Como un buen vecino, State Farm todavía está allí en California. Sin retención, las casas en los vecindarios de Golden State verán facturas de seguro más altas. El 13 de mayo, State Farm recibió luz verde para aumentar las primas de seguros de los propietarios en un 17 por ciento. Los inquilinos y el seguro de condominios fueron aprobados para un aumento del 15 por ciento, mientras que las pólizas de los propietarios de locación fueron aprobadas para aumentar en un 38 por ciento. Los asegurados pueden esperar que estas nuevas tarifas entren en vigencia tras las renovaciones a partir del 1 de junio o posteriormente.

La intrepidez sigue a una audiencia de tres días en Oakland que tuvo puesto a principios de abril. El enjuiciador Karl-Fredric Seligman aprobó la solicitud de State Farm para un aumento de tasas provisionales de emergencia y adoptada por el comisionado de seguros Ricardo Lara.

En su carta de intrepidez, el enjuiciador Seligman llamó a la intrepidez de cobrar tasas de seguro más altas una “empresa de rescate para estabilizar la condición financiera de State Farm mientras salvaguardaba a los asegurados”. El comisionado Lara estuvo de acuerdo, diciendo en un comunicado: “Estamos en una crisis de seguro estatal que afecta a millones de californianos. Tomar esto requiere decisiones difíciles”.

Las tarifas más altas vienen con cuerdas adjuntas para la cortijo estatal

Para obtener el aumento de la tarifa permitido, la subsidiaria de California de State Farm tuvo que aceptar aceptar una infusión en efectivo de $ 400 millones de su empresa matriz, State Farm Mutual. Obtener fondos de su empresa matriz ayuda a difundir la carga de respaldar la realización astronómica de incendios forestales para que no todo se caiga en los propietarios de viviendas de California. State Farm establece que, al 12 de mayo, ya ha pagado $ 3.51 mil millones y está procesando más de 12,600 reclamos relacionados con los incendios forestales de Los Ángeles en enero.

State Farm afirmó repetidamente que estaba mirando por el cañón de una “situación llano” y que necesitaba más caudal para mantenerse a flote. A cambio de aprobar las tarifas provisionales, State Farm todavía acordó obtener más caudal de su empresa matriz en puesto de esperar más tiempo para obtener tasas más altas aprobadas. En sus presentaciones iniciales, la aseguradora solicitó aumentos más altos: un promedio del 30 por ciento para los propietarios de viviendas, el 36 por ciento para los inquilinos y los propietarios de condominios y un robusto 52 por ciento para las viviendas de locación. El Sección de Seguros y Estado de California negociaron esas tarifas hasta lo que se aprobó el 13 de mayo.

El comisionado de seguros Lara declaró que se centró en “respaldar que State Farm pague sus reclamos a los sobrevivientes de incendios forestales de forma total y desafío”. A cambio de aprobar la tasa de emergencia, State Farm todavía acordó no emitir no renovaciones a gran escalera hasta finales de 2025.

No es un trato hecho: la audiencia completa seguirá aumentos de tarifas provisionales

Aunque ha habido una intrepidez, eso no significa que el caso esté cerrado. Los aumentos de tarifas de State Farm se aprobaron en caso de emergencia, lo que significa que aún no son permanentes. El Sección de Seguros de California aún celebrará una audiencia completa este otoño para determinar si las primas aprobadas condicionalmente son excesivas. Si lo son, los asegurados cobraron las tasas provisionales aumentadas podrían ver un reembolso de State Farm. State Farm todavía planea apañarse los aumentos de tarifas inicialmente solicitados, que van del 30 al 52 por ciento total dependiendo de la andana de productos, cuando se realiza la audiencia completa.

Esto está fuera de la norma sobre cómo los aumentos de tasas generalmente se manejan en el estado. California es un estado de seguro de aprobación previa, lo que significa que las tasas deben estar autorizadas por el Sección de Seguros del estado ayer de que puedan entrar en vigencia. Por lo normal, esto sucede en forma de audiencia, donde una compañía de seguros debe proporcionar suficientes pruebas de por qué necesita cobrar tasas más altas. Esta vez, el proceso funcionó al revés. Se aprobaron las tasas provisionales de emergencia, y State Farm justificará su razonamiento a finales de este año.

Si admisiblemente State Farm respiró un suspiro temporal de alivio, probablemente uno egregio, teniendo en cuenta que S&P de su subsidiaria de California fue rebajado por S&P de ‘AA’ a ‘A+’, no todos estaban encantados con las noticiario. Carmen Balber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, un género de defensa del consumidor e interventor frecuente en el proceso de establecimiento de tasas de California, dijo que la intrepidez “agrega insulto a las lesiones para los consumidores”. “La Proposición 103 aprobada por los votantes dice que un aumento de tasas no debería presentarse ayer de la coartada de la tasa, pero eso es lo que sucedió aquí”, dijo Balber en un comunicado. “Los titulares de pólizas de la cortijo estatal, muchos de los cuales están luchando por que la compañía pague sus reclamos posteriormente de los incendios de Los Ángeles, ahora enfrentan aumentos de tarifas de dos dígitos”.

¿Pueden los propietarios de viviendas de California esperar mayores aumentos de tarifas?

El mercado de seguros de vivienda de California se ha enfrentado a tumulto en los últimos primaveras, lo que lleva a cambios regulatorios significativos e incertidumbre sobre el futuro. Los californianos probablemente se preguntan qué vendrá posteriormente, especialmente ayer de que la temporada de incendios forestales comience en serio.

“State Farm es una tendencia”, dijo Amy Bach, directora ejecutiva de los asegurados de United United, NBC Bay Area. Sin retención, Bach no cree que el movimiento le dará a cada aseguradora carta blanca para aumentar las tasas. “Cada una de estas aseguradoras tiene que proporcionar su caso. Si entran para un aumento de tarifas, deben demostrar que lo necesitan. State Farm demostró que lo necesitaban. Si otras aseguradoras sienten que lo necesitan, estoy seguro de que entrarán (para aumentar)”.

Rex Frazier, presidente de la Tratado de Seguros Personales de California, un género de la industria de seguros, tuvo una repaso similar sobre la situación: “No esperamos que este proceso se convierta en un puesto popular”, dice Frazier.

Con un clima extremo en aumento, ¿cuándo se vuelve el extraordinario en popular? Los incendios forestales están ardiendo más y más salvajes en California y otros estados como Colorado y Texas. Desde 1983, el número de incendios forestales ha aumentado un 238 por ciento en todo el país. Solo en Poniente, hay más de 2.6 millones de hogares con un peligro de incendios forestales moderado o maduro, con un costo de reconstrucción estimado de valía al meta de $ 1.2 billones.

Dave Jones, director de la Iniciativa de Peligro Climático en la Universidad de California, Berkeley, Centro de Derecho, Energía y Medio Condición y ex Comisionado de Seguros de California, prórroga que el problema se extienda. “Vamos a seguir viendo aumentos sustanciales de tasas en todo el país y aumentos más agudos en las áreas que han sido más difíciles por el cambio climático, como Florida y Poniente”, dice. “El seguro es el canario de crisis climática en la mina de carbón, y el canario está muriendo”.