El término de seguro standard de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) no ha cambiado en más de una término. El término de seguro FDIC solo ha aumentado siete veces en sus 90 abriles de historia, lo que hace que cada cambio sea un evento significativo en el sistema bancario estadounidense.
Estos cambios han ocurrido por varias razones a lo dispendioso de los abriles. Por ejemplo, en 1980 el término se duplicó más del doble a $ 100,000 en un esfuerzo por ayudar a los bancos a retener depósitos de CD y atraer nuevos fondos, según la FDIC.
Más recientemente, el seguro FDIC se incrementó temporalmente en octubre de 2008, poco a posteriori de que Washington Mutual se convirtió en el lado más alto en fracasar. Esto demuestra cómo una crisis bancaria puede provocar aumentos en los límites de seguro de depósito FDIC. El seguro standard de $ 250,000 por depositante, por lado asegurado para cada categoría de propiedad de la cuenta con la que estamos familiarizados hoy se hizo permanente en julio de 2010.
Aprenda más: ¿Qué es el FDIC y cómo protege su monises?
La transformación de los límites de seguro FDIC a lo dispendioso de la historia
La FDIC fue creada en 1933 durante la Gran Depresión para restaurar la confianza pública en el sistema bancario y evitar futuros pánico bancario. Desde entonces, los límites de seguro han evolucionado en respuesta a las condiciones económicas, las crisis bancarias y la inflación.
| Época | Monto del seguro de depósito |
|---|---|
| 16 de junio de 1933 | $ 2,500 |
| 16 de junio de 1934 | $ 5,000 |
| 21 de septiembre de 1950 | $ 10,000 |
| Octubre de 1966 | $ 15,000 |
| 23 de diciembre de 1969 | $ 20,000 |
| 28 de octubre de 1974 | $ 40,000 |
| 31 de marzo de 1980 | $ 100,000 |
| 21 de julio de 2010 | $ 250,000 |
1933: FDIC establecida con $ 2,500 de cobertura
Cuando el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la Ley Bancaria de 1933, estableció la FDIC con un término de seguro original de $ 2,500 por depositante. Esta fue una respuesta directa a las fallas bancarias de la Gran Depresión, cuando miles de bancos colapsaron y muchos estadounidenses perdieron sus ahorros.
1934: primer aumento a $ 5,000
Solo un año a posteriori de su establecimiento, la FDIC duplicó su cobertura a $ 5,000.
1950: Aumento de la posguerra a $ 10,000
Tras la Segunda Conflicto Mundial y la expansión económica que siguió, el Congreso autorizó un aumento en el término de seguro de depósito a $ 10,000. El ajuste ayudó a explicar la inflación de posguerra y el tamaño creciente de los depósitos bancarios típicos durante este período.
1966: ajuste de la era de Vietnam a $ 15,000
Hexaedro que la conflagración de Vietnam afectaba a la pertenencias y la inflación se convirtió en una preocupación, el término de seguro se elevó a $ 15,000. Este aumento fue parte de regulaciones financieras más amplias destinadas a persistir la estabilidad durante un período de incertidumbre económica.
1969: Aumento de seguimiento a $ 20,000
Solo tres abriles a posteriori, el Congreso autorizó otro aumento en el término de seguro a $ 20,000. Este rápido ajuste fue en respuesta a la velocidad de la inflación de finales de la término de 1960.
1974: el aumento de las indicaciones de crisis petrolera a $ 40,000
A raíz de la crisis petrolera de 1973 y los desafíos económicos que siguieron, el término de seguro FDIC se duplicó a $ 40,000. Este aumento ayudó a atracar tanto las presiones inflacionarias como las crecientes preocupaciones sobre el sistema bancario durante la agitación económica.
1980: La crisis de capital y préstamo conduce a una cobertura de $ 100,000
El aumento más dramático en el seguro FDIC se produjo durante las primeras etapas de la crisis de capital y préstamo, cuando el término aumentó a $ 100,000, un aumento del 150 por ciento. Este ajuste sustancial fue parte de la Ley de Desregulación y Control Monetario de Instituciones Depósito de 1980, cuyo objetivo era ayudar a las instituciones financieras a persistir depósitos durante un período de altas tasas de interés e inestabilidad financiera.
2008-2010: Grandes indicaciones de recesión aumentan a $ 250,000
Durante la crisis financiera de 2008, la Ley de Estabilización Económica de Emergencia aumentó temporalmente el término de seguro a $ 250,000 para evitar las carreras bancarias a medida que colapsaron las principales instituciones financieras. Esta medida temporal se hizo permanente en julio de 2010 con la Ley de Reforma y Protección del Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, estableciendo el término contemporáneo de seguro FDIC que ha permanecido sin cambios desde entonces.
Aprenda más: Mejores bancos y cooperativas de crédito a la FDIC
¿Volverán a aumentar los límites de seguro FDIC?
Si correctamente ha habido discusiones sobre el aumento potencial del término de seguro FDIC, no se han anunciado cambios oficiales. El término contemporáneo se ha mantenido en $ 250,000 por depositante, por lado asegurado, para cada categoría de propiedad de la cuenta desde 2010.
Algunos expertos en banca han sugerido que un aumento podría estar justificado oportuno a varios factores:
- Impacto de la inflación: El poder adquisitivo de $ 250,000 ha disminuido significativamente desde 2010
- Preocupaciones bancarias recientes: Las fallas de Silicon Valley Bank y Signature Bank en 2023 discusiones renovadas sobre protección de depósitos
- Aumento de tamaños de depósito: Los saldos de cuenta promedio han crecido con el tiempo
Aquí está cuánto de su monises está asegurado por la FDIC
Actualmente, el monto del seguro standard es de $ 250,000 por depositante, por lado asegurado para cada categoría de propiedad de la cuenta.
La parte de la “categoría de propiedad de la cuenta” de esa redacción es importante porque le permite obtener más seguro FDIC en ese lado seguro de la FDIC.
Por ejemplo, un marido y una esposa (aunque las dos personas no necesitan casarse) podría tener $ 250,000 en sus cuentas individuales y $ 500,000 en una cuenta conjunta y tener un seguro de FDIC por valencia de $ 1 millón en un solo lado. Este ejemplo supone que este es todo el monises que tienen en ese lado asegurado por la FDIC.
Las principales categorías de propiedad de la FDIC incluyen:
- Cuentas individuales (propiedad de una persona)
- Cuentas conjuntas (propiedad de dos o más personas)
- Ciertas cuentas de renta (incluidas IRA)
- Cuentas de fideicomisos revocables
- Cuentas de confianza irrevocables
- Cuentas del plan de beneficios para empleados
- Corporación/Asociación/Cuentas de asociación no incorporadas
- Cuentas gubernamentales
Analizar más: Cómo apoyar su monises por encima del término de la FDIC
Final
Los límites de la FDIC no cambian a menudo. Pero a posteriori de más de una término del monto del seguro de depósitos de la FDIC que es de hasta $ 250,000 por depositante, según el lado asegurado por la FDIC por categoría de propiedad de la FDIC, el aumento del seguro FDIC en el futuro podría estar sobre la mesa.
Si correctamente las fallas bancarias y la inflación podrían ser razones para aumentar el término de seguro FDIC en el futuro, no parecen inminentes cambios. Mientras tanto, asegúrese de que sus depósitos permanezcan en el interior de los límites actuales, o estén estratégicamente estructurados en múltiples categorías de propiedad, por lo que sus fondos permanecen completamente protegidos.
