¿No es un crédito mejor que el mal crédito? Sí, técnicamente, no tener crédito es mejor que tener mal crédito, aunque entreambos pueden detenerlo.

El mal crédito muestra a los prestamistas potenciales un historial placa de gobierno del crédito. Mientras tanto, ningún crédito significa que los prestamistas no pueden proponer cómo manejará enriquecer las deudas porque no tiene mucha experiencia. Las personas sin historial crediticio pueden tener problemas para ser aprobados para Las mejores tarjetas de crédito de hoypor ejemplo, mientras que las personas con mal crédito pueden tener problemas para solicitar crédito, traspasar un piso y más.

Gracias a Dios, hay una salida. Ya sea que esté comenzando con crédito o haya cometido algunos errores financieros en el pasado, los próximos pasos son simples: aprenda lo que se necesita para construir su puntaje de crédito y comenzar a trabajar alrededor de el Beneficios del buen crédito.

“Sin historial de crédito” y “sin puntaje de crédito” explicó

Si verificó su perfil de crédito solo para encontrar “sin puntaje de crédito” o “sin historial de crédito”, entonces cae en la categoría de invisible o de crédito invisible. Estos términos pueden parecer malos, pero no es exactamente placa. Cuando no tienes historial crediticio, Su puntaje de crédito no es cero. En cambio, es inexistente.

Simplemente no hay suficiente información bajo su perfil de crédito para las oficinas de crédito para asignar un puntaje. Esto puede aparecer por algunas razones:

• No hay cuentas de crédito para que usted referencia a las tres principales agencias de informes de crédito (Experian, Equifax y TransUnion).
• Ha pasado un tiempo desde que ha utilizado activamente cualquier crédito.
• Recientemente abrió su primera cuenta de crédito, pero no ha estado despejado lo suficiente como para suscitar información para un puntaje.
• Eres un nuevo adulto o recientemente emigró al país.

Si eso suena como tú, no estás solo. Un estudio de 2022 realizado por Experian, una de las tres oficinas de crédito principales, encontró que 49 millones de estadounidenses son de crédito invisibles o sin cifras. Estos datos se basan en la inclusión financiera 2022 y el acercamiento al referencia de crédito y son los datos disponibles más recientes de Experian.

Bienes negativos de no tener crédito

Los prestamistas evalúan a las personas en función de cómo han usado crédito en el pasado. Un referencia de crédito hueco sin evidencia de un historial de préstamos señales a los prestamistas de que no tiene experiencia. Eso pone nerviosos a los prestamistas y aumenta las posibilidades de que le denegan el crédito como un préstamo para automóvil, polímero de crédito o hipoteca. Adicionalmente, incluso si los emisores lo aprueban sin historial de crédito, es probable que pague más para pedir prestado que alguno con bueno a excelente (670 a 800+) crédito.

4 formas de construir un puntaje de crédito sin referencias

No puede construir un puntaje de crédito hasta que comience a hacer cosas que aparecen en un referencia de crédito. Aquí hay cuatro ejemplos:

1. Rada una polímero de crédito para estudiantes, una polímero de crédito asegurada u otra polímero de crédito para personas sin historial de crédito.
2. Solicite y realice pagos oportunos en otro tipo de préstamo.
3. Regístrese para un servicio que informa su historial de plazo de locación y extracto.
4. Conviértete en un legatario competente en la polímero de crédito de un miembro de la comunidad de confianza.

Cuando los prestamistas informan estas acciones financieras a las tres oficinas de crédito principales, puede ayudarlo a comenzar a construir un historial de crédito positivo. Muchas personas comienzan su historial crediticio por Obtener una polímero de crédito por primera vez. Otros comienzan con un préstamo para automóvil o un préstamo estudiantil, lo que puede requerir un cosignador si no tiene referencias crediticios.

Además podría solicitar que sea apéndice como un legatario competente a la polímero de crédito de un miembro de la comunidad de confianza si tiene un historial de uso de crédito responsable. La mayoría de los emisores informan la actividad de la cuenta en los informes de crédito de los usuarios autorizados, lo que significa que puede suscitar crédito al tener una tilde de crédito establecida para padres o cónyuge reportado en su referencia.

Alternativamente, si paga el locación a una compañía de arrendamiento o realiza otros pagos de facturas que generalmente no se informan a su crédito, puede hacer uso de los servicios de informes de locación y facturas, como Experian Boostque registran sus pagos oportunos e informan a las oficinas de crédito en su nombre, aunque su impacto actual en su puntaje puede variar según la oficina de crédito y el maniquí de puntaje crediticio.

¿Qué significa tener mal crédito?

Bajo el maniquí de puntuación de FICO, personas con mal crédito Tener puntajes entre 300 y 579. Obtenga su puntaje entre 580 y 669, y se mudará al rango de crédito exacto; Sube tu puntaje más allá de 670 y lograrás un buen crédito.

El VantageScore El maniquí funciona de guisa similar, aunque no es tan ampliamente utilizado. Las personas con muy mal crédito tienen un vantimento entre 300 y 499, las personas con mal crédito tienen un puntaje entre 500 y 600, las personas con crédito exacto tienen puntajes entre 601 y 660 y los buenos puntajes de crédito comienzan en 661.

Tener un puntaje de crédito bajo puede resultar de varios tipos diferentes de marcas negativas en su referencia de crédito, como:

• Pagos tardíos o perdidos
• Bancarrota o no enriquecer una deuda
• Demasiadas controles de crédito duros
• Inscripción utilización de crédito

El bajo crédito es probablemente una combinación de varios de estos factores, ya que todos juegan en su puntaje. Para determinar qué está afectando su crédito, revise su referencia de crédito con cada oficina de crédito. Si nadie de los factores anteriores se aplica a usted, es hora de corroborar si hay fraude o información incorrecta en su referencia que está arrastrando su puntaje.

Bienes negativos de tener mal crédito

A las instituciones financieras no les gusta prestar a los consumidores con mal crédito. Cuando su historial de crédito refleja los errores de crédito que ha cometido en el pasado, se lo considera un decano aventura de no enriquecer lo que ha tomado prestado.

Por lo tanto, a menudo es difícil obtener la aprobación de un nuevo crédito si tiene un puntaje de crédito incorrecto, y los emisores de crédito asignarán tasas de interés más altas a las personas con mal crédito. Adicionalmente, los propietarios, emisores de hipotecas, concesionarios de automóviles e incluso empleadores potenciales dudan ocasionalmente en trabajar con personas que tienen puntajes bajos de crédito.

4 formas de mejorar el mal crédito

El mal crédito puede impedir su acercamiento a cosas que desee en el futuro, como una hipoteca de vivienda o un préstamo para automóvil. Para mejorar un puntaje de crédito dañado, deberá demostrar un patrón de hábitos financieros responsables.

Comience revisando su referencia de crédito de cada oficina de crédito para ver exactamente qué está afectando su puntaje. Si ve algún error en su referencia de crédito, disputa cualquier error con la Oficina de Crédito o con la Compañía informando la información falsa. A continuación, es hora de implementar hábitos de crédito responsables.

1. Realice pagos a tiempo todos los meses.
2. Baje su relación de utilización de crédito.
3. Introducir nuevas cuentas de crédito como una polímero de crédito diseñada para personas con mal crédito.
4. Minimice demasiadas verificaciones de crédito duras en un período de tiempo corto.

Al igual que alguno que crea crédito desde cero, asimismo puede convertirse en un legatario competente en la polímero de una persona confiable o suscribirse a los servicios que informan sus pagos de locación y servicios públicos a las oficinas.

En algunos casos, las personas reciben puntajes de mal crédito luego de ser víctima de robo de identidad u otros tipos de fraude. De cualquier guisa, debe encargarse la responsabilidad de solucionarlo para evitar el impacto del mal crédito en sus planes futuros.

Por qué tener mal crédito es peor que no tener crédito

Si no tiene crédito, hay muy poca o ninguna evidencia para indicar qué tipo de prestatario será. Por otro costado, si tiene mal crédito, los prestamistas tienen evidencia concreta (como pagos atrasados ​​o bancarrota) de que usted es un prestatario más riesgoso.

Un puntaje de mal crédito tiene muchos enseres negativos. Algunos prestamistas Prohibir su solicitud de crédito directamente o, si está suficiente para una polímero de crédito o préstamo, le cobra tasas de interés más altas. El mal crédito podría incluso afectar su capacidad de traspasar un piso o clasificar para un trabajo.

Tener ningún crédito lo expone a muchos de los mismos enseres negativos, pero una persona sin crédito a menudo puede desarrollar un buen puntaje de crédito rápidamente con comportamientos financieros sólidos. Hexaedro que no tiene que preocuparse por abandonarse con un referencia de crédito satisfecho de marcas despectivas, establecer un buen crédito puede ser tan simple como Rajar una polímero de crédito de inicio y demostrar a los prestamistas que puedes Utilice el crédito de guisa responsable.

El resultado final

¿No es ningún crédito lo mismo que mal crédito? No exactamente. Si aceptablemente ningún crédito es mejor que el mal crédito, ninguna situación es buena para usted a dispendioso plazo. Sabiendo cómo Construye tu crédito puede ayudarlo a aventajar los obstáculos de no tener referencias crediticoles o un puntaje de crédito bajo.

Si eres Solicitar una polímero de crédito de inicio Como una forma de establecer el historial de crédito o usar un Plástico de crédito asegurada Para restaurar su crédito, asegúrese de practicar hábitos de crédito responsables. Haga todos sus pagos a tiempo, mantenga bajos sus saldos y evite solicitar demasiado crédito nuevo a la vez. Realice su puntaje de crédito a medida que crece y prepárese para disfrutar de todos los beneficios financieros que el buen crédito puede ofrecer.