Varias características en un costado pueden ayudar a los clientes a sentirse seguros y seguros de nutrir su moneda allí. Cuatro de esos pilares de confianza incluyen:

• Seguro de depósito federal
• Estabilidad financiera
• Transparencia de tarifas
• Servicio al cliente robusto

Estos cuatro pilares son necesarios para un aspecto fundamental de las relaciones bancarias: la confianza. De hecho, casi el 16 por ciento de las personas no bancarizadas citaron la desconfianza de los bancos como una razón para no tener una cuenta bancaria, de acuerdo con la última pesquisa franquista de seguros de depósitos federales (FDIC) de hogares no bancarizados y con un depósito de hogares. Los consumidores quieren abandonarse en sus bancos, ya que los bancos tratan con uno de los aspectos más vitales de la vida cotidiana de una persona y el bienestar común: su moneda.

Tres fallas bancarias de suspensión perfil en 2023 pueden acontecer avivado las incertidumbres sobre si es seguro nutrir moneda en su costado.

Mientras los saldos de su cuenta se encuentren interiormente de las pautas de la FDIC, el gobierno de los Estados Unidos garantiza su moneda. Pero puede acontecer otras preocupaciones encima de la solvencia de su moneda. Eso podría incluir tener entrada a un apoyo confiable, tener protección contra fraude y piratas informáticos y evitar cargos inesperados o innecesarios.

Aquí hay cuatro características esenciales para averiguar en un costado en el que pueda abandonarse.

1. Cobertura de seguro FDIC

El primer paso al investigar la confiabilidad de un costado es ver si está seguro del gobierno. Si el costado está alquilado por el gobierno federal, es probable que venga con un seguro FDIC. En casos raros, el costado puede estar respaldado por otra forma de seguro del gobierno. (Los depósitos en el Parcialidad de Dakota del Septentrión, por ejemplo, están respaldados por el estado de Dakota del Septentrión, en zona de la FDIC).

La FDIC asegura depósitos de hasta $ 250,000 por depositante, por costado asegurado por el gobierno federal, por categoría de propiedad. Eso significa que cuando un costado descompostura, la FDIC cubrirá sus depósitos asegurados. Aunque la FDIC garantizó que los depósitos no asegurados se harían completos en los casos de las fallas de Silicon Valley Bank y Signature Bank, esta fue una rara excepción realizada para preparar el aventura sistémico. Todavía es importante cerciorarse de que sus depósitos se encuentren interiormente de los límites de seguro.

2. Resistente estabilidad financiera

La estabilidad financiera de un costado es crítica, ya que garantiza que su moneda sea seguro y que su relación bancaria no se vea interrumpida por los problemas financieros del costado.

Hay algunos indicadores para determinar la estabilidad financiera de un costado:

• Estados financieros: Los bancos deben presentar estados financieros anualmente a las agencias reguladoras. Los estados financieros muestran el desempeño financiero del costado, incluidos sus activos, pasivos y hacienda. Revisar estos estados puede darle una idea de la estabilidad financiera del costado.
• Calificaciones crediticias: A los bancos se les asigna calificaciones crediticias por varias agencias de calificación crediticia, como S&P Total y Moody’s. Estas calificaciones se basan en las prácticas financieras de fortaleza, solvencia y mandato de riesgos del costado. Cuentan en el arqueo común y los estados financieros del costado. Una puntuación más devaluación o negativa indica que el costado enfrenta un longevo aventura.
• Pruebas de estrés: Los reguladores federales utilizan las pruebas de estrés para evaluar la capacidad de un costado para resistir las dificultades financieras. Simulan escenarios económicos adversos, como una recesión, y evalúan cómo el costado funcionaría en tales condiciones. Revisar los resultados de las pruebas de estrés de un costado puede darle una idea de cuán fortificado es el costado en contra de las dificultades económicas.

3. Tarifas transparentes

Los bancos ganan moneda cobrando tarifas, y algunos bancos pueden tener tarifas ocultas que pueden ingerir sus ahorros. Por ejemplo, la tarifa promedio de sobregiro es de $ 27.08 según la cuenta corriente 2024 de Bankrate y el estudio de tarifas de cajeros automáticos.

Es importante revisar el software de tarifas de un costado antiguamente de destapar una cuenta para comprender los costos y evitar cargos sorpresa. Un costado confiable debe tener tarifas transparentes, y sus representantes deben estar dispuestos a explicar cualquier tarifa sobre las que pueda tener preguntas.

Algunas tarifas comunes a tener en cuenta incluyen:

• Tarifas de mantenimiento mensuales
• Tarifas de sobregiro/NSF
• Recargos de cajero involuntario fuera de la red

• Sanciones de retiro temprano (para certificados de depósito)

4. Servicio al cliente

Un costado confiable debe tener un servicio al cliente que sea factible de contactar y útil para replicar preguntas. Cuando tiene una pregunta o inquietud, desea poder balbucir con un representante que pueda ayudarlo de inmediato y proporcionar información clara.

Las horas de servicio al cliente del costado deben divulgarse en el sitio web del costado. Igualmente puede acontecer un formulario de contacto en trayecto o servicio de chat. El servicio al cliente confiable significa que puede obtener ayuda cuando la necesita y puede abandonarse en el costado para ayudarlo a encontrar las mejores formas de satisfacer sus micción financieras.

Bancos grandes vs. bancos comunitarios

Los grandes bancos nacionales y los bancos comunitarios más pequeños pueden gestar confianza con sus clientes de diferentes maneras, pero eso no necesariamente significa que uno es más confiable que el otro.

Los grandes bancos a menudo son vistos como más establecidos y financieramente estables correcto a su tamaño y presencia franquista. Pueden ofrecer una escala más amplia de productos, incluidos servicios de banca e inversión en persona y en trayecto. Sin secuestro, todavía pueden tener tarifas más altas y ser menos flexibles con sus políticas.

Por otro banda, los bancos regionales o comunitarios suelen ser de propiedad y operación particular, sirviendo un radio o comunidad geográfica específica. Pueden ofrecer una experiencia bancaria más personalizada, con un enfoque en el servicio al cliente y la décimo de la comunidad. Sin secuestro, pueden tener menos productos, y su beocio presencia puede dificultar el entrada a los servicios bancarios al desplazarse o reubicarse.

Estas son algunas de las formas en que cada tipo de costado puede desarrollar confianza con sus clientes:

Bancos en trayecto

Casi un tercio (32 por ciento) de los consumidores dicen que no tienen una cuenta de parquedad en trayecto porque están preocupados por la seguridad de su moneda, según la Averiguación de ahorros en trayecto de Bankrate. Pero las cuentas bancarias en trayecto pueden ser muy atractivas, ya que generalmente vienen con rendimientos de parquedad mucho más altos que los bancos de teja y mortero y pueden cobrar menos tarifas.

Si está considerando destapar una cuenta en un costado en trayecto, primero busque un seguro FDIC. Los bancos en trayecto generalmente están asegurados federalmente como cualquier otro costado. Eso significa que su moneda viene con las mismas protecciones: $ 250,000 por depositante, por tipo de propiedad de la cuenta.

Algunas otras formas en que puede determinar si un costado en trayecto es confiable incluye:

• Medidas de seguridad: Los bancos en trayecto deben tener fuertes medidas de seguridad, como autenticación de dos factores, oculto y monitoreo de fraude para proteger su información personal.
• Revisiones en trayecto: Consulte las revisiones en trayecto del costado que está considerando. A veces, las revisiones pueden dar una impresión común de cómo han sido las experiencias de los clientes con el costado. Sin secuestro, tenga en cuenta que las revisiones pueden ser sesgadas, así que intente ojear una variedad de reseñas de diferentes fuentes.
• Soporte al cliente: El hecho de que los bancos en trayecto no tengan sucursales no significa que no deberían tener un equipo de atención al cliente habitable para ayudarlo. Verifique si el costado tiene una trayecto directa de atención al cliente o un servicio de chat habitable y pruebe antiguamente de destapar una cuenta. Puede preguntar sobre un horario de tarifas, por ejemplo, y ver si obtiene una respuesta rápida y clara.

Final

Cuando se manejo de nominar un costado confiable, no importa mucho si es un gran costado, un costado comunitario o un costado en trayecto. Lo que es más importante es que el costado está asegurado, financieramente estable y transparente y que ofrece un servicio al cliente confiable.

Adicionalmente, tenga en cuenta que incluso la posibilidad de que un costado falle no significa que sus depósitos se pierdan. Si su nivelación cae interiormente de los límites de la FDIC, está protegido por el gobierno federal. Incluso puede dividir sus fondos entre múltiples bancos asegurados por la FDIC para servirse los mejores servicios y productos de cada uno.

Un zona útil para comenzar para comparar e investigar a los bancos son las revisiones bancarias de Bankrate, que clasifican y compilan a los mejores bancos en varias categorías.