefantera aumenta, el interés de su polímero de crédito podría aumentar por fracciones de un punto porcentual. Del mismo modo, si la tasa prima disminuye, podría caer un poco.

¿Cuál es la tasa prefantera?

La tasa de interés principal, incluso conocida como la “tasa prefiera de los Estados Unidos” o “Wall Street Journal Tarifa“Está determinado por los bancos individuales y les ayuda a animarse cuánto interés cobrar por productos de crédito al consumo, como hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. En algunos casos, la tasa principal es la tasa de interés efectivo ofrecida a los solicitantes más solventes.

Sin bloqueo, los bancos y los emisores de crédito a menudo cobrarán la tasa de interés principal más un cierto porcentaje de afectado en función del puntaje de crédito del cliente y el tipo de producto que están tomando prestando. El interés adicional ayuda a cubrir el costo de prestar capital y incluso protege al tira o al prestamista de los consumidores que incumplen sus préstamos.

El tasa primaria coetáneo es 7.5 por ciento, pero eso no significa que las personas con crédito principal deberían esperar solo fertilizar un 7,5 por ciento de APR en sus tarjetas de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito determinan las tasas de interés utilizando la tasa principal como diámetro de colchoneta. Tasas de interés de la polímero de crédito coetáneo promedia aproximadamente del 20.09 por ciento. Incluso personas con puntajes de crédito perfectos Pagará proporcionado más que la tarifa preferencial en sus tarjetas de crédito.

¿Cómo afecta la tasa preferente a su tasa de interés?

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen una tasa de interés variable (a menudo citación “APR variable”) basada en la tasa de interés principal. Los emisores de tarjetas de crédito agregarán un beneficio a la tasa prima para determinar su tasa de interés variable específica.

Esto significa que tu Maleable de crédito APR puede subir o apearse dependiendo de la tarifa prima. Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a notificarle cuando su tasa de interés variable cambia adecuado a un cambio en la tasa de interés principal, pero no se preocupan; en la mayoría de los casos, cualquier ajuste a su tasa de interés será último. Si su tira o prestamista quiere elevar la tasa de interés de su polímero de crédito Por otras razones, como emitir una paquete APR luego de un cuota retrasado, deben darle un aviso de 45 días.

Alguno hipotecas y préstamos personales Todavía puede ofrecer tasas de interés variables. Si no desea que la tasa de interés que paga en su hipoteca o préstamo cambie con el tiempo, puede comprar una hipoteca o préstamo de tasa fija. Las tasas de interés fijas permanecen constantes durante la vida útil de su préstamo, lo que significa que siempre sabrá cuánto interés se cobrará en su saldo.

Cómo la tasa prefantera afecta las facturas de su polímero de crédito

La tasa preferente afecta en última instancia la tasa de interés colchoneta que el emisor usará para determinar su tasa de interés final en función de su puntaje de crédito. Entonces, si tiene mal crédito y tiene un saldo de mes a mes, puede esperar fertilizar más en intereses en comparación con si tuviera un puntaje de crédito bueno o excelente. Una tarifa preferente más inscripción puede ajustar el monto que paga sutilmente y una tasa preferencial más desprecio puede ajustar la cantidad.

Por supuesto, la tasa prefantera no tiene ningún emoción en las facturas de su polímero de crédito si paga su saldo en su totalidad cada mes. Hexaedro que la tasa principal solo afecta la tasa de interés de una polímero, no hará una diferencia en cuánto paga siempre que no acumule intereses.

¿Cómo se determina la tasa prima?

La tasa prefantera es generalmente tres puntos porcentuales más altos que el tasa de fondos federalesque es un rango de tasas de interés objetivo establecido por la Congregación de la Reserva Federal. Esta tasa se utiliza para determinar cuánto intereses se cobran los bancos entre sí al otorgar préstamos nocturnos para cumplir con los requisitos de reserva.

Se requiere que todos los bancos tengan una cierta cantidad de efectivo en reserva Al final de cada día hábil para avalar que los consumidores puedan retirar capital de sus cuentas según sea necesario. Si los bancos necesitan un poco de efectivo adicional para completar sus reservas, pueden pedirlo prestado a la Reserva Federal (o de otro tira) a la tasa de interés de los fondos federales.

Cuando la Reserva Federal aumenta o reduce la tasa de fondos federales, la tasa principal generalmente replica en consecuencia.

La tasa preferma y la riqueza

Como hemos discutido, la tasa principal de los EE. UU. Se zócalo en la tasa de fondos federales, que es una tasa de interés objetivo que apunta a la Reserva Federal en función de las condiciones económicas. Cuando la Fed quiere estimular la riquezareduce su tasa de interés objetivo para que sea más realizable para los bancos pedir capital prestado. A su vez, los bancos pueden otorgar préstamos a tasas de interés más bajas, creando una demanda de consumidores y negocios de estos préstamos y, por lo tanto, estimulan la riqueza. Por ejemplo, durante la pandemia Covid-19, el tira central llevó su tasa de interés objetivo a un rango muy bajo de 0 por ciento a 0.25 por ciento. Esto dio como resultado tasas hipotecarias bajas históricas de 30 primaveras por debajo del 3 por ciento para los consumidores.

Del mismo modo, cuando la Reserva Federal tiene como objetivo detener la riqueza, aumenta su tasa de interés objetivo. Esto hace que sea más costoso pedir capital prestado, reduciendo así la demanda y ralentizando la riqueza.

Por ejemplo, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés objetivo varias veces a partir de marzo de 2022, intentando combatir inflación y detener la riqueza. Es por eso que la tasa principal tiende a moverse con condiciones económicas a medida que la Reserva Federal ajusta su tasa de interés objetivo.

El resultado final

La tasa principal es el punto de remisión utilizado para determinar las tasas de interés que pagará en préstamos, tarjetas de crédito y otras líneas de crédito. Cuando cambia la tasa principal, puede ver un pequeño aumento o disminución en sus tasas de interés variables. Sin bloqueo, en la mayoría de los casos, ni siquiera notará el cambio a menos que lea los extractos de su polímero de crédito todos los meses y compare sus tasas de interés con el tiempo.

Su solvencia crediticia desempeña un papel más crítico en la determinación de los prestamistas de las tasas de interés que los prestamistas le ofrecen. Si desea fertilizar las tasas de interés más bajas posibles en sus tarjetas de crédito y préstamos, concéntrese en construir su puntaje de crédito, no en lo que está haciendo la tasa principal.