Muchos estadounidenses luchan con la deuda de tarjetas de crédito. Casi la parte de los titulares de tarjetas estadounidenses (48 por ciento) conlleva un saldo de mes a mes, según lo postrer Sondeo de deuda de maleable de crédito Bankrate. Y el Asiento de la Reserva Federal de Nueva York informa que la deuda franquista de tarjetas de crédito tiene una friolera de $ 1.18 billones.

Esa deuda de la maleable de crédito es costosa de soportar, con Tasas de interés de la maleable de crédito flagrante flotando por encima del 20 por ciento.

Igualmente puede sobrevenir una yerro de educación sobre la deuda de la maleable de crédito.

“A menudo, las personas positivamente aprenden sobre el crédito y la deuda de la forma difícil, por lo genérico, cuando están en una situación en la que pueden sentirse sobre su comienzo”, dice Nicole Gravish Cope, Oficial de Exposición de Negocios de Charles Schwab. Cope y su equipo de asesores financieros se han reunido con muchos titulares de deudas en su alucinación de reembolso.

No hay una posibilidad rápida para salir de la deuda. Sin requisa, una combinación de estas siete estrategias de plazo puede ceñir su deuda, ceñir su maleable de crédito APR y ponerlo en el camino correcto para liberarse de la deuda.

1. Prueba el método de avalancha

El método de avalancha de deuda prioriza Pagando primero sus deudas más caras. Aquí están los pasos básicos:

1. Enumere sus deudas de la tasa de interés más suscripción a la más desvaloración.
2. Continuar haciendo el mensual plazo insignificante en cada maleable para que no dañe su puntaje de crédito.
3. Ponga cualquier efectivo extra cerca de la maleable con el anciano interés.
4. Pase a fertilizar la deuda con la futuro tasa de interés más suscripción una vez que reembolse la primera.

Entonces, si tiene un saldo de $ 10,000 en una maleable con un 30 por ciento de APR y $ 5,000 en una maleable con un APR del 15 por ciento, primero pagará el saldo de $ 10,000.

Cope explica que designar un método de reembolso depende de sus comportamientos. Ella dice que para las personas que desean pagar la beocio cantidad de hacienda en su deuda, el método de avalancha podría ser una buena opción.

Esta puede ser la forma más asequible de salir de la deuda ahorrando cargos por intereses. Pero si no se queda con el método, no le ahorrará hacienda.

2. Prueba el método de embuste de cocaína

Con el método de embuste de cocaína, pagas tus deudas de más pequeñas a más grandes. Aquí están los pasos básicos:

1. Enumere sus deudas de la tasa de interés más pequeña a más vasto, independientemente de la tasa de interés.
2. Al igual que con el método Avalanche, continúe haciendo el plazo mensual insignificante de cada deuda.
3. Concentre su atención en fertilizar su beocio compensación.
4. Una vez que lo haya pagado en su totalidad, pase a poner hacienda extra para la futuro deuda más vasto.

Obtener una deuda pagada rápidamente puede motivarlo a permanecer en el camino.

En el ejemplo de tener un saldo de $ 10,000 en una maleable con un 30 por ciento de APR y $ 5,000 en una maleable con un APR del 15 por ciento, abordará primero el saldo de $ 5,000 con el método de embuste de cocaína.

3. Considere una maleable de crédito de transferencia de saldo

Si tiene un crédito bueno a excelente a pesar de su deuda, lo cual es posible si realiza pagos mensuales mínimos a tiempo y mantiene su relación de utilización de crédito Bajo: puede clasificar para una propuesta de transferencia de cálculo de entrada APR del 0 por ciento. El mejor Tarjetas de crédito de transferencia de saldo Puede ayudarlo a detener los intereses acumulados mientras paga un saldo.

La propuesta introductoria del 0 por ciento de APR podría durar de 12 a 21 meses, lo que le permite transferir cualquier saldo de detención interés a la nueva maleable. Al fertilizar el saldo internamente del período de entrada, puede evitar hacienda en su deuda.

Cope dice que hay algunas cosas a considerar al arriesgarse si usar una maleable de transferencia de saldo. Ella hace tres preguntas:

1. “¿Hay algún tipo de tarifa de transferencia?”
2. “Durante ese período de tiempo de 0 por ciento de APR, ¿puede fertilizar de forma realista esa deuda?”
3. “Una vez que APR se reajusta, ¿es una tasa más desvaloración que la deuda que está transfiriendo? Si es más detención, es posible que desee hacer el disección de costo-beneficio al respecto”.

4. Haz un presupuesto

A veces las personas entran en la deuda de la maleable de crédito correcto a los inesperados gastos médicos, de emergencia o altos costos de inflación. Otras veces, es por pagar en exceso o incluso pago de calamidad – Cuando impulsivamente realiza compras para hacer frente al estrés.

Cope acciones de que sus clientes a menudo no saben por dónde aparecer con el presupuesto.

Para crear un presupuesto, comience en enumerar sus ingresos y gastos y ver lo que queda. Hacer un presupuesto puede ayudarlo a rastrear cerca de dónde va su hacienda y cuánto gasta en diferentes categorías. Igualmente puede incluir el reembolso de la deuda en su presupuesto, idealmente, primero pagaría su deuda antaño de realizar compras discrecionales como comidas, ropa nueva o conciertos.

Cope recomienda el Táctica de presupuesto 50/30/20.

“Piense en sus deposición (locación, hipoteca, servicios públicos, alimentos) que necesita sobrevivir, que mantengan el techo sobre su comienzo y alimentos sobre la mesa. Por lo tanto, el 50 por ciento de su presupuesto positivamente debería asignarse cerca de eso”, dice.

Ella continúa: “El 30 por ciento puede ir a esos deseos: los restaurantes, los planes de entretenimiento, los servicios de transmisión, que hacen que la vida sea un poco más agradable. Y luego el 20 por ciento debería estar a ahorros y (reembolso de la deuda)”.

5. Comience a obtener más ingresos

Si ha hecho un presupuesto que incluye los gastos necesarios y el reembolso de la deuda pero aún se encuentre en rojo, podría ser hora de obtener ingresos adicionales. Puede intentar superar más hacienda en su trabajo flagrante recogiendo horas adicionales o pidiendo un aumento. O puede comenzar a superar hacienda fuera de su trabajo regular con un ajetreo anexo.

Más de 1 de cada 3 estadounidenses (36 por ciento) tienen un ajetreo anexo, según Sondeo de ajetreos laterales de Bankrate 2024. Adicionalmente, 1 de cada 5 de esos estafadores laterales (20 por ciento) lo usan para degradación de plazo.

Teniendo en cuenta qué habilidades y fortuna están disponibles para usted, hágase estas preguntas:

• ¿Ya tienes experiencia con una tarea por la que podrías cobrar?
• ¿Tiene tiempo desenvuelto los fines de semana?
• ¿Qué oportunidades existen internamente de su red?

Hacer una facturación de este ingreso adicional en su presupuesto puede ayudarlo a fertilizar su deuda de forma más consistente.

6. Cambiar a efectivo

Si su objetivo principal es fertilizar la deuda de su maleable de crédito, lo postrer que desea hacer es sumar a esa deuda continuando cobrando los gastos de sobrecarga a su maleable.

Avalar con efectivo no solo le impide acumular más deuda, sino que igualmente puede ayudarlo a pagar menos en genérico. Entregar billetes de dólar puede parecer más tangible que deslizar una maleable. Y una vez que el efectivo se ha ido, se ha ido, por lo que debe planificar en consecuencia.

7. Explore los préstamos de consolidación de la deuda

Consolidación de la deuda Le permite combinar múltiples saldos de tarjetas de crédito de detención interés bajo un préstamo con un plazo mensual fijo. Podrías sacar un préstamo de consolidación de deuda O, si eres un propietario, un préstamo de haber domiciliario.

La consolidación de la deuda puede hacer que sea más realizable y menos costoso fertilizar la deuda, pero solo si la tasa de interés es más desvaloración que las tasas de interés de sus tarjetas de crédito. Y si realiza los pagos mensuales del préstamo a tiempo y en su totalidad, igualmente puede aumentar su puntaje de crédito.

El resultado final

Con un presupuesto establecido y herramientas de reembolso en su saquillo, la deuda de la maleable de crédito se vuelve más manejable. Con el tiempo y el trabajo duro, puede obtener su saldo y obtener beneficios, como evitar en intereses y aumentar su puntaje de crédito. Pero, si se encuentra con problemas para implementar estas estrategias por su cuenta, no se preocupe. Trabajar con un profesional financiero, como un asesor de crédito certificado de una ordenamiento sin fines de provecho, puede ayudarlo a encaminar y comenzar a mandar su deuda con éxito.

¿Preguntas frecuentes sobre fertilizar la deuda de la maleable de crédito?