Si durante mucho tiempo hemos sido culpables de préstamos excesivos para estudiantes para la universidad, tal vez parte de la decisión es usar un producto financiero privado diferente, pero similar,.

Las líneas de crédito de los estudiantes, a diferencia de los préstamos cerrados, le permiten obtener fondos certificados en la escuela según sea necesario para la educación superior, en circunstancia de entregar una suma general. Puede que no parezca una gran distinción, pero el proceso de retiro podría obligarlo a considerar efectivamente si necesita los fondos antiguamente de pedirlos prestados.

“Una de las cosas que efectivamente hemos comenzado a proponer mucho para tratar de ayudar a las personas a entenderlo, es ‘pedir prestado lo que necesitas cuando lo necesitas'”, dice Mike Weber, director de marketing de CU Student Choice. “Entonces, toda la idea de Like, no entres y tome prestado $ 30,000 porque dices: ‘Bueno, esta es mi única oportunidad de obtener un préstamo, voy a obtener todo lo que pueda en caso de que lo necesite’. Todos sabemos lo que sucede entonces: termina usando peculio o pidiendo peculio que efectivamente no necesitaba.

Si nunca ha audición departir de este producto, piense en él como una andana de crédito personal, pero para la educación superior, es porque las casi 250 cooperativas de crédito de CU Student Choice son los prestamistas solitarios que lo ofrecen en los EE. UU. Desde el inicio del producto hace 17 abriles, dice Weber, solo 150,000 estadounidenses han utilizado líneas de crédito para la universidad.

¿Qué es exactamente una andana de crédito para estudiantes?

Si maximizar sus límites de préstamo federal o privado es como satisfacer cada pulgada cuadrada de su bandeja de cafetería, una andana de crédito es más como regresar a la andana buffet para porciones más pequeñas cada vez que tiene escasez.

Digamos que es un estudiante de primer año y califica para una andana de crédito de $ 75,000, la cantidad máxima para muchos miembros de CU estudiantil. Para obtener fondos, usted y su co-preparador pasarían una comprobación de crédito anual, una que Weber dice que es una consulta suave, realizada cada primavera y tendrá el monto solicitado certificado por su escuela. Sus retiros resultantes podrían ser más pequeños, tal vez para reemplazar una computadora portátil rota.

“La otra cosa que es interesante es que podría hacer 10 solicitudes durante un período de tres abriles, por ejemplo”, dice Weber. “Y cuando te gradúas, solo tienes un préstamo”.

Es posible que se pregunte si una andana de crédito es simplemente otro nombre para los préstamos con la indicación aprobación de varios abriles. Similar, pero no lo mismo: College Ave, Citizens Bank y otros principales prestamistas de préstamos estudiantiles truncan el proceso de suscripción para los clientes que regresan, claro, pero aún originan un nuevo préstamo cada vez. Entonces, para continuar con el ejemplo de Weber, 10 solicitudes de esos prestamistas significarían 10 préstamos.

Las implicaciones de usar una andana de crédito de estudiante

Al igual que los préstamos estudiantiles, las líneas de crédito de los estudiantes conllevan tasas de interés fijas o variables. Sin confiscación, la conveniencia de una andana de crédito puede tener un costo, dependiendo de su tipo de tarifa y el entorno de tarifas:

• Digamos que opta por una tarifa fija durante su primer año en la universidad, solo para presenciar las tasas de caída durante sus abriles siguientes en la escuela. Su andana de crédito APR se bloquearía a la tasa más ingreso si volviera a tomar prestado.
• O imagine decidir una tasa variable cuando pise el campus, y las tasas suben precipitadamente. Estaría atrapado con un APR creciente para futuros retiros.

La belleza de una andana de crédito es que si se encontraba en cualquier situación, simplemente no podía, o ya no, acogerse a la cuenta y, en su circunstancia, comprar un financiamiento de beocio tasa en otros lugares.

Por otra parte de las tasas de interés, otras implicaciones de las líneas de crédito pueden ser menos matemáticas, más dependientes de su situación o preferencias personales.

“Permite flexibilidad a término que no necesariamente existe para los préstamos tradicionales de estudiantes cerrados. Simplemente se reduce a lo que un estudiante y su clan, primero, con quién les gustaría trabajar”, dice Sara Parrish, presidenta de Campusdoor. “Y luego todavía se reduce a cómo le gustaría que todo funcione? Llegar en una andana de crédito educativa puede ser sobrado conveniente: puede dibujar cantidades más pequeñas; tiende a tener un gran partición de suscripción al principio y quizás solo una suscripción de desastres cada año”.

¿Podrían las líneas de crédito ser parte de la decisión para los prestados en exceso?

El Congreso y la Casa Blanca, sin duda, esperan que los límites de préstamos federales recién bajados hagan el trabajo de proteger a los prestatarios de sí mismos. Dados los cambios significativos en los préstamos Federal Direct Plus, por ejemplo, los límites inferiores podrían evitar que los padres se hipotecan a su pensión y a los estudiantes de medición de los préstamos a la tierra en campos de suscripción más bajo.

Y sí, desacelerar la manguera de incendios de Loan Federal todavía podría conducir a un crecimiento más flemático en el costo de la universidad.

Pero las líneas de crédito, que, por lo que vale, son ampliamente ofrecidas por los bancos en Canadá, todavía podrían cambiar la mentalidad de las familias cuando se comercio de abonar la escuela, adoptando poco más como un enfoque fragmentario.

Weber dice que el proceso de solicitud de andana de crédito de CU Student Choice pide a los estudiantes y familias que descubran su costo normal de público y lo que necesitan para pedir prestado en el corto plazo. Esas son dos figuras de dólar diferentes.

“No tienen que solicitar peculio”, dice Weber. “Como, en ingenuidad puedes inaugurar esto, y puede estar sentado allí”.

¿Cuál es su próximo paso para abonar la universidad?

Puede que no esté tomando prestado en total. De hecho, tomar un préstamo estudiantil o una andana de crédito debe ser su posterior paso, e idealmente uno puede saltarse por completo. Antiguamente de acogerse a tomar prestado:

Por supuesto, si los préstamos son una penuria, tenga en cuenta que la discusión de la andana de préstamo contra el crédito no tiene que ser una opción o una opción. De hecho, puede usar una andana de crédito como un “respaldo”, como la ardor Weber, en caso de que necesite penetrar a fondos más allá de sus préstamos federales o privados. Una andana de crédito podría estar simplemente allí si la necesita, lo que podría hacerle observar menos presión para obtener más en préstamos inicialmente.