Cuando va adecuadamente, el reembolso de los préstamos personales es tedioso. Tiene sus fondos y simplemente está reduciendo el saldo, un plazo a plazos a la vez.

Sin incautación, LendingClub anunció recientemente una innovación que debería mejorar la experiencia para sus clientes: si se inscribe en su cuenta corriente de niveles, obtiene el 2 por ciento de su plazo mensual de préstamos personales como reembolso cada mes, siempre que pague a tiempo. Eso podría no parecer mucho, e hicimos los cálculos para averiguarlo, pero no hay límites de remuneración. El reembolso en efectivo podría ser significativo si tiene múltiples préstamos de club de préstamos o un saldo muy egregio.

Por otra parte, considere que para el reembolso promedio de préstamos personales, el bono de devolución de efectivo de LendingClub es casi cinco veces más valioso que el facsímil más cercano de otros prestamistas: una reducción de tasa de interés (generalmente de 0.25 puntos porcentuales) para inscribirse en pagos automáticos o tener una cuenta bancaria con el prestamista.

Eso podría explicar por qué esto es un serio primero.

“Pasamos mucho tiempo buscando”, dijo Bankrate, director de clientes de LendingClub, Mark Elliot. “No hemos pasado a nadie haciendo esto”.

Los beneficios de préstamos personales son típicamente pocos y distantes entre

Si pide prestado un préstamo estudiantil de algunos prestamistas y se gradúa a tiempo o con un determinado GPA, podrían compendiar su saldo principal. Y si toma un préstamo para automóviles, puede etiquetar para un APR promocional o un bono en efectivo al comprar su automóvil.

El pros y contras de préstamos personalessin incautación, son en gran medida los mismos entre los prestamistas y no cambian tan a menudo como otros productos financieros. Diablos, incluso hemos señalado el hecho de que Las tarifas de origen todavía existen (innecesariamente).

Eso es en parte lo que hace que la nueva función de LendingClub sea tan novedosa. Nadie más lo está haciendo.

LendingClub, que asimismo ofrece un Cuenta de reducción de stop rendimientove las características de su cuenta corriente como una forma de compensar a sus prestatarios de forma regular y ofrecer recompensas similares a la polímero de crédito con menores riesgos de acumulación de deuda.

“Queremos (incentivar) esos comportamientos financieros efectivamente buenos y no solo hacer que nuestros clientes sientan como, ‘OK, estoy pagando este préstamo a tiempo’, sino ‘me estoy recompensando por hacer lo correcto'”, dice Elliot de LendingClub. “Obviamente, ayuda a tu puntaje de crédito Y te ayuda a etiquetar para préstamos en el futuro y todas esas cosas. Pero … cuando probamos esto con nuestros miembros, sus fanales se iluminaron. Diían: “Nadie está haciendo esto en la industria, esto parece que efectivamente me reconoce por dar todos esos pasos”.

¿Qué tan valioso es la ofrecimiento de retroceso de LendingClub?

Digamos que tiene el préstamo personal promedio: $ 6,200 con un 21.8 porcentaje de porcentaje anual por ciento en un plazo de reembolso de tres primaveras, según principios de 2025 Datos de transunión. Un plazo a tiempo le daría casi $ 5 cada mes. Nuevamente, los saldos más grandes (o préstamos múltiples) podrían multiplicar la remuneración.

El beneficio de préstamo personal más similar que se ofrece en otro motivo podría ser una reducción de tasa de interés (generalmente de 0.25 puntos porcentuales) para inscribirse en pagos automáticos o tener una cuenta bancaria con el prestamista.

Para comparar el valía de estos beneficios, usemos el mismo préstamo de $ 6,200 y comparemos el reembolso en efectivo con LendingClub contra ahorros en SOFI, otro gran prestamista en tilde.

Si adecuadamente incluso un APR levemente más bajo dura la duración de su reembolso y ofrece ahorros nominales, no ofrece la misma flexibilidad. A posteriori de todo, puede usar un premio en efectivo para abonar su préstamo personal más rápido, pero asimismo podría ayudarlo a construir un fondo de emergencia o conquistar otro objetivo de reducción.

Ok, pero ¿deberías pedir prestado a la institución financiera donde estuviste en el tira?

El Mejor préstamo personal Para su situación probablemente tenga la tasa de interés más quebranto, el mejor término de reembolso adecuado y las tarifas menos. Aún así, si varios prestamistas le citan ofertas de préstamos similares, características como LendingClub podrían ser un desempate.

Simplemente no esperes que muchos prestamistas personales se denominen esta nueva invención. Elliot, quien ha trabajado durante mucho tiempo en la industria de servicios financieros para empresas como Caudal One, JP Morgan Chase y Tiaa, es escéptico. Por un banda, muchos prestamistas no son bancos y no pueden ofrecer Cuentas de control y reducción. Para otro, incluso aquellos que lo hacen podrían no querer perder billete en abonar bonos.

“Y así, como resultado, cuando miras un producto como este, te dices a ti mismo:” Está adecuadamente, bueno, un 2 por ciento de regreso para pagos de préstamos a tiempo, eso es un costo para la empresa “”, dice Elliot. “Lo peor que sucede es que muchos de nuestros miembros lo entienden, y todos están pagando (sus préstamos) a tiempo, y estamos gastando mucho billete en recompensas … pero ese sería un gran resultado para nuestros miembros”.

Como consumidor, tener múltiples cuentas bajo un mismo techo, incluso una digital, significa que es más practicable transportar efectivo entre ellas con transferencias de segundos de holgado. La pregunta entonces es si hay alguna mosca en la pomada. Lo más trascendental, si Paleo en el reembolso del préstamoasimismo es más practicable para la institución financiera tomar su efectivo saldo si ya está en su cúpula.

Por su parte, Elliot dice que esta no es una actos popular en LendingClub, y es evitable.

“Nuestro enfoque es tratar de ayudar al prestatario e tratar de encontrar formas de solucionar con ellos”, agrega. “Al igual que todos los prestatario o prestamista, hacemos modificaciones de préstamos para los prestatarios en problemas. Y tenemos muchos procedimientos, procesos y exploración más o menos, ‘¿Cómo podemos ayudar al prestatario?'”