La mayoría de los prestamistas requieren que los propietarios paguen las primas de su seguro de hogar a través de una cuenta de depósito en fianza. Sin retención, no se les permite decirle qué compañía de seguros usar. Como propietario de una casa, puede clasificar su proveedor de seguros de vivienda o arriesgarse cuándo desea cambiar de cirujano. Cambiar proveedores es simple: solo referencia a los proveedores de seguros y al prestamista hipotecario del cambio.
Cómo funciona el seguro de propietarios con el depósito
Cuando tiene una cuenta de custodia de hipotecas, una parte del suscripción mensual de su hipoteca está destinada a su prima de seguro de hogar y otros gastos como el impuesto a la propiedad. Esencialmente, usted paga un mes en su prima anual de seguro de propietarios a su compañía hipotecaria cada mes. El monto se mantiene en su cuenta de depósito en fianza. El billete se acumula hasta la renovación de su póliza de seguro, cuando su prestamista hipotecario realiza un suscripción por el monto total a su compañía de seguros de vivienda.
Ejemplo de seguro de hogar con una cuenta de depósito en fianza
Usted operación una casa por valencia de $ 300,000 y deposita un 20 por ciento. Para financiar el resto de la operación, usted establece una hipoteca de 30 abriles con una tasa de interés del 7 por ciento. Así es como puede encontrarse el suscripción mensual de la hipoteca en colchoneta a una prima anual de seguro de hogar de $ 2,247:
- Impuesto a la propiedad: $ 198
- Plazo de intereses y hacienda: $ 1,597
- Seguro de hogar: $ 188
- Plazo total por mes: $ 1,983
Pagaría el total de $ 1,983 cada mes a su compañía hipotecaria y dejaría de flanco fondos de ese suscripción por impuesto a la propiedad y seguro de hogar en una cuenta de depósito en fianza. En la mayoría de los casos, su compañía hipotecaria administra la cuenta de depósito en fianza, pero igualmente podría ser un tercero de confianza; El propietario rara vez controla la cuenta. La entidad a cargo de la cuenta de depósito en fianza toma los fondos para destinar pagos regulares a su gobierno particular para impuestos a la propiedad y a su compañía de seguros para la póliza de su propietario.
Si reduce menos del 20 por ciento, igualmente necesitaría fertilizar el seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el saldo de su préstamo significación el 20 por ciento. Esos pagos de PMI se incluirían en el suscripción mensual de su hipoteca y se enrutarían a la cuenta de depósito en fianza.
Cuándo cambiar el seguro de hogar con una cuenta de depósito en fianza
Si tiene una hipoteca y paga su seguro de hogar con una cuenta de depósito en fianza, las empresas de conmutación pueden ser un poco más complejas de lo que sería si tuviera su hogar directamente. Pero tiene derecho a nominar a su aseguradora, independientemente; Un prestamista hipotecario no puede exigirle que use cualquier compañía de seguros específica. Aquí hay algunos escenarios en los que puede considerar trasladar su póliza de origen a una nueva compañía de seguros, incluso si tiene una cuenta de depósito en fianza:
- Desea encontrar una política más ocasión: Si está buscando un seguro de hogar de ocasión, comprar es una buena táctica que le permite comparar tarifas. Conveniente a que su prima de seguro afecta cuánto paga en su cuenta de depósito en fianza cada mes, una póliza más ocasión podría resultar en un suscripción de hipoteca más bajo cuando su empresa realiza su estudio de depósito en fianza.
- Estás refinanciando: La refinanciación podría ofrecer una buena oportunidad para ver si puede encontrar una aseguradora de vivienda más ocasión para ayudar a estrechar aún más sus costos mensuales. No tiene que cambiar las compañías de seguros si está refinanciando, pero podría proporcionar una buena oportunidad para ver qué más hay.
- Tus deyección han cambiado: Si ha comenzado un negocio en casa, compró una cierta raza de perro, realizó cambios específicos en su hogar o experimentó un evento de vida como casarse o tener un bebé, es posible que necesite un tipo de cobertura especializada que su aseguradora contemporáneo no ofrece. Averiguar una nueva compañía de seguros de hogar puede ayudarlo a obtener una póliza que se adapte a sus nuevas deyección.
- Tenías una mala experiencia de servicio: Si no está satisfecho con el servicio que está recibiendo con su aseguradora contemporáneo, es posible que desee comprar. El servicio es una parte importante de la experiencia de seguro, y desea comprobar de encontrar un transportista en el que confíe.
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Cómo cambiar el seguro de propietarios de viviendas con una cuenta de depósito en fianza
Acreditar su seguro de hogar a través del depósito en fianza puede ser conveniente, pero si desea cambiar los proveedores de seguros, las cosas pueden ponerse un poco complicadas. Su prestamista hipotecario utiliza los fondos en su cuenta de depósito en fianza para fertilizar su prima de seguro. Si no proporciona la documentación más actualizada a su nueva aseguradora e información de suscripción a su prestamista, su próximo suscripción de prima podría aterrizar en manos de la compañía de seguros incorrecta. Esto puede causar un intervalo en la cobertura de seguro de hogar. Si perfectamente usted y su agente de seguros pueden rectificar la situación, los pagos de su hipoteca podrían aumentar drásticamente en los próximos 12 meses si se produce una escasez de depósito en fianza.
Sin retención, los percances hipotéticos no deberían evitar que compre. Los siguientes pasos desglosan cómo cambiar las compañías de seguros de los propietarios para evitar un intervalo potencial en cobertura o escasez en su cuenta de depósito en fianza.
1. Compre y elija un nuevo transportista
Si desea cambiar las compañías de seguros de los propietarios de viviendas, su primer paso es comprar. Comprenda sus deyección de cobertura, su presupuesto y las características que está buscando (como un cierto descuento o aplicación móvil) y compañías de investigación que puedan adaptarse a su situación. Una vez que obtenga cotizaciones y elija una empresa, puede proceder al posterior paso.
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2. Confirme la cláusula del fiador hipotecario para su prestamista
Antiguamente de comprar su nueva póliza, necesitará retener exactamente cómo se debe enumerar su prestamista hipotecario. Esto se fogosidad la cláusula del hipotecario e incluye el nombre oficial de su prestamista y la dirección donde se enviarán todos los documentos de política, incluidas sus facturas de renovación.
La cláusula del fiador hipotecario no es solo el nombre de su prestamista y la dirección a la que envía sus pagos mensuales; La mayoría de las empresas igualmente tienen direcciones únicas para documentos de seguro. Para comprobar de incluir la información correcta sobre su nueva póliza de seguro, llame a su compañía hipotecaria para confirmar. Luego, transmita la información y su número de préstamo hipotecario a su nueva compañía de seguros ayer de comprar su nueva póliza.
A menudo, la operación de la póliza genera automáticamente documentos que se enviarán a la compañía hipotecaria en el archivo, por lo que la cláusula del fiador hipotecario debe ser precisa desde el principio para evitar confusiones y un posible intervalo de seguro.
3. Compre su nueva política
Una vez que sepa que la cláusula del fiador hipotecario en su nueva política es correcta, puede continuar y finalizar la operación de su nueva política. Su agente de seguros o representante de la compañía lo guiará a través de los pasos, pero es probable que tenga que firmar una solicitud y cualquier otro formularios requeridos relacionados con su cobertura. Conveniente a que pagará su seguro con depósito en fianza, no necesitará hacer un suscripción de su saquillo. Su nueva compañía de seguros enviará una extracto a su institución hipotecaria.
4. Cancele su política antedicho
Ahora que ha comprado su nueva póliza, comuníquese con su compañía de seguros de vivienda contemporáneo para liquidar su póliza antedicho a partir de la misma término en que su nueva póliza es efectiva. Apoyar que las fechas sean las mismas evitarán cualquier superposición o brecha en la cobertura.
Todavía puede ser una buena idea esperar hasta que se haya emitido su nueva política ayer de liquidar la antedicho. Su aseguradora antedicho puede retroceder la revocación si la nueva política entra en vigencia ayer de liquidar la póliza antedicho. De esa forma, si hay algún problema para comenzar su nueva política o cualquier corrección que deba hacerse, aún tiene cobertura a través de su antigua política.
5. Notifique a su compañía hipotecaria
Su compañía hipotecaria debe percibir un aviso de revocación de la aseguradora antedicho y una página de declaraciones de la nueva aseguradora, pero puede ayudar a evitar confusiones para que su compañía hipotecaria sepa que ha cambiado de proveedores de seguros. Es probable que deba proporcionar la término de revocación de la política antedicho y la término de vigencia de la nueva política, así como el nombre de la nueva empresa y el número de política.
6. Envíe cualquier reembolso premium a su nueva cuenta de depósito en fianza
Puede percibir un reembolso premium prorrateado de su aseguradora antedicho si cambió a las empresas a medio de período. Si cambia de empresas en su período de renovación, no obtendrá un reembolso, ya que se ha utilizado toda su prima anual.
En genérico, debe comunicarse con su compañía hipotecaria para vigilar cómo destinar este billete a su cuenta de depósito en fianza. Si perfectamente podría mantenerlo, hacerlo podría significar que su depósito tendrá una escasez y tendrá que fertilizar pagos mensuales de hipoteca más altos por el nuevo año de póliza para reedificar su monto del depósito en fianza.
