Imágenes de Getty Images; Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Control de zancadilla
No debe confundirse con el seguro hipotecario privado (PMI), el seguro de protección hipotecaria (MPI) ayuda a cubrir el suscripción de su hipoteca si muere o se discapta y no puede trabajar.
MPI es similar al seguro de vida, pero el beneficiario es el prestamista hipotecario del fallecido.
MPI no es tan flexible como otros tipos de seguros como el seguro de discapacidad y el seguro de vida.
¿Qué es el seguro de protección hipotecaria?
El seguro de protección hipotecaria es una póliza de seguro que paga el resto de su hipoteca si fallece o si se discapta y no puede trabajar. De esa forma, funciona de forma similar al seguro de vida y el seguro de discapacidad. Sin bloqueo, a diferencia de ese tipo de seguro, el suscripción no va a usted ni a sus herederos, sino que va directamente a su prestamista hipotecario para sufragar el préstamo.
En caudillo, las políticas de MPI, que a menudo se pueden comprar de bancos y prestamistas hipotecarios, solo cubren el principal y la parte de intereses del suscripción de la hipoteca. Eso significa que otras tarifas como las cuotas HOA, los impuestos a la propiedad y el seguro de los propietarios aún serían su responsabilidad. Sin bloqueo, es posible que pueda ampliar un póliza para cubrir estos gastos.
A medida que paga su hipoteca, el suscripción del seguro disminuye, pero sus primas siguen siendo las mismas. Para muchos, este es un gran inconveniente de MPI. Aún así, este tipo de políticas puede ser más practicable de obtener que el seguro de vida porque no hay requisitos para una evaluación médica.
Pros y contras del seguro de protección hipotecaria
El seguro de protección hipotecaria podría suponer la pena para las personas que no pueden ser aprobadas para las formas tradicionales de seguros de vida o discapacidad, o para quienes las primas para una póliza tradicional son costosos. Aún así, hay pros y contras:
Pros de MPI
- Aprobación garantizada: La mayoría de las políticas de MPI se emiten sobre una “popularidad garantizada”. Eso puede ser favorable si tiene una condición de lozanía y paga altas tarifas por el seguro de vida o lucha por obtener cobertura.
- Tranquilidad de espíritu: Una política de MPI puede proporcionarle a usted y a su tribu un sentido de seguridad.
Contras de MPI
- Más efectivo de tu saquillo: La prima MPI agrega más carga a su presupuesto mensual.
- Puede que no sea el mejor uso de su efectivo: Si su hipoteca está casi pagada o si ha pagado la casa con los ingresos de cesión de otra casa, sufragar una política de MPI podría no tener el longevo sentido financiero. En cambio, puede considerar poner el efectivo en un fondo de emergencia o una cartera de subsidio.
- El monto del suscripción disminuye: Si planea realizar pagos adicionales para sufragar su hipoteca temprano, es posible que no se beneficie tanto de MPI porque el monto del suscripción del préstamo disminuye ya que la hipoteca se paga. (Nota: algunas políticas de MPI más nuevas incluyen lo que se conoce como un beneficio de nivel de nivel, lo que significa que los pagos no disminuirán).
- Alternativas potencialmente mejores: Adecuado a que MPI se paga directamente a su prestamista, no proporcionará ninguna protección financiera a sus seres queridos si muere más que sufragar su hipoteca. Una póliza de seguro de vida puede tener más sentido porque la póliza se paga a sus beneficiarios.
¿Cuánto cuesta el seguro de protección hipotecaria?
El monto que pagará por el seguro de protección hipotecaria depende de una variedad de factores, incluida la aseguradora y el saldo contemporáneo de su hipoteca.
Dónde comprar un seguro de protección hipotecaria
Si cree que MPI es una opción para usted, hay tres lugares generales para obtenerlo:
- Su prestamista hipotecario: Muchos prestamistas ofrecen MPI directamente a sus prestatarios. Si tiene curiosidad por MPI, comuníquese con su prestamista hipotecario para ver si es una opción.
- Una compañía de seguros privado: Varias compañías de seguros privadas igualmente ofrecen MPI.
- Un proveedor de seguros de vida: Muchos proveedores de seguros de vida igualmente ofrecen MPI, a veces refiriéndose a él como “seguro de vida hipotecaria”.
¿Necesita un seguro de protección hipotecaria?
No se requiere MPI, y no siempre un movimiento financieramente inteligente. Puede obtener una cobertura similar a través de una póliza de seguro de vida suficiente mediante el uso de la DIME (deuda, ingresos, hipoteca, educación) métodoque tiene en cuenta su hipoteca cuando decide cuánto seguro de vida comprar.
Sin bloqueo, MPI puede ser una buena opción si su empleo es inestable y es posible que necesite ayuda para sufragar su hipoteca en el futuro. Igualmente puede ser útil para las personas que no califican o no pueden sufragar una póliza de seguro de vida tradicional.
Diferencias entre MPI, PMI y MIP
El seguro de protección hipotecaria se puede confundir fácilmente con otra iniciales: PMI o seguro hipotecario privado.
- PMI: Si estás obteniendo un hipoteca convencional Con menos del 20 por ciento de descuento, debe sufragar PMI hasta que acumule el haber del 20 por ciento en su hogar, ya sea pagando su préstamo según el calendario de reembolso, pagando su préstamo o reevaluado su hogar. Sin bloqueo, PMI no lo protege: protege al prestamista hipotecario si dejara de sufragar su préstamo.
- MIP: Hay otro siglas: MIP, que significa prima de seguro hipotecario y se aplica a Préstamos de la FHA. Al igual que PMI, MIP protege al prestamista, no tú. Sin bloqueo, a diferencia de PMI, pagará MIP por la duración del plazo del préstamo, en la mayoría de los casos.
- MPI: Una política de MPI igualmente protege al prestamista, pero es una política completamente opcional. Este es el contraste principal con PMI y MIP, que se requieren dependiendo de su tamaño de suscripción auténtico. Encima, MPI está diseñado para sufragar cuando muere. PMI y MIP, por otro costado, pagan si incumple su hipoteca.
Seguro de protección hipotecaria frente a seguro de vida
Mientras que MPI como el seguro de vida pagan beneficios en su asesinato, el seguro de vida es más flexible. El beneficiario de una póliza de seguro de vida suele ser un miembro de la tribu que puede usar los fondos, sin bloqueo, mejor le parezca. En el caso de MPI, el beneficiario es su prestamista, que solo usará el suscripción para sufragar la hipoteca. Las compañías de seguros de vida igualmente ofrecen una matiz más amplia de políticas de cobertura y primas. MPI limita la cobertura basada en su propiedad y lozanía personal.
