Los emisores de tarjetas de crédito ponen un término de crédito en sus tarjetas, lo que representa la cantidad máxima que puede cobrar. Pero si este techo es más bajo de lo deseado, puede intentar solicitar un aumento del término de crédito. Eso plantea preguntas importantes: ¿Solicitar un aumento de crédito duele su puntaje de crédito? ¿Puede en realidad mejorar su crédito? ¿Y se puede aumentar su término automáticamente?

Las respuestas dependen de muchos factores. En esta plano, aprenderá más sobre:

• El impacto de un término de crédito en su puntaje de crédito
• Los pros y los contras de un aumento del término de crédito
• El momento adecuado para solicitar un término de crédito aumentado
• Cómo funcionan los aumentos de crédito maquinal
• Si los emisores pueden aminorar su término de crédito

¿Cómo afecta la solicitud de un aumento del término de crédito afecta su crédito?

El impacto de un término de crédito aumenta en su puntaje de crédito depende parcialmente de cómo se pasa. Los prestamistas a menudo tienen un proceso a través del cual los titulares de tarjetas pueden solicitar aumentos de radio de crédito, lo que generalmente resulta en una consulta de crédito difícil y una disminución temporal en su puntaje de crédito.

Pero los prestamistas a veces proporcionan automáticamente aumentos si cumple con los criterios especificados. Cuando esto sucede, el prestamista realiza una consulta de crédito limitada o suave, que no lleva a un impacto en su puntaje de crédito.

Más allá del desencadenante auténtico para obtener un aumento, así es cómo un aumento del término de crédito puede dañar o ayudar a su puntaje:

¿Cómo puede aumentar un término de crédito perjudicar su puntaje de crédito?

Si el aumento del crédito no es maquinal y lo solicita activamente, espere que su prestamista realice una consulta de crédito duro. Si correctamente esto podría aminorar temporalmente su puntaje por unos pocos puntos, probablemente no más de 10, el propósito generalmente es de corta duración. Sin retención, la solicitud en sí permanece en sus informes de crédito durante dos abriles.

Si le preocupa el impacto potencial de una consulta difícil sobre su puntaje, puede preguntarle al emisor de crédito sobre considerar una solicitud de aumento pequeño con solo una consulta suave.

Severine Bryan, una consejera financiera acreditada de Bryan Financial Empoderment LLC, analiza otro impacto potencial:

De hecho, si su término de crédito total es congruo suspensión en relación con sus ingresos, puede dañar su capacidad de ser suficiente para préstamos futuros y cuentas de crédito.

¿Cómo puede aumentar un término de crédito ayudar a su puntaje de crédito?

En el costado positivo, un aumento del término de crédito puede mejorar su relación de utilización de crédito, lo que puede aumentar su puntaje de crédito.

Lamine Zarrad, CEO y fundadora de Stellarfi, explica cómo funciona este proceso:

Por ejemplo, Zarrad continúa, imagine que tiene una polímero con un término de crédito de $ 1,000 y un saldo de $ 400. Si su término de crédito salta a $ 2,000, su tasa de utilización de crédito sumergirá del 40 por ciento al 20 por ciento, y su puntaje de crédito debería mejorar.

Ya sea que reciba un aumento maquinal o se apruebe su solicitud, su utilización de crédito debería disminuir, lo que contribuye a un impulso en su puntaje de crédito. Esto supone, por supuesto, que no acumula inmediatamente cargos significativos con su término de crédito recientemente ampliado.

¿Cuándo debo pedir un aumento del término de crédito?

Puede solicitar un aumento del término de crédito en cualquier momento, según Bryan.

“Sin retención, tiene sentido hacerlo solo cuando su mensaje de crédito refleja la suministro responsable de plata”, dice ella. “Es más probable que los acreedores recompensen buenos hábitos de plata con un aumento. Una buena razón para solicitar un aumento de crédito es si está en peligro de usar el mayor en la polímero y necesita un ganancia de maniobra adicional. Esto le permitirá proteger su tasa de utilización de crédito. Otra buena razón es aumentar su poder de consumición al tener más crédito adecuado para usted”.

Aquí hay varias otras razones para solicitar un aumento del término de crédito:

• Cuando sucede poco positivo (específicamente relacionado con los ingresos): Si desea mejorar su probabilidad de éxito, busque un aumento de la radio de crédito cuando se hayan ocurrido cambios positivos desde que obtuvieron su polímero. Esos cambios podrían incluir un aumento en el ingreso hogareño, un puntaje de crédito mejorado o una reducción en su deuda universal.
• Cuando tienes una sólida experiencia en crédito: Por lo universal, la elegibilidad para un aumento significa sostener pagos a tiempo a tiempo durante seis a 12 meses. Durante ese tiempo, asegúrese de que sus pagos superen el monto leve requerido ya que el aumento del término de crédito aumenta a menudo considera la utilización de la cuenta corriente. Por lo tanto, esforzarse por sostener el porcentaje al 30 por ciento o menos puede mejorar sus posibilidades de obtener un aumento.
• Cuando suficiente ha pasado el tiempo desde su última solicitud de aumento del término de crédito: Las consultas excesivas podrían dar la impresión de que se está preparando para pagar más extravagantemente. Esto podría conducir a un rechazo potencial, y si se realiza una investigación difícil, el impacto resultante puede ser más pronunciado. Antaño de solicitar otro aumento, corrija los factores que llevaron a su prohibición previa.

Cómo aumentar su término de crédito sin dañar su puntaje

La mayoría de los prestamistas, incluidos Renta One y Wells Fargo, por ejemplo, proporcionan un proceso para solicitar un aumento del término de crédito, ya sea a través de canales telefónicos o en radio. Para considerar su solicitud, su prestamista requerirá cierta información, como sus ingresos actuales y los detalles del empleo, independientemente de si realizan una consulta difícil.

“Una forma de aumentar su término de crédito sin dañar su puntaje es realizar con los acreedores que realizarán una consulta suave en extensión de una consulta dura al extraer su información de crédito”, sugiere Bryan.

Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, segundos ese consejo.

“He recibido límites de crédito más altos de American Express, Renta One y Wells Fargo con solo una demostración de crédito suave involucrada”, dice Rossman. “Sugiero pedir el servicio al cliente si será una consulta dura o suave antaño de solicitar un aumento de término de crédito”.

Errores a evitar al solicitar un aumento del término de crédito

Intente evitar solicitar un término de crédito si ha surgido alguna de las siguientes circunstancias:

• Una pérdida de empleo o una reducción de ingresos
• Una disminución significativa en su puntaje de crédito
• Estar en, cerca o exceder su término de crédito
• Instancias recientes de pagos o pagos perdidos por debajo del leve
• La nuevo incorporación de nuevo crédito

Querrá estar en buen crédito antaño de presentar su caso para un aumento del término de crédito.

¿Cómo funcionan los aumentos de crédito maquinal?

A veces, los emisores de tarjetas aumentarán automáticamente su término de crédito sin su solicitud, especialmente si su cuenta permanece en buena posición durante un período prolongado.

“Esta puede ser una intrepidez comercial de su parte, especialmente si ven que está gastando más, y pueden tratar de incentivarlo a cobrar aún más con la polímero”, dice Rossman. “Los emisores de tarjetas igualmente solicitan periódicamente actualizaciones de ingresos, por lo que pueden aumentar su término de crédito si sus ingresos han aumentado o si su puntaje de crédito ha aumentado”.

Es más probable un aumento de crédito maquinal si realiza pagos constantes a tiempo a tiempo, tiene una mengua utilización de crédito y tiene pocas consultas difíciles.

¿Debería aumentar su término de crédito si se ofrece?

Si un emisor extiende una ofrecimiento de aumento de término de crédito para usted, entonces su crédito no ha sufrido una consulta difícil, y aceptar el aumento puede afectar positivamente su utilización.

Sin retención, si teme que un término de crédito ampliado pueda tentarlo al consumición excesivo, es recomendable reconsiderarlo. Esta intrepidez es subjetiva y personal, pero es importante. Es esencial comprender que el crédito adicional no equivale a aumentar los ingresos; Es solo otra forma de pagar el plata que ya ha presupuestado.

“Si no tiene mucha deuda y administra correctamente su plata, puede ser prudente tomar el aumento del crédito porque aumentará su poder de consumición”, aconseja Bryan.

¿Qué debe hacer si obtiene un aumento de término de crédito que no desea?

Si su término de crédito aumenta automáticamente sin que lo solicite, no necesariamente tiene que aceptarlo.

“Siempre puede pedir su término inferior, aunque eso no sería ideal para su puntaje de crédito. Sin retención, puede tener sentido si le preocupa pagar en exceso con un término de crédito más suspensión”, dice Rossman.

¿Cuánto tiempo tarda en aumentar su término de crédito?

El tiempo que tarda en aumentar su término de crédito depende del emisor y si solicitó uno o está recibiendo uno automáticamente. Si recibe una ofrecimiento para un aumento, es probable que esté preparado adentro de unos días a posteriori de su acogida. Si solicita uno, puede referirse a un ciclo de facturación completo (hasta 30 días).

¿Necesitas conocer los detalles? Siempre puede golpear a su emisor de polímero de crédito y preguntar.

¿Se puede aminorar su término de crédito?

¿Quieres menos tentación para pagar más allá de tus medios? Puede solicitar una reducción en su término de crédito. Esta puede ser una organización efectiva, especialmente si desea solicitar otra polímero con el mismo emisor.

“Aminorar el término de su polímero flagrante puede darle al emisor más espacio para ofrecerle una nueva polímero”, dice Bryan. “O, supongamos que está pasando por un divorcio, y su cónyuge tiene una polímero adicional en su cuenta que está solo a su nombre. Es posible que desee quitarle la capacidad de la otra persona para cobrar saldos de la polímero y dejarlo con esa deuda”.

Su término de crédito igualmente se puede aminorar sin su solicitud a discreción del emisor de la polímero.

“Esto es especialmente popular cuando la posesiones empeora y los prestamistas pueden preocuparse de que un aumento en el desempleo pueda conducir a un aumento en las delincuencias y los incumplimientos”, dice Rossman. “Además es posible que pueda exhibir comportamientos riesgosos, como maximizar una polímero o enriquecer tarde, lo que podría aguantar al emisor a aminorar su término. Tenga en cuenta que un término de crédito más bajo generalmente no es deseable, ya que puede conducir a un puntaje de crédito más bajo y menos poder adquisitivo”.

El resultado final

Es inteligente aprender cuál es su término de crédito flagrante y si y cómo se puede aumentar, ya sea a pedido o automáticamente. Si rastreo un aumento, considere cuidadosamente cómo puede afectar su puntaje de crédito y cómo usará la polímero de modo responsable sin cobrar de más allá de sus medios.