Kumiko Love se estaba preparando para la temporada de recreo 2018 cuando notó poco intranquilizante: todavía estaba pagando la deuda de la Navidad pasada.

“Estaba haciendo muchas compras impulsivas, mucho compra de error porque, en ese momento, era una mama soltera recién divorciada y tenía mucha error por eso”, dice Love. “Estaba tratando de proporcionar las mejores navidades y recreo para mi hijo”.

Si aceptablemente su hijo probablemente tuvo unas recreo memorables, ese tipo de compra retrasó aún más un liberal premio de la deuda Alucinación que había comenzado en 2011 cuando recibió su primera elaboración de préstamos estudiantiles.

Ahora un asesor financiero acreditado, fundador de La mamá presupuestaria Y la autora más vendida de “My Money My Way: Recuperar el control de su vida financiera”, el aprecio apunta a ese momento en que comenzó a implementar fondos de hundimiento en su plan financiero.

“Yo estaba como, yo retener La Navidad sucederá cada año. I retener Viene “, dice ella. “Y así decidí en ese mismo momento que iba a comenzar a eludir $ 25 cada mes (para Navidad)”.

No era mucho pasta, pero era factible por su presupuesto y objetivos financieros. Love pensó que si pudiera acumular $ 200 o $ 300, eso la ayudaría a evitar la deuda en la próxima temporada de recreo.

Igualmente estableció otro objetivo: solo usaría lo que tenía en su fondo y no gastaría en esa cantidad. Poco a poco, ella construyó esta logística de hucha en su plan financiero, que incluía enriquecer más de $ 77,000 en deuda.

“Y eso es lo que era. Incluso cuando estaba pagando una deuda muy suscripción, todavía tenía un fondo de hundimiento, y era Navidad. Sabía que era un compra que surgió y me estaba endeudando una y otra vez. Era este círculo vicioso. Y fue entonces cuando comencé a implementar (fondos de hundimiento) en mi vida “.

Hoy, el aprecio es dispensado de deudas, vive con su clan en una casa que pagó en efectivo y ayuda a más de un millón de seguidores a desarrollar sus presupuestos, pagando deuda y eludir pasta a través de su presupuesto por sistema de cheque de cuota, lo que destaca el uso de fondos de hundimiento.

¿Qué es un fondo de hundimiento?

A fondo de amortización ¿Es el pasta ahorrado para un propósito específico y esperado? Establece un objetivo sobre cuánto desea eludir en el fondo y eludir ese pasta cada mes, o cheque de cuota, hasta que cumpla con su objetivo. El fondo se puede usar para una importación, como un automóvil, o para compras múltiples internamente de una categoría, como el mantenimiento del hogar o las recreo.

Si aceptablemente es pasta que ahorra, un fondo de hundimiento difiere de una cuenta de ahorros y un fondo de emergencia.

Fondo de hundimiento vs. Cuenta de hucha

A cuenta de ahorros es un lado para acumular pasta ahorrado. Un fondo de hundimiento es el pasta que puede acumular en su cuenta de ahorros para usar para un propósito específico. Tener una intención clara con el pasta de su fondo de hundimiento es lo que lo hace diferente de los ahorros generales.

Puede tener varios fondos de hundimiento diferentes en su cuenta de ahorros, cada uno famoso y organizado por su propósito. Puede enumerar y rastrear fondos de hundimiento por su cuenta observando cuánto en su cuenta de ahorros debe asignarse a cada fondo. O aceptablemente, puede brindar múltiples cuentas de hucha o, en algunos casos, subacondres para suministrar su pasta separado en el cárcel.

Por ejemplo, su cuenta de ahorros puede presentar fondos de hundimiento para el mantenimiento del hogar, el mantenimiento del automóvil y sus recreo familiares anuales, así como ahorros generales y no asignados para usar como cojín.

Organizar su cuenta de ahorros hundiendo fondos

Fondo de hundimiento vs. Fondo de emergencia

“Uno de los mayores errores que veo es que la familia piensa que sus fondos de hundimiento son para emergencias”, dice Love. Pero un fondo de hundimiento y fondo de emergencia difieren en sus propósitos. Como explica Love, “su fondo de emergencia es para gastos desconocidos y no planificados. Sus fondos de hundimiento son para gastos conocidos y planificados “.

Por ejemplo, un cambio de petróleo podría provenir del fondo de hundimiento de mantenimiento de su automóvil, mientras que un deducible de seguro a posteriori de un suerte peligroso proveniría de su fondo de emergencia. O aceptablemente, puede eludir para una remodelación del baño en un fondo de hundimiento de mantenimiento del hogar, mientras se retira de su fondo de emergencia cuando su horno se rompe en pleno invierno.

Fondo de emergencia o fondo de hundimiento?

En otras palabras, un fondo de hundimiento puede ayudarlo a evitar usar una plástico de crédito, mientras que un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar sacar un préstamo de emergencia.

Cómo el hundimiento de los fondos podría ayudarlo a evitar la deuda

Los fondos de hundimiento lo ayudan a evitar la deuda dejando de banda el pasta para los gastos conocidos, por lo que está acondicionado cuando la necesite. Pero insólito del beneficio tangible de los fondos de hundimiento, asimismo existe la independencia financiera que desarrolla que supera con creces cualquier cantidad de pasta ahorrada.

Para muchos, evitar la deuda futura puede parecer un objetivo apartado cuando se negociación de la deuda coetáneo. Y poner pasta para eludir en lado de la deuda puede parecer contradictorio. Pero puede tener sus ventajas, según el aprecio.

Retribuir la deuda frente a construir un fondo de hundimiento

“Muchos de nosotros hemos tenido esta mentalidad de (tener) para hacer lo minúsculo. Tenemos que engullir arroz y frijoles. Tenemos que, ya sabes, textualmente minúsculo todo en nuestras vidas, estoy hablando incluso de la alegría que nos permitimos ”, dice Love. “Pero positivamente un delirio de cuota de la deuda no se negociación solo de hacer los pagos de la deuda y proponer: ‘Está aceptablemente, mira lo rápido que estoy pagando mi deuda. Cada centavo que tengo va en dirección a la deuda. Eso no es lo que es un delirio de cuota de deuda “.

Un delirio de cuota de la deuda es instruirse a usar el pasta que tiene de una forma que no se endeude en el futuro.

– Kumiko Love

Love explica que enriquecer la deuda no se negociación solo de ser dispensado de deudas; Se negociación de formar hábitos de pasta que lo mantienen dispensado de deudas. Y, aunque los fondos de hundimiento la hicieron enriquecer su deuda un poco más lentamente, la ayudaron a desarrollar esos hábitos. “Me estaba enseñando cómo no encargar en la deuda en el futuro”, dice ella.

Aún así, las personas pueden guerrear con si enriquecer su deuda antaño de construir sus fondos de hundimiento. Si se pregunta qué hacer, el aprecio sugiere estos tres pasos:

1. Conozca su ristra de cojín financiera. Tenga un presupuesto en su lado para que sepa cuánto puede poner en su deuda.
2. Comprenda qué gastos tiene y si tiene el pasta para enriquecer esos gastos.
3. Pregúntese si está de acuerdo con las compensaciones de tener un fondo de hundimiento frente a poner todo en dirección a su deuda.

Cuándo considerar un préstamo

Si aceptablemente los fondos de hundimiento están ahí para evitar la deuda, el aprecio entiende que hay situaciones en las que usar una plástico de crédito o préstamo puede tener más sentido. Por ejemplo, usando un plástico de recompensas Para obtener puntos o reembolsar en efectivo y luego pagarlo de inmediato, tal vez incluso con un fondo de hundimiento creado para esa importación específica.

Si está en un apuro y necesita pedir prestado una gran cantidad de pasta, un préstamo personal puede ser una mejor opción que una plástico de crédito porque generalmente tiene tasas más bajas y puede cobrar el pasta en cuestión de días. Si decide ir a esa ruta, compare tasas de préstamo personal y términos para encontrar la opción que le costará la beocio cantidad de pasta a liberal plazo y tendrá un plan para enriquecer esa deuda.

Según Love, la mejor opción para usted dependerá de sus objetivos, su plazo y su situación única. Sin bloqueo, ella se apresura a señalar que, si tiene el tiempo, la paciencia y la motivación para construir ese fondo de hundimiento de gran importación, ese es siempre el curso recomendado.

“Me llevó casi ocho primaveras comprar mi casa con efectivo. ¿Sabes cuántas veces casi tengo un préstamo hipotecario porque lo quería tanto? Pero cada vez, me quedé con mi objetivo. Seguí salvando cada centavo que tenía ”, dice ella.

Y cuando ahorró suficiente pasta para comprar la casa de sus sueños, asimismo pudo sorprender a su hijo con las telediario, una momento emocional Ella compartió en YouTube.

Comenzando con fondos de hundimiento

Un fondo de hundimiento para comprar una casa con efectivo puede ser un poco avaricioso para aquellos que recién comienzan. En su lado, Love recomienda comenzar de pequeño con solo uno o dos fondos.

“Solo tenía un fondo de hundimiento de Navidad cuando tenía deuda, y tenía ese fondo de hundimiento durante primaveras antaño de adicionar más”, dice Love, quien a menudo ve que las personas comienzan con demasiados fondos de hundimiento y no dejan espacio en su presupuesto para facturas reales.

Para designar su primer fondo de hundimiento, Love recomienda preguntarse: “¿Existe un compra futuro de que tenga que encargar en la deuda para enriquecer o que he confiado en la deuda para enriquecer en el pasado?”

Sea lo que sea, haga una cantidad de objetivo y comience a ahorrarlo ahora. Poco a poco. “No tiene que ser drástico. No tiene que engullir mucho de su flujo de efectivo ”, dice Love. “Pero puedes prepararte ahora y en el futuro, así que cuando llega ese momento, tienes el pasta reservado”.

Para implementar fondos de hundimiento en su vida, Love sugiere tres pasos:

1. Rastree sus gastos para comprender a dónde va su pasta y de dónde viene.
2. Cree un presupuesto realista y comprenda qué gastos son deseos y cuáles son las evacuación.
3. Establezca objetivos realistas que se puedan convertir en fondos de hundimiento.

Donde suministrar su fondo de hundimiento

Para fondos de hundimiento más pequeños, como un fondo de cumpleaños de $ 100, asimismo puede eludir en efectivo físico. Solo recuerda que si el efectivo se pierde o se roba, se ha ido. Love sugiere suministrar su fondo de hundimiento en una cuenta que sea fácilmente accesible, ya que es probable que acceda a esos fondos más rápido y con anciano frecuencia. Ella mantiene la suya en una cuenta de ahorros regular en su cárcel. Y donado que su fondo de emergencia es probable que sea anciano, o será un día, y se usará con menos frecuencia, un Cuenta de hucha de stop rendimiento es un buen lado para poner ese pasta, donde puede crecer a una tasa más suscripción.

Tipos de fondos de hundimiento

Ya sea su primer y único o uno de varios, el tipo de fondo de hundimiento que tiene es personal para usted y sus objetivos de vida. Los tipos de fondos de hundimiento asimismo pueden cambiar cada año y crecer o reducirse según su situación financiera. Como el aprecio no tiene deudas, puede poner más para sus fondos de hundimiento.

Si aceptablemente sus fondos dependerán de su situación, deberían ser por los costos esperados. Algunas ideas incluyen:

• Recreo
• De regreso a la escuela y otros costos de educación
• Mantenimiento del hogar
• Mantenimiento del coche
• Aniversario de bodas
• Cuidado de los niños
• Cuidado de mascotas

Los fondos de hundimiento pueden ayudarlo a evitar la deuda y construir hábitos que contribuyen a la confianza financiera. “La confianza financiera se negociación de satisfacción financiera. En ingenuidad, es uno de los tres pilares en realización financiera, (que son) confianza, claridad y estabilidad “, dice Love. “Y así, el hecho de que hundir fondos puede ayudarnos con uno de esos pilares es muy, muy, muy importante”.