Si tiene múltiples préstamos estudiantiles, es posible que se pregunte cómo puede refinanciarlos en un nuevo préstamo, preferiblemente a una tasa y un plazo más bajos. Una cosa importante que debe conocer ayer de comenzar: la refinanciación solo es posible si está tomando un nuevo préstamo estudiantil privado.

No hay un software federal de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que le permita reemplazar un préstamo estudiantil federal flagrante. Aunque las tasas de préstamos privados pueden ser significativamente más bajas que las tasas federales, no tienen las mismas flexibilidades de dificultades que los préstamos federales.

Es importante tomar las medidas necesarias no solo para encontrar el mejor producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para sus objetivos, sino asimismo para determinar qué préstamos estudiantiles valen la pena refinanciar en función de sus finanzas.

5 pasos para refinanciar sus préstamos estudiantiles

Ayer de despachar una solicitud de préstamo, hay algunas cosas que debe hacer para encontrar la mejor ofrecimiento:

1. Determinar si la refinanciación del préstamo estudiantil es la mejor opción

Refinanciar un préstamo estudiantil Por lo universal, solo tiene sentido si tiene un excelente crédito e ingresos estables para clasificar para las tasas de préstamo estudiantil privado más bajas disponibles. Revise los tipos de préstamos que tiene actualmente, los términos restantes del préstamo, las tasas de interés actuales y los pagos mensuales para ver si efectivamente se beneficiaría de un refinanciamiento. Si tiene una combinación de préstamos privados y federales, decida si desea pagarlos todos o simplemente refinanciar los préstamos privados.

Comience por ver si califica. Por lo universal, necesita un puntaje FICO de al menos 670 para obtener las mejores tasas de préstamos privados. Verifique sus puntajes de crédito y los informes de crédito para determinar dónde se encuentra. Si sus puntajes son bajos, Prosperidad tu crédito Ayer de intentar refinanciarlo: pague los saldos de la plástico de crédito primero y evite nuevas consultas de crédito.

Es igualmente importante considerar qué préstamos estudiantiles refinanciar y cuáles deben dejar solo. Comience revisando los pros y los contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles.

Preguntar al avezado: ¿Es la refinanciación la mejor organización?

El escritor principal y asesor de préstamos estudiantiles de Bankrate, Andrew Pentis, sugiere que la refinanciación es mejor si prefiere una remuneración rápida.

Incluso es importante pesar cuando un enfoque más calmoso podría tener más sentido. “Si tiene préstamos federales y obtiene un ingreso modesto, por ejemplo, podría dejarlo en Dios en las protecciones del gobierno, incluida la opción de sostener sus pagos mensuales bajos y perseguir el perdón a dadivoso plazo”, dijo Pentis.

2. Prestador de investigación

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, el sucesivo paso es coleccionar una nómina de prestamistas que tienen productos y programas que funcionan mejor para usted. Puede comenzar revisando prestamistas en sitios de mercado como Bankrate. Estas páginas de tarifas de prestamistas le permiten ver tarifas, descuentos, requisitos de calificación y calificaciones de múltiples prestamistas en la misma página ayer de presentar una solicitud.

Si decide comprar por su cuenta, revise al menos tres tipos diferentes de prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en secante, para ver qué podrían ofrecer. Las siguientes son una nómina de prestamistas que puede considerar:

• Serio: Earnest es uno de los pocos prestamistas privados con opciones de dificultades que rivalizan con los préstamos federales para estudiantes, incluido un término de reembolso extendido de 30 primaveras. Otros beneficios incluyen descuentos de autoapay y la capacidad de eliminar un plazo sin penalizaciones.
• Faja de ciudadanos: Los prestatarios elegibles pueden clasificar para saldos de préstamos mucho más altos para refinanciar hasta $ 750,000 en préstamos estudiantiles actuales con términos hasta 20 primaveras. Y aquellos que tienen otra cuenta de ciudadanos, como una cuenta de corriente o ahorros, recibirán un descuento de tasa de 0.25 por ciento.
• Sofi: En abril de 2025, Sofi anunció una nueva opción de plazo para sus préstamos de refinanciamiento de 7, 10, 15 y 20 primaveras. Incluye un plazo de intereses de nueve meses, lo que brinda a los estudiantes que pueden estar mudando o iniciando nuevos empleos un período de plazo auténtico más bajo.

¿Cambios de préstamos estudiantiles federales que te hacen prestamistas privados? Aquí hay 7 con ventajas federales en forma de préstamo

¿Se pregunta si los préstamos para estudiantes privados podrían ser mejor? Estos prestamistas privados ofrecen algunos beneficios federales.

Obtenga más información

Estar atento al servicio al cliente del prestamista durante su investigación

Puede ser liviana advenir por suspensión este paso si su enfoque está en obtener la tarifa o el plazo más desprecio, pero Pentis explica por qué es importante considerar cómo se prostitución ayer de solicitar el préstamo. “Si les dan ayuda a todas sus preguntas e inquietudes cuando solicita la refinanciación, son una desafío más esforzado para replicar una vez que haya firmado en la secante punteada”, dice.

Pero advierte que lo contrario asimismo es cierto.

3. Compre la mejor opción de préstamo estudiantil para su crédito e ingresos

Los préstamos privados para estudiantes son préstamos que califican completamente, lo que significa que los términos que se le ofrecen dependen de sus puntajes de crédito e ingresos. Eso es diferente de los préstamos federales para estudiantes, que generalmente no requieren un puntaje de crédito exiguo o una prueba de ingresos para su aprobación.

Es probable que su tasa varíe entre un poco por debajo del 4 por ciento a los bajos dos dígitos en función de su historial crediticio, relación deuda / ingreso, el término de reembolso que seleccione y si elige una tasa de interés fija o variable. Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles pueden establecer requisitos mínimos de crédito e ingresos, así que asegúrese de designar prestamistas que se ajusten a su perfil.

Precalifique con al menos tres prestamistas en su nómina corta. El proceso de precalificación generalmente solo requiere una consulta de crédito suave en su referencia de crédito, y puede ver las tarifas y los términos del préstamo para los que puede clasificar si refinan.

Este prestatario de préstamo estudiantil privado incumplido refinanció a una tasa de interés del 1.8%. Así es como ella lo hizo

Caitlin Cipriano no pudo retribuir los pagos mensuales de su deuda de préstamos estudiantiles, pero un prestamista de refinanciamiento le dio un consejo no convencional que la ayudó a refinanciar su deuda a una tasa inferior al 2 por ciento.

Obtenga más información

4. Envíe una solicitud de préstamo

Una vez que decida una ofrecimiento de prestamista y préstamo, deberá presentar una solicitud completa, para que el prestamista pueda finalizar la aprobación y ofrecimiento de su préstamo. Este paso generalmente incluye proporcionar información y documentación de apoyo sobre sus préstamos actuales, aniversario de cargo, empleo y ganancias.

Es probable que el prestamista ejecute una consulta de crédito difícil para revisar su referencia de crédito completo y confirmar su puntaje de crédito. Es posible que reciba respuesta sobre su aprobación en el interior de uno o tres días hábiles, aunque puede admitir más tiempo si tiene un ingreso complicado (comisionado o trabajador por cuenta propia).

5. Transfiera los pagos a su nuevo prestamista

Una vez que el refinanciamiento de su préstamo estudiantil esté completo y la deuda ha sido transferida, debe acoger una carta de plazo de su antiguo prestamista. Deberá crear una cuenta con su nueva empresa de servicios de préstamos y comenzar a realizar pagos en su préstamo refinanciado.

Esté atento a la correspondencia del nuevo prestamista que identifica su primera aniversario de vencimiento de la realización. Muchos prestamistas le permiten designar una aniversario cada mes que funcione mejor para su horario y presupuesto, y algunos ofrecerán una tarifa con descuento si se inscribe en Autopay.

Preguntas frecuentes