Estabilizar un préstamo comercial puede ser un cambio de pasatiempo para su negocio, pero debe firmar un acuerdo de préstamo comercial ayer de que un prestamista entregue los fondos. Este entendimiento legalmente vinculante describe los términos, condiciones y obligaciones asociadas con su préstamo. Con vistas a la verso pequeña podría ser un error costoso.

Ya sea que esté lanzando una startup o operaciones en expansión, comprender qué es un acuerdo de préstamo comercial y qué inquirir ayer de firmar puede ayudar a proteger su negocio y futuro financiero. Esta tutor desglosa lo que necesita asimilar para ingresar a un entendimiento de préstamo para pequeñas empresas con confianza.

El acuerdo de préstamo es un documento que presenta todos los detalles secreto sobre el préstamo, desde el plazo (cuánto tiempo tiene que pagarlo) a la aval que presenta para reforzar el préstamo. Debe comprender claramente todos los aspectos de su acuerdo de préstamo comercial ayer de firmar y comprometer a su empresa a sus términos. Esta tutor debería ayudar.

¿Qué es un acuerdo de préstamo comercial?

Un acuerdo de préstamo comercial es un documento procesal entre usted y su prestamista que describe los detalles de su préstamo, incluidos:

• La cantidad a reembolsar
• Horario de reembolso

• Tasas de interés y tarifas

• ¿Qué sucede si incumples el préstamo?

Los detalles que ofrecerá el prestamista en su acuerdo de préstamo dependen de la posición financiera de su empresa, desde su puntaje de crédito hasta sus ingresos anuales. Tenga en cuenta que su préstamo tiene un costo, desde intereses hasta tarifas. Su acuerdo de préstamo debe aclarar esos costos.

¿Cómo funciona un acuerdo de préstamo comercial?

El acuerdo de préstamo comercial entra en pasatiempo luego de solicitar el préstamo, y el prestamista completa la suscripción (evalúa la aptitud de su empresa para el préstamo). Luego, el prestamista aprobará el financiamiento y le enviará el acuerdo de préstamo para su revisión. Querrá revisar este documento a fondo y hacer las preguntas del prestamista para cerciorarse de que lo comprenda.

Asimismo puede negociar el acuerdo de préstamo si hay puntos en el acuerdo que desea cambiar. Por ejemplo, puede negociar una tasa de interés más herido al aceptar presentar garantías.

Tenga en cuenta que el acuerdo de préstamo comercial es un entendimiento legalmente vinculante. Si no mantiene su extremo de la ganga (que devuelve el préstamo), el entendimiento le da al prestamista la capacidad de inquirir una compensación. En la mayoría de los casos, el prestamista confiscará cualquier aval que haya presentado para reforzar el préstamo, y pueden llevarlo a los tribunales para confiscar otros negocios o incluso activos personales para el cuota.

Asegúrese de tener ingresos adecuados para remunerar el préstamo comercial para evitar dificultades con el cuota más delante. El prestamista evaluará las finanzas de su negocio, pero además puede estimar los pagos de préstamos y atreverse si se ajustarán a su presupuesto comercial ayer de firmar el acuerdo de préstamo.

Esta documentación es secreto para establecer expectativas y evitar confusiones (y potencialmente incluso demandas). Si necesita crear su propio acuerdo, puede comenzar con una plantilla de acuerdo de préstamo comercial. Luego, haga que un abogado lo revise ayer que usted o los signos del prestamista.

¿Qué se incluye en un acuerdo de préstamo comercial?

Un acuerdo de préstamo comercial suele ser múltiples páginas con varias secciones distintas. Las secciones exactas incluidas variarán de prestamista a prestamista, pero la mayoría de los acuerdos de préstamo incluyen secciones en:

Definiciones

Esta sección define los términos secreto utilizados a lo dispendioso del acuerdo de préstamo para que tenga una idea clara de lo que significan diferentes términos.

La data de vigencia y data de juicio

A partir de la data de vigencia, su acuerdo de préstamo se vuelve legalmente vinculante. Por lo normal, esta es la misma data en que obtiene los ingresos del préstamo del prestamista.

La data de vencimiento es la data que tendrá que pagará todos los fondos al prestamista. La mayoría de los acuerdos de préstamo además indican que el prestamista puede acelerar esta data si incumplirá el préstamo.

La nota promisora

Esta proclamación es básicamente su IOU: su promesa (de ahí el nombre) de remunerar al prestamista lo que tomó prestado más interés.

Términos y condiciones

Los términos y condiciones de un acuerdo de préstamo son generalmente asaz carnosos. Presentan detalles secreto como:

• El monto del préstamo

• Término de reembolso: cuánto tiempo tiene que pagarlo
• Software de reembolso: cuando realice pagos
• Interés y tarifas
• Si su prestamista ofrece o no un período de soltura para pagos atrasados

Sanciones potenciales

Una parte de su acuerdo de préstamo comercial debe explicar claramente cualquier tarifa de sanciones en las que pueda incurrir. Las sanciones pueden comprender en su propia sección dedicada o caer en términos y condiciones.

Específicamente, debe inquirir dos sanciones potenciales:

• Errata de cuota. Pagará esta tarifa si pierde un cuota a su prestamista. Averigüe cuánto es y si tiene un período de soltura o si esta penalización entra de inmediato.
• Plazo por avanzado. Algunos prestamistas penalizan monetariamente a las empresas que pagan sus préstamos ayer de lo previsto. Sin confiscación, no todos los prestamistas cobran una multa, y algunos incluso le ofrecerán un descuento para remunerar temprano.

Colateral

Algunos préstamos comerciales están asegurados, lo que significa que su empresa presenta una aval que el prestamista puede utilizar si no reembolsa lo que toma prestado. Por lo normal, la aval es un activo tangible como el equipo o el inventario. El acuerdo de préstamo puede indicar el activo que utilizó para la aval, o puede requerir un derecho de retención normal sobre todos los activos comerciales.

En algunos casos, es posible que además deba firmar una aval personal para obtener un préstamo comercial. Si es así, el acuerdo de préstamo comercial establecerá explícitamente que ha hecho esta aval. La aval personal permite al prestamista perseguir sus activos personales si su negocio no puede cumplir con lo que tomó prestado.

Convenio

El prestamista puede tener ciertas estipulaciones en torno al préstamo. La sección Pacto los establecerá. Los convenios comunes incluyen el uso de los ingresos del préstamo de cierta forma, no encargarse más deudas hasta que se pague el préstamo y permanecer actualizado en sus pagos fiscales y cobertura de seguro comercial.

Por defecto

Esta sección explica dos cosas secreto: cuando el prestamista le considera poseer roto el acuerdo de préstamo y lo que sucede en ese punto.

Muchos prestamistas tienen un período de soltura para pagos atrasados, pero si pasa ese período, se considera que está en incumplimiento.

La sección predeterminada de los acuerdos de préstamo comercial a menudo incluye una cláusula de velocidad. Esta cláusula dice que una vez que alcanza el incumplimiento, el prestamista puede acelerar su reembolso y exigir reembolso completo. En ese momento, si no puede remunerar, el prestamista puede utilizar cualquier cosa que presente como aval y puede demandarlo por el resto del reembolso.

Términos para asimilar

Para ayudarlo a dar sentido a su acuerdo de préstamo comercial, puede usar este lexicón de términos que los prestamistas comúnmente usan:

• Principal. El principal representa el saldo de préstamo restante y disminuye a medida que usted paga lo que tomó prestado. En su acuerdo de préstamo, el director debe igualar el boleto que está obteniendo del prestamista.
• Tasa de porcentaje anual (APR). Un APR es el costo por año del préstamo, incluidos intereses y tarifas.
• Celeridad. Si su acuerdo de préstamo contiene esta cláusula, significa que una vez que ingrese el incumplimiento, su prestamista puede solicitar el monto total del préstamo que se pagará de inmediato.
• Amortización. Esto significa remunerar su préstamo en cuotas planificadas, generalmente con un cuota mensual de una cantidad fija. El cuota primero se destina a cualquier interés acumulado, y el resto se aplica al principal del préstamo.
• Plazo de cosmos. Algunos préstamos vienen con un cuota ancho y mundial que deberá realizar en algún momento, generalmente más delante en el horario de reembolso. Tenga cuidado con estos préstamos, ya que el cuota del cosmos puede colocarse sobre usted y dejarlo en un incumplimiento de un préstamo si no puede remunerar.
• Hipoteca de la edredón. Esto le da a su prestamista el derecho de confiscar cualquiera o todos los activos comerciales como reembolso si no tiene el préstamo.
• Compañero de negocios. Si cierto más está tomando el préstamo con usted, el acuerdo de préstamo comercial debe enumerarlos como un prestatario adicional.
• Co-firmante. Un co-firmante es otra persona que acepta hacerse cargo de los pagos si el firmante principal no puede. Incluir un co-firmante con un excelente puntaje de crédito e historial de reembolso de préstamos sólidos puede ayudarlo a obtener mejores términos de financiación si errata el suyo.
• Provisión de defensa cruzada. Si tiene múltiples préstamos con un prestamista, esto esencialmente dice que si incumplirá este préstamo específico, el prestamista lo considerará por defecto en todos sus préstamos con ellos.
• Por defecto. Esto significa que no ha cumplido con el acuerdo de préstamo al no remunerar lo que tomó prestado en el horario concertado.
• Administrador. El administrador es la empresa que administra su préstamo y puede demorar de su prestamista. El servicio de préstamos generalmente incluye la dirección de pagos, mantenimiento de registros, cobros y morosas.

Qué hacer ayer de firmar un acuerdo de préstamo comercial

Obtener un préstamo comercial significa polemizar con muchos documentos. Posteriormente de todo el papeleo, es posible que se sienta tentado a esconder el acuerdo de préstamo. No. Si lo hace, puede encontrar su negocio en el encanto por costos inesperados como pagos o tarifas de globos.

Antaño de firmar, asegúrese de que usted:

• Lea la verso pequeña. Realice el acuerdo de préstamo Crencha por itinerario. Resaltar o marcar cualquier sección que no comprenda (demostraremos que quiere hacer con las próximas).
• Confirme que presente lo que prórroga. Compare el acuerdo de préstamo con lo que el prestamista inicialmente le anunció. Asegúrese de obtener la misma tasa de interés, tarifas y cronograma de reembolso como se anticipó.
• Obtenga sus preguntas respondidas. Pregúntele a su oficial de préstamos o prestamista sobre cualquier cosa en el acuerdo de préstamo comercial que no tenga sentido para usted. Si dudan en contestar a sus preguntas con claridad, entonces puede suponer la pena explorar a otros prestamistas.
• Consulte a un abogado de negocios. Dicho esto, no debes entregarse en manos exclusivamente en el prestamista. Contratar a un abogado comercial para revisar el acuerdo de préstamo no debería ser un gran compra, y puede ayudarlo a evitar comprometer a su empresa a una situación menos conveniente. Su oficina restringido de ampliación de pequeñas empresas o su oficina puede ayudarlo a encontrar posibles gratuitos o de bajo costo si no puede remunerar un abogado comercial. No tiene que firmar el entendimiento de préstamo si no está de acuerdo con él como está escrito.
• Verifique las banderas rojas. Idealmente, examinó a su prestamista ayer de solicitar el préstamo y se alejó de cualquiera que prometiera la aprobación garantizada o solicitara boleto por avanzado. Aun así, debe continuar evaluando al prestamista ayer de celebrar un acuerdo legalmente vinculante. Lea sus comentarios y busque fundamentos inesperados en su acuerdo de préstamo. Siquiera debe dejar que el prestamista lo presione para que firme un acuerdo de préstamo, especialmente si no ha revisado el entendimiento ayer de firmar.

El resultado final

Incluso si cree que ha opuesto el mejor préstamo para pequeñas empresas posibles, no firme todavía. Revise cuidadosamente el acuerdo de préstamo comercial para cerciorarse de que no esté comprometiendo su empresa con poco que no esperaba. Involucrar a un abogado comercial puede ayudarlo a comprender completamente los términos del acuerdo de préstamo.

Asegúrese de comprender los términos y definiciones secreto utilizados durante el acuerdo de préstamo, y solicite preguntas al prestamista o a un abogado comercial para que comprenda completamente el préstamo ayer de firmar en la itinerario punteada.

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