Los certificados de depósito (CDS) y los bonos son populares entre los ahorradores porque son inversiones de bajo aventura que pueden remunerar mayores rendimientos que las cuentas de peculio tradicionales. Con CDS y Bonds, su boleto a menudo estará vinculado por un período de tiempo establecido a cambio de una tasa de rendimiento fija.

Si acertadamente estos dos tipos de inversiones tienen muchas similitudes, hay varias diferencias fundamentales a considerar al determinar cuál de los dos es adecuado para usted.

¿Qué son los CD?

Un CD es una cuenta de depósito que generalmente paga un rendimiento de porcentaje anual fijo (APY) a cambio de circunvalar su boleto por un período de tiempo establecido. Los términos de CD generalmente varían de tres meses a cinco abriles, y los términos más largos pueden remunerar mayores rendimientos que los más cortos.

Los rendimientos de CD tienden a fluctuar adjunto con la tasa de interés de remisión de la Reserva Federal. Las tasas pagadas por muchos CD aumentaron cuando la Fed comenzó a aumentar agresivamente las tasas de interés en febrero de 2022. Sin bloqueo, las tasas disminuyeron gradualmente luego de que la Fed comenzó a someter su tasa de fondos federales en septiembre de 2024. En los últimos tiempos, las tasas han sido relativamente estables desde que la Fed decidió mantenerlos constantes.

¿Qué tan seguros son los CD?

Los CD se consideran una inversión segura porque pagan una tasa garantizada, y sus fondos en el CD están protegidos de la defecto bancaria si su cárcel está respaldado por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o la Despacho Franquista de la Unión de Crédito (NCUA) si es un cárcel en una cooperativa de crédito que un miembro de la NCUA.

La FDIC está asegurada por los fondos por hasta $ 250,000 por depositante, por cárcel asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad. El Fondo Franquista de Seguros de Acciones de Cooperativa de Credites (NCUSIF) cubre hasta $ 250,000 por cada cuenta de propiedad única.

Sin bloqueo, un factótum que puede afectar negativamente las tasas fijas de CD es la inflación. El boleto anudado en un CD puede perder el poder adquisitivo con el tiempo si la tasa de inflación supera la tasa de interés.

El cobro en un CD ayer de que expire el término a menudo resulta en una multa de retiro temprano. Cuanto más tiempo sea el término del CD, más sustancial esa penalización tiende a ser. El monto de la tarifa generalmente se fundamento en el interés que paga el CD. Por ejemplo, un retiro temprano de un CD puede costarle interés a 90 o 180 días.

Cuándo designar un CD

Un CD con un plazo fijo y una tasa garantizada puede ser un buen extensión para el boleto que planea deteriorar en la confín, como una boda o la adquisición de una casa o automóvil. Sin bloqueo, correcto a las sanciones de retiro temprano, el boleto no es tan fácilmente accesible como los fondos en una cuenta de ahorros. Esto hace que una cuenta de peculio de humor sea una mejor opción para el boleto que pueda faltar para emergencias u otras compras a corto plazo.

A diferencia de los bonos, se garantiza que el término fijo de un CD pagará un rendimiento específico en una momento establecida en el futuro. Puede usar la calculadora de CD de Bankrate para determinar exactamente cuánto interés habrá reses cuando el CD madure.

Correcto a que los CD generalmente pagan rendimientos fijos, un CD puede ser una opción inteligente en un entorno de tasa que cae. Cuando las tasas disminuyen, es posible que pueda obtener un anciano rendimiento en la ahora de lo que se ofrecerá en los próximos meses o abriles.

¿Qué son los bonos?

Cuando invierte en un bono, está haciendo efectivamente un préstamo al gobierno o corporación que está emitiendo el bono. A cambio, recibirá pagos de intereses en un plazo establecido.

Los bonos a menudo se consideran un componente necesario de una cartera diversificada, ya que tienden a tener menos aventura que las acciones. Sin bloqueo, la compensación por menos aventura es un rendimiento esperado más bajo.

Los tipos de bonos incluyen bocadillos, bonos de peculio, bonos municipales y bonos corporativos.

Los bonos individuales están disponibles para su adquisición, o puede optar por trastornar en fondos mutuos de bonos o fondos negociados (ETF) de intercambio. Asimismo puede lograr bonos gubernamentales directamente del Hacienda de los Estados Unidos, lo que le permite evitar las tarifas asociadas con la adquisición a través de un corredor.

¿Qué tan seguros son los bonos?

Hay formas en que puede perder el boleto que ha invertido en bonos. Si las tasas de interés aumentan sustancialmente, traicionar un bono ayer del vencimiento podría significar que no obtendrá el precio que pagó por él. Sin bloqueo, es probable que obtenga el valencia nominativo del enlace si retraso hasta que madure.

Un bono puede restar inútil si el emisor incumplirá el cuota del bono, como cuando una empresa que lo emitió se declara en ruina. Como tal, puede remunerar con bonos de escalón de inversión, que han obtenido una inscripción calificación de las agencias de calificación crediticia. Sin bloqueo, los bonos como Treasurys y los bonos de peculio de los Estados Unidos están respaldados por toda la fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Al igual que los CD, los bonos que pagan un rendimiento fijo pueden hallarse afectados negativamente por la inflación, ya que el poder adquisitivo del cuota de intereses del bono puede disminuir si aumenta la inflación.

Una alternativa a los bonos de retorno fijo son los bonos de la Serie I emitidos por el gobierno de los Estados Unidos, que ayudan a proteger su inversión al ajustar la inflación. Los rendimientos de estos bonos aumentan y disminuyen adjunto con la tasa de inflación.

Cuándo designar los enlaces

Los inversores que buscan diversificar su cartera pueden lanzarse poner un porcentaje establecido de su boleto en bonos, ya que generalmente conllevan un aventura más bajo que las acciones. A medida que la subsidio se acerca, algunos eligen trastornar más en bonos con la esperanza de tomar un rendimiento constante con pocas posibilidades de perder boleto.

CDS frente a bonos

El subsiguiente cuadro es una comparación de costado a costado de CD y bonos que muestra dónde puede comprarlos, cómo el boleto se mantiene seguro y la solvencia de los fondos.

CDS o bonos: ¿Cuál es el adecuado para usted?

Si acertadamente los CDS y los bonos tienen varias similitudes, ambas son inversiones de bajo aventura que a menudo ganan una tasa fija, hay tres factores a considerar al lanzarse qué inversión es adecuada para sus deposición financieras.

Seguridad

En normal, tanto los CD como los bonos pueden ser inversiones seguras. Sin bloqueo, cuando abre un CD asegurado por la FDIC o el NCUA, está protegido que no pierda boleto si el cárcel fallara.

Los bonos del Hacienda y los bonos de peculio de los Estados Unidos están respaldados por el gobierno federal. Si acertadamente lo mismo no es cierto para las alternativas como los bonos corporativos, puede ayudar a minimizar sus posibilidades de perder boleto eligiendo bonos que las agencias de calificación de crédito han calificado la calificación de la inversión.

Requisitos mínimos de inversión

Si no tiene mucho que trastornar, es posible que pueda encontrar un CD que requiera un saldo insignificante bajo, como Citibank, que requiere un depósito de tolerancia insignificante de solo $ 500. Otros bancos, como Synchrony y Haber One, no requieren un depósito insignificante para destapar un CD.

El valencia nominativo de los enlaces puede variar según el tipo de enlace y cuándo madura. Algunos bonos corporativos y bonos del Hacienda, por ejemplo, tienen un valencia nominativo insignificante de $ 1,000, que es lo que pagará para comprar el bono.

Una forma de evitar remunerar un valencia nominativo insignificante considerable para un bono es trastornar en ETF de bonos, que consisten en una cartera de bonos. Esto le permite comprar una sola batalla en un fondo de bonos a su precio de negociación, y algunos corredores permiten la adquisición de acciones fraccionarias.

Solvencia

No se puede ceder a los fondos en la mayoría de los CD ayer de que el CD madure sin que sea sometido a una multa de retiro temprano. Si acertadamente los bonos igualmente tienen una momento de vencimiento, es posible que pueda venderlos en el mercado secundario ayer de que llegue esa momento.

En última instancia, los fondos a los que puede faltar ataque en el futuro cercano, como para emergencias, pueden mantenerse mejor en una cuenta de ahorros líquidos, como los que están en la inventario de Bankrate de las mejores cuentas de peculio de suspensión rendimiento.

Final

Tanto los CD como los bonos son generalmente inversiones seguras, y entreambos pueden ayudar a equilibrar una cartera que igualmente consiste en alternativas más riesgosas, como las acciones. Los CD y los bonos pueden remunerar un rendimiento tenuemente más suspensión que las cuentas de peculio tradicionales, y al designar entre los dos, es importante considerar factores que incluyen seguridad, requisitos mínimos de inversión y solvencia.