Es posible que tenga más dificultades para obtener la aprobación de una plástico de crédito si tiene un puntaje de mal créditoque generalmente se considera una puntuación FICO por debajo de 580.

Datos de Aparejo de plástico de plástico de Bankrateque coincide con los usuarios participantes con ofertas personalizadas de emisores de tarjetas de crédito, muestra que los usuarios con excelente crédito tenían una tasa de aprobación del 75 por ciento para todas Los usuarios con mal crédito enfrentaron una tasa de aprobación del 23 por ciento.

Sin comunicación al crédito que puede usar de forma responsable, puede ser difícil construir o recobrar crédito. Es por eso que asimilar cómo obtener una plástico de crédito es tan importante: es una forma simple de ayudarlo a comenzar su proceso de requisición de crédito.

Si se pregunta si es posible obtener una aprobación para una plástico de crédito con mal crédito, es muy probable que la respuesta sea sí. Primero, eche un vistazo de cerca a su crédito. Luego, considere qué plástico podría ser adecuada para usted. Si acertadamente no puede encuadrar para el Las mejores tarjetas de crédito en el mercado Sin secuestro, aún puede obtener una plástico de crédito adecuada para su perfil de crédito. Mira estos pasos:

1. Esté atento a su puntaje de crédito

Incluso si sabe que su puntaje de crédito es menos que ideal, verifique su puntaje exacto para determinar internamente de qué rango cae. Podrías instruirse que efectivamente tienes crédito puntualque puede calificarlo para más tarjetas de crédito que si se encuentra con un puntaje de crédito deficiente.

Memorizar dónde se encuentra su puntaje de crédito igualmente puede ayudarlo a evitar solicitar tarjetas para las que no es probable que califique. La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito desencadenan una consulta de crédito difícil, que generalmente deja su puntaje por algunos puntos, por lo que es una buena idea ser selectiva con sus aplicaciones.

Puede repasar su puntaje de crédito de balde de forma gratuita de diferentes maneras:

• Use un emisor de plástico: Algunos emisores de tarjetas de crédito, incluidos American Express, Bank of America, Hacienda One, Chase, Discover y Wells Fargo, ofrecen cheques de puntaje de crédito gratuitos. Algunos emisores se lo ofrecen a los titulares de tarjetas, mientras que otros permiten que cualquiera use el servicio.
• Advenir por una oficina de crédito: Experian, una de las tres principales oficinas de crédito, le permite repasar su puntaje FICO 8 de balde. FICO Score 8 es el puntaje de crédito más utilizado por los prestamistas. Todavía puede obtener su puntaje FICO directamente a través de los planes de monitoreo gratuitos o pagos de FICO, o puede remunerar para ver su vantageScore de las otras oficinas de crédito importantes: Equifax y TransUnion.

Encima de conocer su puntaje de crédito, igualmente es importante Revise sus informes de crédito por errores. Si acertadamente estos informes no mostrarán su puntaje auténtico, pueden darle una idea de lo que se está teniendo en cuenta en su puntaje y le permite repasar si hay inexactitudes.

2. Investigue tarjetas de crédito por mal crédito

Una vez que conozca su puntaje de crédito auténtico, puede comenzar a agenciárselas tarjetas. La opción más directa a considerar será una plástico segura, pero Opciones no garantizadas Para aquellos con mal crédito igualmente existen. Incluso el Las mejores tarjetas de crédito por mal crédito Tienden a ser ligeros en los beneficios y los cargos por tarifas y intereses. Sin secuestro, estas tarjetas aún pueden darle la oportunidad de demostrar su solvencia cuando otros no lo harán.

Usando Aparejo de comparación de tarjetas de crédito de Bankrate puede ayudarlo a ver múltiples detalles de la plástico uno al banda del otro.

3. Prequalificar sin dañar su crédito

Si no está seguro de si será ratificado para una plástico que le guste, puede ser precalificado sin una consulta difícil sobre su noticia de crédito. Muchos emisores de tarjetas le permiten repasar la prevaluación o la precalificación de ciertas tarjetas.

Todavía puedes comenzar con Aparejo de plástico de plástico de Bankrateque le muestra qué cartas es probable que sea ratificado en función de su puntaje de crédito. Usar esta aparejo siquiera afectará su crédito.

4. Solicite una plástico de crédito asegurada

Como se mencionó anteriormente, un Plástico de crédito asegurada es una de las mejores opciones para las personas que desean establecer o recobrar su crédito. Este tipo de plástico de crédito funciona al requerir un depósito de seguridad original, generalmente entre $ 50 y $ 200. Este depósito generalmente establece su ruta de crédito con la plástico y debe ser completamente reembolsable cuando se gradúe en una plástico no garantizada o cerradura su cuenta con buena reputación.

Muchas tarjetas aseguradas incluso ofrecen recompensas por ponerse sin tarifa anual. Por ejemplo, el Hacienda One Quicksilver asegurada con plástico de crédito de recompensas Ofrece el 1.5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles y un reembolso de efectivo ilimitado del 5 por ciento en los hoteles y los autos de inquilinato reservados a través de Hacienda One Travel. El depósito leve de $ 200 se convierte en su conclusión de crédito, con un camino claro alrededor de un conclusión más suspensión.

Si eres ratificado para un Plástico de crédito aseguradapriorice los pagos a tiempo cada mes y evite exceder su conclusión. Esto lo ayudará a desarrollar su puntaje de crédito y demostrarle a su emisor de plástico que puede cuidar pequeñas cantidades de crédito de forma responsable. Solo asegúrate de registrarte con una buena reputación emisor de plástico de crédito Por lo tanto, sus pagos se informan a las principales oficinas de crédito.

Pros de las tarjetas de crédito aseguradas

• Llegada al crédito para aquellos con un puntaje de crédito bajo o sin historial de crédito
• Mejoría del puntaje de crédito a través de pagos a tiempo y uso de crédito responsable
• Oportunidad de desempolvar a una plástico de crédito tradicional y no garantizada más delante

Contras de tarjetas de crédito seguras

• Se requiere depósito de seguridad
• Bajo conclusión de crédito
• Tasas de interés altas si lleva un saldo
• Oportunidades limitadas para obtener recompensas o usar otras ventajas
• No puede informar la actividad de la plástico a algunas o todas las principales oficinas de crédito

5. Considere una plástico de crédito de la tienda

Si se pregunta cómo obtener una plástico de crédito con mal crédito, la respuesta podría estar tan cerca como su carril de suscripción más cercano. Tarjetas de crédito de almacenamiento, igualmente llamadas tarjetas de crédito minoristas – Tiende a ser más practicable de encuadrar, incluso si su crédito no es muy bueno.

Dicho esto, solo porque los minoristas ofrecen tarjetas de crédito para personas con mal crédito no significa que las tarjetas de crédito de la tienda son su mejor opción. Muchas tarjetas de la tienda cobran tasas de interés mucho más altas que otras tarjetas de crédito y podrían incluir un Plan de interés diferido Eso puede ser costoso y engañoso.

Pros de las tarjetas de crédito minoristas

• Buenas probabilidades de aprobación, incluso con mal crédito
• Oportunidad de construir su puntaje de crédito a través del uso responsable
• Posibilidad de descuentos y recompensas de la tienda

Contras de tarjetas de crédito minoristas

• Altas tasas de interés
• Bajo conclusión de crédito
• Gastos y recompensas limitadas en tiendas específicas

6. Conviértase en un beneficiario acreditado en la plástico de otra persona

Una última forma de desarrollar su puntaje de crédito mientras practica el uso de crédito responsable es convertirse en un beneficiario acreditado en la plástico de crédito de un miembro de la clan o amigo de confianza. Como beneficiario acreditado, se le agregará a su cuenta de plástico de crédito y podrá usar la plástico de crédito para realizar compras. Sin secuestro, no estará oficialmente en el habilidad para hacer pagos. Solo asegúrese de discutir cualquier expectativa y conclusión de pago ayer de pegar a la plástico.

Ser un beneficiario acreditado le brinda la oportunidad de mejorar su crédito en función de los buenos hábitos de crédito de otra persona. Mientras el emisor de la plástico informa la actividad de la plástico de los usuarios autorizada a las oficinas de crédito, los pagos a tiempo a tiempo de la plástico y la herido utilización del crédito podrían mejorar su puntaje de crédito.

Pros de ser un beneficiario acreditado

• Oportunidad de ayudarlo a producir crédito sin la responsabilidad de su propia plástico de crédito
• No se requiere una comprobación de crédito difícil

Contras de ser un beneficiario acreditado

• Potencial para dañar su crédito si usted o el titular de la plástico principal no usan la plástico de forma responsable
• Impacto cenizo potencial en su relación con el titular de la plástico principal si comete errores con la plástico
• Las recompensas pertenecen oficialmente al titular de la plástico principal

Qué tener en cuenta al solicitar una plástico de crédito con mal crédito

Si decide solicitar una plástico de crédito con mal crédito, asegúrese de evitar hacer lo subsiguiente:

• Omitiendo el proceso de prevención: Muchos emisores de tarjetas ofrecen una opción previa a la apropiación que le permite acechar si está calificado para una plástico ayer de presentar la solicitud. No ejecuta una comprobación de crédito difícil, por lo que no afectará su puntaje. De esta forma, solo puede solicitar tarjetas que conozca que probablemente será ratificado.
• Solicitar demasiadas tarjetas a la vez: La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito requieren una consulta de crédito difícil, que puede calmar temporalmente su puntaje de crédito. Solicitar múltiples tarjetas en un corto período de tiempo puede ser una bandera roja para los emisores y puede resumir su puntaje.
• Ignorando altas tasas de interés o tarifas anuales: Algunas tarjetas de crédito subprime, especialmente tarjetas no garantizadas, pueden venir con tasas de interés mucho más altas que otras tarjetas o cobrar una tarifa anual. Antaño de solicitar una plástico por mal crédito, asegúrese de acertar la pago pequeña y sentirse cómodo con los términos.
• Usando el crédito de forma valeverguista: El crédito de construcción lleva tiempo, y el mal uso de cualquier nuevo crédito podría dañar su puntaje de crédito. Puede trabajar para mejorar su crédito realizando pagos a tiempo y no acercarse demasiado a su conclusión de crédito.

El resultado final

El mal crédito puede resumir las opciones de su plástico de crédito, pero todavía hay formas de conseguir al crédito y comenzar a recobrar su puntaje de crédito. Primero, verifique su puntaje de crédito para cerciorarse de que efectivamente tenga mal crédito. Luego, solicite una plástico adecuada para su rango de puntaje de crédito (como una plástico segura) o vea si puede convertirse en un beneficiario acreditado en la plástico de otra persona. Una vez que tenga una plástico, priorice usándolo responsablementetomando prestado solo lo que puede remunerar y remunerar su saldo a tiempo cada mes.

La plástico que ahora obtienes no tiene que ser tu única plástico para siempre. Con buenos hábitos de construcción de crédito, puede graduarse en una plástico con mejores recompensas y beneficios a tiempo.

Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes) sobre obtener una plástico con mal crédito