La última Averiguación sobre fraude financiero de Bankrate revela que aproximadamente 1 de cada 3 adultos estadounidenses (34 por ciento) ha experimentado un fraude financiero o una estafa en los últimos 12 meses, desde enero de 2024. Entre ellos, casi 2 de cada 5 (37 por ciento) perdieron pasta.

“Hoy en día, las estafas financieras se presentan en todas las formas y tamaños, y van mucho más allá de los mensajes de texto llenos de errores tipográficos que obviamente parecen provenir de un estafador”, dice Sarah Foster, analista económica de Bankrate US.

“Hay mensajes de texto atractivos que afirman que has rebaño un premio en efectivo, personas que se hacen producirse por reclutadores que ofrecen entrevistas de trabajo por una tarifa, planes de inversión, monedas meme e incluso amenazas de suministrar como rehén a un ser querido”, continúa Foster. “Los métodos pueden variar, pero el motivo subyacente es consistente”.

Y estas estafas pueden dejar una huella tanto psicológica como financiera. Más de 3 de cada 5 víctimas de fraude o estafa en el zaguero año (61 por ciento) creen que volverán a enfrentarlo el próximo año.

Casi 2 de cada 5 víctimas de fraude financiero en el zaguero año han perdido pasta

Más de 2 de cada 3 estadounidenses (68 por ciento) han experimentado en algún momento una estafa o fraude financiero, según la Averiguación de Fraude Financiero de Bankrate. La hogaño y la frecuencia de las estafas igualmente son notables.

La mayoría de los estadounidenses (68 por ciento) han experimentado una estafa o fraude financiero en algún momento de sus vidas, de los cuales 3 de cada 10 (30 por ciento) enfrentaron más de un tipo de estafa.

La mayoría de los estadounidenses que han enfrentado una estafa o un fraude en los últimos 12 meses (90 por ciento) dicen que cierto accedió o intentó conseguir a su información financiera personal, como su cuenta bancaria, tarjetas de crédito o número de Seguro Social. Sin requisa, más de la parte (57 por ciento) dice que esos intentos no tuvieron éxito.

En total, el 37 por ciento de los estadounidenses que sufrieron un fraude financiero o una estafa en los últimos 12 meses dicen que perdieron pasta, incluidos aquellos que dicen que cierto tomó sus fondos luego de conseguir a su información personal o financiera (19 por ciento) y aquellos que enviaron fondos a un estafador o pagaron por un servicio mentiroso (23 por ciento).

“Las víctimas de los estafadores podrían ser más vulnerables de lo habitual al caer en sus tácticas, ya que las altas tasas de interés, la elevada inflación y los problemas económicos generales pesan sobre su lozanía mental”, dice Foster.

“La inminente ‘Gran Transferencia de Riqueza’ de la concepción del baby expansión y la flamante interrupción de las actividades en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) igualmente podrían alentar a los estafadores, lo que llevaría a un aumento de las actividades fraudulentas y potencialmente crearía obstáculos para los estadounidenses que buscan un expediente”, continúa.

Las generaciones mayores son más vulnerables al fraude, aunque los jóvenes no son inmunes

Los baby boomers (de 61 a 79 abriles) y los de la Vivientes X (de 45 a 60 abriles) tienen más probabilidades de deber experimentado alguna vez una estafa o fraude financiero con un 73 por ciento y un 71 por ciento, respectivamente.

Aún así, la Vivientes Z (de 18 a 28 abriles) y los millennials (de 29 a 44 abriles) no son inmunes, con un 63 por ciento y un 64 por ciento, respectivamente.

Los baby boomers igualmente fueron los más propensos a producirse por la experiencia en los últimos 12 meses, con un 39 por ciento, seguidos por el 34 por ciento de la Vivientes X, el 32 por ciento de los millennials y el 31 por ciento de la Vivientes Z.

Pero cuando se alcahuetería de perder pasta, el panorama es diferente.

La parte de los miembros de la Vivientes Z que sufrieron una estafa o fraude financiero en los últimos 12 meses perdieron pasta, un 53 por ciento. Les siguen el 45 por ciento de los millennials, el 32 por ciento de la concepción X y el 26 por ciento de los baby boomers. Esto se debe principalmente a que los miembros de la Vivientes Z informaron una anciano probabilidad de darle pasta a un estafador o respaldar por lo que resultó ser un servicio mentiroso (34 por ciento), frente al 26 por ciento que perdió pasta cuando cierto accedió a su información personal o financiera.

La probabilidad de sufrir fraude disminuye a medida que aumentan los ingresos

Los adultos con ingresos más bajos no sólo enfrentan mayores presiones financieras que otros grupos, sino que parecen ser más vulnerables a estafas que pretenden ayudar.

Encuestas anteriores de Bankrate encontraron que los estadounidenses de bajos ingresos tenían más probabilidades que otros de tener deudas de tarjetas de crédito, que se les negaran préstamos y no tuvieran ahorros de emergencia. Esta sondeo ahora muestra que es más probable que hayan experimentado fraude financiero.

Los estadounidenses que ganan menos de $50,000 al año fueron los más propensos a deber experimentado fraude o estafa desde enero de 2024, con un 37 por ciento. Les siguen el 33 por ciento de los que ganan entre $50.000 y $79.999 al año y el 34 por ciento tanto de los que ganan entre $80.000 y $99.999 al año como de los que ganan $100.000 o más al año.

Los adultos que ganan menos de $50,000 al año y que sufrieron una estafa o fraude en los últimos 12 meses igualmente fueron los más propensos a perder pasta, con un 40 por ciento.

El trauma del fraude pasado puede transigir a las víctimas a pensar que volverá a suceder

En normal, los estadounidenses piensan que es un poco más improbable (39 por ciento) que probable (37 por ciento) que sean objeto personalmente de una estafa financiera en los próximos 12 meses.

Pero la experiencia de haberlo vivido una vez ayer parece moldear sus expectativas de retornar a experimentarlo.

Casi la parte de los estadounidenses que alguna vez han experimentado un fraude o una estafa (46 por ciento) dicen que es probable que experimenten otro incidente adentro de los próximos 12 meses, en comparación con el 36 por ciento que dice que es poco probable.

El sesgo de hogaño puede ser aún más musculoso. La proporción de quienes dicen que es probable que experimenten una estafa financiera en los próximos 12 meses aumenta al 61 por ciento para aquellos que la han experimentado desde enero de 2024, mientras que solo el 27 por ciento dice que es poco probable.

Las generaciones mayores tienden a sentirse más pesimistas delante una futura estafa. Los baby boomers (44 por ciento) y la Vivientes X (42 por ciento) creen que es más probable que sean el objetivo personal de una estafa financiera en los próximos 12 meses. Pero la Vivientes Z (54 por ciento) y los millennials (43 por ciento) creen que es más improbable que probable.

Qué hacer si se enfrenta a una estafa o fraude financiero

Darse cuenta de que ha caído en una estafa o que ha compartido información personal puede resultar aterrador. Pero trate de suministrar la calma: los estafadores se aprovechan de las personas que se sienten desesperadas. Todavía hay medidas que puede tomar para evitar daños mayores.

“Si sospecha que cierto ha utilizado su información de forma falsa o que ha pagado por un servicio mentiroso, no entre en pánico”, aconseja Foster.

“Los mejores pasos para revertir cualquier daño monetario son alinear a todas las partes con el mismo objetivo y utilizar todos los bienes disponibles”.

• Contacta con tu parcialidad: Primero, comuníquese con el parcialidad o emisor que tiene su pasta. “Bloquee sus cuentas financieras para que no puedan seguir utilizándose y comuníquese con su parcialidad para ver si pueden revertir alguna transferencia o ayudarlo a recuperar su pasta”, dice Foster. Incluso puede señalar o disputar cualquier cargo fraudulento en una plástico de crédito.
• Cambia tus contraseñas: A continuación, cambie las contraseñas de su parcialidad, plástico de crédito y cualquier otra cuenta financiera que tenga y que pueda estar en peligro. Aquí le mostramos cómo proteger sus cuentas bancarias de los piratas informáticos.
• Congele sus informes de crédito: Puede comunicarse con las tres principales agencias de crédito y pedirles que congelen sus informes crediticios. De esa forma, un estafador no podrá obtener la aprobación de un nuevo crédito a su nombre. Algunos expertos sugieren congelar siempre su crédito, pero tendrá que descongelarlo cada vez que desee solicitar un crédito.
• Presente un noticia delante la Comisión Federal de Comercio (FTC): Por zaguero, puede denunciar sospechas de fraude a la FTC, que se compartirá con las autoridades para ayudar a avisar futuros fraudes.

Puede ser inquietante y desalentador ser víctima de un fraude, pero usted puede tomar el control de sus próximos pasos para lindar el daño. A partir de ahí, podrá centrarse en la prevención para el futuro.

Así es como casi 9 de cada 10 estadounidenses se protegen del fraude

La sondeo encontró que la mayoría de los estadounidenses (89 por ciento) han tomado medidas con sus finanzas durante los últimos 12 meses que podrían ayudarlos a defenderse del fraude financiero.

Casi 7 de cada 10 estadounidenses (69 por ciento) dicen que han evitado hacer clic en enlaces o correos electrónicos sospechosos.

Más de la parte (53 por ciento) ha monitoreado sus cuentas financieras al menos una vez cada pocos meses, mientras que casi la parte ha cobrador la autenticación de dos factores (49 por ciento) y/o ha actualizado sus cuentas personales con contraseñas únicas y seguras (46 por ciento).

Aproximadamente 2 de cada 5 dicen que han revisado su noticia de crédito en rebusca de errores al menos una vez (41 por ciento) y/o han destruido documentos confidenciales ayer de desecharlos (39 por ciento).

Y aproximadamente 1 de cada 3 (34 por ciento) ha configurado filtros de spam en su teléfono, mensajes de texto o correos electrónicos, mientras que más de 1 de cada 4 (28 por ciento) ha informado de actividades sospechosas o cargos a su parcialidad. Casi 2 de cada 10 (19 por ciento) han buscado información sobre tipos comunes de estafas.

Cuantas más medidas de prevención del fraude tome, mejor será su situación. El setenta y siete por ciento de los estadounidenses ha tomado al menos dos de estos pasos, el 65 por ciento ha tomado al menos tres y más de la parte (51 por ciento) ha tomado cuatro.

Por otra parte de las medidas que las personas pueden tomar para defenderse, la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y la Ley de Facturación Certamen de Crédito (FCBA) protegen a los consumidores de casos como transacciones no autorizadas con sus tarjetas de débito o crédito y amenazas en un cajero inevitable. Pero no es tan factible recuperar su pasta si paga voluntariamente a un estafador por un servicio mentiroso.

Las generaciones más jóvenes y con menores ingresos tienen menos probabilidades de tomar medidas para avisar el fraude

En particular, es más probable que las generaciones mayores se hayan enfrentado recientemente a una estafa, pero igualmente es más probable que hayan tomado medidas recientemente para avisar el fraude.

Los baby boomers (con un 95 por ciento) fueron los más propensos de cualquier concepción a tomar estas medidas, seguidos por el 90 por ciento de la Vivientes X, el 86 por ciento de los millennials y el 83 por ciento de la Vivientes Z.

Los que ganaban 100.000 dólares o más igualmente eran más propensos a tomar estas medidas, con un 94 por ciento. Eso se compara con el 93 por ciento de los que ganan entre $80,000 y $99,999 y el 89 por ciento de los que ganan entre $50,000 y $79,999. Más o menos del 87 por ciento de los estadounidenses que ganan menos de 50.000 dólares dijeron que tomaron al menos una de esas medidas.

Incluso los estadounidenses que se protegen a sí mismos pueden ser estafados

La sondeo muestra que más de 7 de cada 10 estadounidenses que han tomado al menos una de estas medidas de precaución con sus finanzas durante el zaguero año (73 por ciento) informan que fueron defraudados o estafados en algún momento, incluido el 38 por ciento en los últimos 12 meses. Esto plantea la pregunta: ¿están alguna vez los estadounidenses a aparte de estafas o fraudes financieros? ¿O sólo tomaron medidas luego de sufrir un fraude?

“Es difícil entender si los estadounidenses tomaron las medidas que podrían protegerlos del fraude ayer o luego de ser atacados”, explica Foster. “En otras palabras, la experiencia podría ser la maestra aquí”.

La sondeo de Bankrate muestra que el fraude le puede ocurrir a casi cualquier persona, incluso a aquellos que parecen tener conocimientos tecnológicos o que están tomando las precauciones adecuadas para defenderse.

— Sarah Foster, analista económica de Bankrate en EE. UU.

Mientras tanto, los estadounidenses que han tomado medidas de protección durante el año pasado igualmente dicen que es sutilmente más probable (41 por ciento) que improbable (39 por ciento) que sean objeto de una estafa financiera en los próximos 12 meses. Su incredulidad o sus experiencias pasadas con el fraude podrían ser lo que estimule sus esfuerzos de seguridad.

En comparación, los estadounidenses que no habían tomado medidas protectoras con sus finanzas tenían muchas menos probabilidades de informar que alguna vez habían sido víctimas. Aproximadamente 3 de cada 10 (29 por ciento) dijeron que alguna vez habían sido víctimas, y sólo el 6 por ciento dijo que habían sido defraudados o estafados en los últimos 12 meses.

“Si proporcionadamente es desalentador, caer en una estafa incluso luego de tomar estas medidas preventivas no significa que debas dejar lo que estás haciendo y simplemente arriesgarte”, dice Foster. “Sirve como un recordatorio de que hay que estar alerta y adaptarse a la hora de proteger el pasta que uno apetencia con tanto esfuerzo. Recuerde, si un servicio parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea”.