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La amortización del préstamo hipotecario se refiere al proceso de cómo reembolsas el saldo de su hipoteca durante el plazo del préstamo.
Al aparición de su préstamo, una parte viejo de su cuota se pone a intereses, pero esto se invierte a medida que su préstamo madura.
Puede usar su horario de amortización para obtener la mejor organización de reembolso para sus deposición.
¿Qué es la amortización hipotecaria?
La amortización hipotecaria describe el proceso en el que un prestatario realiza pagos a plazos para retribuir el saldo del préstamo durante un período establecido. Estos pagos se dividen entre el principal, o el monto prestado, y los intereses, o lo que el prestamista cobra para pedir prestados los fondos.
Cuanto más tiempo sea el período de amortización del préstamo, pequeño será su cuota mensual. Esto se debe a que cuanto más tiempo distribuya sus pagos, menos le costará cada mes, simplemente porque hay más tiempo para retribuir.
Sin confiscación, la desventaja de un plazo de préstamo más extenso es más moneda en intereses. Encima, correcto a que los pagos de intereses se cargan con una hipoteca más larga, lleva más tiempo sujetar el caudal y construir caudal en su hogar, un cifra a considerar cuándo Comparando sus opciones de préstamo.
Cómo funciona la amortización con hipotecas de tasa fija
Con un hipoteca de tasa fijalos pagos mensuales siguen siendo los mismos durante el plazo del préstamo. Sin confiscación, cada vez que realiza un cuota, el monto de su cuota que va al principal difiere del monto que se aplica a los intereses, a pesar de que realiza cada cuota en igualdad de cuotas.
“A medida que su préstamo madura, puede esperar que un viejo porcentaje de su cuota se produzca con destino a el director, con un porcentaje más bajo para el interés”, dice Nishank Khanna, director de marketing de Clarify Haber en la ciudad de Nueva York.
Cómo funciona la amortización con hipotecas de tasa ajustable
Por otro banda, un Hipoteca de tasa ajustable (ARM) Viene con una tasa de interés fija durante un período original (generalmente entre tres y 10 abriles). Posteriormente de eso, su tarifa y, por lo tanto, su cuota mensual de la hipoteca – Cambiará cada seis o 12 meses, dependiendo del tipo de articulación que tenga.
Al igual que las hipotecas de tasa fija, al principio pagará una parte viejo con destino a el interés. Con el tiempo, esto cambiará, por lo que más de su cuota se destinará al principal del préstamo.
Términos esencia de amortización de la hipoteca
- Horario de amortización
Un software de amortización de la hipoteca es una registro de todas las cuotas de cuota y sus respectivas fechas, más fácilmente realizadas con una calculadora de amortización. Puede encontrar su software de amortización de hipotecas iniciando sesión en el portal o sitio web de su prestamista y accediendo a la información de su préstamo en renglón. Pero en algunos casos, es posible que deba comunicarse con su prestamista para solicitarlo.
¿Cómo se calcula la amortización de la hipoteca?
Es mejor utilizar una calculadora de amortización de préstamos para comprender cómo sus pagos se rompen durante la vida útil de su hipoteca.
Puedes usar bankrate’s calculadora de amortización Para investigar qué se basará en los términos de préstamo que ingrese. Para usar la calculadora, deberá ingresar algunos detalles sobre su hipoteca, incluida:
- Monto del préstamo principal
- Plazo de préstamo (como 30 abriles)
- Vencimiento de inicio del préstamo
- Tasa de interés
Incluso debe ingresar detalles sobre con qué frecuencia realiza pagos adicionales y el monto de esos pagos adicionales. La calculadora proporciona un cronograma en profundidad para cada mes de su préstamo con detalles como la cantidad de caudal e intereses que pagará en cualquier cuota y cuánto caudal e intereses se habrá pagado por una momento específica.
Ejemplo de programación de amortización de hipotecas
Supongamos que obtuvo una hipoteca de 30 abriles por $ 400,000 a una tasa de interés fija del 6.7 por ciento. En esos términos, el cuota mensual de su hipoteca (director e intereses) sería de aproximadamente $ 2,581, y el interés total durante 30 abriles sería de $ 529,200.
Aquí hay un fragmento de cómo sería el software de amortización de su préstamo en este ejemplo en el primer año del plazo del préstamo (suponiendo que obtuviera el préstamo en 2025):
| Año | Mes | Cuota | Principal | Interés | Arqueo | Interés total | Director total |
| 2025 | Febrero | $ 2,581 | $ 347.78 | $ 2,233.33 | $ 399,652.22 | $ 2,233.33 | $ 347.78 |
| 2025 | Marzo | $ 2,581 | $ 349.72 | $ 2,231.39 | $ 399,302.50 | $ 4,464.72 | $ 697.50 |
| 2025 | Abril | $ 2,581 | $ 351.67 | $ 2,229.44 | $ 398,950.83 | $ 6,694.16 | $ 1,049.17 |
| 2025 | Puede | $ 2,581 | $ 353.64 | $ 2,227.48 | $ 398,597.19 | $ 8,921.64 | $ 1,402.81 |
| 2025 | Junio | $ 2,581 | $ 355.61 | $ 2,225.50 | $ 398,241.58 | $ 11,147.14 | $ 1,758.42 |
| 2025 | Julio | $ 2,581 | $ 357.60 | $ 2,223.52 | $ 397,883.98 | $ 13,370.66 | $ 2,116.02 |
| 2025 | Agosto | $ 2,581 | $ 359.59 | $ 2,221.52 | $ 397,524.39 | $ 15,592.18 | $ 2,475.61 |
| 2025 | Septiembre | $ 2,581 | $ 361.60 | $ 2,219.51 | $ 397,162.79 | $ 17,811.69 | $ 2,837.21 |
| 2025 | Octubre | $ 2,581 | $ 363.62 | $ 2,217.49 | $ 396,799.17 | $ 20,029.18 | $ 3,200.83 |
| 2025 | Noviembre | $ 2,581 | $ 365.65 | $ 2,215.46 | $ 396,433.52 | $ 22,244.64 | $ 3,566.48 |
| 2025 | Diciembre | $ 2,581 | $ 367.69 | $ 2,213.42 | $ 396,065.83 | $ 24,458.06 | $ 3,934.17 |
Así es como se vería su horario de amortización en el postrer año:
| Año | Mes | Cuota | Principal | Interés | Arqueo | Interés total | Director total |
| 2054 | Enero | $ 2,581 | $ 2,400.89 | $ 180.22 | $ 29,877.95 | $ 528,104.9 | $ 370,122.05 |
| 2054 | Febrero | $ 2,581 | $ 2,414.29 | $ 166.82 | $ 27,463.66 | $ 528,271.72 | $ 372,536.34 |
| 2054 | Marzo | $ 2,581 | $ 2,427.77 | $ 153.34 | $ 25,035.89 | $ 528,425.06 | $ 374,964.11 |
| 2054 | Abril | $ 2,581 | $ 2,441.33 | $ 139.78 | $ 22,594.56 | $ 528,564.84 | $ 377,405.44 |
| 2054 | Puede | $ 2,581 | $ 2,454.96 | $ 126.15 | $ 20,139.60 | $ 528,690.99 | $ 379,860.40 |
| 2054 | Junio | $ 2,581 | $ 2,468.67 | $ 112.45 | $ 17,670.94 | $ 528,803.44 | $ 382,329.06 |
| 2054 | Julio | $ 2,581 | $ 2,482.45 | $ 98.66 | $ 15,188.49 | $ 528,902.10 | $ 384,811.51 |
| 2054 | Agosto | $ 2,581 | $ 2,496.31 | $ 84.80 | $ 12,692.18 | $ 528,986.91 | $ 387,307.82 |
| 2054 | Septiembre | $ 2,581 | $ 2,510.25 | $ 70.86 | $ 10,181.93 | $ 529,057.77 | $ 389,818.07 |
| 2055 | Octubre | $ 2,581 | $ 2,524.26 | $ 56.85 | $ 7,657.67 | $ 529,114.62 | $ 392,342.33 |
| 2054 | Noviembre | $ 2,581 | $ 2,538.36 | $ 42.76 | $ 5,119.31 | $ 529,157.37 | $ 394,880.69 |
| 2054 | Diciembre | $ 2,581 | $ 2,552.53 | $ 28.58 | $ 2,566.78 | $ 529,185.96 | $ 397,433.22 |
| 2055 | Enero | $ 2,581 | $ 2,566.78 | $ 14.33 | $ 0.00 | $ 529,200.29 | $ 400,000 |
Como se muestra en esta tabla de amortización para una hipoteca, el monto de su cuota asignado al principal aumenta a medida que la hipoteca se mueve con destino a el vencimiento, mientras que el monto diligente a los intereses disminuye.
Tenga en cuenta que este es el caso de un característico Hipoteca de tasa fija a 30 abriles. Los horarios de amortización, y cómo se distribuye el cuota a los intereses y al caudal, pueden variar según factores como cuánto está tomando prestado y su cuota original, la duración del plazo del préstamo y otras condiciones. El uso de la calculadora de Bankrate puede ayudarlo a ver cuáles serán los resultados para diferentes escenarios.
¿Qué deben enterarse los prestatarios sobre la amortización hipotecaria hoy?
Al arriesgarse sobre un plazo de préstamo y amortización, es importante considerar cuánto tiempo planea permanecer en el hogar.
“Digamos, por ejemplo, compró una casa de inicio con la intención de comportarse en ella durante solo cinco abriles antiguamente de renovar a una casa más ínclito”, dice Khanna. “Espere obtener ganancias cuando venda, pero descubre que debe más que el valía de la casa. Eso se debe a su horario de amortización predilecto y una ligera depreciación (en el) valía de la casa. En este círculo, optó por una hipoteca de 30 abriles por una hipoteca de 30 abriles Préstamo a 15 abrilesy la mayoría de sus pagos se destinaron a intereses en circunscripción del saldo principal “.
Comprender su software de amortización igualmente puede ayudarlo a determinar si necesita cambiar su organización de reembolso, especialmente si tiene dificultades para realizar pagos.
“Para aquellos que pueden carear desafíos pagando su hipoteca cada mes, puede, por ejemplo, discutir opciones con su prestamista que incluyan Refinanciar su hipoteca o solo retribuir una parte de la deuda que se debe cada mes ”, dice David Druey, presidente regional de Florida de Miami con sede en Mesa centenario.
Incluso podría estar considerando Pagado por contrarramo de su hipoteca o retribuir su préstamo con anticipación. Si puede permitirse hacer Pagos adicionales en su hipotecareducirá su saldo principal más rápido y reducirá la cantidad de intereses que paga en su préstamo.
Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo de $ 200,000 y 30 abriles con una tasa de interés del 6.5 por ciento. Al realizar un cuota adicional de $ 100 cada mes, ahorraría $ 55,944 en intereses durante la vida útil de su hipoteca. Incluso pagaría su préstamo cinco abriles y siete meses antiguamente que si no realizara el cuota adicional.
