Un préstamo para automóvil protegido utiliza el automóvil que está comprando como respaldo. Es la opción habitual del mercado. La mayoría de los bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en camino y concesionarios ofrecen exclusivamente préstamos para automóviles garantizados. Esto ayuda a persistir las tasas competitivas y reduce el aventura del prestamista, lo que puede ayudar a las personas con mal crédito o sin historial crediticio a etiquetar.

Conveniente a que su transporte garantiza el préstamo, su automóvil podría ser embargado si no puede pagarlo. Sin bloqueo, un préstamo de automóvil protegido es la mejor opción para la mayoría de los prestatarios. Por otra parte de tasas más competitivas, los prestamistas pueden ofrecer plazos de hasta 96 meses y un proceso de solicitud relativamente rápido. Entonces, si correctamente un préstamo sin respaldo tiene beneficios, es posible que tenga más suerte para encontrar y etiquetar para un préstamo para automóvil con respaldo.

¿Qué es un préstamo de automóvil protegido?

Los préstamos para automóviles garantizados son el tipo más popular de préstamo para automóviles. Los ofrece una amplia matiz de prestamistas que trabajan con prestatarios de todo el espectro crediticio. Si correctamente los requisitos que debe cumplir variarán según el prestamista, en normal, los préstamos para automóviles garantizados son mucho más fáciles de encontrar y etiquetar.

Como cualquier préstamo, usted será responsable de reembolsar el monto prestado más intereses y tarifas. Cuando obtiene un préstamo para automóvil protegido, utiliza el automóvil que está comprando como respaldo del préstamo. Esto significa que el prestamista conservará el título del automóvil hasta que usted termine de enriquecer su préstamo.

Si no puede enriquecer, el prestamista puede recuperar su transporte y venderlo para recuperar la pérdida. Conveniente a esto, es más probable que los prestamistas ofrezcan tasas competitivas y trabajen con prestatarios con mal crédito.

Beneficios de los préstamos para automóviles garantizados

Los préstamos garantizados pueden ser una buena opción si sondeo una tasa de interés más depreciación para un préstamo de automóvil o si desea financiar un transporte más caro. Poliedro que son la opción habitual para comprar un automóvil, asimismo le resultará más claro encontrar un préstamo para automóvil con respaldo que uno sin respaldo.

Montos de préstamos más grandes

Los prestamistas pueden financiar entre el 110 y el 125 por ciento del valencia del transporte cuando solicita un préstamo para automóvil protegido. Esto le permite comprar extras como un seguro de brecha o una respaldo extendida sin tener que enriquecer de su faltriquera. La cantidad que puede pedir prestado está limitada en función de factores como sus ingresos y otras deudas. Sin bloqueo, generalmente se pueden encontrar préstamos garantizados para cubrir el coste de vehículos más caros.

Los préstamos para automóviles sin respaldo son simplemente préstamos personales que se utilizan para comprar automóviles. Estos préstamos generalmente alcanzan un mayor de $50,000. Y algunos préstamos personales tienen máximos mucho más bajos, en el rango de $25,000 a $35,000. Esto limita la cantidad total que puede ajar en un automóvil.

Durante el tercer trimestre de 2025, el monto promedio financiado para vehículos nuevos fue de $42.332 y de $27.128 para vehículos usados, según Experian. Puede resultar difícil encontrar un préstamo sin respaldo que pueda cubrir un costo tan suspensión.

Más claro etiquetar

Otra preeminencia de obtener un préstamo protegido es que es más claro etiquetar para él. Un prestamista considerará el valencia del transporte que desea comprar. Incluso pesan su puntaje crediticio, sus ingresos y su relación deuda-ingresos.

Si no tiene un buen crédito, un préstamo protegido puede ser una buena opción. El prestamista no corre un aventura tan alto cuando tiene respaldo.

Conveniente a que un préstamo no protegido no tiene respaldo, el prestamista depende exclusivamente de su puntaje crediticio e ingresos. Esto limita su poder de endeudamiento.

Tasas de interés más bajas

Los préstamos para automóviles garantizados tienden a tener tasas más bajas que sus contrapartes no garantizadas. La tasa de interés promedio para un préstamo de automóvil nuevo protegido fue del 6,56% en el segundo trimestre de 2025, según Experian. Para los préstamos para automóviles usados, fue del 11,40%.

Un préstamo personal sin respaldo tiene una tasa promedio del 12,49 por ciento en agosto de 2025, según datos de Bankrate Profesor. La diferencia no es demasiado significativa si buscas un coche usado. Pero en el caso de los automóviles nuevos, es más probable que obtenga una tasa competitiva con un préstamo de automóvil protegido.

Incluso los prestamistas como LightStream, que ofrecen préstamos para automóviles sin respaldo, no ofrecen las tasas más competitivas. La tasa porcentual anual original de LightStream es del 6,24 por ciento para prestatarios correctamente calificados. Conveniente a que los préstamos para automóviles garantizados tienden a tener tasas iniciales más bajas, pueden ser una opción mucho mejor cuando sondeo su préstamo.

Posibles desventajas de los préstamos para automóviles garantizados

Aunque los préstamos para automóviles garantizados son la opción habitual, no son la opción correcta para todos los prestatarios.

Menos flexibilidad

Si correctamente los préstamos para automóviles garantizados le permiten incluir complementos, solo se pueden utilizar para gastos relacionados con el transporte. Por otro costado, un préstamo personal sin respaldo se puede utilizar para casi cualquier cosa, incluso para cubrir varios gastos a la vez.

Restricciones de vehículos usados

Muchos prestamistas establecen límites de kilometraje y tiempo para los automóviles usados ​​cuando solicita un préstamo de automóvil protegido. Es poco probable que un préstamo sin respaldo tenga restricciones. Esto asimismo hace que los préstamos sin respaldo sean una mejor ruta para títulos de rescate o reconstruidos o si desea comprar un automóvil usado particularmente rancio.

La recuperación es más probable

Los conductores con préstamos para automóviles garantizados tienen más probabilidades de que se les embarguen sus vehículos que aquellos con préstamos sin respaldo. Esto se debe a que su prestamista puede recuperar su automóvil si no cumple con un préstamo de automóvil protegido. Con un préstamo sin respaldo, el prestamista debe comparecer a los tribunales para cobrar.

En pocas palabras

En última instancia, la mayoría de los prestatarios optan por un préstamo para automóvil protegido. Si correctamente un préstamo sin respaldo puede ser filántropo en ciertos escenarios, optar por un préstamo para automóvil con respaldo probablemente será la mejor opción. Tómese el tiempo para comparar diferentes prestamistas para comprobar de salir del juego con la mejor propuesta.