Heredar una casa puede sentirse como una provecho inesperada. Posteriormente de todo, con los títulos de las viviendas en máximos récord, es muy probable que ahora sea el propietario de un activo valioso. Pero antaño de comenzar a contar todas sus riquezas residenciales, es importante aprender que asimismo puede heredar cualquier deuda asociada con la propiedad, como un préstamo de renta domiciliario, asimismo conocido como una segunda hipoteca.

Las segundas hipotecas en particular tienen matices especiales. Comprender lo que sucede con un préstamo de renta doméstico en propiedades hereditarias puede ser secreto para tomar decisiones inteligentes sobre esa propiedad. Así es como todo funciona básicamente.

¿Qué sucede cuando heredas una casa?

El manejo de una casa legada se vuelve compleja si la propiedad se usa como seguro de una deuda, como una hipoteca o un préstamo de renta domiciliario. Lo primero que debe aprender: dicha deuda asegurada en el hogar no desaparece automáticamente cuando el prestatario innovador muere, porque está adjunto a la propiedad, no al individuo (como, por ejemplo, un préstamo personal lo sería). Eso significa que permanece en vigor hasta que se paga, independientemente de quién sea el propietario. Mientras que usted, el heredero, no es personalmente responsable del préstamo, usted (o cierto) necesitará proseguir los reembolsos de los préstamos, o de lo contrario el prestamista podría ejecutar la ejecución hipotecaria en el hogar.

Entonces, ¿cuáles son algunas de sus opciones en esta situación? Aceptar que los pagos del préstamo podrían ser la opción correcta para usted (si el prestamista está de acuerdo). O tal vez se está inclinando por traicionar la propiedad para resolver la deuda. Nos sumergiremos en cada una de esas posibilidades y más en un poco, pero primero …

¿Cómo determino si mi propiedad heredada tiene un préstamo de renta doméstico?

Una de las primeras cosas que debe hacer cuando herede una propiedad es revisar la documentación que dejó el difunto: su voluntad, acuerdos de confianza, etc. Idealmente, organizaron todos sus documentos con anticipación. De lo contrario, es posible que deba inquirir en sus documentos o una computadora en los estados de facturación relacionados con un préstamo de renta doméstico o sus extractos bancarios para pagos recurrentes.

Otro método efectivo es inquirir el título de la propiedad para ver si hay gravámenes pendientes en el oportunidad (una segunda hipoteca aparecerá como una, tal como lo haría una hipoteca principal). Si adecuadamente un abogado puede ayudarlo con ese proceso, ese no es el único beneficio de contratar a un abogado.

“Desea entender en qué parte del proceso de herencia está”, dice Mike Gifford, CEO de Spliito, una firma de inversión en renta doméstico. “La propiedad no va automáticamente al heredero”.

Primero, si ha heredado la casa a través de un nuncio en un testamento, eso debe ser revisado y validado a través de la sucesión. Una vez que lo hace, y heredas oficialmente y convertirte en propietario de la casa, una nueva escritura necesitaría ser presentada frente a la oficina del registrador del condado.

Primer paso: comunicar al prestamista

Armado con esa información, su próximo paso es contactar al prestamista de préstamos de renta doméstico. Deberá hacerlo de inmediato, antaño de que se pierdan los pagos de préstamo.

Antaño de hacerlo, deberá poner algunas cosas en orden. Probablemente deberá mostrar pruebas del fallecimiento del prestatario innovador, como su certificado de defunción, y luego de su herencia: un testamento ejecutado o documentos relacionados con la sucesión. Si adecuadamente ayudaría a tener el convenio o el acuerdo de renta doméstico en sí mismo, probablemente no sea crucial, ya que el prestamista tendrá una copia. Pero tener una relato o número de cuenta en los estados de facturación aceleraría el proceso.

Tener un título existente o inminente en el hogar es importante, porque “lo primero que el cárcel va a aseverar es” ¿quién es el propietario de la propiedad? “, Nota Gifford. “Si adecuadamente podría ser la venidero persona en la fila, asimismo podría estar en confianza”, por ejemplo.

Opciones para préstamos de renta para el hogar en propiedad heredada

Sus opciones sobre el préstamo de renta doméstico dependen de lo que decida hacer con la propiedad. Si desea proseguir la casa, tendrá que descubrir cómo ordenar los pagos (una posibilidad podría ser: arrendar la casa para cubrirlos). Si decide traicionar la casa, deberá sufragar el préstamo en su totalidad.

Aceptar los pagos de préstamos existentes

Si planea proseguir la casa, puede preguntarle al prestamista sobre la modificación de un préstamo o las opciones de aplazamiento mientras el patrimonio se liquida. Incluso puede preguntarles sobre contraer los pagos del préstamo. Esa puede ser una opción excelente (sin mencionar la más simple) si los términos del préstamo son atractivos y usted califica para ellos.

Es importante tener en cuenta: los prestamistas no se requieren automáticamente que le permita contraer el préstamo. Las hipotecas primarias vienen con protecciones para que los herederos asuman pagos bajo los términos originales, pero desafortunadamente, ese no es el caso de los préstamos de renta doméstico.

“Ciertamente es poco que debe discutirse con el prestamista y el abogado”, dice Gifford. “Un cambio en la propiedad podría ser una cosa en la que el cárcel dice: ‘Queremos que nuestro mosca regrese. Necesitamos que nos devuelvan ‘”.

Pagar el préstamo de renta doméstico

Si no desea proseguir el préstamo de renta doméstico existente, tiene tres opciones.

• Si tiene los medios financieros, la posibilidad más simple podría ser sufragar al prestamista en su totalidad. Hacerlo le permite poseer y usar la propiedad de forma gratuita y clara.
• Incluso puede resolver el préstamo refinanciándolo (sacando un nuevo préstamo para sufragar el preliminar). Al refinanciar, tiene la oportunidad de comenzar fresco, con términos potencialmente mejores, como una tasa de interés más dispuesto. Sin secuestro, debe catalogar para el nuevo préstamo en función de su solvencia, su situación financiera y los criterios del prestamista.
• Finalmente, puede traicionar la casa y usar los ingresos para sufragar el préstamo de renta doméstico. De hecho, como con cualquier derecho de retención, tendría que establecerse con el prestamista en el falleba, antaño de que el comprador tome posesión y antaño de obtener ganancias. Una vez más, es posible que desee pedirle al prestamista opciones de aplazamiento o tolerancia, para que no tenga que realizar pagos de préstamos mientras la casa está en el mercado.

En pocas palabras, en propiedades hereditarias y préstamos de equidad en el hogar

Heredar una casa puede ser enredado y abrumador, especialmente si está cargado de una deuda importante, como un préstamo de renta domiciliario. Si adecuadamente eso es ciertamente una complicación, lidele con ella en el orden adecuado. “Comprenda cuáles son sus objetivos con la propiedad, luego puede entender cuáles son sus opciones” con la deuda, dice Gifford.

Básicamente, esas opciones se reducen a contraer el préstamo, sufragar el préstamo o refinanciar el préstamo. Tenga en cuenta, inmediato con los costos aproximados de cada uno, antaño de contactar al prestamista. Por supuesto, la presencia de la deuda podría influir en su valentía de proseguir frente a la liquidación de la casa. Y el prestamista tiene poco que suponiendo el préstamo (o no). Pero ser claro en su propia mente sobre su objetivo final puede ayudarlo a negociar mejor.

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