Las tasas hipotecarias se han pequeño sutilmente de su pico en 2023, pero no están cerca de los mínimos históricos vistos hace solo unos abriles. Aún así, si obtuvo su hipoteca durante los últimos abriles de tasas más altas, la refinanciación podría tener sentido para usted si las tasas disminuyen más.

Idealmente, los propietarios deben considerar la refinanciación si pueden afeitarse la parte a las tres cuartas partes de un punto porcentual de un préstamo hipotecario, dice Greg McBride, CFA, analista financiero presidente de Bankrate. El objetivo principal de un Refi, luego de todo, es dominar el plazo mensual de la hipoteca y sufragar menos intereses sobre el plazo del préstamo. Entonces, aquí hay algunas estrategias para obtener la mejor tasa de refinanciamiento.

Cómo obtener la mejor tasa de refinanciamiento

Cada uno de estos pasos puede dirigirlo en torno a una tasa de refinanciamiento que reduce sus pagos mensuales. Tenga en cuenta que la aprobación y su ofrecimiento de tasa existente asimismo dependerán de las tendencias de su hogar, ubicación y tasa hipotecaria actuales.

1. Mejoría tu puntaje de crédito
2. Comparar las tasas de refinanciamiento
3. Comprar puntos para dominar su tarifa
4. Decide qué término del préstamo es el mejor
5. Elija una tasa de interés fija
6. Considere el monto del préstamo
7. Pague los costos de pestillo por superior

1. Mejore su puntaje de crédito

Encima de corregir cualquier error cometido a su mensaje de crédito“No hay muchas formas de mejorar rápidamente su puntaje de crédito”, dice Jackie Boies, directora senior de relaciones con socios para despacho de peculio International, una estructura de asesoramiento de deuda sin fines de provecho con sede en Sugar Land, Texas, con sede en Texas. “Aplicar buenas prácticas crediticias a lo liberal del tiempo es cómo mejoramiento su puntaje”.

Dichas buenas prácticas crediticias incluyen realizar pagos a tiempo a tiempo, sufragar grandes saldos de tarjetas de crédito y solicitar un nuevo crédito juiciosamente.

2. Compare las tasas de refinanciamiento

Al inquirir refinanciar y cuidar, Compare como muchas ofertas de hipotecas como posible. Incluso una diferencia fraccional puede defender miles.

Cuando compara las tasas de interés, considere la tasa de porcentaje APR o anual, que asimismo alpargata tarifas anuales y le da una mejor idea del costo existente. Es posible que el prestamista de la hipoteca con la tasa anunciada más muerto tenga tarifas más altas y costos de pestillo que verdaderamente hacen que el APR del préstamo sea más detención que el de los competidores.

Si no está seguro de por dónde comenzar, la calculadora en tangente de Bankrate hace que la comparación Tasas actuales de refinanciamiento En un empleo viable, lo que le permite conectar sus términos preferidos y las tarifas de un préstamo en particular, para ver cuánto costará el Refi.

3. Comprar puntos para obtener las tasas de refinanciamiento más bajas

Con puntos hipotecariosusted paga al prestamista por superior por una tasa más muerto durante la vida útil del préstamo. Un punto es igual al 1 por ciento del monto del préstamo.

Bruce McClary, portavoz de la Fundación Doméstico para el Asesoramiento Credit, una estructura sin fines de provecho con sede en Washington, DC, dice que los propietarios deben negociar los términos de préstamos siempre que sea posible para asediar las tarifas y términos más favorables. Agrega que los prestatarios con puntajes de crédito más saludables tienen más poder de negociación que aquellos con puntajes promedio o bajos.

Obtener más de una cita asimismo es importante. McBride de Bankrate dice que los prestamistas ofrecen una variedad de programas, que van desde “no hay puntos y costos de saquillo con una tasa más inscripción a aquellos que requieren más puntos por superior al comprar permanentemente la tarifa”. Por supuesto, los propietarios deben evitar agotar sus reservas solo para comprar la tarifa. McBride aconseja los puntos de operación solo “si puede guardar el efectivo y el plan para estar en el préstamo durante el tiempo suficiente para obtener el beneficio de la tasa más muerto”.

4. Determinar qué término del préstamo es mejor

Mientras que los préstamos más cortos, como un 10 abriles fijo o 15 abriles fijollevan tasas más bajas que los préstamos más largos, la compensación es pagos mucho más altos, y eso puede ser problemático si se produce una pérdida de empleo.

“Los propietarios no deben estirarse y ensillarse a grandes pagos que limitan su flexibilidad solo para guardar medio punto porcentual más o menos”, dice McBride. “Perdurar la flexibilidad financiera es importante”.

Un término hipotecario más liberal puede ayudar a perseverar bajos los pagos mensuales, pero el préstamo será más costoso para sufragar porque se cobra más intereses con el tiempo, dice McClary.

5. Elija una tasa de interés fija

Muchos propietarios elegirán un Préstamo de 15 o 30 abriles Cuando refinancian, pero aún necesitan atreverse entre una tasa de interés fija o variable. El valía para los propietarios está en tasas fijas cuando hay poca diferencia entre las tasas fijas y la tasa original de las hipotecas ajustables, dice McBride.

“Vaya a la asequibilidad de plazo permanente del préstamo de tasa fija”, dice McBride. Una tasa fija asimismo puede ayudar a los consumidores a presupuestar más fácilmente.

Tiene sentido obtener un préstamo de tasa fija si planea quedarse en su hogar durante mucho tiempo, dice McClary. “Si es posible que las tasas puedan caer en el futuro cercano o que la propiedad pueda venderse antiguamente de que se reembolse el préstamo, un préstamo de tasa variable podría ser el camino a seguir”.

Con una variable o Hipoteca de tasa ajustable (ARM)los cambios de la tasa de interés a intervalos predeterminados basados ​​en el mercado y un ganancia determinado por el prestamista. Por lo tanto, si aceptablemente su tasa de interés puede disminuir en esos momentos, asimismo puede aumentar sustancialmente, lo que hace que un préstamo de tasa fija sea generalmente menos riesgosa y más viable de encuadrar que un protector.

6. Considere el monto del préstamo

Cuanto más tome prestado para una hipoteca, decano será su plazo mensual. Un propietario que obtiene una hipoteca de una casa de $ 250,000 con una tasa de interés del 4 por ciento durante 30 abriles y un plazo original del 10 por ciento paga $ 1,195 por mes, mientras que un plazo original del 20 por ciento logra a $ 955, dice Boies.

“Querrá considerar los ahorros a liberal plazo durante la vida del préstamo”, agrega.

Si aceptablemente es viable confundirse cuando se presenta todas las opciones para refinanciar una hipoteca, hay muchos capital disponibles para percibir ayuda. “Una agencia sin fines de provecho aprobada por HUD afiliada a la Fundación Doméstico para el Asesoramiento Crédito puede ofrecer algunos consejos y dirección de expertos para tomar la intrepidez correcta”, dice McClary.

Los prestatarios asimismo deben comprender completamente los términos de su préstamo hipotecario. Utilizar Calculadoras en tangente Para ayudar a tomar decisiones y encontrar una hipoteca que mejor se adapte a sus micción, dice Boies.

7. Pague los costos de pestillo por superior

El costos de pestillo Pagará variar por el prestamista, el monto del préstamo y la ubicación, pero generalmente es del 2 al 5 por ciento del nuevo monto del préstamo. Entonces, si desea refinanciar un préstamo hipotecario de $ 400,000, generalmente pagará entre $ 8,000 y $ 20,000 en costos de pestillo. Es posible que pueda negociar estos gastos hasta cierto punto.

Algunos prestamistas ofrecen costos de pestillo de rollo en el préstamo, pero hay una trampa. Es probable que tenga que sufragar una tasa de interés más inscripción para reforzar un préstamo de refinanciamiento sin costo de pestillo, lo que significa que el plazo de su hipoteca será decano. Encima, le pagará al prestamista más intereses porque pagará intereses sobre estos costos de pestillo durante el plazo del préstamo.

Para ilustrar, el prestamista podría ofrecer refinanciar su préstamo hipotecario de $ 400,000 con un plazo de 30 abriles al 6 por ciento de APR, cobrándole $ 13,000 en costos de pestillo. O podría obtener un refinanciamiento sin costo de pestillo con el mismo plazo de préstamo, pero con un APR de 6.5 por ciento.

Si va con el refinanciamiento que tiene la tasa de interés más muerto, pagará $ 1,919 por mes en caudal e intereses y $ 370,682 en intereses por la duración del préstamo. Pero si opta por cero costos de pestillo, el plazo mensual de su hipoteca aumentará a $ 2,023, y pagará un total de $ 407,182 en intereses.

Preguntas frecuentes sobre obtener la mejor tasa de refinanciamiento