Hay mucho que considerar cuando compara préstamos personales. Para encontrar los mejores prestamistas de préstamos personales, comience aprendiendo sobre los términos, tasas de interés, tarifas y montos de préstamos.

Luego, asegúrese de que el prestamista sea un buen partido por la razón por la que desea pedir prestado. Un prestamista de préstamos personales que se especializa en grandes préstamos para mejoras para el hogar puede no ser una buena coincidencia si necesita fondos de emergencia para reemplazar un calentador de agua hoy.

Enterarse cómo comparar préstamos personales puede ayudarlo a nominar el correcto para satisfacer sus micción de préstamos.

En muchos casos, puede pedir prestado $ 1,000 a $ 50,000 con un período de reembolso de hasta siete primaveras. Por lo común, las APR (tasas de porcentaje anual) varían del 6.5 al 36 por ciento, dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores.

Qué considerar al comparar préstamos personales

Los préstamos personales ofrecen mucha flexibilidad en comparación con otros tipos de préstamos. Oportuno a que no están garantizados, a menudo se pueden financiar el mismo día en que solicite. No tiene que atar el caudal en su hogar o automóvil, y generalmente puede encontrar un prestamista incluso si tiene mal crédito.

Sin incautación, no todos los prestamistas ofrecen la misma flexibilidad, y algunos cobran tarifas altas y otros se especializan en prestatarios de quebranto puntuación. Antaño de solicitar un préstamo, compare al menos tres prestamistas en vírgula o obteniendo ofertas en un mercado como Bankrate Ofertas.

Considere los criterios enumerados a continuación para determinar cuál puede proporcionar el mejor préstamo para sus micción de financiación.

Requisitos de aprobación

La mayoría de los prestamistas requieren al menos un puntaje de crédito de 580 y una prueba de empleo estable y un historial de ingresos estable para clasificar. Si su crédito es inestable, algunos prestamistas usan su educación o campo profesional como cojín para la aprobación.

Tasas de interés

Los préstamos personales actualmente tienen una tasa de interés promedio del 12.64 por ciento. Sin incautación, las tasas fluctúan de aproximadamente 6.5 por ciento a 36 por ciento. La tasa de interés que obtendrá se basará en su puntaje de crédito y su plazo de préstamo.

Las tasas de préstamo personal más bajas generalmente se reservan para clientes con excelente crédito, generalmente 800 o más, y términos cortos de tres primaveras o menos. Un buen puntaje de crédito incluso podría darle tarifas competitivas, pero probablemente en algún espacio de los bajos dos dígitos.

Honorarios

Asegúrese de echar un vistazo a cualquier tarifa, como tarifas de solicitud, sanciones por suscripción anticipado o tarifas de origen, ya que se deducirán de los fondos de préstamo que recibe.

Los préstamos para prestatarios con mal crédito tienen más probabilidades de tener tarifas de origen. Algunos prestamistas cobran hasta el 12 por ciento del monto del préstamo, aunque varía ampliamente.

Montos de préstamo

Los prestamistas a menudo ofrecen montos de préstamos personales de $ 1,000 a $ 50,000, aunque algunos prestamistas establecen límites de hasta $ 100,000. Esté atento a los requisitos especiales sobre montos de préstamos más altos: puede ajustarse a usar un monto de suspensión dólar para mejoras en el hogar o una importación importante como un vasija o un RV.

Esté atento a los altos montos de préstamos mínimos incluso. Muchos prestamistas establecen su pequeño en $ 2,000 o más, lo que puede ser más de lo que necesita para un automóvil inesperado o una emergencia de reparación del hogar.

Cosignadores

Si tiene un crédito menos que valentísimo, busque prestamistas que le permitan solicitar el uso de un copestro o un cosignador. Puede mejorar sus probabilidades de aprobación y la tasa de interés que obtendrá. No todos los prestamistas ofrecen esta opción, por lo que deberá investigar un poco ayer de postularse.

Opciones de reembolso

La mayoría de los prestamistas de préstamos personales ofrecen términos entre dos y cinco primaveras. Sin incautación, algunos pueden ofrecer términos más cortos de un año o menos, mientras que otros ofrecen hasta siete primaveras. Para compras grandes como vehículos recreativos o barcos caros, incluso puede encontrar opciones de término de 20 primaveras.

El término afecta su suscripción mensual y el monto total de intereses que pagará por la vida útil del préstamo. Una forma de ver el impacto que tiene el plazo de su préstamo es utilizar una calculadora de préstamos personales.

Un préstamo más corto puede ahorrarle cientos o miles en interés total, pero el suscripción será más suspensión que un préstamo a más desprendido plazo. Un desprendido plazo puede ser mucho más asequible mensualmente, pero le cuesta significativamente más durante la vida del préstamo.

Ofertas especiales

Los prestamistas pueden ofrecer beneficios para acaramelar una propuesta de préstamo personal. Los más comunes son los descuentos automáticos que pueden achicar su suscripción y cargos por intereses totales.

Otros prestamistas pueden ofrecer un monitoreo de puntaje de crédito sin cargo para ayudarlo a controlar su vitalidad de crédito. Otros ofrecen servicios de protección de privacidad en vírgula para ayudar a permanecer su información segura y fuera de las manos de los cibernéticos.

Servicio y experiencia al cliente

La mayoría de los prestamistas tienen aplicaciones descargables que puede usar para rastrear y realizar pagos, chatear con el servicio al cliente o revisar su saldo. La mayoría tiene comunicación telefónico durante la semana, y algunos incluso ofrecen soporte telefónico de siete días a la semana.

Si está buscando un préstamo personal de un asiento o una cooperativa de crédito, incluso puede percibir atención en persona en una sucursal. Puede consultar nuestras revisiones de prestamistas de prestamistas personales de Vets Expert Vetted para obtener una visión imparcial de los prestamistas que aparecen en las mejores listas de Bankrate, o consulte los sitios web de revisión del consumidor, como TrustPilot y Better Business Bureau (BBB), para determinar si es una buena idea hacer negocios con ellos.

Tipos de préstamos ofrecidos

Los préstamos personales están asegurados o no garantizados con tasas variables o fijas. Muchos tipos de préstamos personales se comercializan para un propósito específico.

• Los prestamistas ofrecen préstamos de mal crédito a los clientes que pueden tener desafíos de crédito pasados. Estos tipos de préstamos generalmente están diseñados para solicitantes con un puntaje de crédito de menos de 580.
• Los préstamos de consolidación de deuda le permiten satisfacer múltiples deudas con un nuevo préstamo, generalmente con una tasa de interés más quebranto, y optimizar el proceso de reembolso realizando un suscripción mensual único. Esto podría darle un gran impulso a su puntaje de crédito ya que reduce su relación de utilización de crédito, lo que tiene un gran impacto en sus puntajes.
• Los préstamos de emergencia están diseñados para cubrir gastos inesperados y emergencias financieras de última hora. Algunos prestamistas incluso ofrecen fondos el mismo día si solicita lo suficientemente temprano en un día hábil.
• Los préstamos para mejoras en el hogar se utilizan para realizar actualizaciones costosas en su hogar sin rendir el patrimonio que ha acumulado.

Cómo obtener un préstamo personal

No existe un enfoque único para préstamos personales. El mejor préstamo personal para usted dependerá completamente de sus finanzas y el tipo de préstamo para el que califique.

1. Haga su tarea en función de sus micción de préstamos. Verifique las secciones de aspecto más cercano de las listas de préstamos personales principales de Bankrate o las páginas de varios sitios web de los prestamistas para cerciorarse de que ofrezcan el mejor monto del préstamo, los términos de reembolso y las APR para su puntaje de crédito y propósito de préstamo.
2. Tenga sus documentos de ingresos listos. Probablemente necesitará un trozo de suscripción y poco de información del empleador, ya que los préstamos personales se aprueban principalmente en sus ganancias y puntaje de crédito. Algunos prestamistas incluso pueden requerir información bancaria para rastrear sus depósitos directos.
3. Elija prestamistas que ofrecen precalificación y se precalifiquen. Una precalificación se apoyo en su mejor suposición de puntaje de crédito, lo que significa que no afecta sus puntajes de crédito. No todos los prestamistas ofrecen precalificación, y múltiples consultas difíciles podrían dañar su puntaje de crédito.
4. Revisar los términos del préstamo. Lea cuidadosamente los términos del prestamista. Un prestamista puede vencer a otro en lo que respecta a las tasas de interés, pero podría tener una multa por suscripción anticipado que hace que sea más difícil satisfacer su préstamo ayer de lo previsto.
5. Remitir solicitud. Complete una solicitud completa para confirmar que califica. Si lo hace, el prestamista le hará firmar la documentación final ayer de desembolsar el préstamo.

Final

En última instancia, la comparación de préstamos personales se reduce a memorizar cuánto desea pedir prestado, por qué quiere pedirlo prestado y igualarlo con los prestamistas que se ajustan a su puntaje de crédito, ingresos, presupuesto y micción de velocidad de financiación. Siempre revise su propuesta final para cerciorarse de que coincida con su cotización, y no dude en detener un préstamo que no esté a la prestigio cuando revisa los detalles finales.