Sunday, October 12, 2025
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Cómo actualizar o degradar su tarjeta American Express

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Control de picaporte

  • La aggiornamento de una maleable American Express puede ser beneficiosa, ya que viene con ventajas adicionales, mientras que la degradación ayuda a dosificar tarifas anuales. Sin bloqueo, la aggiornamento o la degradación puede hacer que no sea elegible para ciertos beneficios, como una proposición de bienvenida.

  • American Express puede permitir a los titulares de tarjetas modernizar o descontar sus tarjetas de crédito internamente de una clan global de tarjetas y renunciar a una consulta de crédito difícil.

  • El momento espléndido para considerar la aggiornamento o degradación de su maleable de crédito es al menos un año a posteriori de obtener la maleable para evitar posibles sanciones de American Express.

  • El proceso de aggiornamento o degradación de una maleable American Express implica contactar al emisor y cronometrar el cambio para minimizar las tarifas o maximizar las recompensas.

Los consumidores que desean cambiar de tarjetas de crédito tienen varias estrategias que considerar, incluida la opción de nominar una nueva maleable de crédito por completo. Sin bloqueo, hay situaciones cuando solicitar una nueva maleable no es ideal, como cuando prórroga evitar un nuevo investigación dura en su documentación de crédito.

En su ocupación, puede intentar modernizar o degradar a otro producto del mismo emisor. La aggiornamento de una maleable de crédito tiene sentido cuando un emisor de maleable ofrece otra opción con mejores beneficios o recompensas que se ajustan a sus gastos. Cuando se actualiza, puede beneficiarse de mover su lista de crédito abierta a la nueva maleable en ocupación de destapar una cuenta separada.

Degradar una maleable es una alternativa global para los consumidores que desean dejar de abonar una tarifa anual o precisar apuntar a diferentes categorías de recompensas. Esta opción es especialmente popular entre los viajes premium y Tarjetas de crédito de recompensas esa carga reincorporación tarifas anuales. Similar a la aggiornamento, la degradación de su maleable le permite mover su lista de crédito a una nueva maleable sin destapar una nueva cuenta.

Sin bloqueo, debe conocer las desventajas de la aggiornamento o degradar su maleable de crédito, la más importante es que no será elegible para la proposición de bienvenida de una nueva maleable o los períodos de inclusión de APR.

¿Puedo modernizar o degradar mi maleable de crédito American Express?

De vez en cuando, se sabe que American Express envía correo directo a sus clientes actuales con la opción de modernizar a un nuevo producto de maleable. Fuera de admitir una invitación formal, American Express tiene algunas reglas duras y rápidas que pueden dificultar la aggiornamento o degradar una maleable. Esto es lo que debe conocer.

Aggiornamento o elegibilidad de degradación para American Express

Solo puede modernizar o descontar un Polímero de crédito American Express Eso apetencia el mismo tipo de recompensas. Esto tiene sentido ya que algunas tarjetas de AMEX le permiten obtener un reembolso de efectivo, pero muchas otras le permiten superar puntos en el Recompensas de membresía American Express software.

El cambio de tarjetas internamente de la lista de tarjetas de marca compartida de American Express todavía es problemático. Se complicaría si estuviera tratando de modernizar o descontar una maleable de crédito de Hilton Honors a un Polímero de crédito deltaPor ejemplo. Mover entre tarjetas con diferentes tipos de recompensas haría que el proceso sea conveniente embrollado, por lo que American Express no lo permite.

Más importante aún, su cuenta American Express debe estar en buena posición si prórroga modernizar o descontar. Esto significa que ha realizado sus pagos a tiempo y ha demostrado un uso de crédito responsable.

Dicho esto, incluso si cumple con los criterios, American Express considera todas las actualizaciones y rebajas caso por caso. Por ejemplo, intenté degradar un Polímero de oro de American Express® Business a La maleable de crédito Blue Business® Plus de American Express. A pesar de que ambas son tarjetas de encuentro que ganan puntos de remuneración de membresía, American Express negó mi solicitud.

Explicaron las familias de la maleable de Amex

Antaño de intentar modernizar o degradar su maleable American Express, es mejor conocer cómo Amex clasifica sus tipos de tarjetas, todavía conocidos como “familias de tarjetas”.

Las dos familias de tarjetas AMEX más grandes son las tarjetas verdes, de oro y platino y las tarjetas de efectivo cerúleo, las cuales ofrecen opciones de tarjetas de crédito personales y comerciales. Aquí le mostramos cómo compararlos:

Tarjetas verdes, doradas y de platino

Estas tarjetas ganan recompensas de membresía American Express. Ellos todavía son Tarjetas de crédito de alucinación que ofrecen beneficios, como recompensas de ganancia y créditos de testimonio para ciertos tipos de gastos de alucinación. Si perfectamente todas las tarjetas de esta clan cobran tarifas anuales moderadas a altas, pueden ser extremadamente gratificantes para los viajeros frecuentes que pagan sus saldos de tarjetas de crédito de forma regular.

Tarjetas de caja cerúleo

Las tarjetas de efectivo cerúleo ganan recompensas de reembolso. Son mejores para compras diarias y ofrece recompensas de ganancia en categorías de gastos, como comestibles y gas. El Polímero Blue Cash Everyday® de American Express no cobra una tarifa anual y el Polímero Blue Cash Preferred® de American Express cobra una tarifa anual de $ 95 que se renuncia el primer año.

Otras tarjetas de Amex a tener en cuenta

Encima de estas dos familias de cartas de Amex, American Express todavía ofrece Tarjetas de crédito de la aerolínea y Tarjetas de crédito del hotel con Delta, Hilton y Marriott. Si está interesado en los programas de observancia de Delta Skymiles, Hilton o programas de observancia Marriott Bonvoy, es posible que desee solicitar una de estas tarjetas. Si ya tiene una de estas tarjetas AMEX de marca compartida, es posible que pueda modernizar o descontar a otra maleable en el mismo sistema de recompensas.

¿La aggiornamento o degradación afecta su puntaje de crédito?

Una razón importante por la que puede optar por modernizar o degradar sus tarjetas, en ocupación de solicitar una nueva maleable, es porque no afecta su puntaje de crédito.

Nuevo crédito representa el 10 por ciento de su puntaje FICO, y las consultas difíciles generalmente quitan algunos puntos de su puntaje. Cubo que ya tiene acercamiento a la lista de crédito subyacente, prórroga transferir a una nueva maleable, el emisor de la maleable no tiene que realizar una nueva consulta difícil sobre su documentación de crédito.

Encima, algunos consumidores deciden degradar una maleable de crédito a un tarifa no anual opción en ocupación de revocar su maleable por completo. Liquidar una maleable de crédito puede disminuir la cantidad de crédito descubierto que tiene, lo que aumenta su utilización de crédito. Esto no sucederá si actualiza o descuento su maleable, siempre que el meta de crédito permanezca igual. Cubo que los montos que debe en relación con sus límites de crédito constituyen el 30 por ciento de su puntaje FICO, este delegado es aún más importante.

¿Debería modernizar su maleable de crédito American Express?

La aggiornamento de una maleable de crédito puede tener sentido, pero podría renunciar a poco si sigue esta ruta en ocupación de solicitar una nueva maleable. Por supuesto, los pros y los contras de la aggiornamento dependen mucho de la maleable que tiene y la maleable que desea.

Aggiornamento de la maleable de oro American Express

Aquí hay un ejemplo de una aggiornamento popular entre las tarjetas Amex y las posibles ventajas y desventajas. Digamos que tienes el Polímero de oro American Express® Y tu quieres Platinum Card® de American Express. Aunque la maleable Platinum tiene una tarifa anual más reincorporación, todavía puede ser elegible para una serie de nuevos beneficios mediante la aggiornamento.

¿Qué tienes que perder y qué tienes que superar?

Ventajas de aggiornamento

  • Entrada a los beneficios superiores que vienen con la maleable Platinum, como hasta $ 200 en efectivo anual de Uber (en ocupación de hasta $ 120 en efectivo anual de Uber ofrecido por la maleable Amex Gold, se aplican términos)
  • Nuevos beneficios con la maleable de platino mejorada de American Express, como hasta $ 200 en créditos anuales en reservas prepagas elegibles a través de American Express Travel en Fine Hotels + Resorts o la colección de hoteles (una estancia mínima de 2 noches requeridas), hasta $ 200 en la aerolínea Créditos de tarifas cada año con una aerolínea preseleccionada, un amplio acercamiento a las salas de aeropuerto en todo el mundo, hasta $ 240 en créditos anuales de entretenimiento digital, hasta $ 300 en créditos elegibles para membresías de equinoccio (requerido la inscripción), un crédito de $ 199 para membresía clara y protección celular y protección celular de teléfonos celulares y protección celular
  • Una viejo estructura de ingresos de recompensas; Cuando la maleable de oro le permite superar más recompensas en los supermercados y restaurantes de los EE. UU. Cada año, la maleable de platino brilla correcto a los 5x puntos que apetencia en vuelos reservados directamente con aerolíneas (hasta $ 500,000 por año, luego 1x) o en vuelos y prepago Hoteles reservados a través de American Express Travel
  • Crédito de tarifas para la entrada general o TSA Precheck, que la maleable de oro no ofrece
  • Estado de oro con Hilton Honors y Marriott Bonvoy (requerido la inscripción)

Desventajas de aggiornamento

  • No obtendría la proposición de bienvenida en la maleable Platinum, que es un gran inconveniente teniendo en cuenta que la proposición de bienvenida presente es 80,000 puntos de recompensas de membresía cuando gastas $ 8,000 en nuevas compras internamente de los seis meses posteriores a la comprensión de la cuenta. E incluso las ofertas de viejo selección todavía se encuentran con frecuencia
  • Perdería el crédito gastronómico de hasta $ 120 que ofrece la maleable American Express Gold
  • Dejaría de superar 4x puntos en restaurantes en todo el mundo (en hasta $ 50,000 en compras por año calendario, luego 1x) y 4x puntos en hasta $ 25,000 en gastos en los supermercados estadounidenses cada año (entonces 1x)
  • Tendría que abonar la tarifa anual de $ 695 en la maleable de platino sin el valencia de una proposición de bienvenida para ayudar a compensar el costo

¿Debería degradar su maleable de crédito American Express?

La degradación de una maleable de crédito American Express es una opción popular cuando desea evitar o abonar una tarifa anual más descenso. Esto generalmente ocurre cuando los consumidores ya no usan los beneficios y suscitan su maleable de crédito American Express o cuando la situación financiera de alguno cambia lo suficiente como para que prefieran no abonar una tarifa anual reincorporación. Cubo que la tarifa anual en la maleable de platino es de $ 695, por ejemplo, vale la pena considerar revocar o degradar si tiene dificultades para usar todas las ventajas.

Sin bloqueo, como ilustramos a continuación, es posible que todavía desee considerar degradar entre cartas de otras “familias” de recompensas para dosificar tarifas anuales para las ventajas que no está utilizando.

Delta SkyMiles rebajado

Aquí hay un ejemplo de una descuento popular entre las tarjetas de crédito American Express. ¿Qué es lo que puede superar cuando degradas del Polímero Delta SkyMiles® Gold American Express en dirección a Polímero Delta SkyMiles® Blue American Express? ¿Y qué puedes perder?

Ventajas de degradación

  • El Delta Skymiles Blue no cobra una tarifa anual, mientras que el Delta Skymiles Gold cobra una tarifa anual de $ 150 (a posteriori de la tarifa introductoria de $ 0 el primer año)
  • No hay daño a su crédito

Desventajas de degradación

  • No recibirá una proposición de bienvenida en el Delta Skymiles Blue
  • El Delta Skymiles Blue apetencia recompensas elevadas en menos categorías que el Delta Skymiles Gold (como comestibles), lo que significa que puede superar millas a un ritmo más pausado
  • Perderá en los beneficios del Delta Skymiles Gold, como sin tarifa para la primera bolsa revisada y el emboscada prioritario de la Zona 5 en los vuelos de Delta
  • Perderá el crédito anual de revoloteo de Delta de $ 200 a posteriori de llevar $ 10,000 en su maleable en un año calendario

¿Cuándo es un buen momento para modernizar o descontar su maleable de crédito?

En términos generales, debe esperar al menos un año a posteriori de obtener una maleable para preguntar sobre la aggiornamento o degradar su maleable de crédito. Esto se debe a que se sabe que AMEX reduce o disminuye las ofertas de bienvenida para los consumidores que se mueven entre cartas demasiado rápido. Si se inscribió para el Amex Platinum, obtuvo las generosas ofertas de bienvenida e inmediatamente intentó descontar su maleable, por ejemplo, American Express podría recuperar su proposición de bienvenida e incluso revocar su maleable. La redacción exacta en el Términos y condiciones De esta proposición de maleable cuenta toda la historia:

“Si tiene un historial de cancelaciones o degradación de las cuentas de maleable American Express internamente de su primer año y cancela o descuento su nueva cuenta de maleable internamente de su primer año, es posible que no lo acreditemos, podemos congelarlo, o podemos eliminar las recompensas de membresía® puntos de su cuenta. Si determinamos que se ha involucrado en despotismo, mal uso o colección en relación con esta proposición de alguna forma o que tenga la intención de hacerlo, incluso si devuelve las compras que realizó para alcanzar el monto del puertas, es posible que no acreditemos, podemos congelarse, o podemos quitarle las recompensas de membresía® puntos de su cuenta. Además podemos revocar cualquier cuenta que tenga con nosotros “.

Segundo, el Ley de responsabilidad y divulgación de la maleable de crédito (maleable) de 2009 No permite que los emisores de la maleable aumenten la tarifa anual u otros cargos financieros en una maleable internamente del primer año. Esta es otra razón por la que querrá esperar un año ayer de intentar modernizar su maleable.

Además tenga en cuenta que American Express tiene una “regla única en la vida” que puede hacer que la aggiornamento en particular sea poco problemática. Esta regla establece que si ha tenido un producto de maleable Amex ayer, no es elegible para la proposición de bienvenida. La aggiornamento no solo a la maleable Platinum le impide obtener la proposición de bienvenida, sino que siquiera puede ganarla solicitando la maleable nuevamente más tarde, incluso unos abriles a posteriori. Esto es lo que los términos y condiciones para este estado de la maleable:

Es posible que no sea elegible para admitir una proposición de bienvenida si tiene o ha tenido esta maleable, la maleable de platino® de American Express exclusivamente para Charles Schwab, la maleable de platino® de American Express exclusivamente para Morgan Stanley o versiones anteriores de estas cartas. Siquiera puede ser elegible para admitir una proposición de bienvenida basada en varios factores, como su historial con transferencias de saldo de tarjetas de crédito, su historial como miembro de la maleable American Express, la cantidad de tarjetas de crédito que ha descubierto y cerrado y otros factores. Si no es elegible para una proposición de bienvenida, le notificaremos ayer de procesar su solicitud para que tenga la opción de retirar su solicitud.

Esto no significa que nunca debas modernizar. Debe pensar críticamente sobre las desventajas potenciales, incluida la pérdida de una proposición de bienvenida por completo, ayer que usted.

Cómo modernizar o degradar su maleable de crédito American Express

Si desea modernizar o degradar su maleable AMEX, el venidero paso es pulsar al emisor. Use el número de servicio al cliente en la parte posterior de su maleable de crédito, y un representante ayudará.

American Express todavía tiene una función de chat en lista útil que puede usar para ver sobre la aggiornamento o degradación de su maleable. Sin bloqueo, aún se le puede pedir que llame dependiendo de su situación única.

Mientras toma la atrevimiento, considere lo venidero:

El resultado final

Si es un titular de la maleable AMEX que quiere cambiar a una nueva maleable de crédito American Express, es posible que pueda modernizar o degradar su maleable American Express. Algunas personas eligen modernizar a una maleable de crédito con mejores ventajas y otras eligen degradar para dosificar boleto en tarifas anuales.

Mientras su cuenta de maleable de crédito esté en buena posición, y esté solicitando un cambio a un tipo similar de maleable AMEX, una que ofrece los mismos tipos de recompensas, por ejemplo, la aggiornamento o la degradación puede ser relativamente sencillo.

Desempolvar o degradar una maleable no creará una consulta difícil en su documentación de crédito, lo que significa que no tendrá que preocuparse por si afectará su puntaje de crédito. Sin bloqueo, puede perder los nuevos beneficios para el titular de la maleable, como bonos de bienvenida y APR introductorios. Si desea modernizar o descontar una maleable AMEX, llame al número de servicio al cliente en la parte posterior de su maleable para comenzar.

See also  Delta SkyMiles Gold Card vs. Amex Gold

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