Control de presa
Si tiene una cantidad significativa de caudal acumulada en su hogar y se enfrenta a una reparación de emergencia de cinco cifras, aprovechando que el caudal podría ayudar a financiar la opción.
Los beneficios del uso de préstamos de caudal y líneas de crédito (HELOC) incluyen tasas de interés más bajas, términos de reembolso más largos y posibles deducciones fiscales.
Las desventajas del financiamiento de caudal doméstico incluyen poner su casa como aval, diluir su billete en la propiedad y responsabilizarse una deuda que podría afectar cualquier rendimiento de cesión de viviendas.
Las reparaciones de emergencia son un hecho de la vida de los propietarios. Perdurar una cuenta de economía de emergencia es una buena guisa de manejar lo inesperado y, por supuesto, incluso hay un seguro de propietarios. Pero si no tiene ningún economía reservado, o si su cobertura se está quedando corta, ¿qué entonces? Puede tener sentido usar su hogar para arreglar su hogar, tomando prestado contra su caudal doméstico para cubrir las facturas de reparación.
Tanto los préstamos de caudal domiciliario como las líneas de crédito (HELOC) le permiten explotar el patrimonio de su hogar (el monto de la propiedad que posee directamente). Con cada uno, está poniendo la propiedad como aval de la deuda.
¿Vale la pena? Veamos los detalles del uso de la equidad casera para financiar las reparaciones de emergencia en el hogar.
¿Debo usar mi equidad casera para financiar mis reparaciones?
Si tiene una cantidad significativa de caudal construido en su hogar y se enfrenta a una reparación de emergencia importante de cinco cifras, aprovechando que el caudal podría ayudar a financiar la opción, especialmente si evoluciona a una remodelación importante.
“Posteriormente de una recesión breve y leve, se prórroga que el pago en el mercado de remodelación vuelva a crecer este año en parte por niveles masivos de caudal doméstico que impulsan la confianza de los propietarios de viviendas y fomentan una decano inversión”, dice Abbe, directora asociada del Software de Futuros de Remodelación en el Centro Conjunto de Estudios de la Universidad de Harvard para la Vivienda para la Vivienda de la Vivienda.
$ 303,000
La cantidad promedio de caudal doméstico posee el propietario promedio de la vivienda hipotecaria de los Estados Unidos, a partir del cuarto trimestre de 2024, una rendimiento de $ 4,100 durante el año pasado
Fuente: Corelogic
Dilutando su estaca de propiedad de vivienda, convirtiendo poco que posee en poco que debe, no es poco que hacer a la ligera. Pero, entre los propietarios actuales, el 55 por ciento consulte las mejoras o reparaciones en el hogar como una buena razón para explotar el caudal doméstico, según una investigación de bankrate.
Rendir la equidad de su hogar puede ayudar a aliviar algunos de los propietarios de estrés financiero que enfrentan los propietarios durante las pérdidas catastróficas.
– Shannon Martin, escritor de seguros de Bankrate
Cómo determinar la equidad de su hogar
La capacidad de explotar el caudal de su hogar para cubrir el costo de las reparaciones de emergencia dependerá en gran medida de la cantidad de caudal que tiene apto. La equidad es la diferencia entre el valía de mercado acoplado presente de su hogar y el monto restante que debe sobre la hipoteca, o cualquier otro préstamo que pueda tener contra el hogar.
Por ejemplo, si su casa vale $ 500,000 y el saldo de su hipoteca es de $ 350,000, eso significa que tiene $ 150,000 en caudal doméstico. Sin requisa, la cantidad que verdaderamente podrá pedir prestado no será todo eso. La mayoría de los prestamistas requerirán que mantenga una cierta cantidad de su caudal, generalmente del 15-20 por ciento, sin explotar.
Cómo explotar la equidad en el hogar
Los dos tipos principales de herramientas que los propietarios pueden usar para financiar las reparaciones de emergencia son los préstamos de caudal doméstico y los HELOC.
Un préstamo de caudal doméstico es una suma mundial de metálico que se reembolsa en cuotas mensuales, generalmente con una tasa de interés fija. Una tendencia de caudal de crédito en el hogar funciona como una maleable de crédito, con una tasa de interés fluctuante. Es una tendencia de crédito giratoria contra la que se toma prestado según sea necesario; Puede fertilizar esos retiros y luego pedir metálico prestado una vez más durante un período establecido.
Pros del uso de la equidad casera para financiar reparaciones de emergencia
- Beocio interés: Los préstamos asegurados generalmente tienen tasas de interés más bajas y mejores términos que los no garantizados. Eso significa que pagará muchos menos intereses sobre el préstamo de caudal doméstico que en una maleable de crédito.
- Largos plazos de reembolso: Algunos préstamos de caudal doméstico vienen con términos de reembolso hasta 20 primaveras, mucho más tiempo que la mayoría de los préstamos personales, lo que puede hacer que los pagos mensuales sean más asequibles.
- Preeminencia fiscal: El interés en un préstamo de caudal doméstico a menudo es deducible de impuestos, si el metálico se usa para reparar, restablecer o mejorar sustancialmente el hogar.
Contras de utilizar un préstamo de caudal para financiar una reparación de emergencia
- Potencial para perder tu hogar: Su hogar es la aval que respalda la deuda. Es sostener, si no lo paga, el prestamista podría ejecutarlo. Encima, si la deuda aún está irresoluto cuando venda la casa, tendrá que pagarla inmediatamente de sus ganancias.
- Disminución de la equidad: Tomar prestado contra su caudal doméstico significa que está disminuyendo su billete de propiedad, un problema potencial si desea refinanciar su hipoteca en el futuro. Encima, si hay una caída en su mercado inmobiliario particular, podría terminar invirtiendo metálico en su hogar solo para que su valía disminuya bruscamente. Incluso podría terminar con la equidad negativa, lo que significa que debe más en el hogar de lo que vale actualmente.
- Tilde de tiempo de financiación: Un préstamo de caudal doméstico puede no ser la forma más rápida de ingresar al efectivo en una emergencia, ya que todo el proceso, desde la solicitud hasta la financiación, puede tomar la decano parte de un mes o incluso más. Los Heloc tienden a ser un poco más rápidos, cerrándose en tan solo dos semanas.
Compra anual de emergencia en el hogar
Las reparaciones de emergencia en el hogar están creciendo en frecuencia, particularmente a medida que el daño inducido por el clima extremo se vuelve más global: el 83 por ciento de los propietarios de viviendas se ocuparon de reparaciones inesperadas en 2024, más que un 36 por ciento en 2023, según la última investigación de “Noticia Housepower” de la aseguradora.
Los problemas más comunes informados incluyen daños por agua, con un 41 por ciento no relacionado con la inundación y el 21 por ciento relacionado con las inundaciones; daños en el techo, al 37 por ciento; y problemas de ventana y puerta, al 34 por ciento. Con la inflación al ascenso el costo de la mano de obra y los materiales, “estas reparaciones tienen un costo elevado, con el 46 por ciento de los propietarios de viviendas que gastaron más de $ 5,000 de saquillo”, dice Courtney Klosterman, diestro en información en el hogar en Hippo.
Según el noticia de “estado de pago en el hogar” 2024 de Angi, el 43 por ciento de los propietarios informó un decano estrés relacionado con las reparaciones del hogar, y los propietarios más jóvenes lo sintieron más agudo. Los gastos de emergencia varían según la permanencia del propietario. Las generaciones más jóvenes se asignaron más a proyectos de emergencia, según el noticia. En términos de desembolso anual el año pasado:
- Gen Z (13-28 primaveras) gastó $ 1,387
- Los millennials (29-44 primaveras) gastaron $ 1,329
- GEX X (45-60 primaveras) gastó $ 691
- Baby Boomers (61-79 primaveras) gastó $ 680
- Concepción silenciosa (80-100 primaveras) gastó $ 94
Si correctamente algunas de estas cifras parecen pequeñas, la tendencia entre el pago de emergencia en el hogar y el pago en mejoras en el hogar se vuelve borrosa. La amenaza de un problema, “estás a solo una gran tormenta de …”, a menudo puede motivar a los propietarios a sufrir a agarradera grandes renovaciones o actualizaciones. Un colaborador de Bankrate hizo exactamente eso para evitar una calamidad potencial, utilizando su billete en el caudal.
Los costos de reparación del hogar de emergencia más comunes
Los costos de reparación de emergencia varían enormemente, dependiendo del tamaño de su hogar, el dominio donde vive, la naturaleza de la emergencia y, por supuesto, el importancia del daño. Sin requisa, algunas reparaciones tienden a ser más caras que otras, en todas las regiones y hogares. Aquí hay un desglose de algunas de las reparaciones de emergencias más comunes y cuánto cuestan normalmente, en función de los últimos datos de HomeAdvisor.
| Reparar | Rango de costos | Costo promedio |
|---|---|---|
| HVAC | $ 130 – $ 2000 | $ 350 |
| Techo | $ 392 – $ 1,923 | $ 1,147 |
| Refriega | $ 602 – $ 2,593 | $ 1,564 |
| Camino de entrada (asfalto) | $ 1,071 – $ 4,011 | $ 2,459 |
| Sistema séptico | $ 629 – $ 3,038 | $ 1,830 |
| Remediación/aniquilación de moho | $ 1,223 – $ 3,751 | $ 2,365 |
| Almohadilla | $ 2,218 – $ 8,110 | $ 5,163 |
2025 Estadísticas de economía de emergencia
Datos de la investigación de economía de emergencia
- El 59% de los estadounidenses se sienten incómodos con su nivel presente de economía de emergencia, según el noticia anual de economía de emergencia de Bankrate. Un tercio (33%) de los adultos estadounidenses tiene más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.
- El 13% de los adultos estadounidenses dijeron que no tenían ahorros de emergencia hace un año o en 2025, según el noticia de Bankrate.
- Solo el 41% de los adultos estadounidenses usarían sus ahorros para fertilizar un pago de emergencia inesperado de $ 1,000 o más, según el noticia.
- El 26% de los propietarios actuales dicen que no están preparados para el costo potencial asociado con eventos climáticos extremos (como huracanes, tornados, incendios forestales, tormentas de invierno e inundaciones) en su dominio, según la investigación climática extrema de Bankrate. Encima, el 43% no ha hecho falta en los últimos cinco primaveras para proteger contra el daño a la propiedad adecuado a los eventos climáticos, según la investigación.
Otras opciones de financiación de reparación del hogar
Si necesita fertilizar una reparación de una casa de emergencia y no desea obtener un préstamo de caudal de vivienda o HELOC, considere las siguientes opciones:
- Petición de seguro de propietarios de viviendas: Un señuelo de seguro de propietarios debe ser su primera tendencia de defensa contra el daño y la destrucción. Pero, antiguamente de presentar un señuelo en presencia de su aseguradora, mire su póliza para ver si el daño está cubierto, comprenda su deducible y considere cuántos reclamos ha presentado en el pasado. Asimismo tenga en cuenta que el plazo para ser reembolsado puede variar de 30 a 90 días.
- Préstamo personal: Si no tiene un crédito cachas o mucho caudal en su hogar, un préstamo personal de mejoras en el hogar podría ser una opción más accesible. Los préstamos personales tienden a ser más rápidos y más fáciles de obtener que los préstamos de caudal domiciliario, pero las tasas de interés son relativamente más altas, especialmente si tiene mal crédito.
- Hipotecas respaldadas por el gobierno: Algunos préstamos respaldados por el gobierno, como un préstamo de la FHA 203 (k), un préstamo de renovación de VA o un préstamo de reparación de viviendas de la Sección 504 del USDA, pueden ayudar con reparaciones menores o proyectos de rehabilitación importantes. Si se encuentra en una situación de emergencia y su hogar no es habitable, es posible que no tenga el boato del tiempo para obtener uno de estos préstamos, pero pueden ser una opción viable si la opción no es urgente y usted califica.
Final palabra sobre el uso de su hogar para financiar reparaciones de emergencia
El costo de las reparaciones inesperadas en el hogar puede acumularse rápidamente. Construir su fondo de economía de emergencia, prolongar su crédito en buena forma y asegurar que esté asegurado adecuadamente puede ayudarlo a ingresar al metálico cuando más lo necesita, dice el escritor de seguros de Bankrate y el agente de seguros con deshonestidad Shannon Martin. Aún así, señala, “algunos gastos de saquillo son inevitables.
Los préstamos de equidad en el hogar y los HELOC generalmente vienen con tasas de interés competitivas y una larga tendencia de tiempo de reembolso: correctamente pueden ser la opción más asequible para tomar prestado una suma considerable. Pero considere cuidadosamente las desventajas. Este tipo de financiamiento utiliza su casa como aval, tardará un tiempo en obtener y disminuirá el caudal que ha construido en su hogar. Asimismo actuará como un carga en la propiedad, que tendrá que reembolsarse de inmediato si vende, come cualquier rendimiento que pueda obtener.
