Sunday, October 12, 2025
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Navegando ahora: cómo Gen Xers puede sobrevivir al aumento en los costos del cuidado de los padres y el cuidado de los niños envejecidos

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Control de grifo:

  • Muchos Gen Xers están estirados tratando de satisfacer las deyección financieras de sus padres mayores y las suyas. Como muchos Gen Xers ya informan bajos ahorros de renta y fondos de emergencia, el costo y el compromiso de tiempo del cuidado pueden hacer que sea aún más difícil cumplir con los objetivos financieros para ellos mismos y sus hijos.

  • Para evitar ser dividido entre ayudar financieramente a sus padres mayores y sus propios hijos, considere priorizar sus propios objetivos financieros, eliminar el seguro de atención a prolongado plazo para sus padres y discutir las deyección futuras de sus padres con ellos temprano.

Katey Davern, un tahúr de 46 abriles en St. Paul, Minnesota, ha aprendido de primera mano cuánto papeleo está involucrado al planificar los últimos abriles de algún.

Davern, adjunto con sus tres hermanos, comenzó a planificar las deyección de fin de vida de sus padres mayores hace unos tres abriles. Como la hermana de cinco hijos, tres de los cuales son menores de 18 abriles y aún viven en casa, Davern está navegando cada vez más en dos mundos financieros diferentes. En uno, está ayudando a sus padres con planificación financiera al final de la vida. En el otro, ella y su consorte están administrando los gastos de su propia clan inmediata, ahorrando para la universidad de sus hijos, contribuyendo a sus cuentas de renta y se suman a sus cuentas de capital de lozanía (HSA).

“Creo que la parte extraña de ser la Gestación X es mientras crías a tus hijos y se están volviendo menos dependientes de ti, comienzas a criar a tus padres. Pero no quieren pender de ti. Es una situación efectivamente complicada”, dice Davern.

La mayoría de los padres de Gen Xers ya necesitan atención al final de la vida o tienen la tiempo en la que deberán hacer planes para la atención futura. Como resultado, muchos Gen Xers (edades 45-60) se encuentran en la rara posición de tener dos prioridades financieras: servir como cuidadores para sus padres, que podrían precisar una atención extensa y que consume mucho tiempo, al tiempo que a veces percibir a los niños menores de 18 abriles, que podrían precisar cuidado de niño, gastos escolares y un fondo universitario. Estos costos solo se han vuelto más caros en los últimos abriles correcto a la inflación.

La combinación de múltiples prioridades financieras de parada costo puede tener enseres negativos en las finanzas de la Gestación Xers, incluida su capacidad para presupuestar y administrar. Y sean cuidadores o no, los datos de Bankrate muestran que muchos Gen Xers ya luchan por cumplir con hitos financieros importantes, como construir un fondo de emergencia suficiente o administrar lo suficiente como para retirarse. En universal, el 84 por ciento de Gen Xers dice que no son completamente seguros financieros, un porcentaje más parada que cualquier otra gestación, según la Sondeo de Privilegio Financiera de Bankrate.

“La gestación Xers es el corro clásico que muchos de nosotros llamamos la ‘gestación de sándwiches'”, dice la reportera económica de Bankrate estadounidense Sarah Foster, quien informa sobre la política económica y su objetivo en los hogares estadounidenses. “Están encajados en el medio entre los objetivos financieros conflictivos, como cuidar a sus padres y criar a sus hijos. Pueden comprobar puntos de inflexión económicos más severamente”.

En el panorama crematístico contemporáneo, afectado por la volatilidad del mercado, las preocupaciones de inflación y la seguridad gremial tenue, las decisiones financieras nunca se han sentido más importantes. Nuestra serie “Navegando ahora” atraviesa el ruido con consejos específicos para diversas situaciones financieras. Cada perfil examina los desafíos y oportunidades del mundo vivo que enfrentan diferentes estadounidenses, ofreciendo estrategias procesables adaptadas a sus circunstancias únicas. Ya sea que esté luchando por desarrollar ahorros en medio de costos crecientes, proteger los fondos de renta durante la volatilidad del mercado o afirmar sus ingresos en un panorama gremial incierto, estas hojas de ruta proporcionan claridad en tiempos inciertos.

Otros artículos de la serie:

El aumento de los precios, los capital limitados están apretando a los cuidadores, especialmente Gen Xers

El veintinueve por ciento de los cuidadores familiares de cualquier tiempo tienen hijos o nietos menores de 18 abriles que viven en casa y al mismo tiempo cuidan a un corriente o amigo adulto de la clan, según AARP.

Cuidar a los padres envejecidos es costoso, y esos costos a menudo caen en los cuidadores. Los cuidadores gastan el 26 por ciento de sus ingresos personales en gastos de cuidado en promedio, según AARP, y el cuidador corriente promedio gasta aproximadamente $ 7,200 por año en gastos de cuidados de saquillo. Los cuidadores además pueden admitir otros gastos indirectos, como costos de transporte adicionales para admitir a sus padres al médico.

Incluso si los cuidadores de la Gestación X fueran a ayudar a sus padres lo más frugalmente posible, como ir sin ayuda contratada y sostener a sus padres en casa, varios factores económicos hacen que los ancianos sean más caros hoy.

Por un flanco, los costos de cuidado de los ancianos en el hogar en existencia están aumentando más rápido que los costos de los hogares de ancianos u otra atención hospitalaria. La tasa de inflación para el cuidado de personas enfermas y mayores en el hogar ha aumentado un 5,6 por ciento año tras año, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS), mientras que los hogares de ancianos y los servicios de día para adultos han aumentado un 4,7 por ciento. El costo de cuidar a los ancianos en el hogar ha crecido más del doble de la tasa de inflación universal para todos los fondos de consumo (2.7 por ciento).

Encima, las nuevas restricciones a Medicare se aprobaron en la Ley de un gran esquema de ley de la Suministro Trump, o eliminarán el llegada a la atención médica para muchos estadounidenses mayores. El esquema de ley bloquea las mejoras en los programas de capital de Medicare, bloquea los estándares de personal de hogares de ancianos y limita la capacidad de Medicare para negociar los precios de los medicamentos para algunas afecciones médicas raras, entre otros cambios. Sin un llegada ampliamente habitable para la atención, muchos estadounidenses de tiempo avanzadilla de bajos ingresos pueden precisar encargar aún más en sus niños Gen X, incluso fertilizar sus medicamentos cada vez más caros o ayudarlos a encontrar proveedores de atención médica.

Encima del costo de cuidar a sus padres, los cuidadores de la Gestación X deben considerar los crecientes costos de criar a sus propios hijos. El costo promedio de la parvulario y el preescolar aumentó un 5,7 por ciento entre julio de 2024 y julio de 2025, según el BLS. El cuidado de niño por un solo chico ya cuesta al menos el 10 por ciento de los ingresos anuales de una clan en la mayoría de los estados, según los costos de cuidado de niño de Bankrate por estudio estatal.

Una vez que sus hijos están en la escuela, los padres aún no están aliviados financieramente: el costo promedio de la matrícula y las tarifas de la escuela primaria aumentaron un 3,1 por ciento año tras año a partir de julio, según el BLS. Eso es ayer del costo de los suministros escolares, actividades extracurriculares, ahorros para la universidad y otros gastos necesarios para niños.

A medida que los cuidadores de Gen X abordan los costos duales de cuidar a los padres y sus propios hijos, muchas finanzas de Gen Xers se quedan antes. Más de dos tercios (68 por ciento) de los trabajadores de la Gestación X se sienten detrás de dónde deberían estar en sus ahorros de renta, según la Sondeo de capital de renta de Bankrate, a pesar de que los más antiguos Gen Xers están a solo unos abriles de renta – o ya están jubilados. Encima, el 69 por ciento de los Gen Xers se sienten incómodos con su nivel de capital de emergencia, según el crónica de capital de emergencia de Bankrate.

Con la mayoría de los Gen Xers sintiéndose antes en su renta y ahorros de emergencia, algunos, especialmente los Gen Xers de bajos ingresos, pueden tener problemas para fertilizar sus facturas cuando alcanzan la tiempo de renta. Los enseres de estas luchas van más allá de las cifras en sus cuentas bancarias: el Gen Xers además son la gestación más probable para proponer que el peculio afecta negativamente su lozanía mental, según Sondeo de peculio y lozanía mental de Bankrate.

‘Navegando ahora’: 4 consejos para Gen Xers que tienen prioridades financieras competidoras

Diligenciar las finanzas de un hogar puede ser un desafío. La mandato de las finanzas de dos hogares puede ser un desafío aún longevo. Si sus padres están envejeciendo y usted está criando a sus propios hijos, la mejor guisa que puede cuidar financieramente a toda su clan es planificar de guisa proactiva.

1. Priorice sus propias deyección financieras

Aunque puede tener muchas prioridades financieras, aún es importante atender sus propias deyección financieras primero.

“A los asistentes de la aerolínea les gusta proponer: ‘Ponga su máscara de oxígeno ayer de ayudar a otros’. Lo mismo a menudo es cierto para el asesoramiento financiero ”, dice Foster. “No puede estar en condiciones de ayudar a los demás si no está en una pulvínulo financiera sólida usted mismo”.

Foster recomienda que las personas prioricen su propia cuenta de renta y fondo de emergencia ayer de contribuir financieramente a otros. Identifique lo que desea administrar, como un fondo de capital de emergencia, una cuenta de renta o una gran adquisición, como un cuota original en una casa, y asegúrese de que su presupuesto incluya contribuciones mensuales a esos cubos, así como espacio para fertilizar la deuda de parada interés. A posteriori, puede usar los fondos restantes para determinar cuánta presencia financiera puede cumplimentar a un pariente anciano.

“Sea rajado y honesto con sus hijos, hermanos y padres sobre cuánto puede permitirse ayudar”, dice Foster. “Con sus hijos, esa podría ser una oportunidad para enseñarles sobre la independencia financiera y la planificación, lecciones que pueden fertilizar dividendos en sus propias vidas”.

2. Desarrollar un sistema de ordenamiento financiera

Si está administrando las finanzas de sus padres y sus propios hijos, tendrá que realizar un seguimiento de mucha información, como presupuestos, cuentas bancarias, objetivos y listas de tareas pendientes. Debe comenzar a sostener esa información en un circunscripción, para que pueda rastrear todas esas piezas móviles y no necesite guerrear para encontrar información importante en una emergencia. Puede usar un bolígrafo y un cuaderno para hacerlo, pero si necesita un poco de presencia digital, además puede usar una aplicación de toma de notas, como nociones, Evernote, Google Keep o Notes de Apple.

Considere hacer un seguimiento de:

  • Fechas importantes, como cuando se deben las facturas o cuando una suscripción está configurada para caducar
  • Su propio presupuesto y de sus padres, si está manejando sus finanzas
  • Sus objetivos financieros, como objetivos de capital o objetivos de inversión
  • El progreso de su retribución de la deuda y objetivo de capital
  • Compras futuras, como obsequios o grandes gastos
  • Facturas escaneadas, recibos y otros documentos misceláneos
  • Listas de tareas pendientes, especialmente si se ocupa de las tareas diarias para sus padres e hijos
  • Contactos de emergencia

Si aún no lo hace, además debe comprobar de sostener sus documentos financieros importantes, como registros vitales, escrituras, títulos y otras copias impresas de documentos, en un circunscripción de tratable llegada.

3. Establezca las cuentas necesarias para usted y sus hijos

Si aún no los tiene, considere aclarar cuentas de capital para permitir que sus ahorros de emergencia, ahorros de renta y ahorros de educación universitaria crezcan. Para prepararse a sí mismo y a su clan para el éxito futuro, puede priorizar la contribución de cualquiera o todas las siguientes cuentas:

  • Un fondo de capital de emergencia Con tres a seis meses de gastos (o más, dependiendo de su situación financiera) ahorrados para emergencias, como una realización médica repentina o pérdida de empleo. Una cuenta de capital de parada rendimiento es una excelente opción para los fondos de capital de emergencia porque generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de capital tradicionales.
  • Cuentas de renta, como un 401 (k) (Si su empleador ofrece uno) y/o Roth IRA. Asegúrese de contribuir lo suficiente a un 401 (k) para percibir su coincidencia de empleador, si tiene una.
  • Una cuenta de capital de lozanía (HSA), Una cuenta aconsejable que puede fertilizar los gastos médicos ahora o en el futuro. Las contribuciones son deducibles de impuestos si contribuye con la deducción de cheque de cuota, y las ganancias y los retiros están libres de impuestos si se usan para gastos de atención médica calificados. Los fondos se trasladan de año en año.
  • Una cuenta 529Otra cuenta de ahorros con aviso de impuestos que puede fertilizar los gastos de educación de sus hijos, como la matrícula, las tarifas, la habitación y la corporación.

“Si la incertidumbre sobre los costos de la universidad y el futuro del mercado gremial, está nervioso por encerrar sus fondos para un propósito específico, incluso solo contribuir con unos pocos dólares cada mes en un fondo índice de bajo costo puede ser muy útil para aumentar la riqueza para su hijo con el tiempo”, dice Foster.

4. Considere cambiar en un seguro de atención a prolongado plazo

La atención a prolongado plazo para los ancianos es costoso, y no todos tienen ahorros suficientes para pagarlo ellos mismos. Si le preocupa el llegada futuro de sus padres a la vida asistida o a la atención domiciliaria, es posible que desee considerar sacar un seguro de atención a prolongado plazo (LTC) política para ellos. LTC Insurance puede fertilizar por casas de vivienda para personas mayores, instalaciones de vida asistida, programas de atención diaria o atención domiciliaria, cualquier ayuda para las personas que necesitan ayuda con actividades de la vida diaria, como vestirse.

El seguro LTC puede ser una forma garantizada de fertilizar la atención de ancianos intensivo, que, dependiendo del nivel de atención necesario, puede costar rápidamente al menos seis cifras por año. Sin bloqueo, el seguro LTC además es costoso, y no todos los proveedores de seguros lo ofrecen. Un hombre estadounidense de 55 abriles puede esperar fertilizar una prima de $ 2,200 por año en promedio para un seguro de atención a prolongado plazo de $ 165,000 con una opción de inflación del 3 por ciento, según la Asociación Saco para el Seguro de Atención a Amplio Plazo. Una mujer de 55 abriles pagaría $ 3,750 por año en promedio por la misma cobertura. Las políticas híbridas pueden costar aún más.

Sin bloqueo, Davern es un gran fanático del seguro LTC. Uno y otro padres pagan por sus propias políticas, y Davern y sus tres hermanos tienen políticas para ellos mismos para el futuro.

“Creo que tener un seguro de atención a prolongado plazo proporciona esa sensación de seguridad de, pase lo que pase con la calidad de mi vida o la vida de mis padres, podemos litigar financieramente con lo que se nos presente”, dice ella.

5. Comience las conversaciones financieras sobre el cuidado de ancianos desde el principio, ayer de que sean urgentes

Incluso si sus padres todavía están sanos y aún no están pensando en el cuidado de ancianos, debe considerar sentarse con ellos ahora y preguntarles si puede ayudarlos a prepararse para el futuro. Esto le dará más tiempo para tomar las medidas financieras necesarias, como administrar peculio o sacar pólizas de seguro. Tener un plan con anticipación además ayudará a usted y a sus padres a evitar tener que tomar decisiones importantes en una crisis.

Hay diferentes formas de ayudar a sus padres en sus últimos abriles. Para algunas familias, los niños adultos eventualmente podrían tener el control total de las finanzas de sus padres, incluida la información de patrimonio, renta e deuda, si ya no pueden mandar sus finanzas. Para otros, los niños adultos podrían solo querer conocer la atención médica de sus padres y las preferencias al final de la vida, como su hospital preferido o sus planes funerarios.

Si sus padres están abiertos a ello, además debe considerar pedirles que mantengan información importante e información financiera, como registros vitales y el nombre de la cuenta y la contraseña a sus cuentas financieras, en un circunscripción seguro al que puede ingresar más delante. Si necesita ingresar o cerrar sus cuentas, querrá esa información fácilmente habitable.

Yuxtapuesto con sus hermanos, Davern ha comenzado a sentarse con sus padres para comprender y organizar la situación financiera de sus padres. Esto incluye la información médica de sus padres; los detalles de su patrimonio, incluso si tienen saldos de hipotecas pendientes y el nombre de su compañía hipotecaria; y sus cuentas financieras, incluidas sus cuentas de renta y la información de su asesor financiero.

Ese es solo un ejemplo: cada clan es diferente. Es posible que sus padres aún no estén listos o puedan compartir información, y eso está perfectamente. Si está interesado en ayudarlos, dígales y esté rajado a saltar donde pueda.

El resultado final

Estar atrapado entre las deyección financieras de un pariente y sus propios hijos a menudo no es tratable. Pero al planificar temprano, tal vez mucho ayer de lo que cree que necesita, puede darse las herramientas para navegar por las decisiones difíciles más delante. Simplemente no olvide cuidarse y sus propias deyección financieras en el camino además.

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