Puede refinanciar un préstamo para automóvil cuando tiene mal crédito, pero puede ser más difícil y sustancialmente más caro. Los prestamistas pueden requerir que el transporte tenga una equidad significativa, sea un año maniquí más nuevo o tenga un bajo kilometraje. Todavía es posible que deba cumplir con los requisitos de relación de deuda a ingresos (DTI) más estrictos que un prestatario con excelente crédito.

Si le resulta difícil realizar el cuota de su automóvil todos los meses adecuado al aumento de los costos, aumentar las primas de seguro de automóvil o gastos inesperados, la refinanciación de préstamos para automóviles puede proporcionar cierto alivio. Sin incautación, es poco probable que califique para una tasa de porcentaje anual competitiva (APR) con mal crédito, y el costo de la refinanciación puede aventajar los beneficios.

Pasos para refinanciar un préstamo para automóvil con mal crédito

Al igual que comprar un automóvil nuevo o usado, el proceso de refinanciar un préstamo para automóvil con mal crédito requiere una investigación más auténtico. No desea perder el tiempo comprando en un prestamista si su transporte no cumple con sus requisitos de préstamos de mal crédito.

Si decide avanzar, los pasos para refinanciar su préstamo de automóvil son suficiente similares, independientemente de si tiene un buen o mal crédito. Comience considerando los pros y los contras de refinanciar y revisar su situación financiera antaño de atreverse sobre un prestamista.

1. Requisitos comunes de investigación

Los requisitos estereotipado de préstamo a valencia de valencia (LTV), kilometraje y requisitos de refinanciamiento del transporte pueden no aplicarse si tiene mal crédito, pero los prestamistas pueden no ser iniciales al respecto en recta. Comuníquese por teléfono o correo electrónico al servicio al cliente y conéctese con un representante para hacer preguntas.

Esto es lo que debe descubrir antaño de dar algún paso:

• ¿Cuál es el insignificante y el mayor que puedo pedir prestado con mal crédito?
• ¿Cuál es la relación LTV máxima?
• ¿Cuánta renta necesito tener en mi coche?
• ¿Hay alguna restricción sobre los requisitos de marca, maniquí, años o kilometraje?

Incluso para los prestatarios con buen crédito, los prestamistas generalmente restringen el refinanciamiento a los vehículos que tienen menos de 10 abriles o tienen menos de 100,000 millas. Es posible que necesite un título sin gravámenes, un ingreso sólido o deudas mínimas, encima, cuando solicita refinanciar el mal crédito.

Todavía deberá cumplir con los requisitos de título estereotipado, lo que significa que puede tener dificultades para refinanciar un transporte de título de socorro. Todavía es posible que necesite un LTV bajo para darle al prestamista más renta si tiene que recuperar y revender su transporte adecuado al incumplimiento.

2. Verifique su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito determinará su tasa de interés, monto del préstamo, términos de préstamo y, en algunos casos, los requisitos del transporte para su aprobación. Los prestamistas de mal crédito establecen diferentes estándares y tasas para compensar el peligro percibido que es posible que no pueda sufragar el préstamo.

Revise su puntaje de crédito e referencia de crédito para evitar cualquier sorpresa antaño de comenzar a comprar para refinanciar su préstamo de automóvil. Si nota cualquier información inexacta o obsoleta, presente disputas de inmediato con las oficinas de crédito: Experian, TransUnion o Equifax. Y si es posible, espere para refinanciar hasta que haya mejorado su puntaje de crédito; esto puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas y un mejor acuerdo común.

3. Solicite un nuevo préstamo

Si perfectamente puede desavenir términos menos favorables al refinanciar con mal crédito, hay opciones. Consulte primero con su costado o cooperativa de crédito flagrante, o considere algunos de los prestamistas de automóviles de mal crédito presentados en Bankrate.

Una vez que tenga algunas cotizaciones, compare sus costos totales y sus pagos mensuales para determinar si la refinanciación tiene sentido. Use la calculadora de refinanciamiento de préstamos de automóviles de Bankrate para estimar sus ahorros potenciales. En común, la refinanciación solo tiene sentido si le ahorra patrimonio en intereses o reduce su cuota mensual.

Antiguamente de cursar una solicitud de préstamo, reúna cualquier documento que el prestamista necesitará para acelerar el proceso de revisión. Por lo común, necesitará los siguientes utensilios:

• El kilometraje de su utilitario, la marca, el maniquí y el vin.
• Prueba de ingresos y residencia.
• Información sobre su préstamo forzoso flagrante.
• Cita de cuota de su préstamo de automóvil.
• Su póliza de seguro de automóvil existente.

Cuando solicite, sea lo más preciso posible sobre sus ingresos para evitar una ausencia más delante. El prestamista examinará la información que proporciona y puede requerir más para aprobar su préstamo con mal crédito. Es posible que deba proporcionar documentos adicionales si trabaja por cuenta propia o tiene un ingreso variable.

4. Finalice su préstamo

Revise los documentos del préstamo para asegurar que los términos y condiciones coincidan con lo que revisó cuando precalificó. Si todo es correcto, la mayoría de los prestamistas le permitirán firmar electrónicamente la documentación para finalizar la transacción. Su nuevo prestamista enviará el monto del préstamo directamente a su prestamista flagrante para sufragar el préstamo llamativo.

Consulte con su prestamista para ver cuándo comienza a hacer pagos. A partir de aquí, seguirá el nuevo calendario de pagos mensuales hasta que pague su préstamo refinanciado.

¿Debería refinanciar un automóvil con mal crédito?

Puede acontecer riesgos significativos en la refinanciación con mal crédito, y usted se beneficiará más de la refinanciación cuando su puntaje de crédito esté en el rango bueno a excelente. Sin incautación, hay momentos en que tiene sentido refinanciar su préstamo de automóvil con mal crédito.

Cuándo considerar la refinanciación con mal crédito

• No puede sufragar el cuota flagrante de su préstamo. Si de repente ha experimentado una caída en los ingresos de su hogar o un aumento en sus gastos continuos, un parada cuota mensual de préstamos puede resaltar sus finanzas. Refinanciar su préstamo para automóviles puede extender el plazo y darle espacio en su presupuesto.
• Tienes mucha equidad. Si ya ha pagado una buena parte de su préstamo, no necesitará pedir prestado tanto. Eso puede conducir a un cuota mucho más bajo en el nuevo saldo refinanciado, especialmente si extiende el plazo de su préstamo.
• Su coche es relativamente nuevo. Los prestamistas pueden analizar más su automóvil si tiene mal crédito. Un transporte más nuevo y perfectamente mantenido con bajo kilometraje será un mejor peligro para un prestamista, y puede aumentar sus posibilidades de aprobación si tiene mal crédito.

Riesgos de refinanciación con mal crédito

• Podría terminar pagando más intereses totales. Los prestamistas comienzan un nuevo plazo de préstamo cuando refinancia su préstamo de automóvil. Si elige un término de reembolso más grande que el que tiene actualmente para su préstamo de automóvil, pagará más intereses totales.
• Harás menos si tienes que entregar tu utilitario. Los automóviles pierden valencia relativamente rápido a medida que envejecen. Si elige un plazo a grande plazo y sigue llevando un saldo de préstamo más delante en la vida del automóvil, podría disminuir significativamente la cantidad que se vende cuando se vende el automóvil.
• Puede sufragar las penalizaciones de prepago. Aunque son raros, si le debe una tarifa al prestamista por sufragar su préstamo flagrante antaño, la refinanciación puede no implicar la pena.

Prestamistas que refinancian los préstamos para automóviles de mal crédito

La mayoría de los principales bancos y cooperativas de crédito solo ofrecen refinanciación de préstamos para automóviles a los prestatarios con al menos crédito acordado. Algunos pueden hacer excepciones si tiene una relación de larga data, pero lo más probable es que los prestamistas tradicionales no acepten mal crédito. Para los prestatarios con mal crédito, los prestamistas del mercado, servicios que agregan prestamistas en recta, trabajan con varias instituciones financieras para ayudar a las personas a obtener préstamos.

Estos sitios de mercado que se presentan actualmente en Bankrate ofrecen opciones para refinanciar con mal crédito. Muchos aceptarán puntajes por debajo de 620, aunque debe esperar tasas de interés más altas y términos menos favorables.

Final

A menos que esté experimentando dificultades financieras, refinanciar su préstamo de automóvil con mal crédito suele ser una opción arriesgada. Si decide refinanciar con un plazo más grande para disminuir su cuota, recuerde: siempre puede realizar pagos adicionales para disminuir su plazo si su situación financiera mejoramiento. Si compró demasiado transporte para sus ingresos y presupuesto, puede tener más sentido cambiar el transporte y disminuir el tamaño de poco que sea más asequible.