La refinanciación de préstamos estudiantiles es el proceso de tolerar un nuevo préstamo con un prestamista privado y usarlo para satisfacer sus préstamos estudiantiles existentes, a menudo para obtener una mejor tasa de interés. Si tiene mal crédito, refinanciar sus préstamos estudiantiles a través de un prestamista privado puede ser un desafío. Algunos prestamistas le cobrarán más, mientras que otros pueden desmentir su nueva solicitud de préstamo directamente.

Cada prestamista utiliza diferentes criterios para determinar la elegibilidad del prestatario y las tasas de interés. Por lo tanto, incluso con los desafíos de crédito, algunas opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles aún pueden estar disponibles para usted.

¿Qué puntaje de crédito necesita para refinanciar los préstamos estudiantiles?

Los prestamistas a menudo consideran la información propietaria de los requisitos de su puntaje de crédito, por lo que es difícil determinar un requisito exacto de puntaje de crédito para refinanciar los préstamos. Como regla común, cualquier cosa más de 650 probablemente le brinde su mejor oportunidad de catalogar.

Incluso si cumple con el requisito reducido, enfrentará tasas de interés más altas con mal crédito. Puede catalogar, pero su tasa de interés podría estar en los dos dígitos.

Si los prestamistas no anuncian sus requisitos de puntaje de crédito, obtenga precalificado con algunas compañías. Esto le dará una idea de dónde le pone su puntaje de crédito en términos de elegibilidad y tasas de interés.

¿Cuándo vale la pena la refinanciación si tiene mal crédito?

Puede racionar capital refinanciándose, incluso si su puntaje de crédito es bajo. Esto es lo que debe considerar para determinar si la refinanciación tiene sentido para usted.

Mejor tasa de interés

Incluso si su puntaje de crédito es bajo, una ligera prosperidad ya que obtuvo sus préstamos actuales podría significar una mejor tasa de interés de la que está pagando actualmente. Puede valorar su elegibilidad para términos de préstamos más atractivos mediante la precalificación de otros prestamistas. Muchos le permiten demostrar sus probabilidades de aprobación y posibles tasas de refinanciamiento en término con una consulta suave que no afecta su puntaje de crédito.

Diferente término de tiempo de reembolso

Otro potencial al ascenso de la refinanciación es la capacidad de obtener un período de reembolso prolongado. Incluso si no califica para una tasa de interés más competitiva, es probable que su plazo mensual sea más asequible ya que está extendiendo el saldo durante un período más espacioso.

Sin retención, este enfoque tiene desventajas, ya que el prestamista tendrá más tiempo para cobrar intereses de usted. A cambio de pagos mensuales más bajos, puede esperar mayores costos de endeudamiento con el tiempo.

Incentivos de prestamista

Ya sea que tenga un préstamo estudiantil federal o privado, la refinanciación para cambiar los prestamistas puede permitirle beneficiarse los incentivos especiales o las ofertas de bonos. Sin retención, la refinanciación de préstamos federales para estudiantes con un prestamista privado significa perder beneficios valiosos, como los planes de plazo basados ​​en los ingresos y el posible perdón de préstamos. Las ventajas de la refinanciación deberían pasar los costos para usted.

Consolidar múltiples préstamos

La refinanciación es una forma ideal de optimizar el proceso de reembolso si tiene dificultades para llevar la batuta sus préstamos estudiantiles. Al consolidar sus préstamos en un préstamo refinanciado, obtendrá un solo plazo mensual en motivo de hacer malabares con varios montos de plazo y las fechas de vencimiento cada mes. Por otra parte, puede evitar multas de plazo anticuado, pagos perdidos e informes de crédito adversos al inscribir pagos automáticos con el nuevo prestamista.

Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito

Refinanciar los préstamos estudiantiles puede ser una excelente modo de racionar capital en su deuda educativa. Sin retención, muchos prestamistas privados requieren un puntaje de crédito reducido a mediados a stop 600 para refinanciar sus préstamos estudiantiles. Pruebe estos consejos si le preocupa que su puntaje no talento este comienzo.

Aplicar con un cosignador

Designar añadir un cosignizador en su solicitud de préstamo podría ayudarlo a catalogar para refinanciar sus préstamos estudiantiles cuando tenga problemas de crédito. Por supuesto, su cosignator necesita un buen crédito (o mejor) para este enfoque para el trabajo. Si el crédito de su cosignator es lo suficientemente bueno, podrían ayudarlo a estabilizar una tasa más muerto y mejores términos de préstamos.

En el flanco película, la cosignación podría ser contraproducente para su ser querido, ya que corre el peligro de sus informes de crédito y puntajes. Si no puede satisfacer su préstamo estudiantil refinanciado según lo prometido, el crédito de su cosignador sufrirá pagos atrasados ​​o incumplimiento de préstamos.

Un cosignador es responsable de la deuda, tanto como si fueran el único prestatario. Incluso si siempre paga a tiempo, el préstamo estudiantil acosado en los informes de crédito de su ser querido podría dificultarles pedir prestado nuevamente en el futuro.

Alivio tu puntaje de crédito

Los puntajes de crédito no son el único detalle que los prestamistas consideran cuando solicita un préstamo. Pero ciertamente están entre los factores más importantes.

Trabajar para mejorar su puntaje de crédito ayer de solicitar refinanciar sus préstamos estudiantiles es inteligente. Aquí hay algunas formas potenciales de darle un impulso a su puntaje de crédito:

• Verifique sus informes de crédito en escudriñamiento de errores. Puede protestar un documentación de crédito sin cargo de cada oficina de crédito a través de anualcreditreport.com semanalmente. Si descubre información inexacta sobre estos informes, puede disputarla con la oficina de crédito apropiada. Los datos negativos e inexactos en un documentación de crédito pueden dañar su puntaje de crédito, por lo que nunca debe ignorar este problema si le sucede.
• Siempre pague sus facturas a tiempo. Puede configurar pagos automáticos y programar recordatorios en su teléfono inteligente para ayudar. El historial de plazo vale el 35 por ciento de su puntaje FICO.
• Reduzca los saldos de su maleable de crédito. Su relación de utilización de crédito (todavía conocido como su relación saldo a linde) tiene un gran impacto en sus puntajes de crédito. Remunerar los saldos de la maleable de crédito generalmente reducirá su tasa de utilización y puede mejorar su puntaje de crédito por extensión.
• Agregue crédito posible a sus informes. Programas como Experian Boost le permiten añadir ciertos tipos de información (como un teléfono móvil o cuenta de servicios públicos) a sus informes de crédito. Si paga regularmente estas facturas a tiempo, agregarlas a sus informes podría ser bueno para sus puntajes, especialmente si sus archivos de crédito son delgados y tiene algunas otras cuentas.

Comprar con los prestamistas

Cada vez que necesite pedir capital prestado, comprar el mejor trato es una buena idea. Comparar ofertas de múltiples prestamistas tiene el potencial de ahorrarle una cantidad significativa de capital durante la vida útil de su préstamo.

Algunos prestamistas privados le permitirán demostrar su tasa de interés con solo una consulta de crédito suave. Este proceso de previación de préstamos es excelente porque le permite comparar múltiples opciones de refinanciación sin ningún daño potencial al puntaje de crédito.

Alivio tu flujo de efectivo

Los prestamistas a menudo consideran su relación deuda / ingreso (relación DTI) cuando solicita un nuevo préstamo. DTI compara los ingresos que obtiene cada mes (ayer de impuestos) frente a los pagos totales de la deuda mensual.

Los prestamistas dudarán en prestarle más cuando le debe demasiado capital en comparación con sus ingresos. Pero si puede mejorar su flujo de efectivo, pagando la deuda o ganando más capital, puede estar en una mejor posición para catalogar para la refinanciación de préstamos estudiantiles.

Alternativas para refinanciar préstamos estudiantiles

La refinanciación del préstamo estudiantil no es el adecuado para todos. Si el mal crédito le impide refinanciar o evita que obtenga una tasa de interés más muerto de lo que está pagando actualmente, un enfoque posible puede ser el mejor. Algunas opciones incluyen:

• Consolidar sus préstamos federales. Un préstamo de consolidación directa combina sus préstamos federales para estudiantes en una nueva cuenta individual. Puede extender su período de reembolso y estrechar su plazo mensual mientras conserva sus valiosos beneficios de préstamos federales para estudiantes. Dicho esto, la consolidación de préstamos estudiantiles no le ahorrará capital, ya que no cambiará su tasa de interés.
• Baje sus pagos. Solicitar un plan de plazo basado en ingresos es otra alternativa para refinanciar sus préstamos federales para estudiantes. Si califica, su nuevo monto de plazo mensual se fundamento en una parte de sus ingresos discrecionales.

Final

Si tiene mal crédito, puede tener problemas para refinanciar sus préstamos estudiantiles para menores pagos mensuales. Sin retención, muchos prestamistas requieren un puntaje de crédito reducido en los abriles 600. Es probable que necesite un cosignador en la solicitud de préstamo para catalogar. Comprar y comparar tarifas puede ayudarlo a identificar a los prestamistas con diferentes requisitos de aprobación de préstamos.

Si no puede encontrar un cosignador dispuesto o un prestamista que trabaje con su crédito existente, puede ser mejor mejorar su puntaje de crédito y retornar a pasarse un refinanciamiento en el futuro. Incluso si califica para refinanciar ahora, recuerde que hacerlo puede no ser el mejor movimiento financiero.