Desde la instantánea de Progressive hasta los programas de telemática de conducción segura de Allstate, y están prometiendo economizar a los estadounidenses cientos de dólares al año.

Excepto en California. Pero la Coalición para Incentivos de Driver Safe (CSDI), un tesina de stopdistracciones.org, tiene como objetivo cambiar eso.

California siempre ha sido el estado extraño cuando se tráfico de seguro, gracias a un entorno regulatorio inusualmente rígido en un estado con altos riesgos ambientales y un stop costo de vida. En 1988, la Propuesta 103 de California creó regulaciones estrictas para las aseguradoras que hacen negocios en el estado, limitando severamente a los operadores de datos que pueden usar para estimar el aventura del conductor y establecer el precio del seguro. Desde la plazo de 1980, la tecnología ha evolucionado para dar a las aseguradoras en otras partes del país nuevas herramientas para estimar el aventura en tiempo existente, pero el código de seguro de California no ha aprehendido.

Jennifer Smith, CEO y cofundadora de stopdistractions.org, dice que sin paso a la telemática, los conductores de California están aislados de los ahorros y los incentivos de seguridad que otros 49 estados disfrutan.

“El enfoque (telemático) ya está trabajando en todos los demás estados y en casi todos los sistemas de seguros desarrollados en todo el mundo”, dice Smith. “Los conductores de California son los únicos que quedan antes”.

Por qué las compañías de seguros no pueden ofrecer incentivos de conducir seguros en California

Las restricciones de California en los programas telemáticos se reducen a diferencias fundamentales en cómo se permite a las aseguradoras calcular el aventura en California frente a en otros estados.

En la mayoría de los estados, las compañías de seguros están autorizadas a utilizar una amplia serie de factores de calificación para calcular el aventura asociado con un solicitante determinado. Por ejemplo, la mayoría de los estados permiten a las aseguradoras cobrar tasas más altas para los conductores menores de 25 abriles, aquellos con historial de crédito deficientes o aquellos en ciertos códigos postales.

En California, las cosas funcionan de modo diferente. Los legisladores aprobaron la Proposición 103 en 1988 con el objetivo de nutrir las tasas de seguro de automóviles transparentes y justas. Según la Proposición 103, las primas de seguro en California deben apoyarse en tres factores obligatorios, en orden de importancia descendente:

• Su historial de seguridad de conducción
• La cantidad de millas que conduces cada año
• La cantidad de abriles de experiencia de conducción que tiene

Adicionalmente de los tres factores de calificación obligatorios, el Código de Regulaciones de California establece una directorio de factores de calificación permitidos, pero opcionales, que las aseguradoras pueden usar en California. Estos incluyen el tipo de transporte, la finalización de los cursos de capacitación del conductor y la frecuencia y pesantez de las reclamaciones en su campo de acción geográfica. Pero esos factores deben ser secundarios a los “tres grandes” descritos anteriormente.

Y Telematics, una fuente de datos de estimación del aventura para las aseguradoras en otras partes del país, está fuera de los límites.

El costo de nutrir la telemática fuera de California

¿Qué se pierde cuando las aseguradoras no pueden usar datos telemáticos para fijar el precio de la cobertura cibernética? Según los expertos en la industria y los defensores de la conducción segura, el costo para los californianos es significativo: una seguridad viario estrecha, una veterano carga ambiental, prejuicios raciales en los precios de los seguros y pocas formas para que los californianos ahorren en facturas de seguro cada vez más empinadas.

Costo #1: Opciones de economía limitadas

En teoría, las estrictas regulaciones de California sobre la calificación de seguro fueron diseñadas para crear una veterano transparencia y dar a los consumidores más control sobre las tarifas que pagan por la cobertura. A posteriori de todo, el negociador de calificación más importante para las aseguradoras en California es el historial de manejo del asegurado, no su código postal, especie o crédito.

Pero sin datos telemáticos, las compañías de seguros deben separar a los conductores seguros de los conductores inseguros en función de los registros de DMV solo. Los boletos de tráfico pueden permanecer en un referencia de vehículos motorizados de California de conductores durante tres a cinco abriles, y las aseguradoras pueden incluso tener en cuenta un boleto mencionado a su prima cojín luego de que haya pasado ese período de penalización, incluso si permaneció osado de accidentes y practicó hábitos de conducción seguros desde el incidente. En otras palabras, la imagen de las compañías de seguros de su aventura de conducción en California solo puede apoyarse en instantáneas aisladas a tiempo, lo que podría no reverberar cómo efectivamente conduce a diario.

Los datos telemáticos, que ofrecen información en tiempo existente sobre cómo conducir, pueden dibujar una distinción más precisa entre los conductores asiduamente seguros e inseguros. Brett Odom, Vicepresidente de Política de Vehículos Automóvil y Alternativos de la Asociación Franquista de Compañías de Seguros Mutuales, dice que la restricción de California en los datos telemáticos significa que “los conductores cautelosos que están comprometidos a conducir de modo segura no tienen la oportunidad de que ese negociador de mitigación pro-riesgo sea evaluado por completo por sus insuradores de automóviles”.

California es el único extensión en el mundo desarrollado, no solo en los Estados Unidos, sino a nivel mundial, donde el comportamiento seguro de conducción no se puede utilizar para ayudar a someter su prima de seguro. Todos los demás estados y cada mercado de seguros reciente permiten precios basados en el comportamiento porque funciona.

– Brett Odom
Vicepresidente de Política, Vehículos Automóvil y Alternativos, Asociación Franquista de Empresas de Seguros Mutuales

Costo #2: disminución de la seguridad viario

Es viable ver la telemática como una útil para descuentos de seguros, pero la investigación muestra que asimismo puede mejorar la seguridad del conductor al dar comentarios en tiempo existente a los conductores.

“La investigación es clara”, dice Smith. Ella cita un estudio realizado por investigadores de la Universidad de Pensilvania que mostró que los conductores que reciben comentarios sobre hábitos como el uso de teléfonos móviles mientras conducen reducen demostrablemente esos comportamientos negativos.

Según el estudio más flamante del equipo, los programas de seguro basados en el uso implementados correctamente podrían someter la conducción distraída en los EE. UU. En 2 mil millones de horas por año. Cambridge Mobile Telematics, un proveedor principal de servicios telemáticos para las aseguradoras de EE. UU., Estima que la inscripción de seguros basada en el uso ayudó a evitar 105,000 choques y 480 muertes solo en 2024.

Datos como este sugieren que el emoción de plegar datos telemáticos en la industria de seguros de automóviles de California podría ser sustancial. Adicionalmente de dar a las aseguradoras herramientas más precisas para calculador aventura, la apadrinamiento generalizada de la telemática tiene el potencial de efectivamente someter Peligro, reduciendo el costo de los accidentes que la industria necesita absorber.

Costo #3: Carga ambiental de conducción insegura

Los tipos de hábitos de conducción que las aplicaciones telemáticas funcionan de modo más efectiva para asaltar (frenado duro, exceso de velocidad y rapidez dura) asimismo tienen un impacto ambiental por otra parte de sus implicaciones para la seguridad. En un estado como California con ambiciosos objetivos de emisiones para la industria automotriz, cascar las puertas a la tecnología telemática podría dar extensión a un aumento en el tipo de conducción que respalda estos objetivos, dicen los defensores.

La carga ambiental de la conducción riesgosa no solo impacta la política estatal. Incluso es una preocupación financiera para los propietarios de vehículos que pueden estar sintiendo la pizca de los crecientes costos de seguro y los preciosos precios del combustible. Siguiendo el liderazgo de las aplicaciones telemáticas, los californianos podrían someter el consumo de combustible pegado con su aventura en carretera.

Costo #4: Sesgo étnico en los precios de los seguros

Una preocupación final planteada por el CSDI es el vínculo entre el sistema de clasificación de seguro basado en registros de vehículos motorizados de California y el sesgo étnico en la vigilancia.

“El maniquí de precios de California todavía se inclina más en boletos de tráfico y registros de vehículos motorizados que cualquier otro estado”, señala Smith. “Es el negociador más importante”.

Pero los boletos de tráfico no son registros puros e imparciales del comportamiento del conductor. En cambio, a menudo reflejaban la vigilancia parcial.

Un estudio de 2022 realizado por la Universidad de Stanford que comparó los datos telemáticos con los datos de la aplicación de la ley encontró que si correctamente la velocidad en sí no está correlacionada con la demografía del vecindario, exceso de velocidad aplicación a menudo se concentra más en áreas con un maquillaje étnico específico. En California, Smith dice: “Los conductores en vecindarios negros y latinos se detienen desproporcionadamente (por la policía), incluso cuando su comportamiento de velocidad existente es el mismo”.

Esta vigilancia desequilibrada conduce a un peña de datos, registros de conducción, que pueden reverberar los prejuicios de la aplicación de la ley como de la seguridad de la conducción del mundo existente. Cuando las aseguradoras están restringidas a gravitar sus precios en esos datos, el resultado puede ser involuntariamente discriminatorio, lo que impulsa las primas de seguro más altas en áreas que tienen una veterano actividad policial.

Cómo una nueva resolución legislativa podría cambiar el sistema de calificación de seguro obsoleto de California

El CSDI admite ACR 52, una resolución concurrente introducida en la Asamblea de California esta primavera por el ensamblador Tina McKinnor. La resolución requiere que el comisionado de seguros Ricardo Lara “tome las medidas necesarias para que los programas opcionales de incentivos de conducir seguros estén disponibles para el uso de seguros en California”.

“California no necesita reescribir la Proposición 103”, señala Smith. Adyacente con los tres factores obligatorios del historial de manejo, el kilometraje anual y la experiencia, la Proposición 103 escalera el espacio para “otros factores que el Comisionado puede adoptar por regulación y que tienen una relación sustancial con el aventura de pérdida”.

A través de ACR 52, el CSDI dilación iniciar el proceso de reglamentación mediante el cual el Comisionado Lara podría resolver los datos telemáticos un negociador de calificación genuino para las aseguradoras en California. Ese cambio, dice Smith, estaría “totalmente simpatizante con los objetivos originales de equidad, transparencia y responsabilidad de la Proposición 103”.

Pero a partir de julio de 2025, la resolución está en la asamblea con poco impulso con destino a delante. Una traducción mencionado introducida en 2024 asimismo se estancó, a pesar de múltiples trivio de soporte. Aún así, Smith y sus camaradas en el CSDI no han perdido la esperanza de un futuro en el que los conductores de California pueden tomar un veterano control de su seguridad y gastos.

Esta ordenamiento se centra en lo que podemos hacer hoy para arreglar la seguridad viario hoy. No estamos esperando el santo cáliz de la automatización o confiando en miles de millones de dólares en futuros gastos para hacer que las carreteras sean más seguras. Las aseguradoras ya están dispuestas a financiar este cambio. Las herramientas existen. Los incentivos funcionan. Los californianos merecen paso a entreambos, y las familias de las víctimas de violencia de tráfico merecen mejor.

– Jennifer Smith
CEO y cofundador, stopDistractions.org