No importa cuán seguro conduzca, siempre existe la posibilidad de que un conductor valeverguista o distraído lo convierta en víctima de un percance. Una vez que se hace el daño, es una sacudida si el conductor de la incumplimiento tiene un seguro de automóvil. Si prefiere no tomar esa desafío, una exención deducible de colisión (CDW) puede ayudar a cubrir sus apuestas. Este respaldo opcional renuncia a su deducible cuando un conductor sin seguro y tiene que entregarse en manos en su propia cobertura de colisión para reparaciones. Los CDW varían según el proveedor estatal y de seguros, pero pueden ser una visa inteligente dependiendo de la estructura de su póliza y la tolerancia al aventura financiero.

¿Qué es una exención deducible de colisión?

Una exención deducible de colisión (CDW) es una característica opcional que puede juntar a su póliza de seguro de automóvil. Es un respaldo que cubre su deducible de colisión cuando está involucrado en un percance con un conductor sin seguro. No está habitable en todos los estados o en cada compañía de seguros.

En un percance automovilístico característico, el conductor no en la rotura puede presentar un atractivo contra el seguro de responsabilidad civil de la incumplimiento, hasta sus límites de cobertura. Sin secuestro, si el conductor de incumplimiento At no tiene seguro, es posible que se vea obligado a usar su propia cobertura de colisión, si la tiene, para abonar las reparaciones. Eso puede sentirse desafortunado e injusto, ya que el percance no fue tu incumplimiento. Pero, en esencia, un CDW elimina la desafío de esperar que el otro conductor tenga seguro.

¿Cómo funciona una exención deducible de colisión?

Cómo funciona una exención deducible de colisión y cuándo se aplica depende de las pautas establecidas por su compañía de seguros. Dicho esto, hay algunas restricciones comunes que la mayoría de las empresas siguen:

• Requisito de cobertura: Para tener un CDW, debe tener cobertura de colisión, que generalmente es parte de una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa.
• Valía en efectivo actual (ACV): El ACV de su transporte debe ser más que su deducible, aunque si su automóvil no vale mucho, probablemente no tenga cobertura de colisión de todos modos. En común, tiene sentido eliminar la cobertura de colisión cuando el costo de las primas y los deducibles excede lo que probablemente obtendría de un atractivo.
• Determinación de fallas: La mayoría de las aseguradoras requieren que no tenga la incumplimiento del percance. Algunas compañías de automóviles pueden requerir que esté 100 por ciento sin fallas para que renuncie el deducible de colisión, mientras que otras pueden renunciar a un porcentaje de su deducible en función de su porcentaje de fallas.
• Identificación del conductor: El compensador de culpabilidad generalmente debe identificarse y encontrarse sin seguro para que su CDW solicite. En casos de golpes y corridas donde el conductor nunca se identifica o los casos en los que el conductor recién está insuficiente, el CDW generalmente no se aplicaría.

Exención deducible de colisión en California

En California, las exenciones deducibles de colisión siguen el mismo siglas, pero técnicamente se llaman exenciones deducibles de California bajo la ley estatal.

El Código de Seguros de California requiere que las compañías de seguros ofrezcan a los asegurados un CDW si tienen cobertura de colisión y cobertura de lesiones corporales de automovilistas sin seguro (UMBI) en su póliza. California requiere que las compañías de seguros ofrezcan cobertura de daños a la propiedad del conductor sin seguro (UMPD) a todos los asegurados que no tienen cobertura de colisión, pero permite a los asegurados rebotar esta cobertura al firmar una exención.

California siquiera permite que los asegurados tengan colisión y UMPD simultáneamente, ya que las protecciones son poco redundantes. Los dos pueden cubrir el daño a su transporte causado por un conductor sin seguro, pero la colisión se aplica independientemente de la rotura, mientras que el UMPD es específicamente para los casos en que no tiene la incumplimiento y el otro conductor no está seguro. Permitir los dos significaría una doble cobertura para el mismo incidente, que las regulaciones de seguros apuntan a evitar.

Para los conductores de California que optan por el UMPD por otra parte de la cobertura de solo responsabilidad civil, el confín de cobertura de UMPD es una cantidad fija de $ 3,500 y no tiene un deducible.

Exención deducible de colisión en Massachusetts

El estado de Massachusetts no requiere que se ofrezcan CDW como California, pero es único en el hecho de que UMPD no es una opción alternativa. La mayoría de los estados tienen los dos o nadie. Esto significa que tener cobertura de colisión con un CDW es su única opción para evitar abonar su deducible si su transporte es dañado por un conductor sin seguro.

Alternativas a exenciones deducibles de colisión

Incluso un deducible bajo puede ser un pago de saquillo significativo, especialmente si tiene que pagarlo inesperadamente. Si no tiene la opción de un CDW o elige no tener una, aquí hay algunas alternativas que podrían ayudarlo a eludir en gastos deducibles:

Deducible decreciente o de fuga

Muchas compañías de seguros ofrecen estas opciones como un respaldo adicional por el que puede abonar más o como un beneficio de póliza para los conductores preferidos. Una vez que selecciona una cantidad deducible, el deducible se reduce durante un cierto período de tiempo y siempre que permanezca emancipado de incidentes. Por ejemplo, si selecciona un deducible de colisión de $ 500, puede ver una disminución de $ 100 en su deducible cada año que mantenga un historial de manejo íntegro (sin accidentes culpables o violaciones de mudanza). La duración del tiempo y la cantidad de reducción es determinada por el portador.

Exención deducible de colisión de automovilistas sin seguro

Una exención deducible de colisión de colisión de automovilistas sin seguro es muy similar a un CDW. Si está involucrado en un percance automovilístico con un conductor identificado sin seguro y este conductor tiene la incumplimiento del percance, su compañía de seguros renunciará al deducible de colisión. Nuevamente, los detalles que rodean esta cobertura dependerán de su proveedor de seguros, pero generalmente debe abonar más por esta exención.

Daños a la propiedad del conductor sin seguro

UMPD proporciona cobertura para su transporte y propiedad cuando es dañado por un conductor sin seguro. Esencialmente actúa como un reemplazo para la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad que debería deber tenido el conductor culpable. La disponibilidad de la UMPD, la cobertura y las opciones deducibles varían entre los estados y los transportistas.

Elija un deducible bajo

El deducible de colisión más global es entre $ 500 y $ 1,000, pero puede tener opciones más bajas dependiendo de su cirujano. Algunas aseguradoras de automóviles ofrecen un deducible de colisión cero, pero generalmente comienzan en $ 100. Si aceptablemente resumir su deducible aumentará su prima, los conductores con automóviles más antiguos pueden no ver un cambio significativo.

¿Es una exención deducible de colisión igual que la cobertura de conductor sin seguro?

La exención deducible de colisión y la cobertura de conductor sin seguro no son lo mismo. El CDW, generalmente un complemento opcional, renuncia a su deducible de colisión en caso de atractivo contra un conductor sin seguro. El conductor sin seguro (UM) es un tipo de cobertura de responsabilidad civil que puede abonar las reparaciones y los pagos médicos para usted y sus pasajeros causados por un conductor sin seguro.

El UMBI generalmente solo paga los gastos médicos, y el UMPD es una cobertura separada para la pérdida de daños físicos. Sin secuestro, algunos estados tienen cobertura de UM que combina los dos tipos de cobertura, y algunos estados no permiten la cobertura de la UMPD en invariable.

Si un CDW no está habitable a través de su compañía de seguros o en su estado, el daño a la propiedad del conductor sin seguro puede ser una alternativa actos. Con el aumento de la conducción sin seguro, UMPD ofrece una forma más asequible de mantenerse protegido, a menudo con primas y deducibles más bajos en comparación con la cobertura de colisión. Consulte la sucesivo tabla para la disponibilidad de UMPD por estado.

Estados con UMPD obligatorio

Estados con UMPD opcional

Pros y contras de una exención deducible de colisión

Osar juntar una exención deducible de colisión a su póliza o no se tráfico de equilibrar el costo con la tolerancia al aventura. Algunos proveedores ofrecen CDW por una tarifa plana, mientras que otros cobran en una escalera, con deducibles más altos que cuestan más para renunciar. A partir de ahí, vale la pena comparar el costo adicional con su aventura actual. Si vive en un estado con un gran número de conductores sin seguro, un CDW puede ser una inversión inteligente, especialmente si cubrir su deducible a corto plazo sería una tensión financiera.

Un CDW es a menudo un complemento opcional que puede convivir al personalizar su cotización de seguro de automóvil, lo que facilita apreciar el costo contra el beneficio potencial. Si su estado no ofrece CDWS, entonces UMPD puede servir como una forma alternativa de protección contra conductores sin seguro. Y si ni CDWS ni UMPD están disponibles, comprar cobertura de colisión con un deducible bajo puede ser su mejor retroceso para evitar costos de saquillo empinados luego de un percance con un conductor sin seguro.

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