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Cómo obtener una hipoteca para una casa de recreo

Al igual que con cualquier negocio de vivienda, financiar una casa de recreo requiere serios pensamientos y preparación. Considere estos factores ayer de comprar:

Paso 1: Decide cómo usarás la casa de recreo

• Residencia secundaria. Comprar una segunda casa generalmente requiere más efectivo por precoz, al menos 10 o 15 por ciento, que comprar una residencia primaria, que a menudo puede obtener para solo un 3 por ciento.
• Propiedad de inversión. Si vive en el hogar por menos de 14 días por año y lo está utilizando como una propiedad de inversión, pagará una tasa de interés más suscripción y el cuota original será mucho más detención.

Paso 2: Determine lo que puede abonar

Antiguamente de osar sacar una hipoteca de una casa de recreo, asegúrese de que los costos que pueda desavenir estén interiormente de su presupuesto.

Encima del cuota mensual de la hipoteca, pagará otros gastos, como:

• Mantenimiento y reparaciones
• Utilidades
• Muebles y artículos para el hogar
• Tarifas de administración, si alquila la casa

Si decide que una casa de recreo es factible, estimar estos costos igualmente puede ayudarlo a ajustar su presupuesto de negocio de viviendas.

Paso 3: Presupuesto para el seguro de vivienda de recreo

Si planea obtener un préstamo para una casa de recreo, su prestamista hipotecario requerirá un seguro de propietarios. Las primas varían según el tipo y la ubicación de la propiedad. Por ejemplo, una casa adyacente a la playa puede ser más riesgosa oportuno al potencial de huracanes e inundaciones, por lo que es probable que pague más de lo que lo haría para afirmar un hogar interior.

Busque la disponibilidad y el costo del seguro ayer de osar comprar una casa de recreo, y tenga en cuenta su presupuesto.

Paso 4: Trabaje con un prestamista hipotecario locorregional y un agente de acervo raíces locorregional

La negocio de acervo raíces en una nueva ámbito, o incluso una de las que ha de recreo durante muchos primaveras, requiere una orientación experta. Considere trabajar con un prestamista locorregional experimentado que se especializa en préstamos para casas de recreo y un profesional de acervo raíces locales. Los prestamistas y agentes inmobiliarios locales comprenderán las reglas y detalles requeridos para el ámbito donde está comprando, lo que puede ser especialmente útil si planea arrendar la propiedad.

Paso 5: Decide cómo financiar tu casa de recreo

Una vez que encuentre un prestamista y sepa lo que puede abonar, explore sus opciones para financiar una casa de recreo.

• Préstamo convencional: Un préstamo convencional para una casa de recreo suele ser una hipoteca de tasa fija, que bloquea una tasa hipotecaria por un plazo específico de hasta 30 primaveras.
• Hipoteca de tasa ajustable (ARM): Todavía puede obtener una hipoteca (ARM) de tasa ajustable en las casas de recreo. Este tipo de hipoteca se bloquea en su tasa de interés durante un período original establecido, generalmente entre cinco y 10 primaveras. Posteriormente de eso, cambia a la tasa de mercado coetáneo.
• Préstamo de hacienda para el hogar o orientación de crédito de hacienda doméstico (HELOC): Si tiene hacienda en su propiedad coetáneo, puede tener la opción de financiar su casa de recreo con un préstamo de hacienda domiciliario o un HELOC. Esto utiliza su billete de propiedad como respaldo para su préstamo o orientación de crédito. Todavía puede optar por un refinanciamiento de efectivo, que convierte su hipoteca existente en una hipoteca nueva y más excelso y le permite obtener la diferencia en efectivo.

Los préstamos VA y las hipotecas de la FHA no están disponibles para casas de recreo.

Paso 6: Compare las tasas de hipoteca de la casa de recreo

Las tasas hipotecarias de la casa de recreo suelen ser más altas que el financiamiento para una residencia primaria en aproximadamente 0.5 a 1 por ciento. Asegúrese de inquirir las mejores tasas y términos de la segunda hipoteca de vivienda.

Requisitos de préstamos hipotecarios de recreo

Antiguamente de que pueda ser suficiente para una hipoteca de una casa de recreo, usted y la casa deben cumplir con algunos requisitos.

Como prestatario, estos requisitos incluyen:

• Relación deuda / ingreso: Los prestatarios a veces pueden financiar una residencia primaria con una relación de deuda / ingreso del 50 por ciento (DTI). Para una propiedad de recreo, DTI puede tener hasta el 45 por ciento. Los ingresos de inquilinato proyectados no se pueden utilizar para encuadrar si planea usar la propiedad como una segunda casa, pero puede usarla si tiene la intención de que la propiedad sea un inquilinato.
• Puntaje de crédito: Los prestamistas tienden a inquirir un puntaje de crédito más detención al financiar las propiedades de recreo de recreo. Es probable que necesite un puntaje de crédito de al menos 660 para un préstamo casero de recreo, en comparación con el 620 que generalmente se requiere para las hipotecas de residencia primaria.
• Depósito: Los prestamistas generalmente requieren al menos un cuota original del 10 por ciento en las viviendas de recreo, mientras que las residencias primarias solo pueden requerir un 3 por ciento.
• Reservas: En algunos casos, puede comprar una residencia principal con pocas o ninguna reserva. Para una casa de recreo, es probable que necesite reservas iguales a dos a seis pagos mensuales de hipotecas.

Para obtener un préstamo para una casa de recreo, la propiedad debe cumplir con los siguientes requisitos, según Freddie Mac:

• Debe ser una vivienda de una sola dispositivo.
• No puede ser un tiempo compartido.
• Debe ser adecuado para la ocupación durante todo el año.
• El prestatario debe ocuparlo durante una parte del año.
• El prestatario debe tener control exclusivo sobre la propiedad.
• La propiedad no puede estar sujeta a ningún acuerdos que otorgue un control de la empresa de administración sobre la ocupación de la propiedad.

Otras formas de financiar una casa de recreo

Puede ocurrir otras formas, encima de obtener una hipoteca, para financiar la casa de recreo que ha estado mirando.

• Comprar con familiares o amigos: Si está de acuerdo con compartir la casa de recreo con familiares o amigos, puede entrar en el precio de negocio juntos para que sea más asequible.
• Pon un plan de capital en el oficio: Este es un plan a más dilatado plazo que requerirá paciencia y persistencia, pero considere amplificar un plan de capital para la casa de recreo a su presupuesto y contribuir a TI mensualmente.

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