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Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal utilizado para remunerar varias deudas. Es uno de los métodos de alivio de la deuda más populares que los prestatarios eligen simplificar sus presupuestos y guardar efectivo en intereses.

Algunos prestamistas de consolidación de deuda incluso simplifican el proceso al remunerar a los acreedores en su nombre. Otros prestamistas le permiten usar los fondos para remunerar sus deudas por su cuenta.

Comprender cómo funcionan estos préstamos y aprendiendo los pasos para designar los mejores términos puede ayudarlo a osar si un préstamo de consolidación de deuda es la mejor opción para obtener sus objetivos financieros.

¿Qué es la consolidación de la deuda?

El término “consolidación de la deuda” se refiere al proceso de combinación de múltiples préstamos en una sola deuda. Los consumidores generalmente recurren a la consolidación de la deuda para remunerar tarjetas de crédito o simplificar sus facturas mensuales.

Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos a plazos utilizados específicamente para combinar múltiples deudas en un préstamo único con un plazo mensual fijo. Recibe todos los fondos a la vez y puede designar términos de reembolso tan corto como un año o hasta 10 primaveras.

Los montos de los préstamos comúnmente varían de $ 1,000 a $ 50,000, aunque algunos prestamistas ofrecen montos de hasta $ 100,000. La mayoría de los préstamos de consolidación de deuda no están garantizados (no se necesita seguro), y los fondos generalmente están disponibles interiormente de un día hábil de aprobación.

¿Cómo funciona un préstamo de consolidación de deuda?

El primer paso con cualquier préstamo de consolidación de deuda es osar cuánta deuda desea consolidar. Por lo militar, no tiene sentido consolidar la deuda a menos que pueda obtener una tasa más devaluación.

Digamos que está consolidando la deuda de la plástico de crédito con los siguientes saldos y APR:

• La plástico 1 tiene un saldo de $ 5,000 con un APR del 20 por ciento.
• La plástico 2 tiene un saldo de $ 2,000 con un APR del 25 por ciento.
• La plástico 3 tiene un saldo de $ 1,000 con un APR del 16 por ciento.

Si continúa haciendo los pagos mínimos en sus tarjetas de crédito, pagaría $ 218.33 al mes, y tomaría la friolera de 23 primaveras para cero su saldo final. Suponga que calificó para un préstamo de consolidación de deuda de $ 8,000 con un plazo de 24 meses al 10 por ciento, o un plazo de 60 meses al 12 por ciento. Cualquiera de los préstamos puede ayudarlo a guardar intereses y estar evadido de deudas ayer.

Lo que significan los números

• Si realiza pagos mínimos en sus tarjetas de crédito, pagará más de $ 12,000 en intereses totales.
• Si elige el préstamo de consolidación de deuda a 5 primaveras, su plazo mensual disminuirá en $ 40.33, ahorrará más de $ 9,800 en intereses totales y su deuda se pagará en 60 meses.
• Si puede remunerar el aumento de plazo mensual de $ 150, un plazo de reembolso de 2 primaveras le ahorraría más de $ 11,000 en interés total.

Para calcular sus ahorros potenciales a través de la consolidación, use una calculadora de plazo con plástico de crédito y una calculadora de préstamos personales.

Cómo memorizar si un préstamo de consolidación de deuda es adecuado para usted

Un préstamo de consolidación de deuda es generalmente una buena idea en estos escenarios:

• La deuda de su plástico de crédito está fuera de control. Si esto lo describe, no está solo: la investigación de utilización crediticia de Bankrate en 2025 muestra que el 20 por ciento de los titulares de tarjetas de crédito estadounidenses han maximizado una plástico de crédito desde que la Fed comenzó a aumentar las tasas, y otro 17 por ciento de los titulares de tarjetas se ha acercado a maximizar sus tendencia de crédito. Un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a remunerar los saldos y controlar su presupuesto.
• Tienes un ingreso estable. Los préstamos de consolidación de deuda vienen con un plazo mensual fijo. Si sus ingresos varían oportuno a la comisión, las propinas o el trabajo por cuenta propia, una consolidación de deuda podría forzar su presupuesto si tiene un período prolongado de bajas ganancias.
• Preferiría remunerar un solo demandante cada mes. En ocasión de guerrear para remunerar varias deudas por sus diversas fechas de vencimiento, solo pagará a un demandante cada mes. Esto podría ayudarlo a evitar tarifas de plazo atrasadas e informes adversos de crédito.
• Puede achicar sus pagos mensuales con un plazo extendido. Si su situación es reservado, un préstamo de consolidación a extenso plazo puede tener sentido, incluso si las tasas son más altas de lo que está pagando actualmente. Tenga en cuenta que un plazo a extenso plazo (especialmente cuando se combina con una tasa más ingreso) puede traducirse en costos de endeudamiento generales más altos, pero puede osar que la compensación vale la pena crear espacio para respirar en su presupuesto.

“El plazo de la consolidación de mi deuda es una gran cantidad de cambio. En total, mis pagos mínimos habrían sido menores que el préstamo de consolidación de la deuda, pero todavía habría tardado mucho más en remunerar la totalidad “.

Rhys Subitch, editor senior, préstamos

“Cuando solicité el préstamo el 8 de octubre, mi puntaje de crédito fue 717. Cubo que ya tenía buen crédito, mejorar mi puntaje no era mi enfoque principal, solo un huella secundario agradable de guardar efectivo en intereses.

“Para el 7 de noviembre de 2024, mi puntaje de crédito alcanzó el 801 por primera vez. Entonces, en un mes, mi puntaje mejoró en 84 puntos con la ayuda de ese préstamo personal ”.

Seychelle Thomas, escritor, tarjetas de crédito

“Quería un plazo de préstamo un poco más extenso, así que busqué un préstamo que duraría siete primaveras. Esto hizo que el plazo mensual fuera un poco más bajo que un préstamo de cinco primaveras, y transmitido que planeo pagarlo temprano, el interés adicional hipotético de 24 meses adicionales de interés cargados no me molestó “.

Jared Wilder, analista senior

Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda

El proceso para obtener un préstamo de consolidación de deuda no es muy diferente de obtener un préstamo personal tradicional. El prestamista examinará sus ingresos y deuda total, y extraerá sus informes de crédito para determinar qué tasa se le ofrecerá. Sin retención, hay algunos pasos adicionales involucrados cuando consolida la deuda.

1. Decida qué deuda desea consolidar. Tenga nota de los saldos actuales de todas las tarjetas de crédito, préstamos no garantizados, facturas médicas y otras deudas que desea consolidar. Los saldos en tendencia suelen ser más precisos que los servicios de monitoreo de tarjetas de crédito.
2. Crunch los números. Compare los términos de plazo cortos y más largos para osar qué plazo mejor se ajusta a su presupuesto. Recuerde: a diferencia de las tarjetas de crédito, no tendrá una opción de plazo reducido; asegúrese de que el plazo sea asequible.
3. Organice la información de plazo de la deuda para cada demandante. El proceso para remunerar una plástico de crédito u otros tipos de préstamos puede variar, así que recopile toda la información con anticipación. Dependiendo del prestamista (y del tamaño de su préstamo), puede tener comunicación a sus fondos tan pronto como el mismo día que solicite. Cuanto más espere para remunerar la deuda, más intereses se acumulan.
4. Decide quién va a remunerar a los acreedores. Algunos prestamistas, como Happy Money, manejan el reembolso de la deuda en su nombre. Incluso puede obtener un descuento de tarifas si deja que el prestamista haga el trabajo de plazo por usted. Pero el reembolso directo de los acreedores puede transigir algunas semanas, así que vigile sus cuentas para comprobar de no perder inadvertidamente una aniversario de vencimiento de plazo.
5. Compre y se precalifica. La mayoría de los prestatarios ahorran efectivo comparando al menos tres prestamistas diferentes para comprobar de que están obteniendo la mejor ofrecimiento. Priorice a los prestamistas que le permiten precalificar para que pueda comparar las tarifas sin dañar su crédito.

Los mejores préstamos de consolidación de deuda de 2025

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Cómo establecer un préstamo de consolidación de deuda

Una vez que haya firmado el acuerdo de préstamo, asegúrese de comprender cuándo se debe su primer plazo. Si decide remunerar a los acreedores usted mismo, realice un seguimiento de cada cuenta para comprobar de que los pagos se apliquen correctamente.

Incluso si elige un prestamista que administre la premio de la deuda para usted, es una buena idea rastrear los saldos para confirmar que han sido ajustados. Si uno de sus objetivos de consolidación de deuda es un puntaje de crédito más parada, sea paciente: puede transigir varias semanas o meses ver el impacto total de un índice de utilización de crédito más bajo.

Otras formas de establecer su deuda

Si desea consolidar la deuda sin un préstamo, tiene opciones, incluidas las que no requieren aceptar una nueva deuda. Igualmente puede combinar diferentes tácticas, como usar una plástico de crédito de transferencia de saldo para la parte de su deuda y luego remunerar las tarjetas restantes con el método de bulo de cocaína.

• Maleable de crédito de transferencia de saldo: Una plástico de transferencia de saldo del 0 por ciento le permite consolidar varias tarjetas en una nueva sin pagos de intereses para un período introductorio establecido, generalmente de 12 a 21 meses. Los emisores pueden localizar el monto mayor que puede transferir y generalmente cobrar una tarifa de transferencia entre 3 y 5 por ciento.
• 401 (k) Préstamos: Es posible que pueda pedir prestado hasta $ 50,000 con un préstamo 401 (k), según su plan. No necesitará una demostración de crédito y tendrá cinco primaveras para remunerar el saldo. Sin retención, el efectivo prestado no crece en su cartera, y es posible que tenga que remunerar impuestos y multas si cambia de trabajo mientras el saldo está irresoluto.
• Pedir prestado contra su equidad en el hogar: Los tres métodos más comunes para explotar el patrimonio de su hogar (préstamos de caudal para el hogar, HELOC y refinanciación de efectivo) pueden ser una forma de bajo interés de pedir prestados los fondos que necesita para consolidar la deuda. Pero es importante comprender que cada una de estas opciones está asegurada por su hogar, y si no tiene el préstamo, su ejecución hipotecaria de aventura.
  • Como un préstamo personal, un préstamo de caudal domiciliario Ofrece una suma universal y un plazo mensual fijo. La cantidad que puede pedir prestado depende de la cantidad de caudal que ha construido, y los términos de reembolso pueden ser de hasta 30 primaveras.
  • Líneas de crédito de renta variable (Helocs) Funcionen como tarjetas de crédito. Durante los primeros 10 primaveras, conocido como el período de “dibujar”, puede pedir prestado según sea necesario (hasta su conclusión de crédito preestablecido). Solo pagará intereses sobre la cantidad que ha dibujado, y si reembolsa parte del saldo, puede pedir prestado nuevamente. Cuando termina el período de sorteo, comienza el reembolso del saldo principal (más intereses).
  • Refinanciación de efectivo implica pedir prestado más de lo que actualmente debe con una nueva primera hipoteca y embolsarse la diferencia. Cubo que esta opción reemplaza su hipoteca contemporáneo con un nuevo préstamo, es solo una buena opción si puede obtener una tasa de hipoteca más devaluación de la que está pagando actualmente.
• Método de plazo de la bulo de cocaína de deuda: Como alternativa a los préstamos de consolidación de la deuda, esta logística implica remunerar más que el reducido con destino a la deuda con el saldo más bajo, al tiempo que realiza pagos mínimos en los demás. Como se paga cada deuda, se mueve al sucesivo saldo más bajo, hasta que todas las deudas se paguen en su totalidad. Este método es excelente para construir motivación, ya que chocar el permanencia más pequeño primero lleva a una “vencimiento” temprana.
• Método de plazo de avalancha de deuda: Con esta opción, se enfoca en remunerar primero las deudas de anciano APR, al tiempo que realiza pagos mínimos en los demás. Comenzar con la deuda de más parada interés puede ayudarlo a guardar más efectivo en intereses (en comparación con la bulo de cocaína de la deuda).

Final

Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una excelente aparejo para reinar en la deuda de la plástico de crédito y achicar el estrés de su horario mensual de plazo de facturas. El plazo de plazo fijo le brinda una aniversario de plazo definitiva para su deuda, lo que lo establece en el camino con destino a una anciano voluntad de la deuda.

Sin retención, es solo uno de varios métodos de consolidación de deuda y es mejor si se usa cuando califica para una devaluación tasa de interés. Si se encuentra con los préstamos de consolidación de la deuda regularmente, puede ser hora de programar una cita con un guía de crédito para discutir cómo puede salir del ciclo recurrente de la deuda.