Una pequeña segmento de crédito comercial puede ayudar a su negocio a financiar los gastos a corto plazo, devolviendo el renta de trabajo a su negocio que puede usar para los costos operativos. Similar a una maleable de crédito, las empresas pueden ceder a su segmento de crédito cuando sea necesario y solo acreditar intereses sobre la cantidad tomada.

Pero obtener una segmento de crédito comercial implica comprender cómo funciona una segmento de crédito y qué despabilarse al investigar a los prestamistas. Esté preparado para investigar los términos de reembolso, las tasas de interés y los requisitos de cada prestamista para ser elegibles y reunir documentos comerciales antiguamente de solicitar.

¿Qué es una segmento de crédito comercial?

Una segmento de crédito funciona como una maleable de crédito. Las empresas pueden ceder a su segmento de crédito cuando sea necesario y solo acreditar intereses acumulados sobre la cantidad tomada. A medida que reembolsa el préstamo, la segmento de crédito repondrá el meta de crédito acondicionado, lo que le permitirá otorgar nuevos préstamos según sea necesario. Las tasas de interés en las líneas de crédito comerciales suelen ser menores que las de una maleable de crédito comercial. Pero a diferencia de una maleable de crédito, no tendrá entrada a programas de retribución que vienen con muchas tarjetas.

Las líneas de crédito comerciales están diseñadas para cuidar el flujo de efectivo y pueden ser una buena opción para gastos frecuentes y más pequeños. Puede continuar retirando fondos y acreditar lo que pide prestado durante el período de sorteo, que puede durar de uno a cinco abriles. Posteriormente de retirar fondos, tendrá una segmento de tiempo establecida para acreditar los fondos, como seis o 18 meses.

Hay dos tipos de líneas de crédito comerciales: aseguradas y sin fianza. Tienen sus propios beneficios y inconvenientes, pero la mejor opción depende en gran medida de los activos a los que su negocio tiene entrada.

Líneas de crédito de parada peligro

Las líneas de crédito comerciales de mal crédito están disponibles para nuevas empresas o propietarios de negocios que no cumplen con los requisitos de elegibilidad de los prestamistas tradicionales. Los prestamistas como OnDeck aceptan crédito adaptado, pero enfrentará tasas de interés significativamente más altas.

Y en ocupación de interés, algunos prestamistas pueden usar tasas de factores para determinar el costo de cada sorteo. Esto se representa como un quebrado, generalmente entre 1.10 y 1.50, y se multiplica por la cantidad que toma prestada.

Por ejemplo, un sorteo de $ 10,000 con una tasa factorial de 1.20 significará que su negocio reembolsa $ 12,000. Esto es equivalente a una tasa de interés entre 35 y 36 por ciento.

5 pasos para obtener una segmento de crédito comercial

Posteriormente de determinar cuánta financiación necesita, teniendo en cuenta que las líneas de crédito oscilan entre $ 1,000 y más de $ 1 millón, deberá investigar y solicitar el préstamo correcto. Veamos los pasos sobre cómo obtener una segmento de crédito comercial.

1. Decide entre una segmento de crédito asegurada y no garantizada

Las líneas de crédito aseguradas y no seguras pueden beneficiar a un negocio. Una segmento de crédito segura es útil para los dueños de negocios con activos valiosos o propietarios de negocios con crédito menos que ideal. Al proporcionar fianza, puede obtener una tasa de interés más desprecio de la que obtendría con una segmento de crédito no garantizada.

Al proporcionar fianza, puede obtener una tasa de interés más desprecio de la que obtendría con una segmento de crédito no garantizada. Esto se debe a que la fianza reduce el peligro de ofrecer un préstamo comercial a su negocio. Todavía es más probable que obtenga la aprobación de un préstamo con mal crédito que con una segmento no garantizada.

Oportuno a que el peligro es anciano en una segmento de crédito no garantizada, los prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito más parada, a mediados de los 600 o más, y un ingreso anual más parada.

Las diferencias entre las líneas de crédito aseguradas y no garantizadas:

2. RInvestigación Ristra comercial de requisitos de crédito.

Todos los prestamistas establecen sus propios requisitos para desobstruir una nueva segmento de crédito comercial, poco más indulgente que otros. Desea revisar la información que el prestamista proporciona en su sitio web o a través de representantes antiguamente de producirse tiempo solicitando el préstamo.

Las áreas comunes que los prestamistas miran cuando establecen requisitos incluyen:

• Primaveras en los negocios: La mayoría de los prestamistas quieren ver uno o dos abriles en el negocio, aunque algunos prestamistas de FinTech permitirán seis meses en el negocio.
• Ingresos y flujo de efectivo: Los prestamistas quieren ver que tiene un flujo saludable de ingresos y que puede manejar la realización de pagos de la deuda. Los prestamistas a menudo establecen un ingreso reducido anual, como $ 100,000 a $ 250,000.
• Puntuación de crédito comercial y personal: Una empresa puede tener un puntaje de crédito comercial que muestra cómo el negocio maneja sus finanzas, al igual que un puntaje de crédito personal. Los prestamistas pueden establecer un puntaje reducido de crédito comercial que debe cumplir para ser elegible. Muchos prestamistas incluso miran su puntaje de crédito personal, a menudo establecido en 600 o más dependiendo del prestamista. Algunos prestamistas en segmento aceptan un puntaje de crédito personal de 500.
• Industria: Los prestamistas pueden excluir a algunas industrias de obtener un préstamo comercial, como las empresas en la industria del cannabis. Todavía pueden ajustar los requisitos o descalificar a las empresas en las industrias con una entrada tasa de fracaso, como los restaurantes.
• Plan de negocios: Algunos prestamistas pueden querer ver su trayectoria de crecimiento esperada a través de su plan de negociosincluidos sus ingresos previstas, marketing y objetivos. Esto les ayuda a comprender cómo manejará acreditar la segmento de crédito comercial cuando use su crédito acondicionado.

3. Reúna la información requerida

Es probable que su prestamista de pequeñas empresas quiera ver información normal sobre el negocio, sus propietarios y sus finanzas. Todavía querrán entender el monto del préstamo que está persiguiendo.

Los documentos requeridos a menudo incluyen:

• Licencias de negocios
• Estatutos de una sociedad comercial
• Extractos personales y bancarios comerciales
• Declaraciones de ganancias y pérdidas
• Plan de negocios
• Declaraciones de impuestos personales y comerciales
• Información sobre otras obligaciones de deuda

Si solicita un préstamo asegurado, incluso tendrá que demostrar su capacidad de proporcionar garantías. Algunos prestamistas pueden exigir que los propietarios firmen una fianza personal, que garantiza el préstamo con sus activos personales.

4. Seleccione un prestamista

Múltiples tipos de prestamistas ofrecen líneas de crédito comerciales, incluidos bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en segmento. Los prestamistas en segmento y las cooperativas de crédito a menudo tienen requisitos de calificación más flexibles que los bancos tradicionales.

Antiguamente de decantarse un prestamista, es importante investigar a los posibles prestamistas y comparar características para cerciorarse de que obtenga la mejor opción. Las características para comparar incluyen:

• Límites de crédito máximos. La cantidad máxima que puede pedir prestado dependerá del prestamista, su puntaje de crédito y el tipo de segmento de negocios que solicite. El prestamista establecerá la cantidad máxima que le prestará durante el proceso de solicitud.
• Dibujar períodos. Asegúrese de comprender los términos de su segmento de crédito, como cuánto tiempo el crédito acondicionado permanecerá franco para que retire los fondos.
• Términos de reembolso. Preste atención a cuánto tiempo tiene que acreditar el préstamo una vez que retire los fondos. Los términos de reembolso son típicamente cortos, como de seis a 24 meses.
• Requisitos. Es importante observar la segmento de negocios de los requisitos de crédito para cerciorarse de que su negocio pueda cumplirlos. Los prestamistas generalmente quieren ver un buen crédito personal y un flujo de caja suficiente para cubrir el reembolso.
• Tasas de interés. Su tasa de interés de crédito comercial dependerá del prestamista y su solvencia. Las tasas típicas podrían funcionar del 8 por ciento a más del 60 por ciento.
• Tarifas asociadas. Compare las tarifas con cada prestamista para cerciorarse de obtener el mejor trato posible. Por ejemplo, algunas líneas de crédito cobran una tarifa de igualada cada vez que retira fondos.
• Informando a las oficinas de crédito. La mayoría de las líneas de crédito comerciales informarán a las oficinas de crédito, ayudándole a crear crédito comercial. Pero busque en la giro pequeña para estar seguro, ya que algunos prestamistas pueden no informar sus pagos.

5. Solicite una segmento de crédito comercial

Una vez que haya identificado un prestamista que ofrezca el tipo de segmento de crédito que necesita, puede solicitar en segmento, por teléfono o en persona, dependiendo de los requisitos de su solicitud.

Asegúrese de proporcionar todos los documentos requeridos. Por otra parte, confirme los detalles y los números que ha reunido antiguamente de cursar.

Si trabaja con un prestamista marginal, puede cobrar una valentía de aprobación y financiación en unos pocos días. Los bancos y las cooperativas de crédito tienden a tomar unos días o semanas, pero pueden ofrecer tarifas más competitivas.

Ristra comercial de costos y tarifas de crédito

Al obtener una segmento de crédito comercial, los prestamistas cobran tarifas e intereses, tanto para desobstruir como para usar su financiamiento. Algunas tarifas comunes para tener en cuenta incluyen:

• Dibujar tarifa. Muchos prestamistas cobran una tarifa de igualada cada vez que aprovecha su segmento de crédito, que podría ser del 1 por ciento al 4 por ciento de la cantidad que retira.
• Tarifa de origen. Algunas líneas de crédito cobran una tarifa por desobstruir la segmento de crédito con el prestamista. Esta tarifa generalmente cuesta del 1 por ciento al 3 por ciento del monto del préstamo principal.
• Tarifa de procesamiento de pagos. Algunos prestamistas cobran una tarifa de procesamiento de pagos por la comodidad de acreditar su cargo en segmento.
• Tarifa de transferencia de cables. Esta tarifa, generalmente en torno a de $ 15, se cobra cada vez que cierra los fondos a su cuenta.
• Tarifa tardía. Si pierde un plazo, se le puede cobrar una tarifa atrasada.
• Penalización por plazo anticipado. Se le puede cobrar una multa por plazo anticipado si reembolsa su préstamo temprano. Esta tarifa es menos popular con las líneas de crédito que con otros tipos de préstamos comerciales.

¿Es una segmento de crédito comercial adecuada para usted?

Puede obtener una segmento de crédito comercial si:

• No necesita pedir prestado grandes cantidades de billete
• Esperas realizar compras pequeñas a corto plazo
• Necesita entrada regular al crédito para extraer cuando sea necesario
• No califica para un préstamo a plazo convencional

Todavía puede nominar precalificar para una segmento de crédito comercial y otros tipos de préstamos para ver qué préstamo le ofrece las mejores tasas y términos de interés. La precalificación le permite ver la propuesta de préstamo sin realizar un cheque duro contra su crédito e afectar su puntaje de crédito.

Alternativas a las líneas de crédito comerciales

Si decide que una segmento de crédito comercial no es para usted, o desea explorar otras formas de financiar su negocio, considere estas opciones:

• Plástico de crédito comercial: si necesita realizar una operación noble y única, puede optar por un préstamo a plazo comercial. Este préstamo le ofrecerá un suma integral por avanzado que luego reembolsa durante un período específico de tiempo con intereses y tarifas.

• Subvenciones: aunque competitivas, las subvenciones son una excelente forma de financiar un negocio. Las subvenciones están disponibles en organizaciones federales, estatales y locales y no tienen que reembolsarse.

• Crowdfunding: estas campañas a menudo ofrecen recompensas, como productos o regalos, a cambio de fondos para ayudar a hacer crecer un negocio. Si adecuadamente la donación y las opciones basadas en recompensas son el crowdfunding más popular basado en la equidad incluso existe. La mayoría de las empresas utilizarán una plataforma o servicio de crowdfunding para ejecutar campañas.

Final

Obtener una segmento de crédito comercial es una excelente opción de préstamo para las empresas. Las empresas pueden ceder a su segmento de crédito cuando sea necesario y solo acreditar intereses acumulados sobre la cantidad que usan.

Como con cualquier financiamiento, las líneas de crédito comerciales tienen costos y tarifas asociados. Considere el costo, encima de otras características que ofrecen los prestamistas, antiguamente de aplicar para cerciorarse de que la segmento de crédito que elija sea la adecuada para su negocio.

Preguntas frecuentes