Sus primaveras de compensación suelen ser cuando la vida se vuelve un poco más predecible: se forman rutinas diarias, los beneficios del Seguro Social están asegurados y es probable que haya bajado las raíces en algún superficie. Si tiene un ingreso de compensación fijo, probablemente todavía haya solucionado cualquier torcedura en su presupuesto. Sin confiscación, dependiendo de dónde haya decidido acaecer sus primaveras de compensación, su prima de seguro de hogar podría desahogar ese saldo. Los mejores y peores estados de Bankrate para retirar el estudio y la clasificación de asequibilidad de seguros de vivienda de 2025 confirman que los propietarios de viviendas en algunos de los peores estados para la compensación pagan algunas de las primas promedio más altas.

El aumento de los costos de seguro de vivienda puede dañar a los jubilados

“Para aquellos en ingresos fijos, es difícil exagerar la importancia de sustentar una rienda suelta a los costos”, dice Jim Royal, principal escritor de inversiones y diligencia de patrimonio de Bankrate. “Con muchos jubilados con presupuestos ajustados y tener poca capacidad para producir otros ingresos, cada pago es una compensación con poco más que podría ser igual de importante”.

En la compensación, su principal fuente de ingresos cambia de su cheque de plazo a beneficios del Seguro Social, planes de pensiones, anualidades, ahorros personales, cuentas de compensación y otras vías. No importa de dónde obtenga su metálico, generalmente es la misma cantidad por mes. “Si algún artículo importante de su presupuesto comienza a hincharse, los jubilados a menudo necesitan recortar sus costos en otro superficie”, dice Royal.

Para algunos jubilados, ese pago hinchado podría ser su prima de seguro de propietarios. Tu tarifa no se establece en piedra; Cuando su póliza se renueva, su compañía de seguros podría aumentar su tarifa, incluso si no ha presentado un publicidad. A nivel franquista, las tasas de seguro de vivienda han aumentado más del 9 por ciento, o $ 209 por año, desde julio de 2023 hasta julio de 2025, según la clasificación de asequibilidad de seguro de hogar de Bankrate. Puede que no parezca mucho, pero algunos estados, como Nebraska, Louisiana, California y Michigan, han manido aumentar las tasas en más de $ 500 durante dos primaveras, y eso es para propietarios de viviendas que han mantenido un buen crédito y no han presentado un publicidad.

Los peores estados para retirarse tienen algunos de los costos de seguro de vivienda más altos

Louisiana fue clasificada como el peor estado en retirarse en los mejores y peores estados de Bankrate para retirarse del estudio. Un delegado esencia en esta clasificación es que es el segundo estado más caro para el seguro de hogar a julio de 2025. El costo promedio de una póliza con $ 300k en cobertura de vivienda es de $ 6,184 por año. Nebraska superó a Louisiana en términos de costos de seguro de vivienda, con la póliza promedio que costó $ 6,245 anualmente, y todavía se clasificó mal en términos de compensación, ocupando el puesto 46. El costo promedio de la política en Nebraska aumentó en $ 881 de 2023 a 2025, la anciano cantidad en dólares de cualquier estado.

Los otros peores estados de compensación se concentraron en el cinturón solar. Texas, Oklahoma y Arkansas tomaron las clasificaciones 49, 48 y 47, respectivamente, en los mejores y peores estados de Bankrate para retirar el estudio, y los tres tienen costos de seguro de vivienda superiores a la media.

¿Qué pasa con Florida?

Florida ha sido un refugio de jubilados desde hace mucho tiempo por su clima soleado y su entorno fiscal dispuesto. Pero, clasificó 41 de 50 en los mejores y peores estados para retirarse del estudio. Además obtuvo el tercer puntaje en la categoría de asequibilidad. A partir de julio de 2025, Florida es el tercer estado más caro para el seguro de vivienda, con la póliza promedio que cuesta $ 5,695 por año.

El asediado mercado de seguros de viviendas de Sunshine State ha aparecido en los titulares durante primaveras, con precios en aumento y las compañías de seguros suben. Las reformas legislativas recientes han ayudado a los operadores actuales a obtener ganancias y ayudaron a las nuevas a ingresar al estado, uno y otro primeros en varios primaveras, pero el cambio puede no ser lo suficientemente rápido para los propietarios de viviendas de Florida que continúan asumiendo costos de seguro altos de Paraíso.

El clima extremo aumenta las tasas de seguro de hogar en los puntos de acercamiento de compensación

Incluso si no presenta un publicidad o realiza ningún cambio en su póliza, ¿por qué los costos de seguro de vivienda siguen subiendo? Si admisiblemente gran parte de su prima depende de factores exclusivos de un titular de la póliza y su hogar, hay muchas cosas que se obtienen en los precios que están fuera de su control.

El seguro de vivienda paga para restaurar su casa de una pérdida cubierta, como un incendio forestal o una tormenta de pedrea. Cuando se vuelve más costoso restaurar, los costos de seguro de vivienda generalmente aumentan en conjunto. Los costos de reconstrucción crecieron en un 4,2 por ciento desde julio de 2025 hasta julio de 2025, según datos de Verisk. Si admisiblemente esto es de 2023 a un crecimiento del 5.2 por ciento de 2024, todavía cuesta más restaurar una casa ahora que hace unos primaveras.

Las reparaciones del hogar no son solo más caras: en algunas áreas del país, se están volviendo más probables. En 2014, cerca de del 49 por ciento de las casas estadounidenses recién construidas estaban en códigos postales de aventura climático “severos” o “extremos”. Para 2023, esa signo creció a 57 por ciento, según un exploración de los Financial Times. El 39 por ciento de todas las casas, no solo nuevas construcciones, estaban en zonas climáticas de parada aventura a fines de 2024, cerca de de 4 millones más de una período ayer.

No se tráfico solo de riesgos futuros o números en un estudio; Para una compañía de seguros de hogar, la crisis climática es cuestión de dólares y centavos. De 2013 a 2023, las compañías de seguros estadounidenses pagaron más de $ 655 mil millones en pérdidas de desastres naturales aseguradas. Durante el período de tres primaveras de 2020 a 2022, las pérdidas totalizaron casi $ 296 mil millones.

Al establecer las primas y la presentación de cambios en las tarifas, las compañías de seguros tienen que equilibrar el recuperación de efectivo de las reclamaciones pasadas y certificar que estén preparados financieramente para futuros. Con un clima extremo que no muestra signos de desaceleración, y más hogares en el camino de la tormenta, los jubilados pueden precisar continuar preparándose para altos costos de seguro.

Cómo sustentar bajas las tasas de seguro de hogar en la compensación

Para la mayoría de los jubilados, desarraigarse a un estado diferente solo para costos de seguro de vivienda más bajos no es una opción. Recortar la cobertura posterior en una póliza de seguro de vivienda no es una opción sana para la mayoría de los propietarios, ya que su propiedad en su propiedad podría dejarlo financieramente expuesto a eventos meteorológicos extremos. Pero, para los jubilados con presupuestos ya atravesados, puede ocurrir una esforzado tentación de hacerlo. En superficie de dominar la cobertura para obtener una prima más mengua, estas estrategias pueden ayudar a sustentar bajos los costos de seguro de hogar:

• Elija un deducible parada: Su deducible representa su responsabilidad financiera cuando presenta un publicidad. Cambiar de un deducible de $ 1,000 a un deducible de $ 5,000. Poner estos ahorros en una cuenta de parada rendimiento puede ayudarlo a economizar a corto plazo y comprobar de que pueda abonar su deducible si es necesario.
• Busque descuentos senior y de fidelización: Muchos operadores ofrecen descuentos para clientes superiores, pero todavía puede encontrar descuentos de devoción si ha estado con el mismo cámara durante varios primaveras.
• Defender sus reclamos por pérdidas más grandes: Es probable que presente un publicidad aumente su tarifa, y todavía perderá cualquier descuento sin cargo de reclamos a su póliza. Si está en un estado en el que es difícil obtener cobertura, como California o Texas, presentar un publicidad podría ser suficiente para que lo elimine de su póliza. En algunos casos (como pérdidas más pequeñas), puede tener más sentido financiero utilizar una tangente de crédito de haber domiciliaria u otro método rotativo para abonar las reparaciones.
• Hacer que el seguro sea parte de su plan de compensación: Las tasas crecientes significan que el seguro ya no puede ser una idea de postrer momento para muchos propietarios. Si planea reubicar o dominar el tamaño de la compensación, compare las tarifas y el aventura en áreas potenciales para anticipar los gastos de seguro futuros.