Una de las muchas decisiones que los propietarios de pequeñas empresas deben tomar al agenciárselas fondos es si obtiene un préstamo comercial no asegurado o asegurado.

Un préstamo comercial asegurado está respaldado por los activos de la compañía, que actúan como señal para afianzar el préstamo. Si el negocio no reembolsa el préstamo, la institución de préstamos puede confiscar la señal en un intento de recuperar algunas de sus pérdidas. Proporcionar señal sobre un préstamo comercial puede ayudar a sus posibilidades de aprobación, lograr a una maduro cantidad de fondos o una tasa de interés más muerto.

Obtener un préstamo comercial seguro funciona como obtener cualquier préstamo comercial, solo con el paso adicional de proporcionar información sobre su señal. Esto es lo que puedes esperar.

1. Revise las calificaciones de su negocio

Cada institución de préstamos establece sus propios requisitos para afianzar un préstamo comercial. Sin confiscación, hay muchos requisitos comunes.

Un cifra esencia es el negocio Ingresos anuales. A menudo, el ingreso intrascendente requerido para un préstamo a plazo no asegurado es maduro que el requisito de ingresos para un préstamo respaldado por señal. Esto se debe a que el valencia de la señal compensa el aventura que el prestamista corre al prestar a un negocio menos prosperante.

Los prestamistas pueden revisar su puntaje de crédito personal y comercial. Un puntaje detención podría resultar en obtener la aprobación de un monto de préstamo más detención y una tasa de interés más muerto.

Otros factores incluyen cuánto tiempo ha estado en el negocio, el propósito de los fondos y el plan de la compañía para sufragar el préstamo.

2. Calcule cuánto moneda necesita y cuánto puede permitirse sufragar

Aprender cuánto moneda necesita su negocio y la cantidad mensual que puede permitirse sufragar lo ayudará a comparar bancos y dirigir solicitudes.

Por ejemplo, si necesita $ 50,000 pero no puede sufragar el suscripción de un plazo de tres primaveras, podría aumentar la duración del préstamo a cuatro o cinco primaveras. A Calculadora de préstamos comerciales Le ayudará a determinar su suscripción mensual en función del monto prestado, la duración del reembolso del préstamo y su tasa de interés.

Incluso querrá determinar si necesita todos los fondos a la vez, como lo haría si compraría equipo o un transporte. Si necesita una cantidad beocio ahora y el resto más tarde, es posible que desee considerar un Estría comercial de crédito o maleable de crédito comercial. Entreambos lo permiten solo hacer pagos por el moneda que está utilizando actualmente y dibujar el resto según sea necesario.

3. Elige tu señal

Las empresas pueden usar varios activos para afianzar un préstamo comercial, que incluya:

• Caudal, incluyendo fondos mantenidos en cuentas bancarias de negocios.
• Inversiones como acciones y bonos.
• Facturas de clientes no remuneradas.
• Propiedad inmobiliaria propiedad del negocio, incluidos edificios y tierras.
• Activos comerciales, como maquinaria, vehículos u otros equipos.
• Acervo o productos en poder de la empresa como inventario.
• Un carga genérico que otorga a un prestamista la autoridad procesal para confiscar cualquier activo comercial si el negocio no tiene incumplimiento en el préstamo.

Si está utilizando una propiedad comprada previamente para afianzar un nuevo préstamo comercial, es posible que deba evaluar la propiedad, aunque a veces el prestamista maneja ese paso.

Las instituciones de préstamo pueden requerir que el valencia de la señal coincida con el monto del préstamo. Para un préstamo de $ 50,000, necesitaría garantías por valencia de $ 50,000.

Pero entregado que el valencia de algunos activos, como la propiedad y el equipo, es subjetivo, el bandada puede otorgar un valencia más bajo en la señal que usted. Si esto sucede, debe obtener garantías adicionales, aumentar su suscripción original o aceptar un monto corto del préstamo.

Algunos prestamistas requerirán un carga UCC (código comercial uniforme). Esto se puede presentar contra un activo individual o como un carga genérico contra todos los activos comerciales. Protege la institución de préstamos si el negocio presenta la bancarrota. Regalado que un carga de UCC podría poner en aventura todos los activos comerciales, este puede ser otro cifra a considerar al nominar entre las instituciones de préstamo.

4. Compare prestamistas y préstamos

Hay opciones para préstamos comerciales garantizados más allá de los grandes bancos nacionales como Sotabanco de PNC, Pequeños bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Los prestamistas en sarta incluso ofrecen préstamos a plazo asegurado, líneas de crédito y otros préstamo comercial productos.

• Préstamos de la SBA: Estos préstamos están respaldados por la Oficina de Pequeñas Empresas (SBA) y ofrecen más términos de reembolso y tasas de interés más bajas a las pequeñas empresas, lo que respalda diversas evacuación como compras de hacienda de trabajo, expansión y equipos.

• Préstamos a término comercial: Préstamos de suma mundial utilizados para diversos fines comerciales, como la expansión o el inventario. Por lo genérico, se pagan con interés a través de cuotas regulares durante un período específico.

• Financiación de equipos: Préstamos diseñados específicamente para comprar equipos comerciales, lo que permite a las empresas mercar los activos necesarios mientras difunden el costo con el tiempo. Los préstamos de equipos están asegurados por el equipo que se está comprando.

• Estría de crédito comercial: Proporciona entrada a fondos hasta un techo predeterminado para ayudar con los gastos a corto plazo. Las empresas pueden retirar moneda según sea necesario, y pueden pedir prestado nuevamente a medida que pagan sorteos pasados ​​y tienen crédito adecuado. Por lo genérico, asegura una sarta de crédito comercial con efectivo, y su techo de crédito es igual a la cantidad de efectivo que dejó.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: Las empresas que buscan comprar o refinanciar propiedades comerciales pueden usar préstamos inmobiliarios comerciales. Estos pueden ofrecer largos términos de reembolso y están asegurados por la propiedad misma.

• Financiación de facturas: Las empresas utilizan sus facturas de clientes sobresalientes para afianzar el financiamiento, ya sea como un préstamo o vendiendo las facturas al prestamista. Se paga al prestamista cuando el cliente envía las facturas.

• Financiamiento de inventario: Utiliza el inventario como señal, ayudando a las empresas a mercar o nutrir los niveles de inventario para las ventas y la producción. El inventario sirve como señal para el préstamo.

En términos generales, los prestamistas tradicionales ofrecen tarifas más bajas, mientras que los prestamistas en sarta ofrecen fondos más rápidos y más fáciles de entrada. Asegúrese de comparar los dos.

5. Reúna sus documentos

Cada institución de préstamos requiere un número de documentos relacionado con usted y su negocio como parte del proceso de solicitud.

El prestamista debe proporcionarle una letanía de sus requisitos, pero los documentos comunes de préstamos comerciales incluyen:

6. Complete sus aplicaciones

Muchos prestamistas tienen solicitudes en sarta, pero algunos prestamistas tradicionales requieren que solicite por teléfono o en persona.

Para solucionar el proceso, recopile toda la información por superior. Esto puede incluir la cantidad que solicita, su duración del término preferido y la documentación que requiere el prestamista. Incluso es posible que deba tener la dirección del propietario o los propietarios, el número de teléfono, la data de inicio y el número de Seguro Social.

El resultado final

Los préstamos comerciales garantizados proporcionan una opción de financiación viable para las empresas en ciertas situaciones. Al ofrecer garantías como beneficios raíces, equipos o inventario, las empresas podrían lograr a más fondos a tasas de interés más bajas o con términos de suscripción más largos. Pero es necesario evaluar los riesgos involucrados y cerciorarse de que pueda realizar pagos para evitar activos potencialmente perdidos.

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