Si tiene bajos ingresos y enfrenta un pago inesperado, un préstamo personal puede parecer completamente fuera de discusión. La mayoría de los prestamistas requieren que los solicitantes tengan un ingreso estable, y algunos incluso establecen un requisito pequeño de ingresos. Pero aún puede sobrevenir formas de catalogar.

Ayer de postularse, asegúrese de que el cuota mensual no se extenderá demasiado su presupuesto. Considere la tasa de interés, el plazo de reembolso y las tarifas aplicables al calcular su cuota mensual total. Quitarse los pagos lo dejará con daños por puntaje de crédito y una deuda creciente.

Prestamistas de préstamos personales de bajos ingresos

Es posible catalogar para un préstamo personal con bajos ingresos. Estos cinco prestamistas cuentan con préstamos personales con bajos requisitos de ingresos mínimos:

Cómo obtener un préstamo de bajos ingresos

Los prestamistas quieren cerciorarse de que obtenga suficientes ingresos para realizar pagos oportunos de préstamos. Si acertadamente no todos los prestamistas tienen un requisito pequeño de ingresos, todos tienen otros criterios de aprobación que debe cumplir para obtener un préstamo personal. Por ejemplo, es posible que deba proporcionar pruebas de ingresos o demostrar que no tiene incumplimientos o quiebras recientes.

Otros requisitos mínimos a considerar

Ayer de solicitar, compare los requisitos de aprobación entre múltiples prestamistas. Luego, use una calculadora de préstamos personales para comprender cómo cada ofrecimiento de préstamo encajaría en su presupuesto. Solo aplique a los prestamistas cuyos requisitos mínimos cumplan.

• Puntaje de crédito: No se requiere crédito valentísimo para catalogar para un préstamo. Sin confiscación, las bajas tasas de préstamos personales generalmente se reservan para prestatarios con un crédito bueno o excelente. Espere tasas de interés y tarifas más altas si tiene un puntaje de crédito más bajo. La tasa promedio de préstamos personales está actualmente por encima del 12 por ciento, pero los prestatarios de crédito malo pueden tomar una tasa de hasta el 36 por ciento.
• Ingreso: No todos los prestamistas tienen un requisito de ingresos específico, pero todo requerirá una prueba de ingresos. Pueden pedirle que proporcione talones de cuota recientes, W-2 o declaraciones de impuestos, anejo con la información de contacto de su empleador. Si no es un empleado de W-2, pero obtiene ingresos del trabajo por cuenta propia, ajetreos laterales, manutención pueril, pensión alimenticia o beneficios del gobierno, los enumere en su solicitud de préstamo.
• Relación deuda a ingreso (DTI): Su DTI se calcula dividiendo la suma de sus pagos mensuales de la deuda mediante su ingreso bruto mensual total. Cuanto más bajo sea su DTI, más espacio tendrá en su presupuesto para un cuota adicional de la deuda. Los prestamistas prefieren DTI en o menos del 36 por ciento, aunque algunos prestamistas aceptarán DTI hasta un 50 por ciento.
• Prueba de residencia: El prestamista puede solicitar una copia de una confesión de hipoteca, resolución de arrendamiento o una confección de servicios públicos que incluya el nombre y la dirección física que figura en la solicitud de préstamo.

“Si tiene muy pocos ingresos, positivamente debe pensar por qué está tomando un préstamo personal”, dice Denny Ceizyk, escritor senior de Bankrate y ex creador de préstamos hipotecarios. “Se comprometerá con un cuota mensual regular durante uno a siete primaveras. Eso podría ser discordante para su presupuesto si está acostumbrado a realizar pagos mínimos en tarjetas de crédito cuando el fortuna es escaso”.

Si decide que puede ordenar los pagos mensuales de un préstamo personal, puede vigorizar sus probabilidades de aprobación pidiéndole a un amigo o pariente solvente para cosign el préstamo. Tenga en cuenta que Cosigning pone al cosignante en el encanto para los pagos si no lo hace, así que asegúrese de poder acreditar razonablemente los pagos ayer de seguir esta ruta. No todos los prestamistas permiten los cosignatarios para préstamos personales, así que incluya esta opción en sus criterios de búsqueda al comparar los prestamistas.

Compare los prestamistas para encontrar la mejor opción

Si acertadamente puede que no lo desee, hay una variedad de prestamistas que trabajan con prestatarios con bajos ingresos. Es importante que compare al menos tres prestamistas diferentes ayer de decidir uno para que sepa que está eligiendo la mejor opción arreglado.

“No todas las opciones de préstamos de bajos ingresos se crean iguales. Mire más allá de los requisitos de ingresos: preste mucha atención al rango de APR, las tarifas y la flexibilidad de reembolso. Estos tendrán el decano impacto en su costo de los préstamos”, dice Jane Nam, escritora de Bankrate.

Alternativas a un préstamo personal cuando tiene bajos ingresos

Si no puede catalogar para un préstamo personal o simplemente preferiría explorar otras fuentes de financiación, considere las siguientes opciones.

Tarjetas de crédito

Si tiene un crédito bueno o excelente, considere una maleable de crédito con un período introductorio sin intereses. Enriquecer el saldo completo ayer de que finalice el período promocional significa que no pagará ningún interés por los cargos que incurra. Sin confiscación, si lleva un saldo de mes a mes, esta forma de financiamiento podría ser costosa. El interés se acumulará y su consistencia puede crecer rápidamente.

“El crédito bueno a excelente puede obtenerlo, pero los ingresos más bajos a menudo significan un divisoria de crédito más pequeño. Por lo militar, estas ofertas de 0 APR duran entre 12 y 21 meses o más, lo que le da tiempo para acreditar el saldo de un gran pago o consolidación de deuda”, dice Seychelle Thomas, escritor de bancos e instructor de educación financiera certificada.

“Ayer de designar esta forma de financiamiento, es importante tener un plan para acreditar ayer de que finalice el período introductorio y el APR regular entre. De lo contrario, cualquier saldo restante comenzará a acumular intereses, y generalmente a una tasa más reincorporación que un préstamo personal”, aconseja Thomas.

Préstamos asegurados

Tendrá que presentar una fianza para obtener un préstamo asegurado, comúnmente un saldo de transporte o cuenta de parquedad. Sin confiscación, son atractivos para muchos prestatarios porque puede obtener la aprobación con un puntaje de crédito más bajo y un ingreso pequeño, y puede tomar una tasa sustancialmente más descenso de la que obtendría de la deuda no garantizada. La desventaja es que podría perder su activo si no tiene el préstamo.

Préstamo de cooperativa de crédito

Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos de emergencia de pequeños dólares a sus miembros. Estos préstamos de bajos ingresos a menudo se denominan préstamos alternativos del día de cuota. Estos préstamos pueden ser de hasta $ 2,000 con un APR mayor del 28 por ciento, eso es significativamente más asequible que el APR del 400 por ciento que encontrará con los préstamos de día de cuota. Sin confiscación, debe ser un miembro de la cooperativa de crédito para pedir prestado este tipo de préstamo, y no todas las cooperativas de crédito los ofrecen.

Préstamo de casa de empeño

Los préstamos de empeño están disponibles para prestatarios de bajos ingresos. Tendrá que pignorar un artículo que valga más de lo que desea pedir prestado: solo puede tomar del 25 al 60 por ciento del valencia del artículo en efectivo. Mantendrán su artículo hasta que pague el préstamo más las tarifas en su totalidad, generalmente internamente de los 30 a 60 días. Si no pagas la deuda, la casa de empeño venderá tu artículo para recuperar sus pérdidas. Las tarifas de casa de empeño a menudo se traducen en APRS en los dígitos triples, por lo que esta es una opción de posterior resort.

Préstamos de día de cuota

Aunque son fáciles de entrar si tiene un crédito de bajo ingreso e imperfecto, los préstamos de día de cuota solo deben estar de moda como posterior memorial por algunas razones. Para asomar, las tasas de interés a menudo están en tres dígitos. Algunos llegan hasta el 650 por ciento, mucho más altos que incluso los préstamos de empeño. Y como su nombre indica, el saldo generalmente se debe para su próximo día de cuota, comúnmente internamente de dos semanas. Es peligrosamente claro entrar en un ciclo de deuda de dirigible con préstamos de día de cuota.

Final

A veces es necesario sacar un préstamo personal, pero tener un ingreso bajo puede hacer que sea difícil ordenar. La delantera es que algunos prestamistas ofrecen productos de préstamos flexibles y asequibles con tarifas competitivas para aquellos con ingresos más bajos.

Ayer de solicitar, asegúrese de poder acreditar los pagos mensuales. Explore opciones acertadamente reguladas como préstamos personales y tarjetas de crédito ayer de apelar a alternativas más riesgosas de interés superior.