Si está buscando una inversión segura con un rendimiento protegido, un certificado de depósito (CD) puede ser una opción inteligente.

Las mejores tasas de CD siguen siendo históricamente altas, y la naturaleza fija de sus tarifas le permite determinar por destacado exactamente cuánto interés habrá ganadería cuando madure. Adicionalmente, el separación en una tasa de CD puede beneficiarlo si las tasas actuales en los nuevos CD caen antiguamente de que aumente el término de su CD.

Desplegar un CD implica designar el producto y el plazo correctos, inclinarse un porción de buena reputación, compilar la documentación requerida y financiar su nueva cuenta. Siga estos pasos para desplegar un CD y comenzar a vencer más interés en sus ahorros.

1. Elija el tipo de CD y el término correctos

Los CD se ofrecen en una amplia variedad de longitudes y tipos de términos para adaptarse a diferentes evacuación financieras y plazos. Al desplegar un CD, considere las siguientes opciones:

Distancia de término

Los términos de CD pueden variar de unos pocos meses a varios primaveras. Por lo universal, los términos más largos ofrecen tasas de interés más altas porque está cometiendo su patrimonio por un período prolongado.

Elija un término que se alinee con su objetivo de peculio, ya sea financiar unas receso en 12 meses o administrar para un suscripción auténtico en cinco primaveras. Alcanzar a los fondos antiguamente resulta en una multa de retiro temprano, lo que podría eliminar cualquier interés ganadería y potencialmente algunos de su principal.

Tipos de CDS

Hay más o menos de una docena de tipos de CD para designar. Estos son algunos de los tipos más comunes, que ofrecen diferentes niveles de flexibilidad:

• CD tradicional: Los CD tradicionales obtienen un rendimiento de porcentaje anual fijo (APY) pero bloquean los fondos durante un período específico. La mayoría de los CD tradicionales no le permitirán ampliar más patrimonio luego del depósito auténtico y lo penalizarán por retiros tempranos.
• CD de complemento: Un CD adicional le permite hacer depósitos adicionales durante el término de CD, sujeto a ciertos límites. Las instituciones financieras que actualmente ofrecen CD adicionales incluyen Bank5 Connect y BECU.
• CD sin penalización: Este tipo de CD, a veces llamado CD saldo, le permite retirar fondos antiguamente del vencimiento sin incurrir en una multa de retiro temprano, aunque las tasas pueden ser más bajas que las CD tradicionales. Actualmente puede encontrar CD sin penalización de Ally Bank y Marcus de Goldman Sachs.
• CD de bullicio: Los CD de guantazo son una buena opción en un entorno de tasa creciente, lo que le permite explotar una tasa más adhesión durante el término de CD. Estos CD le dan la opción de “aumentar” a una tasa más adhesión si su porción aumenta las tasas durante su período, generalmente establecido a uno o dos aumentos de tasas. Los bancos que actualmente ofrecen CD de guantazo incluyen Rising Bank y Credit One Bank.

Considere sus evacuación de solvencia, expectativas de tasas de interés y objetivos de peculio al designar un tipo de CD. La calculadora de CD de Bankrate puede ayudarlo a proyectar sus ganancias potenciales en varios términos y montos de depósito.

2. Compre las mejores tarifas de CD

Al hacer un poco de investigación adicional y comparar las tasas de CD principales, será recompensado con un mejor suscripción. El primer paso para aminorar su búsqueda es lanzarse si desea comprar en persona o en tendencia.

Las tasas de CD pueden variar ampliamente entre bancos y cooperativas de crédito, por lo que vale la pena comparar sus opciones. Los bancos y cooperativas de crédito en tendencia a menudo ofrecen APYS significativamente más altos que los bancos tradicionales de baldosón y mortero.

Puede desplegar un CD en un porción en tendencia desde la comodidad de su sofá, pero sacrificará el servicio personal que un porción de baldosón y mortero puede proporcionar.

Al comparar las opciones de CD, asegúrese de agenciárselas bancos respaldados por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o el Fondo Doméstico de Seguros de Acciones de Cooperativa de Credites (NCUSIF). De esta guisa, los depósitos están asegurados hasta $ 250,000 por depositor, por institución.

Adicionalmente, revise los requisitos mínimos de depósito y las sanciones de retiro temprano, que pueden variar según el porción o la cooperativa de crédito. Algunas instituciones no requieren un depósito de transigencia, mientras que otras comúnmente requieren $ 1,000 (a veces aún más, como es el caso para la mayoría de los CD jumbo). De guisa similar, una multa relativamente típico es de 180 días de interés para los CD de un año, pero poliedro que las penalizaciones varían ampliamente, querrá echar un vistazo de cerca a la signo pequeña.

3. Solicite un CD

Desplegar un CD generalmente requiere la misma información y documentación que otras cuentas bancarias. Para optimizar el proceso de solicitud, tenga lo futuro ligero:

• Detalles personales: Nombre, época de comienzo, número de seguro social o número de identificación de contribuyentes individuales (ITIN), número de teléfono, dirección de correo electrónico y dirección física de EE. UU.
• ID de puesta en circulación de gobierno válida: Como una inmoralidad de conducir, identificación de estado o pasaporte
• Información de financiación: Cuenta bancaria y números de enrutamiento o un cheque para transferir patrimonio a su nuevo CD

En verdad, solicitar un CD en tendencia suele ser un proceso suficiente sencillo. Muchos bancos le permiten desplegar CD en tendencia, mientras que aquellos con sucursales generalmente incluso le permiten abrirlos en persona. Así es como se hace:

1. Encuentre el CD en el sitio web del porción: Navegue a la página CDS del porción y haga clic en el brote “Desplegar ahora” o “Comenzar”.

2. Ingrese la información solicitada: Esto puede incluir su nombre, época de comienzo, número de teléfono, dirección de correo electrónico y dirección postal, así como número de seguro social y número de inmoralidad de conducir. En algunos casos, es posible que deba demostrar su identidad cargando una foto de su identificación emitida por el gobierno.

3. Envíe la solicitud. Una vez que revise y acepte el acuerdo de cuenta y las divulgaciones, el porción procesará su solicitud y le informará si está consentido. Muchos bancos en tendencia proporcionan decisiones instantáneas, mientras que otros pueden tardar unos días en revisar y aprobar su solicitud.

4. Finice el CD y elija cuándo desembolsar intereses

La mayoría de los bancos requieren un depósito auténtico para desplegar un CD y comenzar a vencer intereses. Hay varias formas de financiar su CD:

• Transferencia ACH desde una cuenta bancaria externa (generalmente lleva 2-3 días hábiles)
• Transferencia bancaria (generalmente fondos el mismo día, pero puede implicar una tarifa)
• Depósito de cheque por correo
• Depósito en efectivo en la ubicación de una sucursal

Cuando se financia su CD, puede designar cómo cobrar sus desembolsos de intereses. La mayoría de los bancos ofrecen dos opciones:

1. Reinvierta el interés en su CD con el tiempo para explotar el crecimiento compuesto. Con esta opción, ganará interés en su interés con el tiempo.
2. Acoger pagos de intereses a través del cheque, depósito directo a otra cuenta bancaria o transferir a otra cuenta. Por lo universal, puede designar cobrar desembolsos mensualmente, trimestralmente o anualmente.

Considere sus evacuación de flujo de efectivo y sus objetivos de peculio a prolongado plazo al lanzarse cómo regir los pagos de intereses de su CD.

Final

Los CD funcionan mejor cuando puede comprometerse a dejar sus fondos intactos por el término completo. Antiguamente de desplegar un CD, asegúrese de tener suficientes ahorros líquidos para emergencias y gastos a corto plazo.

Con un poco de trabajo por destacado, un CD puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de peculio mientras disfruta de la tranquilidad del seguro de la FDIC o NCUA y los retornos predecibles. Explore las mejores tasas de CD de Bankrate para comenzar a aumentar sus ahorros hoy.